судебная коллегия по гражданским делам
Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Веретенниковой М.В.
судей Батищевой Л.В., Жуковой Н.А.
при секретаре Шляховой Я.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Жуковой Н.А.
гражданское дело по иску Воронежской региональной общественной организации "Центр защиты прав потребителей" в интересах Глинской ... к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании положений пунктов кредитного договора незаконными, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов,
по апелляционной жалобе представителя ОАО "Альфа Банк" по доверенности Третьяковой А.Ю.
на решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 24 декабря 2015 года
(судья райсуда Лисицкая Н.В.)
УСТАНОВИЛА:
Воронежская региональная общественная организация "Центр защиты прав потребителей" обратилась в суд с иском в защиту интересов Глинской Н. М. к ОАО "АЛЬФА-БАНК" (в настоящее время АО "АЛЬФА-БАНК") о признании положений пунктов кредитного договора незаконными, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования следующим.
04.01.2014 г. Глинская Н. М. обратилась в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с целью получения потребительского кредита наличными. Форма заявления на предоставление кредита была предоставлена в виде разработанной ответчиком формы, что исключало какое-либо влияние заемщика на определение условий договора. В это же день Глинской Н. М. был выдан кредит в сумме 00 руб. под -12, 99% годовых на 36 мес.
Согласно условиям выдачи кредита ОАО "АЛЬФА-БАНК" обязал заемщика оплатить комиссию за обслуживание текущего счета в сумме ... руб. ежемесячно и комиссию за страхование жизни и здоровья в размере ... руб., которые включены в сумму кредита.
В тексте анкеты-заявления на получение кредита включено условие о том, что Глинская Н. М., подписывая данную анкету, изъявляет желание заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахованиеЖизнь" и ОАО "АльфаСтрахование" по программе "страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов" и просит увеличить сумму кредита на сумму страховой премии.
Истец полагает, что включение в кредитный договор данного условия противоречит действующему законодательству.
В течение 15 месяцев Глинская Н. М. ежемесячно производила оплату кредита согласно Графика погашения суммы кредита.
Глинская Н. М. обратилась в банк с заявлением и просила уменьшить сумму аннуитетного платежа по кредиту. Однако, ей было отказано.
Глинская Н. М. обратилась к ответчику с претензией, в которой просила возвратить ей незаконно удержанную сумму за обслуживание текущего счета в размере ... руб., составить новый График платежей, выплатить 000 руб. за пользование чужими денежными средствами, а также выплатить компенсацию морального вреда в размере ООО руб. Однако, ответа не последовало, в связи с чем, Глинская Н. М. была вынуждена обратиться в ВРОО "Центр защиты прав потребителей".
Воронежская региональная общественная организация "Центр защиты прав потребителей" обратилась в суд в защиту интересов Глинской Н. М. с иском и просила признать положения п. 3 кредитного договора, заключенного между Глинской Н. М. и ОАО "АЛЬФА-БАНК" от 04.01.2014 г. о ежемесячном взимании комиссии в размере ... руб. за открытие и ведение (обслуживание) текущего банковского счета недействительными; обязать ОАО "АЛЬФА-БАНК" исключить из Графика платежей ежемесячное взимание комиссии за ведение счета, неправомерно включенную в сумму кредита по ... руб. на общую сумму ... руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. выплаченную потребителем часть правомерно включенную в сумму кредита за 15 выплаченных платежей в размере ... руб.; признать недействительными положения кредитного договора от 04.01.2014 г., заключенного между Глинской Н. М. и ОАО "АЛЬФА-БАНК", в части включения в него условия о желании заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахованиеЖизнь" и ОАО "АльфаСтрахование" по программе "страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов"; обязать ОАО "АЛЬФА-БАНК" исключить из Графика платежей взимание комиссии за подключение к программе страхования в сумме ... руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. выплаченную за 15 платежей страховку в размере ... руб.; обязать ОАО "АЛЬФА-БАНК" составить новый график платежей из расчета суммы кредита фактически выданной Глинской Н. М. по формуле, уменьшаемого остатка; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в размере ... руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. убытки, связанные с оказанием ей юридических услуг, в размере ... руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. компенсацию морального вреда в размере 000 руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, и в соответствии с абз. 2 п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" 50% взысканного штрафа перечислить на счет ВРОО "Центр защиты прав потребителей" (л.д.3-5).
Впоследствии Глинская Н. М. неоднократно в порядке ст. 39 ГПК РФ уточняла исковые требования и окончательно просила признать положения п. 3 кредитного договора, заключенного между Глинской Н. М. и ОАО "АЛЬФА-БАНК" от 04.01.2014 г., о ежемесячном взимании комиссии в размере ... руб. за открытие и ведение (обслуживание) текущего банковского счета недействительными; обязать ОАО "АЛЬФА-БАНК" исключить из Графика платежей о ежемесячном взимании комиссии за ведение счета, неправомерно включенную в сумму кредита по ... руб. х 36 платежей на общую сумму ... руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. выплаченную потребителем часть неправомерно включенную в сумму кредита комиссию в размере ... руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК"в пользу Глинской Н. М. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб.; обязать ОАО "АЛЬФА-БАНК" зачесть 13 платеж, произведенный Глинской Н. М. 02.02.2015 г. в сумме 000 руб., в счет погашения основного долга; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. неустойку за нарушение сроков удовлетворения законных требований потребителя в размере ... 48 руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. убытки, связанные с оказанием ей юридических услуг, в размере ... руб.; признать положения кредитного договора N ... от 04.01.2014 г. в части взимания штрафов и неустойки за просрочку ежемесячных платежей недействительными в связи с нарушениями условий кредитного договора самим ОАО "АЛЬФА-БАНК"; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской Н. М. компенсацию морального вреда в размере 000 руб.; взыскать с ОАО "АЛЬФА-БАНК" штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, и в соответствии с абз. 2 п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" 50% взысканного штрафа перечислить на счет ВРОО "Центр защиты прав потребителей" (л.д.115).
Решением Ленинского районного суда г. Воронежа от 24 декабря 2015 года постановлено: Иск Воронежской региональной общественной организации "Центр защиты прав потребителей" в интересах Глинской ... к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании положений пунктов кредитного договора незаконными, взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.
Признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора (п. 3) заключенного между Глинской ... и АО "АЛЬФА-БАНК" от 04.01.2014 года о взимании комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета.
Обязать АО "АЛЬФА-БАНК" исключить из графика платежей сведения о ежемесячном взимании комиссии в размере ... рублей 44 копейки, на общую сумму ... рублей 84 копейки.
Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской ... комиссию в размере ... рублей 28 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами ... рублей 19 копеек, неустойку 000 рублей, компенсацию морального вреда 000 рублей, судебные расходы 000 рублей, штраф ... рублей 87 копеек, а всего ... рубля 34 копейки.
Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Воронежской региональной общественной организации "Центр защиты прав потребителей" штраф в размере ... рублей 87 копеек.
В иске об обязании АО "АЛЬФА-БАНК" зачесть 13 платеж произведенный Глинской ... в размере 000 рублей в счет погашения основного долга; признании положений кредитного договора в части взимания штрафов и неустойки за просрочку платежей недействительными - отказать.
Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" в доход бюджета госпошлину в размере ... рубля 86 копеек ( л.д. 152-161).
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Альфа Банк" по доверенности Третьяковой А.Ю. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное.( л.д. 167-172).
Представитель Воронежской региональной общественной организации "Центр защиты прав потребителей" в интересах Глинской ... - Голуб ... по доверенности в суде апелляционной инстанции просила решение районного суда оставить без изменения, а жалобу без удовлетворения.
Представитель ответчика АО "Альфа-БАНК" в заседание суда апелляционной инстанции не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлением (л.д.200), однако о причинах неявки не сообщил, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представил. С учетом мнения представителя Воронежской региональной общественной организации "Центр защиты прав потребителей" в интересах Глинской Нины Мансуровны - Голуб Л.Д., и в соответствии с требованиями ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика АО "Альфа -БАНК".
Проверив материалы дела, выслушав представителя Воронежской региональной общественной организации "Центр защиты прав потребителей" в интересах Глинской Нины Мансуровны по доверенности Голуб Л.Д., обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к следующему:
Как следует из материалов дела и установлено судом, что 04.01.2014 г. между Глинской Н. М. и ОАО "АЛЬФА-БАНК" был заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО "АЛЬФА-БАНК" и соглашение о кредитовании N- ... на основании заявления на получение кредита наличными (л. д. 9-10).
Согласно вышеуказанного договора Глинской Н. М. был предоставлен кредит в сумме ... 0 руб. на 36 мес. под 12,99% годовых.
Пунктом 3 заявления предусмотрена комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) 1,99% от суммы кредита ( ... руб.).
Согласно графика погашения суммы кредита общая сумма ежемесячного платежа 6 200 руб. включает: сумму погашения основного долга, сумму погашения процентов, сумму комиссии за обслуживание текущего счета 2 300,44 руб.
За время пользования кредитом истец уплатил Банку комиссию за обслуживание текущего счета в размере 29 905,70 руб., что подтверждается выпиской по счету.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание текущего счета, ущемляет установленные законом права потребителя и согласно статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) является основанием для признания такого условия недействительным. В связи с этим, руководствуясь положениями статей 28 и 30 Закона о защите прав потребителя, суд взыскал в пользу истца неустойку за просрочку исполнения обязанности по возврату комиссии.
Однако с данным выводом суда нельзя согласиться по следующим основаниям:
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, путем подачи анкеты- заявления в Банк 04.01.2014г. между Глинской Н.М. и АО "Альфа-Банк" был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме 0 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 12,99% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 00 рублей 00 копеек.
Пунктом 3 Анкеты-заявления на получение кредита наличными от 04.01.2014г. (далее - Анкета-заявление) предусмотрено установление комиссии за обслуживание счета1,99% от суммы кредита (ежемесячно), что составило 00 рублей 00 копеек. Также в анкете-заявлении указано на то, что Глинская Н.М. подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК" и обязуется выполнять условия данного договора. С общими условиями предоставления кредита наличными ознакомлена и согласна. Глинская Н.М. понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о предоставлении кредита будет зачисление суммы кредита в рублях на указанный счет.
Анкета-заявление подписана Глинской Н.М., что в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
Согласно п. 1.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-заявления, Общие условия и Анкета- Заявление, подписанная Клиентом, составляют предложение (оферту) Клиента Банку на заключение Соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет или Текущий кредитный счет Клиента. Зачисление суммы Кредита на один из указанных счетов осуществляется в соответствии с заявлением Клиента, содержащимся в Анкете-Заявлении. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы Кредита на указанный Клиентом счет.
В соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Соглашением о кредитовании АО "Альфа-Банк" открыл истцу текущий кредитный счет N ... 8, на который Банком зачислена сумма кредита, предоставленная в соответствии с Соглашением о кредитовании в размере ... рублей 00 копеек.
Зачислением Глинской Н.М. на ее счет суммы кредита, Банк акцептовал оферту клиента Банку, таким образом, стороны заключили Соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер N ...
Также материалами дела подтверждается, что 04.01.2014г. денежные средства в размере,00 рублей в рамках указанного кредитного договора были перечислены на текущий счет Глинской Н.М., открытый в АО "Альфа-Банк".
Вышеуказанной суммой Глинская Н.М. воспользовалась, что подтверждается имеющимися в материалах дела выписками по вышеуказанному счету.
В соответствии с п. 2.5 Общих условий предоставления кредита с момента предоставления кредита на текущий кредитный счет и до момента расторжения (прекращения) действия соглашения о кредитовании возможно совершение по текущему по кредитному счету следующих операций: выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу банка; внесение наличных денежных средств через банкомат или кассу банка; оплата услуг (товаров) в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету.
Для доступа к проведению операций с вышеуказанным текущим кредитным счетом Глинской Н.М. была выдана банковская карта, которая использовалась истцом для проведения операций.
Как следует из выписки по текущему кредитному счету Глинской Н.М., Истец вносила наличные денежные средства на счет через банкоматы АО "Альфа-Банк" с целью погашения кредита, которые впоследствии списывались банком с указанного счета в установленные графиком погашения кредита календарные даты на ссудный счет заемщика, отражающий погашение долга, процентов, штрафных санкций по кредиту, а также в счет погашения комиссий за обслуживание счета.
Таким образом, текущий кредитный счет, открытый Глинской Н.М. служил не только для погашения кредита, но и для совершения иных расходно-кассовых операций.
Согласно подп. 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу статей 845 - 860 ГК РФ, пункта 3 части 1 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", поскольку используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеприведенных нормативных актов, утвержденных Центральным банком РФ.
Открытый клиенту по правилам главы 45 ГК РФ банковский (текущий) счет призван обслуживать потребности самого клиента, в отличие от ссудного счета, призванного обслуживать внутренние потребности банка по учету выданных кредитов.
Статья 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" устанавливает право, а не обязанность клиентов банка открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Таким образом, законодательством РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
За открытие и ведение ссудного счета законом не предусмотрено взимание с клиента какой-либо платы, напротив, ведение текущего счета является услугой платной.
В отличие от ссудного счета, являющегося внутрибанковским счетом предназначенным исключительно для бухгалтерского учета и обслуживания кредитной задолженности, режим работы текущего кредитного счета предусматривает проведение по нему различных банковских операций по распоряжению клиента, а также проведение последним операций лично путем доступа к счету с использованием банковской карты. По ссудному счету заемщик доступа к проведению операций не имеет.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
По материалам дела установлено, что заключенным между сторонами договором было предусмотрено взимание комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.
Согласно статье 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям, в частности, относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Как предусмотрено п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По смыслу вышеприведенных норм, предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, отграничивающим его от иных договоров.
Как следует из материалов дела, открытый Глинской Н.М. текущий банковский счет по своему содержанию не является ссудным, а комиссия за его обслуживание по своей природе отличается от комиссии за ведение ссудного счета.
То обстоятельство, что открытый текущий кредитный счет использовался Глинская Н.М. только для погашения кредита, само по себе не свидетельствует о том, что данные операции банк обязан проводить безвозмездно, и не может служить основанием для освобождения последней от уплаты комиссии за обслуживание указанного счета, поскольку размер комиссии и порядок ее уплаты установлены соглашением о кредитовании и не зависят от фактически совершенных операций по счету.
Таким образом, возмездность совершения операций по банковскому счету клиента не может быть поставлена в зависимость от того, проводятся ли по нему операции, связанные с кредитом (его зачислением, внесением денежных средств исключительно для целей его погашения и т.д.), а обусловливается самим режимом данного счета исходя из положений главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При указанных обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу, что нарушений положения Закона РФ "О защите прав потребителей" Банком в отношении ответчика допущено не было, в связи с чем решение суда в части удовлетворения заявленных требований о признании условий кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета недействительным подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в иске в указанной части, соответственно, подлежит отмене и решение суда в части возложения обязанности на АО "АЛЬФА-БАНК" исключить из графика платежей сведения о ежемесячном взимании комиссии в размере 00 рублей 44 копейки, на общую сумму ... рублей 84 копейки, взыскании с АО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской ... комиссии в размере ... рублей 28 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами 0 рублей 19 копеек, неустойки 000 рублей, компенсации морального вреда 000 рублей, судебных расходов 000 рублей, штрафа и госпошлины.
Решение суда в части отказа в иске об обязании АО "АЛЬФА-БАНК" зачесть 13 платеж произведенный Глинской ... в размере 000 рублей в счет погашения основного долга; признании положений кредитного договора в части взимания штрафов и неустойки за просрочку платежей недействительными сторонами не обжалуется и необходимости проверки решения суда в этой части судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. 328 -330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда г. Воронежа от 24 декабря 2015 года в части удовлетворения заявленных требований о признании условий кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета недействительным, возложения обязанности на АО "АЛЬФА-БАНК" исключить из графика платежей сведения о ежемесячном взимании комиссии в размере 00 рублей 44 копейки, на общую сумму ... рублей 84 копейки, взыскании с АО "АЛЬФА-БАНК" в пользу Глинской ... комиссии в размере ... рублей 28 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами 0 рублей 19 копеек, неустойки 000 рублей, компенсации морального вреда 000 рублей, судебных расходов 000 рублей, штрафа ... рублей 87 копеек и взыскания штрафа в пользу Воронежской региональной общественной организации "Центр защиты прав потребителей отменить, принять в указанной части новое решение об отказе в иске в указанной части.
Решение Ленинского районного суда г.Воронежа в части взыскания с АО "АЛЬФА-БАНК"" в доход бюджета госпошлины отменить.
Решение суда в части отказа в иске об обязании АО "АЛЬФА-БАНК" зачесть 13 платеж произведенный Глинской ... в размере 000 рублей в счет погашения основного долга; признании положений кредитного договора в части взимания штрафов и неустойки за просрочку платежей недействительными - оставить без изменения.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.