Апелляционное определение СК по гражданским делам Новосибирского областного суда от 08 сентября 2016 г. по делу N 33-8851/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Мулярчика А.И.,

судей Тепляковой И.М., Жегалова Е.А.,

при секретаре Елисейкиной В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 08 сентября 2016 года гражданское дело по апелляционной жалобе истца НГК на решение Тогучинского районного суда Новосибирской области от 07 июня 2016 года об отказе в удовлетворении иска НГК к Банку " "данные изъяты"" об истребовании документов.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Тепляковой И.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ НГК обратился в суд с иском к НСКБ " "данные изъяты"", просил обязать банк предоставить ему копии документов по кредитному договору: копия кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, копию приложений к нему, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ до момента предъявления иска в суд.

В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у него не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Выписка по лицевому счету необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании статьи 395 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию об истребовании копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.

Требования НГК ответчиком не исполнены, ответ на претензию не получен.

ДД.ММ.ГГГГ судом первой инстанции вынесено решение об отказе в удовлетворении иска.

С таким решением не согласился истец НГК, подал апелляционную жалобу, просит решение отменить, иск удовлетворить.

В обоснование жалобы апеллянт указал, что Роспотребнадзор привлек банк к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ за правонарушение, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о выдаче справок о состоянии задолженности заемщика на основе платности. Суд кассационной инстанции согласился с таким решением.

Апеллянт ссылается на п. 1 ст. 10 ГК РФ, п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", полагает, что в силу прямого указания в законе ему должна была быть бесплатно предоставлена информация о кредите, требуемые документы, отказ в предоставлении этих данных он расценивает в качестве нарушения своих прав как потребителя банковских услуг, считает требования иска законными и обоснованными.

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из искового заявления следует, что между НГК и Банком " "данные изъяты"" ( "данные изъяты") заключен кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ., открыт текущий счет в рублях.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1, 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходил из вышеприведенных норм закона и установленных ходе рассмотрения дела обстоятельств о том, что в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом в материалы дела не было представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца в предоставлении указанных в исковом заявлении документов.

Истцом не представлено доказательств того, что он лично обращался к ответчику с заявлением об истребовании документов по заключенному между сторонами договору, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении ответчиком при заключении договора полной и достоверной информации об условиях кредитования.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству истцу судом предлагалось представить подлинники документов, приложенных к иску и указанных в обоснование заявленных требований. Истцом возложенные процессуальные обязанности не исполнены. Приложенная к иску претензия истца от 13.04.2015г. им не подписана.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции как соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В качестве доказательства направления претензии в адрес ответчика истцом представлена копия списка внутренних почтовых отправлений от 11.05.2015 года.

Копия реестра почтовых отправлений в обоснование направления претензии ответчику не содержит достаточной информации о том, какого именно содержания почтовое отправление было адресовано ответчику. Кроме того, реестр почтовых отправлений не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в копии, не заверенной надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч.2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам.

Сведений о том, что указанная претензия поступала в банк, материалы дела не содержат (уведомление о вручении почтового отправления не приложено). Порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверения личности заявителя при выдаче соответствующих документов, в то время как представленная в материалах дела претензия истца сведений, позволяющих идентифицировать его личность, не содержит.

Истцом не представлено доказательств того, что при личном обращении истца в отделение Банка ответчик уклонился от предоставления документов, что существуют препятствия к реализации его права на информацию о движении денежных средств по счету, к погашению ежемесячных платежей по кредиту.

Ссылки в жалобе на нарушение банком прав истца как потребителя услуг судебной коллегией отклоняются в связи с их несостоятельностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с ч. ч. 1, 4 ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребуемая истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

При этом предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам банк не вправе осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте неустановленным лицом под именем клиента, может повлечь нарушение банковской тайны.

Таким образом, при рассмотрении дела судом были правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального права.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тогучинского районного суда Новосибирской области от 07 июня 2016 года в пределах доводов апелляционной жалобы оставить без изменения, апелляционную жалобу НГК - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: