Решение Октябрьского районного суда г. Кирова Кировской области от 02 сентября 2016 г. по делу N 2-3470/2016

Октябрьский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

председательствующего судьи Уськовой А.Н.

при секретаре судебного заседания Кротовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Новоселовой Е.В., Новоселовой А.С. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее по тексту АО "АИЖК") обратилось в Октябрьский районный суд г. Кирова с иском к Новоселовой Е.В. Новоселовой А.С. со следующими исковыми требованиями:

- взыскать с Новоселовой Е.В. в пользу АО "АИЖК" задолженность по договору займа N от 29.05.2015 г. в сумме 1 459 116 руб. 20 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств 1 361 675 руб. 64 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 88 435 руб. 23 коп., пени в размере 9 005 руб. 33 коп.;

- взыскать с Новоселовой Е.В. в пользу АО "АИЖК" проценты за пользование займом в размере 12 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 16.06.2015г. до вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на права требования по договору долевого участия в строительстве жилья N от 12.05.2015г., на передачу в общую собственность Новоселовой Е.В. и Новоселовой А.С. объекта долевого строительства - квартиры, расположенной по адресу "адрес", общей площадью 52,6 кв.м. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1 576 000 руб., исходя из 80 % рыночной цены, определенной в отчете оценщика;

- расторгнуть договор займа N от 29.05.2015 г., заключенный между АО "АИЖК" и Новоселовой Е.В.;

- взыскать с Нововселовой Е.В. в пользу АО "АИЖК" расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 495 руб. 58 коп.

В обоснование исковых требований истец указал следующее: 29.05.2015г. между АО "АИЖК" и Новоселовой Е.В. заключен договор ипотечного жилищного займа N, по условиям которого АО "АИЖК" предоставило заемщику денежные средства в сумме 1 378 830 руб. на срок 180 месяцев для приобретения прав требования по договору участия в долевом строительстве жилья N от 12.05.2015г. Денежные средства в сумме 1 378 830 руб. перечислены займодавцем на счет ответчика, открытом в ОАО КБ "Хлынов".

В свою очередь, заемщик Новоселова Е.В. получив денежные средства и заключив с ООО "Девелоперская компания "Железно" договор участия в долевом строительстве жилья N от 12.05.2015г., обязалась возвратить их не позднее последнего числа 180 календарного месяца и уплатить проценты за пользование им в размере 12,7 % годовых.

Однако, начиная с декабря 2015г., ответчик надлежащим образом условия заемного обязательства не исполняет и ежемесячные платежи не вносит, что нарушает права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.

В связи с указанными обстоятельствами 19.05.2016г. займодавцем в адрес ответчика направлено заказное письмо с требованием полного досрочного погашения обязательств по договору займа, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Как следует из расчета, составленного по состоянию на 15.06.2016г., общая сумма задолженности по договору займа составляет 1 459 116 руб. 20 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств 1 361 675 руб. 64 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 88 435 руб. 23 коп., пени в размере 9 005 руб. 33 коп.

Поскольку условия договора займа ответчик надлежащим образом не исполняет и владельцем закладной, выданной в силу условия об ипотеке, внесенного в договор займа, является АО "АИЖК", истец считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество - приобретенные, на основании договора участия в долевом строительстве N от 12.05.2015г., права требования передачи в долевую собственность Новоселовой Е.В. и Новоселовой А.С. квартиры, расположенной по адресу "адрес", общей площадью 52, 6 кв.м.

Как следует из отчета об оценке от 22.05.2015г., стоимость предмета ипотеки составляет 1 970 000 руб. Поскольку начальная продажная цена предмета ипотеки не может превышать 80 % от рыночной стоимости имущества, просит установить начальную продажную стоимость имущества в размере 1 576 000 руб.

Кроме того, отсутствие надлежащего исполнения заемного обязательства в существенной степени нарушает права займодавца, в силу чего общество просило расторгнуть договор займа N от 22.05.2015г.

Поскольку займодавец имеет право на получение процентов в размере и порядке, установленных договором займа, общество просило взыскать с ответчика проценты в размере 12 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 16.06.2015г. до вступления решения суда в законную силу.

В ходе рассмотрения дела истец требования уточнил в части размера задолженности по договору займа и просил взыскать с ответчика в пользу АО "АИЖК" задолженность по договору займа N от 29.05.2015 г. по состоянию на 30.08.2016г., в сумме 1 502 118 руб. 27 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств 1 361 675 руб. 64 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 122 365 руб. 51 коп., пени в размере 18 077 руб. 12 коп.

В судебном заседании представитель истца АО "АИЖК" - Перминов М.А., действующий на основании доверенности от 13.04.2016г., на уточненных исковых требованиях настаивал, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Уточнил, что проценты за пользование займом в размере 12,7 % годовых начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, в связи с уточнением исковых требований необходимо взыскать, начиная с 01.09.2016г. по день вступления решения суда в законную силу.

Просил иск удовлетворить.

Ответчики Новоселова Е.В. и Новоселова А.С. извещавшиеся судом о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом, не поставившие суд в известность о причинах неявки, и не просившие об отложении рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, чем выразили свою волю, свидетельствующую, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

В связи с указанными обстоятельствами, а также с учетом соблюдения принципа разумности и своевременности рассмотрения гражданских дел, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд решилрассмотреть иск АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Новоселовой Е.В., Новоселовой А.С. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, и взыскании судебных расходов, в отсутствие стороны ответчика, с учетом мнения истца, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела N 2-3470/16, считает, что исковые требования АО "АИЖК" законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1-2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 4 ст. 334 ГК РФ, к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом

Согласно ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу ч. 1, 5 ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Особенности обращения взыскания на имущество, находящееся в ипотеке в силу закона в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", определяются указанным Федеральным законом.

Как следует из ст. 51 Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На основании п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В силу п. 1 ст. 56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как предусмотрено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2007г. между Новоселовой Е.В. и АО "АИЖК" заключен договор ипотечного жилищного займа N, по условиям которого истец предоставил заемщику заем в размере 1 378 830 руб. сроком на 180 месяцев, а заемщик, в свою очередь, приняла на себя обязательство по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими в порядке, установленном договором, что подтверждается предоставленной в материалы дела копией указанного договора.

Заем предоставлялся для целевого использования - приобретения прав требования по договору долевого участия в строительстве жилья N от 12.05.2015г. на передачу в общую собственность объекта долевого строительства - квартиры, расположенной по адресу "адрес", общей площадью 52, 6 кв.м.

Как следует из п. 1.2.2.1 договора, за пользование займом Новоселова Е.В. обязалась уплачивать банку проценты в размере 12,7% годовых.

В соответствии с разделом 2.3. договора, заемщик обязалась погасить заем и уплатить проценты, начисленные за пользование им, путем осуществления ежемесячных платежей.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 16 615 руб.

Как следует из копии отчета N, составленного независимым оценщиком ИП Ш., стоимость приобретаемого ответчиком права требования составила 1 970 000 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа Новоселовой Е.В. и Новоселовой А.С. 29.005.2015г. выдана закладная, которой удостоверены права первоначального залогодержателя по кредитному договору АО "АИЖК", о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 17.06.2015г., произведена запись об ипотеке N

Согласно закладной, стоимость предмета ипотеки составила 1 970 000 руб.

Обязательство по перечислению на счет заемщика, открытый в ОАО КБ "Хлынов", денежных средств в сумме 1 378 830 руб. исполнено ООО "Региональное инвестиционное агентство" 29.05.2015г., что подтверждается копией платежного поручения 381.

Договор участия в долевом строительстве N от 12.05.2015г. зарегистрирован в управлении Росреестра по Кировской области 17.06.2015г.

В настоящее время законным владельцем закладной, выданной Новоселовой Е.В. и Новоселовой А.С. 29.05.2015г., и, соответственно, займодавцем и залогодержателем является АО "АИЖК" с суммой неисполненных обязательств 1 502 118 руб. 27 коп., поскольку условия договора займа от 29.05.2015г. Новоселова Е.В. систематически не исполняет, начиная с декабря 2015г.

В связи с неисполнением обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, АО "АИЖК" предъявило ответчику, требование о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается его копией от 12.05.2016г. и реестром внутренних почтовых отправлений от 19.05.2015г.

Указанные требования ответчиком не выполнены.

В силу п. 2.4.4 договора займа кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы пеней при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Как следует из расчета взыскиваемой суммы по состоянию на 30.08.2016г. задолженность ответчика по договору займа составила 1 502 118 руб. 27 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств 1 361 675 руб. 64 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 122 365 руб. 51 коп., пени в размере 18 077 руб. 12 коп.

Указанный расчет судом проверен, является правильным, стороной ответчика не оспорен, принят в качестве надлежащего доказательства по делу.

Как следует из экспертного заключения N от 22.05.2015г., составленного ИП Ш. стоимость предмета ипотеки составила 1 970 000 руб.

Таким образом, как следует из представленных в суд доказательств, ответчик, заключив договор ипотечного жилищного займа и приняв на себя обязательство равными ежемесячными платежами возвратить сумму основного долга и уплатить проценты, начиная с декабря 2015г. условия договора не исполняла и ежемесячные платежи не вносила, что привело к образованию просроченного основного долга, просроченных процентов, начислению неустойки и направлению АО "АИЖК" требования о досрочном возврате займа, уплате процентов и штрафных санкций.

Поскольку требования о досрочном возврате займа и погашении образовавшейся задолженности по договору от 29.05.2015г. заемщиком были оставлены без внимания, займодавцем обоснованно продолжено начисление процентов и неустойки по ставкам, согласованным сторонами при заключении договора.

Поскольку обратного стороной ответчика не доказано и возражений против не выдвинуто, суд приходит к выводу, что АО "АИЖК" является надлежащим кредитором, которому должно быть произведено исполнение по договору ипотечного жилищного займа N от 29.05.2015г.

При таких обстоятельствах, суд считает доказанным факт отсутствия надлежащего исполнения Новоселовой Е.В. обязательств по договору займа, и обоснованным требование истца о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование займом и неустойки, начисляющейся в случае нарушения заемщиком условий договора.

На основании изложенного, заявленные АО "АИЖК" требования о досрочном взыскании с Новоселовой Е.В. задолженности по договору займа по состоянию на 30.08.2016г. в размере 1 502 118 руб. 27 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств 1 361 675 руб. 64 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 122 365 руб. 51 коп., пени в размере 18 077 руб. 12 коп., суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Принимая во внимание, что ответчик допускала систематическое нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, в том числе более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд приходит к выводу об обоснованности требований АО "АИЖК" об обращении взыскания на заложенные Новоселовой Е.В. и Новоселовой А.С. права требования по договору долевого участия в строительстве жилья N от 12.05.2015г., на передачу в их общую собственность объекта долевого строительства - квартиры, расположенной по адресу "адрес", общей площадью 52, 6 кв.м., путем продажи указанного имущества с публичных торгов.

Поскольку возражений относительно стоимости заложенного имущества и порядка ее определения ответчиком не предоставлено, соглашение об установлении иной стоимости предмета залога отсутствует, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена предмета залога, составляет 1 576 000 руб., то есть 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете эксперта.

В связи с тем, что заемщик в предусмотренные договором порядке и сроки не производила надлежащего исполнения, что повлекло за собой досрочное взыскание суммы основного долга, процентов и пени, а также обращения взыскания на заложенное имущество, что является существенным нарушением условий договора займа, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении договора ипотечного жилищного займа N, заключенного 29.05.2015г., с даты вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что условие договора по уплате процентов в размере 12,7 % годовых сохраняет свое действие до момента расторжения заемного обязательства, то есть до вступления решения суда в законную силу, а также принимая во внимание, что Новоселовой Е.В. на момент рассмотрения дела задолженность по основному долгу не погашена, суд находит требование истца о взыскании с Новоселовой Е.В. процентов за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 01.09.2016г. по день вступления решения суда в законную силу, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере 21 495 руб. 58 коп., что подтверждается платежным поручением N от 30.06.2016г.

Таким образом, с Новоселовй Е.В. в пользу АО "АИЖК"" подлежит взысканию государственная пошлина в размере 21 495 руб. 58 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Новоселовой Е.В., Новоселовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, и взыскании судебных расходов, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Новоселовой Е.В. в пользу АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" по договору ипотечного жилищного займа N от 29 мая 2015 года, по состоянию на 30 августа 2016 года, остаток неисполненных обязательств в сумме 1 361 675 рублей 64 копейки, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 122 365 рублей 51 копейку, пени в размере 18 077 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 495 рублей 58 копеек, а всего 1 523 613 (один миллион пятьсот двадцать три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 85 копеек.

Взыскать с Новоселовой Е.В. в пользу АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование займом в размере 12,7 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 01 сентября 2016 года по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на права требования по договору долевого участия в строительстве жилья N М11-2-86 от 12 мая 2015 года, на передачу в общую собственность Новоселовой Е.В. и Новоселовой А.С. объекта долевого строительства - квартиры, расположенной по адресу "адрес", общей площадью 52, 6 кв.м., определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 576 000 (один миллион пятьсот семьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек, исходя из 80 % рыночной цены, определенной в отчете оценщика.

Расторгнуть договор ипотечного жилищного зама N от 29 мая 2016 года, заключенный между АО АИЖК" и Новоселовой Е.В., с даты вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Уськова

Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2016 года