Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 20 октября 2016 г. по делу N 33-19367/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Гизатуллина А.А.,

судей Голубевой И.В. и Смирновой О.В.,

при секретаре А.Т.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С.Д.О., С.Е.П. к Страховому акционерному обществу "ВСК" (далее САО "ВСК") о взыскании страхового возмещения, по апелляционной жалобе С.Д.О., С.Е.П. на решение Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 25 мая 2016 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гизатуллина А.А., выслушав С.Д.О., С.Е.П., их представителя А.Р.Х., поддержавших доводы жалобы, представителя САО "ВСК" Х.И.Р., поддержавшего решение суда, проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

установила:

С.Д.О., С.Е.П. обратились в суд с иском к САО "ВСК" о признании факта наступления страхового случая, в связи с признанием дома аварийным и подлежащим сносу, возложении на ответчика обязанности по выплате страховой суммы.

Требования мотивированы тем, что дата истцы по договору купли-продажи приобрели квартиру по адресу: адрес, ул. адрес. Оплата стоимости квартиры осуществлена за счет кредитных средств. С кредитной организацией заключен договор залога (ипотеки) в силу закона с оформлением закладной на приобретенную квартиру. Риски утраты (гибели), повреждения недвижимого имущества застрахованы в СОАО "ВСК" по договору ипотечного страхования N ... со сроком действия с дата по дата В соответствии с заключением о признании многоквартирного жилого дома аварийным, подлежащим сносу и реконструкции от дата жилой дом, в котором располагается квартира истцов, признан аварийным и подлежащим сносу. В этой связи страховая компания должна выплатить истцам страховую сумму, однако в нарушение условий договора и требований законодательства ответчик не исполняет обязательство.

После уточнения исковых требований С.Д.О. просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору в размере ... руб., пени - ... руб., уплаченную банку денежную сумму - ... руб., штраф - ... руб., компенсацию морального вреда - ... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб.

Решением Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований С. к САО "ВСК" отказано в полном объеме.

В апелляционной жалобе истец С.Д.О., настаивая на удовлетворении иска, просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное. Указывает на то, что суд первой инстанции неправильно установилобстоятельства дела, дал ошибочную оценку представленным доказательствам, допустил нарушение норм материального и процессуального права.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с нормами ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит достаточных оснований для отмены судебного постановления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьёй 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю)- или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества) (часть 4 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

Как разъяснено в п. 43 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и правилах страхования.

На основании вышеприведенных нормативных актов судебная коллегия отмечает, что для признания факта повреждения либо уничтожения застрахованного имущества страховым случаем необходимо, что бы повреждение или уничтожение имущества произошло вследствие наступления одного из определенных сторонами в договоре страхования событий. Один лишь факт повреждения застрахованного имущества не означает наступление страхового случая.

Установлено, что дата между С.Д.О., С.Е.П. с одной стороны и К.О.В., К.И.А. с другой, заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: адрес, ул. адрес, с ипотекой в силу закона с оформлением закладной.

дата между С.Д.О. и СОАО "ВСК" (ныне - САО "ВСК") заключен договор страхования N ... по страхованию рисков утраты (гибели), повреждения недвижимого имущества, со сроком действия с дата по дата

В соответствии с договором страхования объектами страхования являются конструктивные элементы квартиры, находящейся по адресу: адрес, ул. адрес, исключая внутреннюю отделку и оборудование. Страховыми рисками являются: пожар, залив, стихийное бедствие, падение летательных аппаратов, взрыв, наезд, противоправные действия третьих лиц. Страховая сумма по страхованию рисков утраты (гибели), повреждения недвижимого имущества составляет ... руб., страховая премия ... руб., выгодоприобретателем в части размера задолженности страхователя (заемщика) по кредитному договору является ОАО "Сбербанк России".

Договор заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования N ... в редакции, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с заключением межведомственной комиссии от дата (с учетом внесенных изменений) многоквартирный жилой дом в части 1-го и 2-го подъездов, находящийся по ул. адрес, признан аварийным и подлежащим сносу.

Решением Октябрьского районного суда адрес РБ от дата, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ от дата, установлено, что из заключения ООО ПФ "ВУД МАСТЕР" от 2013 г. следует, что причина опасения влияния запроектированного жилого дома на прочность несущих строительных конструкций существующих домов N ... возникла из-за имеющихся дефектов строительных конструкций дома, находящихся в аварийном состоянии. Установлено, что причиной образования трещин в стенах дома явилось развитие карстовых процессов, вызванных утечкой техногенных вод из городских инженерных коммуникаций. Наибольшая ширина раскрытия трещин составляет 12-14 мм. Однако с учетом того, что некоторое время назад выполнялся "косметический ремонт" заделка трещин раствором, истинная ширина раскрытия существенно больше.

Согласно письму ГУП институт "Башниистрой" от дата N ... , по материалам геологических и гидрогеологических изысканий и выводам, сделанным ЗАО "ЗАПУралТИСИЗ", причиной образования и развития трещин в несущих конструкциях жилого адрес по ул. адрес, являются техногенные факторы, а именно активизация карстово-суффозиозных процессов в основании фундаментов 1-го и 2-го подъездов жилого дома, вызванная в том числе и утечками из водонесущих коммуникаций (магистральные трубопроводы со стороны адрес, канализация и водонесущие коммуникации жилого дома).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что в заявленном истцами событии отсутствуют признаки предусмотренных договором страхования страховых рисков.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на законе и фактических обстоятельствах дела, поскольку ни договор страхования, ни Правила комплексного ипотечного страхования N ... не относят установленные фактические причины повреждения дома к страховым рискам.

Согласно пункту 3.2. Правил страхования страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления, которых заключается договор страхования, и имевших место в период действия договора. Договор страхования может быть заключен по любому из предусмотренных Правилами рисков, их совокупности или любой их комбинации, также Договором страхования могут быть конкретизированы и уточнены формулировки рисков.

В соответствии с пунктом 3.3.1. Правил страхования по страхованию имущества страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования из числа групп страховых рисков, указанных в пунктах 3.3.1.1. - 3.3.1.8. Правил страхования, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества.

Договор страхования, заключенный с истцом, содержит исчерпывающий перечень рисков, определение которых содержится в Правилах страхования, доведённых до сведения истца при его заключении.

Пунктом дата Правил страхования предусмотрено, что по особому соглашению стороны в соответствии с договором страхования страховщик может принять на страхование риск оседания и просадки грунта вследствие выхода подпочвенных вод. Указанные положения Правил согласуются с основополагающим принципом института договорного права - свобода сторон в заключении договора, ограниченная обязательными для них правилами, установленными законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (часть 1 статьи 421, часть 1 статьи 422 ГК РФ).

Из заключения о признании многоквартирного жилого дома аварийным от дата усматривается, что причинами неравномерного оседания фундамента многоквартирного жилого дома в связи с увлажнением и разуплотнением грунтового основания послужили талые и дождевые воды, а также воды техногенного происхождения из теплотрасс, водопровода и канализации.

Стороны не лишены были возможности включить в перечень страховых рисков помимо указанных в договоре иные виды страховых рисков, предусмотренных Правилами страхования.

Однако, между САО "ВСК" и С.Д.О. соглашения о принятии на страхование риска повреждения имущества от оседания и просадки грунта не заключалось.

Таким образом, суд первой инстанции, правильно определив обстоятельства, имеющие значение для дела, исследовав и дав оценку представленным сторонами доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ, постановилрешение, отвечающее нормам материального права, применяемого к спорным правоотношениям, при соблюдении требований процессуального законодательства. Выводы суда подробно мотивированы, основания считать их ошибочными не имеются.

Довод апелляционной жалобы о нарушении судом процессуальных норм указанием в качестве истцов С.Д.О. и С.Е.П. не влечет отмену оспариваемого решения, поскольку не является существенным. Как усматривается из материалов дела, первоначально с исковым заявлением обратились оба указанных лица. Впоследствии в суд подано уточненное исковое заявление, в котором в качестве истца указан только С.Д.О. Вместе с тем, С.Е.П. в установленном статьями 39, 173, 220 ГПК РФ порядке не отказалась от иска. Указание судом в резолютивной части об отказе в иске и С.Д.О., и С.Е.П. не в полной мере соответствует уточненному исковому заявлению, однако это обстоятельство не повлияло на законность принятого по существу спора решения.

Утверждение истца о навязанности условий договора страхования, отсутствии у страхователя возможности повлиять на содержание договора, не подтверждено доказательствами. Договор страхования не оспорен в установленном порядке истцом. Ввиду изложенного указанный довод жалобы отклоняется.

В остальной части апелляционная жалоба повторяет позицию истца, которая была известна суду первой инстанции, они не опровергают выводов суда, а выражают несогласие с ними. По своей сути доводы жалобы направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка, в силу чего апелляционная жалоба не может являться основанием для изменения или отмены оспариваемого судебного решения.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований суд обоснованно отказал в удовлетворении производных требований истца о взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 25 мая 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья М.Л.А.