Апелляционное определение Московского городского суда от 8 июня 2017 г. N 33-20735/17

Апелляционное определение Московского городского суда от 8 июня 2017 г. N 33-20735/17 Судья: Ларина Н.Г. Дело N 33-20735

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего Чубаровой Н.В.

судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А.

при секретаре Михайловой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу судьи Карпушкиной Е.И по апелляционной жалобе представителя Зоидзе Г.Е. Прокофьева Е.И. на решение Таганского районного суда города Москвы от 01 ноября 2016 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Зоидзе фио, Зоидзе фио к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании выплатить страховое возмещение и проценты - отказать.

установила:

Истец Зоидзе Р.Е. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" об обязании выплатить страховое возмещение и проценты, указывая в обоснование иска, что 28 января 2016 г. между ним и КБ "Унифин" был заключен договор банковского счета физического лица N 3690-Т, в соответствии с которым истцу был открыт счет N 40817810000000003690. По договору займа от 02 февраля 2016 г., заключенного между истцом ООО "Аутдор Сервис", истец получил от Общества денежные средства в размере сумма, которые были зачислены на счет истца 05 февраля 2016 г. Приказом Банка России N ОД-523 от 15 февраля 2016 г. у КБ "Унифин" (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано. Не соглашаясь с данным отказом, истец обратился в суд и просил обязать ГК "АСВ" выплатить ему страховое возмещение в сумме сумма и проценты по ставке рефинансирования за период с 24 марта 2016 г. по дату исполнения решения суда.

Также истец Зоидзе Г.Е. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" об обязании выплатить страховое возмещение и проценты, указывая в обоснование иска, что 30 октября 2014 г. между ним и КБ "Унифин" (АО) был заключен договор банковского счета физического лица N 3259-Т, в соответствии с которым истцу был открыт счет N 40817810700000003259. По договору займа от 02 февраля 2016 г., заключенного между истцом ООО "Консультационный центр-ОКС", истец получил от Общества денежные средства в размере сумма, которые были зачислены на счет истца 05 февраля 2016 г.

По договору займа от 04 февраля 2016 г., заключенного между истцом ООО "Аутдор Сервис", истец получил от общества денежные средства в размере сумма, которые были зачислены на счет истца 05 февраля 2016 г. 08 февраля 2016 г. в счет исполнения договора займа от 05 февраля 2016 г., заключенного между истцом и Мильченко З.А., истец перечислил денежные средства в размере сумма Мильченко З.А. После совершения указанных выше операций на счете истца находились денежные средства в размере сумма Приказом Банка России N ОД-523 от 15 февраля 2016 г. у КБ "Унифин" (АО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано. Не соглашаясь с данным отказом, истец обратился в суд и просил обязать ГК "АСВ" выплатить ему страховое возмещение в сумме сумма и проценты по ставке рефинансирования за период с 17 марта 2016 г. по дату исполнения решения суда.

Данные гражданские дела (по иску Зоидзе Р.Е. к ГК "АСВ" и по иску Зоидзе Г.Е. к ГК "АСВ") объединены судом в одно производство для совместного рассмотрения.

В суд первой инстанции представитель истцов Зоидзе Р.Е. и Зоидзе Г.Е. по доверенностям Прокофьев Е.И. явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ГК "АСВ", являющийся представителем 3-его лица КБ "Унифин", по доверенности Элифханов Н.И. в суде возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Представитель 3-его лица ООО "Консультационный центр-ОКС" не явился, о времени и месте слушания дела извещен.

Представитель 3-его лица ООО "Аутдор Сервис" не явился, о времени и месте слушания дела извещен.

Третье лицо Мильченко З.А. в суд не явился, извещен.

Судом постановлено изложенное выше решение, которое представитель Зоидзе Г.Е. Прокофьев Е.И. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении требований.

В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 ст.327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.

Судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, однако представитель ООО "Консультационный центр-ОКС", ООО "Аутдор Сервис" в заседание не явился, о причинах неявки коллегию не уведомил, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие 3- лиц.

В судебную коллегию представитель Зоидзе Г.Е. Прокофьев Е.И. явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель ГК "АСВ" Лукьянов С.А. считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Разрешая спор, суд правильно руководствовался ст. 834, 845, 836 ГК РФ, Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Материалами дела установлено, что 28 января 2016 г. между истцом Зоидзе Р.Е. и КБ "Унифин" (АО) был заключен договор банковского счета физического лица N 3690-Т, в соответствии с которым истцу был открыт счет N 40817810000000003690.

05 февраля 2016 г. по счету истца Зоидзе Р.Е. банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N 40817810000000003690 от ООО "Аутдор Сервис" денежных средств в сумме сумма, что подтверждается платежным поручением N N 7 от 05 февраля 2016 г., где назначение платежа значится как "заем по договору от 02 февраля 2016 г.".

Также установлено, что 30 октября 2014 г. между истцом Зоидзе Г.Е. и КБ "Унифин" (АО) был заключен договор банковского счета физического лица N 3259-Т, в соответствии с которым истцу был открыт счет N 40817810700000003259.

05 февраля 2016 г. по счету истца Зоидзе Г.Е. банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N 40817810700000003259 от ООО "Консультационный центр-ОКС" денежных средств в сумме сумма, что подтверждается платежным поручением N 19 от 05 февраля 2016 г., где назначение платежа значится как "заем по договору от 02 февраля 2016 г.".

В этот же день, 05 февраля 2016 г., по счету истца Зоидзе Г.Е. банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N 40817810700000003259 от ООО "Аутдор Сервис" денежных средств в сумме сумма, что подтверждается платежным поручением N 8 от 05 февраля 2016 г., где назначение платежа значится как "заем по договору от 04 февраля 2016 г.".

Кроме того, 05 февраля 2016 г. по счету истца Зоидзе Г.Е. банком была произведена расходная запись о перечислении со счета N 40817810700000003259 денежных средств в сумме сумма, после чего остаток денежных средств на счете Зоидзе Г.Е. составил сумма, что подтверждается выпиской по его счету.

Таким образом, остатки по счетам истцов в спорных размерах, соответствующих размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендуют истцы, сформировался в результате описанных выше операций.

В связи с неисполнением кредитной организацией Акционерное общество Коммерческий банк "Универсальные финансы" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Приказом Банка России от 15 февраля 2016 N ОД-523 у Банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 апреля 2016 по делу N А40-35812/16 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов Банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах Банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в пункте 2 Определения от 25.07.2001 г. N 138-0, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Установлено, что 3-е лицо ООО "Аутдор Сервис" имело в КБ "Унифин" (АО) расчетный счет N 40702810800000003251. 05 февраля 2016 г. по счету истца Зоидзе Р.Е. N 40817810000000003690 банком была совершена приходная запись о поступлении на данный счет от ООО "Аутдор Сервис" денежных средств в сумме сумма, а по расчетному счету третьего лица ООО "Аутдор Сервис" N 40702810800000003251 - расходная запись о переводе на счет N 40702810800000003251 суммы сумма, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счетам истца и третьего лица.

Также 05 февраля 2016 г. по счету истца Зоидзе Г.Е. N 40817810700000003259 банком была произведена приходная запись о поступлении на данный счет от ООО "Аутдор Сервис" денежных средств в сумме сумма, а по расчетному счету третьего лица ООО "Аутдор Сервис" N 40702810800000003251 - расходная запись о переводе на счет N 40817810700000003259 суммы сумма, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счетам истца и третьего лица.

Предписанием Отделения 2 Москва от 04 августа 2015 N Т1-52-35-8/27811 ДСП введены сроком на 6 месяцев с 05 августа 2015 по 05 февраля 2016 ограничения на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета; на открытие банковских счетов физическим лицам (резидентам и нерезидентам), а также индивидуальным предпринимателям, не являющимся акционерами Банка, путем заключения договоров банковского счета.

Предписанием ГУ Банка России по Центральному федеральному округу от 04 февраля 2016 N Т1-83-4-05/14419 ДСП сроком на 6 месяцев введены ограничения, начиная с 05 февраля 2016: на привлечение денежных средств физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определённый срок) и на банковские счета; на открытие банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) физическим лицам (резидентам и нерезидентам), а также индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами Банка, путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада; на осуществление переводов денежных средств в валюте Российской Федерации по поручению клие Банка юридических лиц -резидентов на счета юридических лиц - резидентов индивидуальных предпринимателей (за исключением обязательных платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды, исполнения обязательств по кредитам банков), открытые в данной кредитной организации и в других российских кредитных организациях, в ежемесячных объемах не более 3,5 сумма прописью в месяц; на осуществление переводов юридическим лицами -резидентами денежных средств в пользу юридических лиц -резидентов по договорам за ценные бумаги и договорам брокерского обслуживания в сумме, не превышающей сумма в месяц.

В Предписании N Т1-83-4-06/177900ДСП от 13 ноября 2015 ГУ Банка России по Центральному федеральному округу отмечено, что по состоянию на 21 октября 2015 (дата представления отчетности в Банк России - 22 октября 2015), Банком отражены неисполненные требования клиентов на общую сумму сумма (длительность неисполнения требований -2 календарных дня).

В Заключении временной администрации о финансовом состоянии Банка по состоянию на 15 февраля 2016 года указано, что с 16 декабря 2015 года имело место неисполнение требований кредитора ООО "Внешпромбанк" по возврату денежных средств по межбанковскому кредиту (картотека составила 60 дней), а также неисполненные платежные поручения клиентов (максимальный срок по неисполненным требованиям не превышает 14 дней). На дату отзыва лицензии остаток балансового счета N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" составил сумма

По результатам анализа движения денежных средств по корреспондентскому счету КБ "Унифин" АО, открытому в Отделении 3 Москва, и согласно отчетности по форме телефон "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации", представляемой на ежедневной основе, по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, установлено, что с 16 декабря 2015 года остатка денежных средств для исполнения указанных выше обязательств было недостаточно. Согласно данным отчетности Банка по форме телефон "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации", представляемой на ежедневной основе, по состоянию на 17 декабря 2015 года неисполненные требования по возврату денежных средств в общем объеме сумма Банком отражены по балансовому счету N31702 "Просроченная задолженность по полученным межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от кредитных организаций".

Согласно выписки по счету N 31702810100000000002 "Просроченная задолженность по кредиту ООО "ВНЕШПРОМБАНК" за период с 15 декабря 2015 по 14 февраля 2016 задолженность только перед указанным кредитором на 20 января 2016 г. составила сумма и не погашена на 14 февраля 2016 г.

Как следует из представленной КБ "Унифин" АО в Банк России по состоянию на 12 февраля 2016 отчетности по форме 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации", кредитной организацией не исполнены в срок, превышающий 14 дней, 3 требования клиентов на общую сумму сумма

Согласно отчетности по форме телефон, подписанной Председателем Правления Банка и представленной временной администрацией по управлению КБ "Унифин" АО, по состоянию на 15.02.2016, сумма требований, не исполненных кредитной организацией в срок, превышающий 14 дней, составляет сумма

Как установлено Временной администрацией Банка в период проверки, суммарный объем активов Банка на дату отзыва лицензии составлял сумма, обязательства Банка - сумма

С середины октября 2015 у Банка возникли проблемы с платежеспособностью (не исполнялись требования отдельных кредиторов). На 31 декабря 2015 года сумма неисполненных требований составила не менее сумма, что следует из отчетности по форме телефон за 12 февраля 2016 года и 15 февраля 2016 года. Данные требования не были исполнены Банком на дату отзыва лицензии.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд пришел к правильному выводу, что вышеуказанные действия третьего лица ООО "Аутдор Сервис" по перечислению со своего счета денежных средств на счета истцов совершены в условиях фактической неплатежеспособности КБ "Унифин" (АО). Данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в КБ "Унифин" (АО), не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского счета, так как при отражении на счетах получателей - физических лиц Зоидзе Г.Е. и Зоидзе Р.Е. поступления денежных средств в размере сумма и сумма отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств.

На момент совершения приходных записей по счету истца о поступлении спорной денежной суммы КБ "Унифин" (АО) вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе и на счете истца, в связи с чем остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 г. N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Отказывая в удовлетворении исковых требований об обязании выплатить страховое возмещение, суд пришел к правильному выводу, что к моменту совершения приходных записей по счетам истцов о поступлении денежных средств в размере сумма и сумма и соответствующих записях о списании данных сумм со счета третьего лица, КБ "УНИФИН" (АО) технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. В то же время, совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

Совершение приходных записей 05 февраля 2016 г. по счетам Зоидзе Г.Е. и Зоидзе Р.Е. не расценивается как внесение денежной суммы во вклад и признано действием по исполнению договора банковского счета согласно положениям ст. 834 ГК РФ.

Суд пришел к выводу о том, что вышеуказанные перечисления денежных средств не порождает у ответчика обязательств перед истцами, а у последних не создает прав требования по банковскому вкладу, в частности права требования страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренного Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Суд принял во внимание, что действия третьего лица ООО "Аутдор Сервис" по перечислению денежных средств на счета истцов при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счетам истцов в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется

Доводы апелляционной жалобы Зоидзе Г.Е. о том, что 05 февраля 2016 г. по счетам истцов банком были совершены приходные записи о внесении денежных сумм, не могут служить основаниями для отмены решения, поскольку операции по внесению денежных средств на счета истцов были лишь техническими записями; истцы, своими действиями стремились создать правовые последствия, соответствующие целям, истцам было известно о том, что КБ "Унифин" (АО) на данный период времени был неплатежеспособен. Операции, о которых указывают истцы, экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Доводы жалобы, не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку суд первой инстанции оценил доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст.67 ГПК РФ). Оснований для иной оценки у судебной коллегии не имеется.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Таганского районного суда города Москвы от 01 ноября 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Зоидзе Г.Е. Прокофьева Е.И. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи