Постановление Правительства Республики Башкортостан от 2 июля 2009 г. N 252 "О плане мероприятий на 2009-2010 годы по реализации Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года"

Развитие банковского сектора Республики Башкортостан является одним из приоритетных направлений социально-экономической политики Республики Башкортостан.

В январе-сентябре 2008 года банковский сектор Республики Башкортостан обеспечивал высокие темпы своего развития: кредиты предприятиям и населению выросли на 33,4%, составив 254,6 млрд. рублей, депозиты населения - на 12,8%, составив 84,7 млрд. рублей, количество банковских подразделений увеличилось на 25 единиц, составив 1335 подразделений, а общее количество кредитных организаций, присутствующих на республиканском рынке банковских услуг, достигло 70 (на 1 января 2008 года - 65 банков).

Начавшиеся в IV квартале 2008 года кризисные явления на мировых финансовых рынках оказали влияние на динамику показателей российского банковского сектора, в том числе на деятельность кредитных организаций, функционирующих на территории республики: существенно снизились возможности по привлечению средств на межбанковском рынке и от головных кредитных организаций, увеличился отток вкладов населения. В результате чего достижение основных целей и задач Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года, утвержденной постановлением Правительства Республики Башкортостан от 2 февраля 2006 года N 21, представляется крайне затруднительным.

В целях сохранения финансовой стабильности банковского сектора, обеспечения его устойчивого функционирования и восстановления объемов предоставляемых банковских услуг Правительство Республики Башкортостан постановляет:

1. Внести в Стратегию развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года, утвержденную постановлением Правительства Республики Башкортостан от 2 февраля 2006 года N 21 (с последующими изменениями), следующие изменения:

а) абзац третий раздела 6 "Ожидаемые результаты развития банковского сектора Республики Башкортостан" исключить;

б) Сценарии развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года (приложение к указанной Стратегии) изложить в новой редакции (прилагается).

2. Внести изменения в план мероприятий на 2008-2010 годы по реализации Стратегии развития банковского сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года, утвержденный постановлением Правительства Республики Башкортостан от 27 февраля 2008 года N 47, изложив его в новой редакции (прилагается).

Премьер-министр Правительства Республики Башкортостан

Р.С.Сарбаев

План мероприятий
на 2008-2010 годы по реализации Стратегии развития банковского
сектора Республики Башкортостан на период до 2010 года
(утв. постановлением Правительства Республики Башкортостан
от 27 февраля 2008 г. N 47)
(в ред. постановления Правительства Республики Башкортостан
от 2 июля 2009 г. N 252)

N п/п	Наименование мероприятия	Исполнитель	Форма представления	Срок исполнения, годы	Ожидаемый результат
1	2	3	4	5	6
1. Институциональное развитие
1.1.	Сохранение достигнутого уровня охвата территории Республики Башкортостан сетью банковских подразделений	Кредитные организации	Запись в книге государственной регистрации кредитных организаций	2009-2010	Сохранение доступности банковских подразделений для клиентов
1.2.	Заключение агентских соглашений УФПС РБ - филиалом ФГУП "Почта России" с кредитными организациями на предоставление отдельных видов банковских услуг	УФПС РБ - филиал ФГУП "Почта России" (по согласованию); кредитные организации	Соглашения с кредитными организациями	2009-2010	Расширение доступности банковских услуг
2. Расширение ресурсной базы и повышение капитализации
2.1.	Привлечение в капиталы кредитных организаций стратегических и миноритарных акционеров	Кредитные организации	Уставы кредитных организаций	2009-2010	Расширение возможностей по привлечению ресурсов в капиталы кредитных организаций, повышение стабильности банковской деятельности
2.2.	Получение кредитными организациями независимых кредитных рейтингов от ведущих рейтинговых агентств	Кредитные организации	Свидетельство о присвоении рейтинга	2009-2010	Повышение инвестиционной привлекательности эмиссионных ценных бумаг кредитной организации, снижение стоимости привлеченных ресурсов
2.3.	Размещение временно свободных денежных средств государственных унитарных предприятий и акционерных обществ с участием государства на депозитах в кредитных организациях	Минфин РБ; кредитные организации	Договоры	2009-2010	Диверсификация размещения государственных денежных средств РБ, расширение возможностей для кредитования республиканских предприятий
2.3.1.	Оперативный мониторинг финансового состояния кредитных организаций, привлекающих временно свободные денежные средства государственных унитарных предприятий и акционерных обществ с участием государства	НБ РБ Банка России (по согласованию)	Заключение	2009-2010	Обеспечение сохранности государственных денежных средств РБ
3. Создание общих условий для развития банковских услуг
3.1.	Оценка соответствия планов потенциальных участников республиканского рынка банковских услуг приоритетам социально- экономического развития РБ	НБ РБ Банка России (по согласованию)	Аналитическое заключение	2009-2010	Повышение роли банков в социально- экономическом развитии республики; четкое представление кредитными организациями результатов банковской деятельности в республике
3.2.	Актуализация бизнес-планов кредитных организаций, филиалов и других подразделений, действующих на территории РБ, с использованием методов сценарного анализа	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Бизнес-планы (дополнительные приложения к действующим бизнес-планам)	2009-2010	Соответствие планов деятельности кредитных организаций реальным условиям рынка, наличие согласованных ориентиров развития рынка
3.3.	Обеспечение соответствия текущей деятельности кредитных организаций заявленным планам и ориентирам	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Отчеты кредитных организаций	2009-2010	Повышение роли банков в социально- экономическом развитии республики
3.4.	Организация взаимодействия банковского сообщества с кредитными брокерами	АКО РБ (по согласованию)	Соглашения о сотрудничестве	2009	Повышение доступности информации о банковских услугах
3.5.	Проведение ежегодного обследования деятельности кредитных организаций в районах и городах республики, подготовка аналитического заключения об обеспеченности районов и городов банковскими услугами	НБ РБ Банка России (по согласованию); кредитные организации	Аналитическое заключение; бюллетень банковской статистики	2009-2010	Своевременное и достоверное информирование участников рынка банковских услуг о деятельности банковского сектора в территориальном аспекте
3.6.	Обеспечение прозрачности в информировании клиентов об условиях банковских продуктов	Кредитные организации; АКО РБ (по согласованию); НБ РБ Банка России (по согласованию); Управление Роспотребнадзора по РБ (по согласованию)	Договоры; актуальная информация, размещенная в сети Интернет на сайтах кредитных организаций, АКО РБ	2009-2010	Снижение репутационных рисков, обеспечение качественного обслуживания клиентов, повышение финансовой грамотности населения
3.7.	Использование механизмов государственной финансовой поддержки при получении кредитов системообразующими предприятиями и предприятиями регионального значения, перечень которых утвержден Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики	Предприятия, включенные в перечень; Минфин РБ; МПВС РБ; Минсельхоз РБ; Минстройтранс РБ; кредитные организации	Соглашения, договоры	2009-2010	Создание условий для удовлетворения потребностей системообразующих республиканских предприятий в банковских кредитах
3.8.	Использование механизмов обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке	Кредитные организации; АКО РБ (по согласованию)	Договоры залога	2009-2010	Повышение качества обеспечения кредитов, снижение расходов на взыскание задолженности
3.9.	Разработка программ финансового оздоровления предприятий, контроль за реализацией программ финансового оздоровления со стороны комиссий по финансовому оздоровлению предприятий по курируемым видам экономической деятельности	Министерства; комиссии по финансовому оздоровлению предприятий; НБ РБ Банка России (по согласованию); кредитные организации	Программы, приказы и протоколы	2009-2010	Создание условий для обеспечения платежеспособного спроса на кредиты со стороны предприятий и предотвращения существенного ухудшения кредитных портфелей банков
3.10.	Организация взаимодействия участников рынка банковских услуг с крупными республиканскими предприятиями для сохранения стабильного социально-экономического положения РБ	Минфин РБ; МПВС РБ; Минсельхоз РБ; Минстройтранс РБ; НБ РБ Банка России (по согласованию); кредитные организации	Протоколы совещаний	2009-2010	Создание условий для сохранения достигнутого уровня обеспеченности банковскими услугами экономики республики
3.11.	Аккредитация коллекторских агентств, взаимодействующих с кредитными организациями на территории РБ, в АКО РБ	АКО РБ (по согласованию); кредитные организации	Договоры, соглашения	2009-2010	Повышение прозрачности коллекторского рынка, обеспечение единой для рынка политики в отношении лиц, не исполняющих обязательства, в условиях кризисных явлений
3.12.	Развитие каналов дистанционного банковского обслуживания	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Бизнес-планы банков (дополнения к бизнес-планам), отчеты об их реализации	2009-2010	Приближение банковских услуг к потребителям при снижении стоимости услуг и расходов по их предоставлению
3.13.	Информирование органов государственной власти РФ и РБ о текущей ситуации на рынке банковских услуг	НБ РБ Банка России (по согласованию); кредитные организации	Письма главному федеральному инспектору по РБ Аппарата полномочного представителя Президента РФ в Приволжском федеральном округе, в Правительство РБ	2009	Мониторинг влияния кризисных проявлений на социально- экономическое положение республики
4. Инвестиционное и инновационное кредитование
4.1.	Кредитование инвестиционных и инновационных проектов РБ	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Кредитные договоры	2009-2010	Достижение плановых показателей кредитования инвестиционных и инновационных проектов РБ
4.2.	Регулярное информирование кредитных организаций об имеющихся крупных инвестиционных и инновационных проектах, реализуемых в РБ	МПВС РБ; НБ РБ Банка России (по согласованию); кредитные организации	Каталоги инвестиционных и инновационных проектов РБ	2009-2010	Информирование банковского сообщества о спросе на банковские услуги со стороны реального сектора экономики
4.3.	Разработка и реализация положения о субсидировании процентных ставок по кредитам коммерческих банков, предоставляемым субъектам инновационной деятельности	МПВС РБ; кредитные организации	Проект постановления Правительства РБ	2009-2010	Повышение привлекательности заемных средств при финансировании инвестиционных и инновационных проектов
4.4.	Мониторинг участия кредитных организаций в реализации программ инвестиционной и инновационной деятельности предприятий реального сектора экономики	НБ РБ Банка России (по согласованию); МПВС РБ; кредитные организации	Аналитическое заключение	2009-2010	Своевременная оценка возможностей достижения требуемых объемов кредитования инвестиционной и инновационной деятельности
4.5.	Использование активов, находящихся в государственной собственности в качестве обеспечения по кредитам, предоставленным на реализацию крупных инвестиционных проектов, имеющих важное социально- экономическое значение	Минземимущество РБ; кредитные организации	Договоры залога	2009-2010	Увеличение объемов кредитования проектов, имеющих важное социально- экономическое значение
5. Кредитование агропромышленного комплекса
5.1.	Кредитование мероприятий Республиканской программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2009-2012 годы	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Кредитные договоры	2009-2010	Достижение плановых параметров кредитования Республиканской программы
5.2.	Развитие новых кредитных продуктов для сельскохозяйственных товаропроизводителей и малых форм хозяйствования	Кредитные организации	Кредитные договоры	2009-2010	Увеличение объемов кредитной поддержки приоритетных национальных проектов, расширение доступности кредитов для малых форм хозяйствования
5.3.	Реализация механизма субсидирования затрат на уплату процентов по займам (кредитам), полученным гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами, сельскохозяйственными потребительскими кооперативами	Минсельхоз РБ; кредитные организации	Проект постановления Правительства РБ	2009	Расширение возможностей сельского хозяйства региона при сохранении расходов бюджета республики
6. Кредитование малого бизнеса
6.1.	Реализация механизма предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, за счет средств гарантийного фонда	Государственный комитет РБ по предпринимательству и торговле; Фонд развития и поддержки малого предпринимательства РБ	Республиканская программа государственной поддержки малого предпринимательства в РБ; договоры поручительства	2009-2010	Обеспечение обязательств субъектов малого предпринимательства по банковским кредитам
6.2.	Реализация механизма субсидирования затрат на уплату процентов по кредитам субъектам малого предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, в том числе на начальной стадии становления бизнеса	Государственный комитет РБ по предпринимательству и торговле; МПВС РБ; Минфин РБ; Фонд развития и поддержки малого предпринимательства РБ	Проект постановления Правительства РБ	2009-2010	Создание условий для кредитования малого предпринимательства на начальной стадии развития
6.3	Информирование кредитных организаций об инвестиционных проектах, реализуемых субъектами малого и среднего предпринимательства в муниципальных районах и городских округах республики	Минэкономразвития РБ; АКО РБ (по согласованию); администрации муниципальных районов и городских округов РБ (по согласованию)	Перечень инвестиционных проектов, формируемый Минэкономразвития РБ и размещаемый в сети Интернет на сайтах АКО РБ и Минэкономразвития РБ	2009-2010	Создание условий для удовлетворения потребностей средних и малых предприятий в инвестиционных кредитах
6.4	Мониторинг взаимодействия кредитных организаций республики с субъектами малого и среднего предпринимательства по реализации инвестиционных проектов	АКО РБ (по согласованию)	Отчет о ходе реализации инвестиционных проектов	2009-2010	Повышение роли кредитных организаций в финансировании инвестиционных проектов
6.5.	Публикация информации о кредитных продуктах республиканских банков для малого и среднего бизнеса	Государственный комитет РБ по предпринимательству и торговле; АКО РБ (по согласованию); кредитные организации	Актуальная информация, размещенная в сети Интернет на сайтах Государственного комитета РБ по предпринимательству и торговле и АКО РБ	2009-2010	Повышение информированности предпринимателей о кредитных продуктах для малого и среднего бизнеса
6.6.	Разработка и реализация мер по привлечению ресурсов крупных инвесторов (государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" и др.) для финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства	Кредитные организации; МПВС РБ; Государственный комитет РБ по предпринимательству и торговле	Соглашения, договоры	2009-2010	Создание условий для удовлетворения потребностей субъектов малого и среднего предпринимательства республики в заемных средствах
7. Обслуживание физических лиц
7.1.	Кредитование мероприятий приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России"	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Кредитные договоры	2009-2010	Удовлетворение потребностей населения республики в ипотечных кредитах
7.2.	Использование механизма ипотечного кредитования при социальной ипотеке и реализации проектов по малоэтажному жилищному строительству	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию); Минстройтранс РБ; ГУП Фонд жилищного строительства РБ; ОАО "Уфимское городское агентство ипотечного кредитования" (по согласованию)	Кредитные договоры	2009-2010	Увеличение объемов жилищного строительства, обеспечение доступности жилья для населения
7.3.	Заключение в соответствии с законодательством соглашения между Правительством РБ и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", направленного на увеличение лимитов выкупа закладных по ипотечным жилищным кредитам и утверждение долгосрочных графиков выкупа закладных у кредитных организаций РБ	Минстройтранс РБ; Минфин РБ; АКО РБ (по согласованию)	Проект соглашения	2009	Увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования
7.4.	Реализация федеральных программ по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов заемщиков, потерявших работу из-за финансового кризиса	ОАО "Уфимское городское агентство ипотечного кредитования" (по согласованию); кредитные организации	Договоры, соглашения	2009-2010	Финансовая поддержка граждан, не способных погашать ипотечные кредиты
7.5.	Реализация проекта "Автоматизированная информационная система "Социальная карта Башкортостана"	Минфин РБ; Минтруд РБ; Минстройтранс РБ; Минздрав РБ; Минжилкомхоз РБ; Минобразования РБ; МПВС РБ; РФОМС РБ; ГУ ОПФ РФ по РБ (по согласованию); УФНС по РБ (по согласованию); кредитные организации; ОАО "Башкирский регистр социальных карт" (по согласованию); НБ РБ Банка России (по согласованию)	Отчеты в Правительство РБ	2009-2010	Адресное предоставление государственной социальной помощи, планирование мер социальной поддержки населения
8. Повышение устойчивости банковского сектора
8.1.	Совершенствование управления кредитным риском в кредитных организациях	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Отчетность кредитных организаций	2009-2010	Снижение уровня кредитного риска и повышение качества кредитных портфелей банков
8.2.	Организация управления операционным риском в кредитных организациях в соответствии с рекомендациями Банка России	Кредитные организации	Внутренние документы кредитных организаций	2009-2010	Улучшение организации управления операционными рисками
8.3.	Совершенствование управления риском ликвидности в кредитных организациях	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Отчетность кредитных организаций	2009-2010	Снижение риска потери ликвидности и текущего состояния ликвидности кредитных организаций; своевременное и полное исполнение кредитными организациями обязательств перед клиентами в условиях недостатка (кризиса) ликвидности на рынке
8.4.	Подготовка к внедрению новых международных подходов к оценке достаточности капитала банка (присоединение России к соглашению "Базель II")	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Предложения в Банк России, планы мероприятий, отчеты кредитных организаций	2009-2010	Выполнение кредитными организациями новых требований к достаточности их капитала
8.5.	Повышение качества стратегического управления в кредитных организациях	Кредитные организации	Внутренние документы кредитных организаций	2009-2010	Своевременное реагирование кредитных организаций на изменение условий ведения бизнеса
8.6.	Проведение стресс- тестирования по вопросам вероятного снижения качества активов и ликвидности кредитных организаций	Кредитные организации; НБ РБ Банка России (по согласованию)	Внутренние документы кредитных организаций	2009	Обеспечение готовности кредитных организаций к стрессовым (кризисным) ситуациям
8.7.	Развитие системы банковских электронных срочных платежей Банка России	НБ РБ Банка России (по согласованию); кредитные организации	Решение о включении кредитной организации в состав участников системы банковских электронных срочных платежей	2009-2010	Повышение устойчивости республиканской банковской системы к распространению системных и расчетных рисков
8.8.	Формирование активов в соответствии с внутренними документами организаций, предоставляющих возможности рефинансирования и получения кредитных ресурсов (в том числе нормативными документами Банка России)	Кредитные организации	Генеральные соглашения о предоставлении Банком России кредитов (в том числе без обеспечения), договоры	2009-2010	Увеличение возможностей кредитных организаций по получению дополнительной ликвидности
8.9.	Утверждение положения по антикризисной коммуникационной политике кредитных организаций	АКО РБ (по согласованию); кредитные организации; СМИ	Решение АКО РБ	2009	Формирование единого подхода к информационной политике на рынке, в том числе в условиях кризиса
8.10.	Определение и доведение до клиентов условий и процедур реструктуризации задолженности	Кредитные организации	Информация на сайтах и в банковских подразделениях	2009	Информирование клиентов о возможностях реструктуризации долга
9. Создание благоприятной конкурентной среды, повышение финансовой грамотности населения
9.1.	Публикация информационно- аналитических материалов, статей о банковской системе	АКО РБ (по согласованию); НБ РБ Банка России (по согласованию)	Статьи в СМИ	2009-2010	Повышение доверия населения к республиканскому банковскому сектору
9.2.	Расширение практики публикации отдельных показателей деятельности банковского сектора в разрезе кредитных организаций для нужд банковского сообщества	НБ РБ Банка России (по согласованию)	Пресс-релизы; аналитические статьи; статистические данные	2009-2010	Создание общего информационного пространства внутри банковского сообщества
9.3.	Проведение эксперимента по организации специального курса по банковской тематике на базе общеобразовательной школы	АКО РБ (по согласованию); НБ РБ Банка России (по согласованию); Минобразования РБ	Специализированная образовательная программа	2009	Повышение финансовой грамотности населения
9.4.	Утверждение стандарта социальной ответственности банковского бизнеса	АКО РБ (по согласованию); кредитные организации	Решение АКО РБ об утверждении стандарта	2010	Повышение роли банков в социально- экономическом развитии республики
9.5	Создание комитета по внесудебному рассмотрению гражданско-правовых споров, фактов недобросовестной конкуренции на рынке банковских услуг	АКО РБ (по согласованию)	Решение АКО РБ о создании комитета	2009	Самостоятельное урегулирование взаимоотношений между кредитными организациями
9.6.	Формирование механизмов саморегулирования на рынке банковских услуг в вопросах соблюдения законодательства о конкуренции	АКО РБ (по согласованию)	Протоколы собраний участников АКО РБ	2009-2010	Обеспечение должной практики ведения банковского бизнеса в регионе

Список использованных сокращений

АКО РБ	-	Ассоциация кредитных организаций Республики Башкортостан
ГУ ОПФ РФ по РБ	-	государственное учреждение Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Башкортостан
Минжилкомхоз РБ	-	Министерство жилищно-коммунального хозяйства Республики Башкортостан
Минздрав РБ	-	Министерство здравоохранения Республики Башкортостан
Минземимущество РБ	-	Министерство земельных и имущественных отношений Республики Башкортостан
Минобразования РБ	-	Министерство образования Республики Башкортостан
Минсельхоз РБ	-	Министерство сельского хозяйства Республики Башкортостан
Минстройтранс РБ	-	Министерство строительства, архитектуры и транспорта Республики Башкортостан
Минтруд РБ	-	Министерство труда и социальной защиты населения Республики Башкортостан
Минфин РБ	-	Министерство финансов Республики Башкортостан
Минэкономразвития РБ	-	Министерство экономического развития Республики Башкортостан
МПВС РБ	-	Министерство промышленности и внешнеэкономических связей Республики Башкортостан
НБ РБ Банка России	-	Национальный банк Республики Башкортостан Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
РФОМС РБ	-	Республиканский фонд обязательного медицинского страхования Республики Башкортостан
СМИ	-	средства массовой информации
Управление Роспотребнадзора по РБ	-	Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Башкортостан
УФНС по РБ	-	Управление Федеральной налоговой службы по Республике Башкортостан
УФПС РБ - филиал ФГУП "Почта России"	-	Управление федеральной почтовой связи по Республике Башкортостан - филиал федерального государственного унитарного предприятия "Почта России"