Постановление Правительства Республики Башкортостан от 7 октября 2005 г. N 220 "Об утверждении порядка формирования и использования гарантийного фонда для кредитования субъектов малого предпринимательства в Республике Башкортостан"

Во исполнение пункта 2.22 комплексной Программы по реализации в 2005 году основных положений Послания Президента Республики Башкортостан народу и Государственному Собранию - Курултаю - Республики Башкортостан "Стратегия Башкортостана - созидание во благо народа (О положении в республике и основных направлениях ее развития в 2005 году)", утвержденной постановлением Правительства Республики Башкортостан от 13 июня 2005 года N 120а, Правительство Республики Башкортостан постановляет:

1. Утвердить порядок формирования и использования гарантийного фонда для кредитования субъектов малого предпринимательства в Республике Башкортостан (далее - гарантийный фонд).

2. Установить, что выделение средств из бюджета Республики Башкортостан на формирование гарантийного фонда осуществляется в пределах средств, предусмотренных на государственную поддержку малого предпринимательства.

3. Установить, что управление средствами гарантийного фонда осуществляется Фондом развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан.

4. Рекомендовать администрациям районов и городов сформировать гарантийные фонды для кредитования субъектов малого предпринимательства в Республике Башкортостан за счет средств бюджетов муниципальных образований.

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Министерство экономического развития и промышленности Республики Башкортостан.

Премьер-министр Правительства

Республики Башкортостан

Р.Байдавлетов

Порядок
формирования и использования гарантийного фонда для кредитования
субъектов малого предпринимательства в Республике Башкортостан
(утв. постановлением Правительства Республики Башкортостан
от 7 октября 2005 г. N 220)

1. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок разработан в соответствии с Законом Республики Башкортостан "О государственной поддержке малого предпринимательства в Республике Башкортостан" и республиканской программой государственной поддержки малого предпринимательства в Республике Башкортостан на 2005 год.

1.2. Целью разработки и реализации Порядка является обеспечение доступа к банковским ресурсам для субъектов малого предпринимательства Республики Башкортостан, реализующих перспективные проекты, но не располагающих достаточным объемом имущества для предоставления банку обеспечения по возврату кредита.

1.3. Основные термины и понятия, встречающиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, Федеральном законе "О финансовой аренде (лизинге)", Законе Республики Башкортостан "О государственной поддержке малого предпринимательства в Республике Башкортостан", используются в данном Порядке применимо к его содержанию и целям:

поручительство - письменное обязательство Фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан (далее - Фонд) отвечать за исполнение субъектом малого предпринимательства, лизинговой компанией, потребительским кооперативом обязательств перед кредитором по кредитному договору;

заемщик - субъект малого предпринимательства, заключивший кредитный договор с кредитной организацией, по обязательствам которого Фонд предоставляет кредитной организации поручительство, или лизинговая компания, заключившая кредитный договор с кредитной организацией для приобретения и передачи предмета лизинга субъекту малого предпринимательства, или потребительский кооператив, заключивший кредитный договор с кредитной организацией для последующей передачи средств по договору займа субъекту малого предпринимательства;

гарантийный фонд - денежные средства Фонда, предназначенные для исполнения его обязательств по представленным поручительствам, размещаемые в кредитных организациях на основе соглашений о сотрудничестве по кредитованию субъектов малого предпринимательства;

гарантийный случай - факт неисполнения субъектом малого предпринимательства, лизинговой компанией, потребительским кооперативом обязательств по кредитному договору;

мультипликатор - коэффициент превышения общего объема возможного поручительства Фонда, который готова принять кредитная организация над его средствами, размещенными в кредитной организации, причем

     Птреб = М х Ппред, где

Птреб - объем требуемого поручительства по кредиту субъекта малого предпринимательства, лизинговой компании, потребительского кооператива (руб.);

     М - мультипликатор, причем М>1;

                                 -

Ппред - объем предоставляемого Фондом поручительства по кредиту субъекта малого предпринимательства, лизинговой компании, потребительского кооператива (руб.).

1.4. Фонд предоставляет поручительства кредитным организациям на оснований соглашений о сотрудничестве, в которых регламентируются порядок и условия предоставления поручительств, а также процедура и методика отбора субъектов малого предпринимательства.

В соглашении оговариваются:

размер мультипликатора;

способ размещения и размер средств гарантийного фонда, размещаемого в кредитной организации;

условия размещения средств гарантийного фонда;

порядок взаимодействия кредитных организаций и Фонда с момента рассмотрения заявки на предоставление поручительства и до передачи долга по кредитному договору от кредитной организации к Фонду при взыскании средств по поручительству и др.

При заключении соглашений о сотрудничестве преимущество имеет кредитная организация, предоставившая наибольший мультипликатор.

1.5. Поручительство предоставляется субъектам малого предпринимательства, осуществляющим свою деятельность в приоритетных направлениях, определенных республиканской программой государственной поддержки малого предпринимательства в Республике Башкортостан на очередной год, обладающим по заключению кредитной организации устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным объемом имущества для предоставления кредитной организации полноценного обеспечения возврата кредита.

В рамках настоящего Порядка поручительства могут быть предоставлены также по кредитам, выданным кредитной организацией лизинговым компаниям на финансирование проектов субъектов малого предпринимательства по договорам финансовой аренды (лизинга), а также по кредитам, предоставленным кредитной организацией потребительским кооперативам для предоставления займов субъектам малого предпринимательства.

1.6. Поручительство предоставляется на возмездной основе.

Размер платы за поручительство по кредитным договорам сроком на один год составляет не более 5 процентов от суммы обеспечиваемых обязательств.

Размер платы увеличивается или уменьшается пропорционально сроку кредитного договора, но не может быть менее 1 процента от суммы обеспечиваемых обязательств.

Размер платы за поручительство определяется конкурсной комиссией в каждом конкретном случае.

В соглашении об оплате за предоставление поручительства, заключаемом между Фондом и заемщиком, предусматривается право Фонда осуществлять контроль за ходом реализации проекта субъектом малого предпринимательства и обязанность последнего предоставлять документацию, необходимую для оценки его финансового состояния.

1.7. Размер поручительства по кредиту, предоставляемому субъекту малого предпринимательства, лизинговой компании, потребительскому кооперативу кредитной организацией, не может превышать 50 процентов от общего объема необходимого обеспечения по кредиту, определенного кредитной организацией. Оставшаяся часть обеспечения должна предоставляться субъектом малого предпринимательства, лизинговой компанией, потребительским кооперативом в виде залога или другим иным законным способом по согласованию с кредитной организацией.

На период поставки предмета лизинга (до оформления залога) Фонд предоставляет поручительство за лизинговую компанию на весь объем необходимого по кредиту обеспечения.

1.8. Величина предоставляемого кредитной организации поручительства по одному проекту субъекта малого предпринимательства, лизинговой компании, потребительского кооператива не может превышать 10 процентов от общей суммы гарантийного фонда.

2. Формирование и использование гарантийного фонда

2.1. Фонд формирует гарантийный фонд за счет:

средств бюджета Республики Башкортостан, предусмотренных на поддержку малого предпринимательства в соответствии с республиканской программой государственной поддержки малого предпринимательства в Республике Башкортостан на очередной финансовый год;

доходов, полученных от размещения средств гарантийного фонда в кредитных организациях;

добровольных взносов юридических и физических лиц и иных источников, не противоречащих законодательству;

средств, взысканных Фондом с заемщика за исполнение его обязательств перед кредитной организацией.

2.2. В целях обеспечения прироста средства гарантийного фонда по согласованию с кредитными организациями могут быть размещены:

в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

в высоколиквидные акции российских эмитентов, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг;

на расчетных счетах в кредитных организациях;

на депозитных вкладах в кредитных организациях;

в иных формах, предусмотренных законодательством.

2.3. Фонд использует средства гарантийного фонда на исполнение обязательств субъектов малого предпринимательства, лизинговых компаний, потребительских кооперативов по кредитным договорам в соответствии с заключенными договорами поручительства на основании законодательства.

3. Рассмотрение заявок на предоставление поручительства Фонда

3.1. Субъект малого предпринимательства, лизинговая компания, потребительский кооператив обращается в кредитную организацию с заявкой на получение кредита. Кредитная организация в соответствии с процедурой, установленной регламентирующими актами, производит анализ проекта и финансового состояния потенциального заемщика, определяет величину необходимого обеспечения.

3.2. В случае, если залога (или иного обеспечения), предоставленного субъектом малого предпринимательства, лизинговой компанией, потребительским кооперативом, недостаточно, кредитная организация направляет в Фонд:

совместную заявку, подписанную кредитной организацией и субъектом малого предпринимательства (при кредитовании непосредственно субъекта малого предпринимательства), кредитной организацией, лизинговой компанией и субъектом малого предпринимательства (при финансировании проектов субъектов малого предпринимательства по схеме финансовой аренды (лизинга) за счет средств кредитной организации), кредитной организацией, потребительским кооперативом и субъектом малого предпринимательства (при финансировании субъектов малого предпринимательства через потребительские кооперативы за счет средств кредитной организации);

выписку из решения кредитного комитета кредитной организации;

пакет документов, необходимый для получения кредита (включая юридическую и финансовую информацию по субъекту малого предпринимательства, лизинговой компании, потребительскому кооперативу, бизнес-план (технико-экономическое обоснование), информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного инспектора и др.).

3.3. Фонд в течение 14 дней с момента получения полного пакета документов принимает решение о возможности предоставления поручительства.

3.4. Фонд вправе запросить у субъекта малого предпринимательства, лизинговой компании, потребительского кооператива любую дополнительную информацию, необходимую для принятия решения о поручительстве.

3.5. Отбор субъектов малого предпринимательства, которым будет предоставлено поручительство, осуществляется Фондом на конкурсной основе в соответствии с Положением о конкурсном отборе субъектов малого предпринимательства, утвержденным попечительским советом Фонда.

Решение конкурсной комиссии о победителях конкурсного отбора субъектов малого предпринимательства утверждается распоряжением Правительства Республики Башкортостан.

При оценке проектов субъектов малого предпринимательства конкурсной комиссией предпочтение отдается проектам:

с высокой степенью собственного залогового обеспечения;

с меньшим сроком, на который требуется поручительство.

3.6. При положительном решении о предоставлении поручительства кредитная организация и Фонд заключают договор поручительства.

3.7. Кредитная организация осуществляет контроль за исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам в соответствии с правилами работы кредитной организации и предоставляет Фонду необходимую информацию в объеме и форме, определенных договором поручительства.

3.8. Фонд вправе запрашивать у субъекта малого предпринимательства, лизинговой компании, потребительского кооператива финансовую и другую информацию о ходе реализации проекта.

3.9. В предоставлении поручительства Фонда может быть отказано:

при обнаружении в представленных документах недостоверных сведений;

при наличии задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;

при обнаружении фактов неисполнения субъектом малого предпринимательства, лизинговой компанией, потребительским кооперативом своих обязательств по ранее заключенным кредитным договорам и договорам займа;

при отсутствии необходимой суммы средств гарантийного фонда.

4. Исполнение обязательств по договорам поручительства

4.1. Под гарантийным случаем понимается невозврат заемщиком суммы кредита и процентов или их части (лизинговых платежей, займа) в срок, определенный кредитным договором либо графиком возврата кредита (договором лизинга, договором займа).

4.2. Обязанность осуществления выплат на основании поручительства Фонда возникает после того, как кредитная организация при наступлении срока выполнения обязательств заемщика по кредитному договору документально подтвердит факт:

наступления гарантийного случая путем предоставления заверенной выписки по счету просроченных ссуд заемщика;

частичного исполнения обязательств заемщика;

предъявления кредитной организацией иска в Арбитражный суд о взыскании задолженности с заемщика;

реализации в предусмотренном порядке предмета залога, переданного заемщиком кредитной организации в обеспечение кредита;

реализации иного имущества заемщика, на которое кредитная организация имеет возможность наложить взыскание;

реализации имущества третьих лиц, предоставленного в обеспечение погашения кредита (лизинговых платежей) заемщика на условиях договоров, заключенных между кредитной организацией и третьими лицами.

4.3. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору после выполнения условий, указанных в пункте 4.2 настоящего Порядка, Фонд производит погашение задолженности заемщика перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора поручительства за счет средств гарантийного фонда, размещенных в кредитной организации.

4.4. В случае неподтверждения факта наступления гарантийного случая или необоснованности требования кредитной организации# Фонд направляет ей в течение срока рассмотрения требования# мотивированное уведомление об отказе в удовлетворении этого требования.

4.5. Принятые обязательства по поручительству прекращаются с прекращением всех обязательств заемщика или при наступлении гарантийного случая с исполнением Фондом принятых на себя обязательств по поручительству.

4.6. Обязательства по поручительству прекращаются, если кредитная организация в течение срока, предусмотренного законодательством, со дня выполнения всех условий, указанных в пункте 4.2 настоящего порядка, не предъявит к Фонду иск.

4.7. После погашения Фондом кредитной организации задолженности заемщика по кредитному договору к Фонду переходят все права кредитной организации по кредитному договору в объеме исполненных обязательств.

4.8. Фонд обязан потребовать от заемщика в порядке регресса возмещения расходов, связанных с исполнением обязательств по поручительству, в том числе:

суммы, выплаченной кредитной организации во исполнение обязательства по договору поручительства;

уплаты процентов в размере 1/300 действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за каждый день с момента предъявления регрессного требования заемщику;

иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за заемщика.

4.9. Заемщик, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством Фонда, обязан немедленно известить об этом Фонд. В противном случае Фонд, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитной организации необоснованно полученные средства либо предъявить регрессное требование к заемщику.

4.10. При неисполнении заемщиком требования Фонда последний обращается с иском в Арбитражный суд.

4.11. В случае невозможности взыскания в порядке регресса сумм, уплаченных Фондом кредитной организации по неисполненным заемщиком кредитным договорам, решение о списании указанной дебиторской задолженности принимается Фондом на основании решения Арбитражного суда.

5. Контроль за предоставлением поручительств

5.1. Контроль за возвратом и целевым использованием кредитов заемщиками осуществляют Фонд и Министерство экономического развития и промышленности Республики Башкортостан.

5.2. Представители Фонда имеют право беспрепятственного доступа к информации о финансово-хозяйственной деятельности заемщика, а также доступа на объекты административного, производственного и иного назначения заемщика для проверки его финансового состояния и объектов залога.

5.3. Заемщик предоставляет Фонду отчет о целевом использовании кредитных средств по мере их использования.

5.4. Ежегодно# не позднее 25 января года, следующего за отчетным, Фонд предоставляет в Министерство экономического развития и промышленности Республики Башкортостан отчет о целевом использовании средств гарантийного фонда.