Приложение. Концепция региональной системы микрокредитования малых предприятий

Приложение

Концепция
региональной системы микрокредитования малых предприятий
(утв. постановлением Администрации Воронежской области
от 30 августа 2000 г. N 812)

На июль 2000 г. на территории Воронежской области активно действовали 62 тыс. субъектов малого предпринимательства.

Однако инвестиционная активность в малом бизнесе чрезвычайно мала, привлекательность предпринимательских проектов субъектов малого предпринимательства для кредиторов остается на низком уровне.

Отсутствие инвестиций в малое предпринимательство объясняется существованием следующих проблем:

- в соответствии с нормативными требованиями Центрального банка РФ рефинансируемые средства коммерческих банков не могут передаваться заемщикам без залогового обеспечения, предоставление которого для малого предприятия на первом этапе его деятельности является весьма затруднительным;

- структуры поддержки предпринимательства с государственным участием испытывают зависимость от финансирования из бюджетных и внебюджетных источников, которое является явно недостаточным, и не могут обеспечить необходимыми кредитными ресурсами малые предприятия;

- в связи с преимущественным рассмотрением крупных инвестиционных решений коммерческим банками и другими кредитными организациями предъявляются серьезные требования к проектам малых предприятий, зачастую не преодолимые для скромных ресурсов начинающих предпринимателей (в том числе требования к маркетинговому обоснованию, проведению серьезного конъюнктурного исследования, программной обработке финансовой части проектов).

Сложившуюся ситуацию можно изменить посредством упрощения доступа малых предприятий к кредитным ресурсам, в том числе к государственным средствам, направленным на поддержку и развитие малого предпринимательства через развитие региональной системы микрокредитования.

Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Воронежской области является основным субъектом государственной инфраструктуры поддержки малого предпринимательства. Важнейшим направлением деятельности ГФПМПВО является финансовая поддержка малых предприятий, а именно кредитование сферы малого предпринимательства, в связи с чем реализация государственной политики по микрокредитованию малых предприятий осуществляется через ГФПМПВО.

Развитие системы микрокредитования позволит решить три важнейшие задачи, направленные на развитие рыночной инфраструктуры региона:

- охватить кредитными ресурсами максимально широкий круг заемщиков;

- диверсифицировать (минимизировать) риски невозврата кредитных средств за счет малой суммы одного кредита и жесткой схемы обеспечения возвратности средств;

- обеспечить льготный доступ субъектов малого предпринимательства к необходимым им финансовым средствам, в том числе - использовать льготные ставки по кредитам, выдаваемым ГФПМПВО социально - значимым отраслям, что является необходимым элементом поддержки малого предпринимательства.

Достижение поставленных целей является важным условием динамичного развития малого предпринимательства, повышения экономического и социального эффекта от развития малого бизнеса на территории города Воронежа и области.

Микрокредитование в рамках региональной концепции - предоставление финансирования (выдача кредитов) субъектам малого предпринимательства на сумму до 90 000 руб. и на срок не более 6 месяцев. В качестве обеспечения возвратности кредита могут быть предоставлены следующие виды обеспечения исполнения обязательства, предусмотренный гражданским законодательством (залог, поручительство, банковская гарантия). В случае отсутствия у малого предприятия имущества, необходимого для залога, возможно кредитование под сопоручительство двух и более лиц (под солидарную ответственность поручителей и заемщика).

Выдача кредитов осуществляется после проверки финансового состояния заемщиков в соответствии с законодательством РФ. В целях поддержки социально-значимых отраслей малого предпринимательства плата за пользование кредитными ресурсами, предоставляемыми им ГФПМПВО в системе микрокредитования за счет средств областного бюджета, составляет от 0,5 ставки рефинансирования Центрального банка РФ и выше. В целом размер платы за пользование кредитными средствами зависит от размера кредита, срока кредита, представленного обеспечения, направления использования кредита и устанавливается Правлением ГФПМПВО.

Для равномерного удовлетворения потребностей отраслей малого предпринимательства в кредитных ресурсах финансирование распределяется примерно в следующих пропорциях:

промышленное, в том числе ремесленное производство и переработка с/х продукции - 1/3 часть от общего объема финансирования;

торговля и об щественное питание - 1/3 часть от общего объема финансирования;

оказание бытовых услуг, транспортных услуг и др. - 1/3 часть от общего объема финансирования.

В целях облегчения доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам в рамках развития региональной системы микрокредитования должна быть реализована упрощенная процедура рассмотрения и отбора проектов для финансирования, но не в ущерб обеспеченности кредита и гарантий его возвратности.