Приложение. Порядок предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства перед кредитными организациями и лизинговыми компаниями

Приложение

к постановлению

Администрации Воронежской области

от 14 сентября 2006 г. N 752

Порядок
предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого
предпринимательства перед кредитными организациями
и лизинговыми компаниями

1. Общие положения

1.1. Настоящий порядок предоставления поручительств за субъекты малого предпринимательства перед кредитными организациями (далее - порядок) определяет основные направления и порядок развития системы финансирования субъектов малого предпринимательства (далее - МП) на основе предоставления гарантий (поручительств) по кредитам, получаемым ими в кредитных организациях, а также договорам финансовой аренды (лизинга).

1.2. Целью разработки и реализации порядка является обеспечение доступа субъектов МП к банковским кредитам и ресурсам лизинговых компаний, реализующим перспективные проекты в Воронежской области.

1.3. Цели и задачи, предусмотренные настоящим порядком реализуются путем создания Государственным фондом поддержки малого предпринимательства Воронежской области (далее - ГФПМПВО) гарантийного фонда.

1.4. Для целей настоящего порядка используются следующие определения:

- субъект МП - лицо, соответствующее требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 14.06.1995г. N 88-ФЗ "О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации", зарегистрированное и осуществляющее свою деятельность на территории Воронежской области;

- поручительство - письменное обязательство ГФПМПВО отвечать за исполнение субъектом МП обязательств перед кредитной организацией (лизинговой компанией) по кредитному договору (договору лизинга);

- гарантийное событие - факт неисполнения субъектом МП обязательств по кредитному договору (договору лизинга), заключенному между субъектом МП и кредитной организацией (лизинговой компанией);

- гарантийный фонд ГФПМПВО - денежные средства ГФПМПВО, размещаемые на основе соглашений о сотрудничестве по кредитованию субъектов МП в коммерческих банках, отбираемых по конкурсу.

2. Гарантийный фонд ГФПМПВО

2.1. Гарантийный фонд формируется ГФПМПВО за счет средств областного бюджета, выделяемых на соответствующие цели, а также за счет:

- доходов, полученных от размещения гарантийного фонда в коммерческих банках;

- доходов, поступивших от субъектов МП в оплату за предоставленные ГФПМПВО поручительства кредитным организациям (лизинговым компаниям) за указанные субъекты МП по их кредитным (лизинговым) сделкам;

- добровольных взносов юридических и физических лиц и иных, не противоречащих законодательству источников, после уплаты соответствующих налогов.

Средства гарантийного фонда размещаются на отдельном счете ГФПМПВО в коммерческом банке, отобранном по конкурсу (далее - гарантийный счет).

2.2. Направления расходования средств гарантийного фонда:

- предоставление ГФПМПВО поручительств кредитным организациям (лизинговым компаниям) в качестве частичного обеспечения обязательств субъектов МП перед ними по кредитным (лизинговым) сделкам, заключенным для финансирования проектов субъектов МП;

- покрытие расходов, связанных с возмещением ГФПМПВО кредитным организациям (лизинговым компаниям) неисполненных обязательств субъектов МП по кредитным договорам (договорам лизинга) в соответствии с заключенными договорами поручительства на основании действующего законодательства.

2.3. После взыскания задолженности по кредитному договору (договору лизинга) с субъекта МП все полученные средства направляются на пополнение гарантийного фонда ГФПМПВО.

3. Общие условия предоставления поручительств

3.1. Поручительство предоставляется субъектам МП, обладающим устойчивым финансовым состоянием, но не располагающим необходимым обеспечением по кредитам (лизинговым сделкам), привлекаемым в кредитных организациях (лизинговых компаниях).

3.2. Решение о предоставлении поручительства принимается комиссией, состав и регламент работы которой разрабатывается и утверждается ГУЭР - государственным заказчиком областной целевой программы "Развитие и поддержка малого предпринимательства в Воронежской области на 2006-2009 годы".

3.3. При предоставлении поручительства принимается во внимание приоритетность и социальная значимость проекта субъекта МП.

Приоритетными проектами субъектов МП являются:

- производство импортозамещающих товаров;

- производство и реализация товаров, работ и (или) услуг на экспорт;

- производство товаров и выполнение работ, обеспечивающих энергосбережение;

- производство промышленных, продовольственных товаров, комплектующих изделий и материалов, товаров народного потребления с применением энерго и ресурсосберегающих технологий;

- развитие деятельности крестьянских фермерских хозяйств и личных подсобных хозяйств граждан в рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК";

- производство, хранение и переработка сельскохозяйственной продукции для снижения зависимости от импорта в обеспечении населения Воронежской области продуктами питания;

- развитие действующих и организация новых предприятий, обслуживающих производственную сферу и сельское хозяйство;

- строительство объектов жилищного, производственного и социально-культурного назначения;

- создание новых систем обслуживания и привлечение инвестиций в сферу торговли, общественного питания и услуг для развития инфраструктуры муниципальных образований Воронежской области;

- освоение и внедрение наукоемких и инновационных технологий;

- развитие сопутствующих производств действующих градообразующих предприятий;

- улучшение экологической обстановки через замену морально, либо физически устаревшего оборудования на малых предприятиях и переход на экологические технологии с целью уменьшения загрязнения окружающей среды и улучшения условий труда на малых предприятиях;

- развитие видов деятельности, обеспечивающих создание новых рабочих мест.

3.4. Поручительство предоставляется в отношении кредитных (лизинговых) сделок, заключенных в рублях Российской Федерации.

3.5. Поручительство предоставляется на возмездной основе.

Размер платы за поручительство по кредитным (лизинговым) договорам сроком на один год составляет не более 10 (десяти) процентов от суммы обеспечиваемых обязательств в зависимости от финансовых рисков проекта. Размер оплаты увеличивается или уменьшается пропорционально сроку кредитного (лизингового) договора.

Денежные средства, полученные в качестве платы за поручительство, после уплаты соответствующих налогов и расходов ГФПМПВО, связанных с реализацией настоящего порядка, направляются на пополнение гарантийного фонда ГФПМПВО.

3.6. Размер поручительства по кредитной (лизинговой) сделке, заключаемой субъектом МП, не может превышать 50 (пятьдесят) процентов от общего объема необходимого обеспечения по этой сделке, определенного кредитной организацией (лизинговой компанией).

3.7. Обязанность осуществления выплат на основании поручительства ГФПМПВО возникает после того, как кредитная организация (лизинговая компания) после наступления срока выполнения обязательств субъекта МП по кредитному договору (договору лизинга) доку ментально подтвердит факт наступления гарантийного события путем предоставления заверенной выписки по счету просроченных ссуд (лизинговых договоров) субъекта МП, сведений об обязательствах, исполненных субъектом МП самостоятельно, а также факт предъявления кредитной организацией (лизинговой компанией) исков в суды о взыскании задолженности с субъекта МП и всех прочих его поручителей и залогодателей.

3.8. Величина предоставляемого кредитной организации (лизинговой компании) поручительства по одному проекту субъекта МП не может превышать 30 (тридцать) процентов от общей суммы гарантийного фонда ГФПМПВО. В случае невозможности взыскания в порядке регресса с субъекта МП сумм, уплаченных ГФПМПВО кредитной организации (лизинговой компании) по неисполненным субъектом МП обязательствам, решение о списании указанной дебиторской задолженности принимается правлением ГФПМПВО.

4. Процедура предоставления поручительств

4.1. Субъект МП обращается в кредитную организацию (лизинговую компанию) с заявкой на получение кредита. Кредитная организация (лизинговая компания), в соответствии с процедурой, установленной собственными регламентирующими актами, производит анализ проекта и финансового состояния субъекта МП, определяет величину необходимого обеспечения. В случае если кредитная организация (лизинговая компания) принимает предварительное решение о возможности финансирования данного субъекта МП, но залога (или иного обеспечения), предоставленного субъектом МП, для этого не достаточно, кредитная организация (лизинговая компания) информирует субъекта МП о возможности привлечения поручительства ГФПМПВО для обеспечения обязательств субъекта МП перед кредитной организацией (лизинговой компанией).

При согласии субъекта МП воспользоваться поручительством ГФПМПВО, кредитная организация (лизинговая компания) направляет в ГФПМПВО совместную заявку установленного образца, подписанную кредитной организацией (лизинговой компанией) и субъектом МП, а также выписку из решения кредитного комитета кредитной организации (соответствующим коллегиальным органом лизинговой компании) и передает на рассмотрение в ГФПМПВО весь пакет документов, собранный для получения кредита или заключения лизинговой сделки (включая юридическую и финансовую информацию по субъекту МП, бизнес-план, информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного эксперта, аналитика и пр.).

4.2. Заявка и пакет документов, полученный от кредитной организации (лизинговой компании) регистрируются в секретариате ГФПМПВО, и в течение 10 дней с момента получения полного пакета документов ГФПМПВО проводит анализ представленного проекта на предмет возможности предоставления поручительства. Данный анализ проводится с применением методики анализа проектов для предоставления поручительств ГФПМПВО, утверждаемой правлением ГФПМПВО.

ГФПМПВО вправе запросить у субъекта МП любую дополнительную информацию, необходимую для принятия решения о поручительстве.

В случае принятия решения о возможности предоставления поручительства ГФПМПВО выносит соответствующий проект на рассмотрение комиссии, указанной в п.3.2 настоящего порядка.

Комиссия рассматривает представленный проект и принимает решение о предоставлении поручительства или об отказе в предоставлении поручительства (причины отказа указываются в решении комиссии).

О принятом решении ГФПМПВО письменно информирует кредитную организацию (лизинговую компанию).

В случае отказа субъекту МП в предоставлении поручительства ГФПМПВО письменно информирует данного субъекта МП о принятом комиссией решении с указанием причин отказа.

4.3. При положительном решении комиссии и собственного кредитного комитета кредитной организации (соответствующего коллегиального органа лизинговой компании) кредитная организация (лизинговая компания) передает ГФПМПВО копию решения этого комитета и заключает с ГФПМПВО договор поручительства.

4.4. Кредитная организация (лизинговая компания) самостоятельно осуществляет контроль за исполнением субъектами МП обязательств по кредитным договорам (договорам лизинга) в соответствии с собственными правилами работы и предоставляет ГФПМПВО необходимую информацию в объеме и форме, согласованных в соответствующем договоре поручительства.

4.5. ГФПМПВО вправе в случае необходимости запрашивать у субъекта МП финансовую и другую информацию о ходе реализации финансируемого кредитной организацией (лизинговой компанией) проекта, а также о финансовом состоянии субъекта МП.

5. Основные критерии отбора субъектов МП для предоставления поручительств

5.1. Финансовое состояние субъекта МП должно соответствовать условиям методики, указанной в п.4.2 настоящего порядка.

5.2. Субъект МП не должен иметь просроченную задолженность по налогам и сборам в бюджеты любого уровня.

5.3. Субъект МП должен иметь наемных работников, договоры с которыми должны быть надлежащим образом оформлены и зарегистрированы.

5.4. Среднемесячный размер заработной платы одного работника субъекта МП (в среднем по предприятию) за 6 месяцев, предшествующих дате регистрации заявки на кредит (лизинговую сделку) в ГФПМПВО не должен быть менее прожиточного минимума, установленного для территории, на которой расположен данный субъект МП по состоянию на вышеуказанную дату.

5.5. Проект субъекта МП, представляемый для получения финансирования и поддержки в соответствии с настоящим порядком, должен соответствовать приоритетным направлениям, указанным в п.3.3 настоящего порядка.

6. Исполнение обязательств по договорам поручительства

6.1. В случае неисполнения субъектом МП своих обязательств по кредитному договору (договору лизинга), после выполнения условий, определенных п.3.7 настоящего порядка, ГФПМПВО производит погашение задолженности данного субъекта МП перед кредитной организацией (лизинговой компанией) в соответствии с условиями договора поручительства за счет средств гарантийного фонда размещенного в банке.

6.2. Исполнение ГФПМПВО своих обязательств по договорам поручительства перед кредитной организацией (лизинговой компанией) производится только за счет средств гарантийного фонда.

6.3. После погашения ГФПМПВО кредитной организации (лизинговой компании) задолженности субъекта МП по кредитному (лизинговому) договору, к ГФПМПВО переходят все права кредитора (лизингодателя) по кредитному (лизинговому) договору в объеме исполненных обязательств.

6.4. После взыскания задолженности по кредитному (лизинговому) договору с субъекта МП все полученные средства направляются на пополнение гарантийного фонда.

7. Контроль за реализацией порядка

7.1. Контроль за реализацией настоящего порядка осуществляет главное управление экономического развития Воронежской области в соответствии с законодательством.

7.2. ГФПМПВО в соответствии с законодательством отчитывается о целевом использовании выделенных ему средств областного бюджета и несет ответственность за их нецелевое использование.