Приложение

Приложение
к постановлению
Правительства Воронежской области
от 8 июня 2010 г. N 462

Порядок
формирования гарантийного фонда для целей предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями
(утв. постановлением Правительства Воронежской области
от 7 сентября 2009 г. N 742)

1. Общие положения

1.1. Поручительство Государственного фонда поддержки малого предпринимательства Воронежской области (далее - ГФПМПВО) в соответствии с настоящим Порядком предоставляется в целях обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) и организаций инфраструктуры поддержки МСП к финансовым ресурсам коммерческих банков, страховых и лизинговых компаний (далее - финансовые организации).

1.2. Поручительство ГФПМПВО предоставляется по кредитным договорам, договорам лизинга и займа, заключаемым субъектами МСП и организациями инфраструктуры поддержки МСП с финансовыми организациями, заключившими с ГФПМПВО соглашения о сотрудничестве.

1.3. Поручительство предоставляется субъектам МСП либо организациям, образующим инфраструктуру поддержки МСП, соответствующим условиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Воронежской области (далее - заемщики).

2. Требования к гарантийному фонду ГФПМПВО

2.1. Гарантийный фонд формируется ГФПМПВО за счет бюджетных средств, выделяемых на соответствующие цели, а также за счет части доходов:

- полученных от размещения гарантийного фонда в коммерческом банке;

- поступающих от заемщиков в виде вознаграждения за предоставление поручительства.

2.2. Предоставление бюджетных средств для пополнения гарантийного фонда ГФПМПВО осуществляется при наличии у ГФПМПВО соглашений о сотрудничестве не менее чем с двумя финансовыми организациями, которые должны содержать:

- требования о возложении на финансовую организацию оценки заемщика и представленного бизнес-плана;

- порядок информирования заемщиков о возможности получения поручительства;

- порядок получения поручительства под обязательства заемщиков перед финансовыми организациями.

2.3. Правлением ГФПМПВО утверждаются следующие документы:

- порядок отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними;

- порядок расчета лимитов поручительств ГФПМПВО для финансовых организаций;

- инвестиционная декларация ГФПМПВО;

- порядок предоставления поручительства, включающий требования к заемщикам - претендентам на получение поручительства (в том числе сведения о максимальном размере предоставляемого поручительства; порядок обращения за получением поручительства и сроки рассмотрения обращения; перечень документов, представляемых для рассмотрения вопроса о предоставлении поручительства; перечень оснований для отказа в предоставлении поручительства; порядок выполнения ГФПМПВО обязательств по договору, обеспеченному поручительством);

- порядок расчета размера вознаграждения за предоставление поручительства ГФПМПВО;

- перечень основных видов деятельности заемщиков (по ОКВЭД), для которых предусматривается приоритетное право получения поручительства по сравнению с другими заемщиками;

- показатели оценки деятельности руководителя ГФПМПВО.

2.4. ГФПМПВО ведет оперативный учет производимых операций средствами программного обеспечения по:

- лимитам поручительств (с разбивкой на лимиты поручительств, устанавливаемые на финансовые организации, сотрудничающие с фондом; лимиты поручительств, предоставляемые в обеспечение тех или иных видов обязательств МСП);

- использованию финансовыми организациями установленных ГФПМПВО лимитов поручительств, изменения этих лимитов;

- поступающим заявкам на предоставление поручительств (раздельно по видам обеспечиваемых обязательств);

- заключаемым договорам поручительства (раздельно по видам обеспечиваемых обязательств), изменению условий заключенных договоров поручительства;

- договорам, обеспечиваемым поручительством ГФПМПВО (отдельно по видам договоров);

- поступающим требованиям по заключенным договорам поручительства;

- производимым ГФПМПВО выплатам за МСП по заключенным договорам поручительства;

- проводимой ГФПМПВО работе, направленной на возврат в порядке регресса выплаченных по заключенным договорам поручительства денежных средств;

- учету МСП, получивших поручительство ГФПМПВО;

- учету отраслевой структуры портфеля поручительств ГФПМПВО.

2.5. ГФПМПВО обеспечивает учет и хранение документов о выданных им поручительствах, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства ГФПМПВО, а также заявок о предоставлении поручительства ГФПМПВО, с прилагаемыми к ним документами.

2.6. ГФПМПВО ежегодно проходит аудиторскую проверку деятельности.

2.7. Исполнение ГФПМПВО своих обязательств по договорам поручительства перед финансовой организацией производится только за счет средств гарантийного фонда ГФПМПВО.

2.8. После погашения ГФПМПВО задолженности заемщика по кредитному договору (договору лизинга или договору займа) к ГФПМПВО переходят все права кредитора (лизингодателя или заимодавца) в объеме исполненных обязательств.

2.9. После взыскания ГФПМПВО задолженности по кредитному договору (договору лизинга или договору займа) с заемщика все полученные средства направляются на пополнение гарантийного фонда ГФПМПВО.

3. Участие банков в кредитовании заемщиков на условиях
поручительства ГФПМПВО

3.1. Соглашения о сотрудничестве заключаются с банками по итогам конкурса.

Порядок проведения конкурса определяется порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации.

3.2. К участию в конкурсном отборе допускаются банки, соответствующие следующим критериям:

1) наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;

2) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу;

3) отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

4) наличие опыта работы по кредитованию МСП, в том числе:

- наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с МСП;

- наличие утвержденной потенциальным банком-партнером в форме письменного документа стратегии (программы) кредитования МСП или отдельного раздела по вопросу кредитования МСП в общей стратегии банка;

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок МСП.

5) предоставление информации:

- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам МСП к общему объему выданных кредитов МСП за год;

- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым МСП кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством гарантийного фонда;

- об объеме выданных кредитов МСП в 2007 - 2009 гг., в том числе на территории Воронежской области;

- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;

- наличие подразделений банка, осуществляющих деятельность по кредитованию МСП на территории Воронежской области;

- наличие методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством гарантийного фонда. Для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством гарантийного фонда. Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с гарантийным фондом.

6) согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к ГФПМПВО;

7) наличие положительных (финансовых результатов деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года до даты объявления конкурсного отбора;

8) письменное согласие на выполнение требований и соблюдение условий, изложенных в настоящем Порядке и документах, указанных в п. 2.3 Порядка, путем предоставления оферты на подписание соглашения о сотрудничестве с фондом.

3.3. Перечень документов, предоставляемых банком, желающим участвовать в конкурсе и заключить с ГФПМПВО соглашение о сотрудничестве, устанавливается порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними.

3.4. Критериями принятия решения об определении победителя конкурса являются наилучшие показатели, способствующие реализации уставных целей ГФПМПВО:

1) количество единиц сети структурных подразделений банка (филиалов, отделений и дополнительных офисов), кредитующих МСП на территории Воронежской области;

2) величина ссудного портфеля банка по выданным МСП кредитам на 1 января и на последнюю отчетную дату, предшествующую дате объявления конкурсного отбора;

3) величина установленной банком базовой процентной ставки по выдаваемым МСП кредитам и срок кредитования;

4) установленный банком срок рассмотрения кредитных заявок;

5) доля просроченной задолженности в ссудном портфеле банка по выданным МСП кредитам.

В целях принятия обоснованного решения об определении победителя конкурса порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними в соответствии с требованиями действующего федерального законодательства могут быть установлены дополнительные критерии определения победителя.

3.5. Внесение изменений в настоящий Порядок является основанием для внесения изменений в заключенные между ГФПМПВО и банками соглашения о сотрудничестве.

4. Лимиты поручительств ГФПМПВО

4.1. Общий лимит поручительств ГФПМПВО и лимиты поручительства на каждый банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве, устанавливаются и изменяются правлением ГФПМПВО в соответствии с порядком расчета лимитов поручительств ГФПМПВО для финансовых организаций.

4.2. Расчет общего лимита поручительств ГФПМПВО осуществляется не менее чем на один год. Пересчет общего лимита поручительств ГФПМПВО осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы платежей ГФПМПВО по договорам поручительства.

4.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, не может превышать:

- 34% от общего лимита поручительств ГФПМПВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей;

- 50% от общего лимита поручительств ГФПМПВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет менее 150 млн. рублей.

4.4. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, может уменьшаться в случае:

- выдачи банком кредитов, обеспеченных поручительством ГФПМПВО, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с ГФПМПВО);

- по заявлению банка;

- уменьшения общего лимита поручительств ГФПМПВО.

- в случае превышения объема требований банка к ГФПМПВО по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам с заемщиками, равного 8% от объема кредитов, выданных банком под поручительство ГФПМПВО.

4.5. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, может быть увеличен в случае:

- увеличения общего лимита поручительств ГФПМПВО;

- в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора банком своего лимита поручительств ГФПМПВО в размере не менее 80%, в случае, когда другому банку, с которым заключено соглашение о сотрудничестве, уменьшается установленный для него лимит.

4.6. В рамках исполнения соглашения о сотрудничестве информационный обмен между банком и ГФПМПВО осуществляется исходя из следующих основных требований:

1) банк предоставляет ГФПМПВО ежеквартально следующую информацию:

а) об объеме кредитов, выданных под поручительство ГФПМПВО за прошедший период (квартал, первое полугодие, 9 месяцев, год);

б) об общем объеме кредитов, выданных банком по стратегии (программе) кредитования МСП за прошедший период;

в) об общем количестве заемщиков за прошедший период;

г) об общем объеме просроченных и неисполненных заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под поручительство ГФПМПВО;

2) ГФПМПВО ежеквартально предоставляет банку следующую информацию:

а) сообщение о размере гарантийного фонда, его качественной и количественной структуре на конец каждого квартала;

б) сообщение об объеме выданных ГФПМПВО поручительств на конец каждого квартала;

в) баланс и отчет о прибылях и убытках (форма N 2) не позднее 15 рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации налогоплательщикам для предоставления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;

г) сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов ГФПМПВО по банкам, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве.

4.7. ГФПМПВО вправе расторгнуть соглашение о сотрудничестве с банком в одностороннем порядке в случае, если указанный банк на протяжении 2 кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими банками, с которыми заключены соглашения) уровень предъявленных им к ГФПМПВО требований по выданным поручительствам, которые были удовлетворены ГФПМПВО. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого банка к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством ГФПМПВО и выданных данным банком.

5. Общие условия предоставления поручительств ГФПМПВО

5.1. Поручительство предоставляется заемщикам, обладающим устойчивым финансовым состоянием, не имеющим просроченной задолженности по налогам и сборам в бюджеты всех уровней на отчетную дату, предшествующую дате составления соответствующей справки Федеральной налоговой службы Российской Федерации, предоставившим обеспечение по кредитному договору в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

5.2. При рассмотрении заявок на предоставление поручительства приоритетом обладают заявки:

1) субъектов МСП:

- осуществляющих хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства ГФПМПВО сроком не менее 3 месяцев;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее одного года, и в сумме, превышающей 1 миллион рублей;

- не имеющих за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства нарушений, условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга, займа;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

2) организаций инфраструктуры поддержки МСП:

- включенных в установленном порядке в областную или муниципальную программу поддержки МСП, реализуемую на территории Воронежской области;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 года, и в сумме, превышающей 1 миллион рублей;

- не имеющих за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга, займа, государственных контрактов;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

5.3. По результатам отбора по критериям, указанным в п. 5.2 Порядка, на предоставление поручительства приоритетом обладают заявки, поданные заемщиками, основной вид деятельности которых (по ОКВЭД) за последний финансовый год соответствует перечню, утверждаемому правлением ГФПМПВО, из следующих классов экономической деятельности (за исключением производства подакцизной продукции и продукции, ограниченной в обороте): 01, 15, 17 - 22, 24 - 26, 28 - 36, 40, 41, 45, 52, 55, 64, 71, 72, 73, 74, 80, 85, 92 и 93.

При недостатке средств гарантийного фонда предпочтение отдается заявкам:

- с высокой степенью обеспечения заемщиком собственных обязательств по кредитному договору;

- с меньшим сроком, на который требуется поручительство;

- МСП, обращающимся за поручительством впервые.

Решение о предоставлении поручительства принимается кредитным комитетом ГФПМПВО.

5.4. Поручительство предоставляется в отношении сделок, расчеты по которым осуществляются в рублях Российской Федерации.

5.5. Размер поручительства ГФПМПВО не может превышать 70% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство.

5.6. Ответственность ГФПМПВО по договору поручительства ограничена 70% от суммы основного долга, не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки.

5.7. Совокупный объем поручительств ГФПМПВО, одновременно действующий в отношении одного заемщика (по действующим договорам), не может превышать 10% от общей суммы гарантийного фонда ГФПМПВО.

Поручительство ГФПМПВО не может быть предоставлено, если это приведет к превышению установленного на банк лимита поручительств ГФПМПВО.

5.8. ГФПМПВО отвечает перед финансовой организацией за выполнение заемщиком своих обязанностей по договору, обеспеченному поручительством ГФПМПВО, только в части уплаты основного долга заемщика.

Размер поручительства по каждому кредитному договору (договору лизинга или договору займа) определяется в договоре поручительства и снижается пропорционально уменьшению суммы основного долга (лимита задолженности по кредитной линии) заемщика по мере погашения задолженности.

ГФПМПВО вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор поручительства в случае погашения заемщиком суммы основного долга кредита в размере, обеспечиваемом поручительством ГФПМПВО.

5.9. ГФПМПВО предоставляет поручительство заемщикам при условии предоставления ими обеспечения исполнения обязательств заемщика по удовлетворению регрессного требования к заемщику в связи с исполнением в полном объеме или какой-либо части поручительства.

5.10. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет не более одной третьей ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении поручительства.

В случае досрочного погашения по кредитному договору (договору лизинга или займа) сумма вознаграждения возврату не подлежит.

6. Основные требования к порядку предоставления поручительств ГФПМПВО

6.1. После обращения заемщика в банк с заявкой на предоставление кредита банк самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, рассматривает заявку, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита.

6.2. В случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами за него обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору поручительства ГФПМПВО.

6.3. При согласии заемщика получить поручительство ГФПМПВО банк в срок не позднее 2 рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в ГФПМПВО подписанную заемщиком и согласованную с банком заявку на получение поручительства ГФПМПВО, составленную по форме, утвержденной порядком предоставления поручительства.

Банк проверяет соответствие заемщика критериям, указанным в п. 5.2 Порядка, и делает соответствующую отметку при согласовании заявки на получение поручительства ГФПМПВО.

В заявке на получение поручительства ГФПМПВО заемщиком указывается его согласие на предоставление банком ГФПМПВО документов и информации, необходимых для решения вопроса о предоставлении поручительства.

Одновременно с указанной заявкой банк направляет в фонд следующие документы:

- решение (выписку из решения) банка о предоставлении кредита при условии получения поручительства ГФПМПВО с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита заемщиком;

- копию заключения банка о финансовом состоянии заемщика;

- заявку на получение поручительства ГФПМПВО по форме, утвержденной порядком предоставления поручительства;

- копию свидетельств о государственной регистрации заемщика и ИНН;

- копии учредительных документов заемщика;

- копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта либо копия паспорта индивидуального предпринимателя;

- справку банка об отсутствии у заемщика нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров в этом банке;

- справку налогового органа, подтверждающую отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- иные документы, представляемые по инициативе банка.

Копии документов должны быть заверены печатью банка и подписью уполномоченного для заверения документации сотрудника банка.

До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства ГФПМПВО заемщик вправе самостоятельно предоставить в ГФПМПВО дополнительные документы, помимо указанных в настоящем пункте.

6.4. ГФПМПВО вправе запросить у банка либо заемщика дополнительные документы и проверить достоверность всех представленных документов, в том числе путем осмотра имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредитному договору, проведения собеседований с заемщиком (его представителем).

Запрос ГФПМПВО о предоставлении дополнительных документов может быть направлен не позднее 5 рабочих дней с даты получения заявки на получение поручительства ГФПМПВО.

Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен в адрес ГФПМПВО не позднее 3 рабочих дней с даты получения запроса ГФПМПВО.

6.5. ГФПМПВО в срок не позднее 3 рабочих дней с даты получения заявки банка-партнера на получение поручительства ГФПМПВО или получения дополнительных документов по запросу обязан вынести решение о предоставлении поручительства ГФПМПВО заемщику или об отказе в его предоставлении.

Указанное решение доводится до сведения банка в течение 2 рабочих дней со дня принятия.

6.6. В течение 3 рабочих дней с даты уведомления о принятии решения о предоставлении поручительства заемщик оплачивает вознаграждение за предоставление поручительства, представляет в ГФПМПВО копию подтверждающего платежного документа и заключает с ГФПМПВО соглашение о безакцептном списании денежных средств со всех своих расчетных счетов по форме, утвержденной порядком предоставления поручительства, в случае оплаты ГФПМПВО обязательств (их части) заемщика и предъявления ему требований в порядке регресса.

6.7. После получения заемщиком денежных средств банк в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней направляет в ГФПМПВО:

- копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство ГФПМПВО;

- копии документов, подтверждающих наличие обеспечения суммы обязательств по кредитному договору;

- копии документов, подтверждающих фактическое получение денежных средств заемщиком от банка.

7. Основные требования к порядку управления средств ГФПМПВО

7.1. ГФПМПВО осуществляет самостоятельное размещение средств во вклады (депозиты) кредитных организаций на основании открытого конкурсного отбора, проведенного в порядке, установленном порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними и законодательством Российской Федерации. Основным критерием отбора кредитных организаций для размещения в них средств гарантийного фонда является предлагаемая ставка по депозиту.

В случае если у ГФПМПВО отсутствует возможность изъятия части депозита, размещенного в банках, без потери доходности, ГФПМПВО в течение 2 рабочих дней устанавливает размер средств, размещаемых на расчетном счете для целей обеспечения текущей деятельности ГФПМПВО, но не более 10% средств, предназначенных для предоставления поручительств ГФПМПВО.

В договоре банковского вклада (депозите) ГФПМПВО должна быть предусмотрена возможность безусловного изъятия части средств для осуществления выплат в срок не позднее 10 рабочих дней с даты получения уведомления банком.

Пролонгация депозита без соблюдения требований Порядка не допускается.

7.2. К участию в конкурсном отборе допускаются банки, соответствующие следующим критериям:

1) величина собственных средств (капитала) банка, определенная в соответствии с нормативной базой Банка России, не ниже 180 млн. рублей;

2) величина активов, взвешенных по уровню риска, определяемая в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (соответствует коду "AR" в форме отчетности 0409135), не меньше 1,75 млрд. рублей;

3) показатель достаточности капитала (норматив Н1) не ниже 10,2% (при норме 10%) или не ниже 11,2% (при норме 11%);

4) отсутствие непроведенных платежей клиентов по причине недостаточности средств на корреспондентских счетах банка в соответствии с формой отчетности 0409101 (счета 2-го порядка 47418, 90903, 90904);

5) просроченная задолженность по кредитному портфелю банка, определяемая в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", не превышает 12%;

6) доля кредитов 3 - 5 категорий качества в общем кредитном портфеле банка, определяемая в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.2004 N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (форма отчетности 0409115), не превышает 40%;

7) доля негосударственных ценных бумаг в активах банка, взвешенных по уровню риска, не превышает 30%. Размер вложений в негосударственные ценные бумаги определяется в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ";

8) отсутствуют факты просроченной задолженности по ранее размещенным в ней депозитам ГФПМПВО;

9) соответствие подпунктам 1-3 п. 3.2 Порядка.

Соблюдение финансовых критериев отбора определяется за последние 3 отчетные даты.

7.3. Лимит размещения средств ГФПМПВО во вкладах (депозит) и на счетах банков, установленный на конкретный Банк, не может превышать:

- 34% от общего лимита поручительств ГФПМПВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей;

- 50% от общего лимита поручительств ГФПМПВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет менее 150 млн. рублей.

8. Основные требования к порядку выполнения ГФПМПВО
обязательств по выданному поручительству

8.1. Обязательства ГФПМПВО перед финансовой организацией по предоставленному заемщику поручительству возникают исключительно после исполнения финансовой организацией всех требований, предусмотренных настоящим разделом.

8.2. В срок не более 5 рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору (договору лизинга или займа) финансовая организация в письменном виде уведомляет об этом ГФПМПВО с указанием вида и суммы неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика.

8.3. В течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору лизинга или займа) финансовая организация обязана принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем проведения мероприятий досудебного урегулирования вопроса (получение мотивированного отказа заемщика от исполнения кредитных обязательств, безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением ГФПМПВО) лиц) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга.

В рамках принятия мер в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга финансовая организация обязана информировать ГФПМПВО о ходе их проведения в течение 3 рабочих дней со дня совершения действий.

8.4. Если сумма основного долга не была возвращена после исполнения условий п. 8.3 Порядка, финансовая организация вправе предъявить претензию (требование) к ГФПМПВО, которая должна содержать:

- реквизиты договора поручительства;

- реквизиты кредитного договора (договора лизинга или займа);

- наименование заемщика;

- сумму требований (не возвращенную в установленном кредитным договором (договором лизинга или займа) порядке и сроки сумму основного долга);

- номер счета банка, на который подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа;

- срок удовлетворения требования финансовой организации.

К претензии прикладываются:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание претензии;

- расчет задолженности заемщика и расчет ГФПМПВО;

- копии документов, подтверждающих задолженность заемщика перед финансовой организацией;

- копия претензии финансовой организации, направленная заемщику;

- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры, установленные п. 8.3 Порядка, и проведенную работу финансовой организации в отношении заемщика.

- копия решения суда о взыскании задолженности;

- копии исполнительных листов;

- удостоверенная финансовой организацией копия постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства вследствие ликвидации, банкротства, смерти заемщика либо невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика.

Претензия и все представляемые с ней документы должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью финансовой организации.

8.5. ГФПМПВО при отсутствии возражений обязан в срок, указанный в претензии финансовой организации, но не ранее 10 рабочих дней с момента получения претензии перечислить денежные средства на указанный финансовой организацией счет.

Обязательства ГФПМПВО считаются исполненными надлежащим образом с момента предъявления ГФПМПВО в банк поручения на перечисление средств со счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа финансовой организации, в пользу которой осуществляется выплата.

В случае предъявления заемщику требования о досрочном погашении кредита в связи с невыполнением им условий кредитного договора (договора лизинга или займа) ГФПМПВО имеет право на погашение обязательства в течение 3 месяцев с даты получения претензии.

9. Контроль за реализацией Порядка

9.1. Контроль за реализацией настоящего Порядка осуществляет департамент по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области.

9.2. ГФПМПВО ежеквартально отчитывается о работе гарантийного фонда в порядке, определяемом департаментом по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области.

9.3. В случае нарушения ГФПМПВО условий использования гарантийного фонда сумма средств, использованных не по целевому назначению, подлежит возврату в бюджет Воронежской области.

9.4. Ежегодно не позднее 25 февраля департамент по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области представляет на заседание правительства Воронежской области отчет о целевом и эффективном использовании средств гарантийного фонда.".