Постановление Правительства Воронежской области от 7 сентября 2009 г. N 742 "О порядке формирования гарантийного фонда для целей предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства"

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Воронежской области от 8 июня 2011 г. N 481 в настоящее постановление внесены изменения

См. текст постановления в предыдущей редакции

Постановление Правительства Воронежской области
от 7 сентября 2009 г. N 742
"О порядке формирования гарантийного фонда для целей предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства"

С изменениями и дополнениями от:

8 июня, 27 августа 2010 г., 8 июня 2011 г.

В целях реализации областной целевой программы "Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Воронежской области на 2006-2010 годы", утвержденной постановлением Воронежской областной Думы от 15.12.2005 N 295-IV-ОД "Об областной целевой программе "Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Воронежской области на 2006-2010 годы" (далее - Программа), и ведомственной целевой программы "Дополнительные мероприятия по развитию малого и среднего предпринимательства в Воронежской области на 2009-2010 годы", утвержденной приказом департамента по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области от 14.05.2009 N 01-09/03, правительство Воронежской области постановляет:

1. Утвердить прилагаемый Порядок формирования гарантийного фонда для целей предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями (далее - Порядок).

2. Департаменту по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области (Кокорева):

2.1. Разработать и утвердить порядок ежеквартальной отчетности Гарантийного фонда Воронежской области о поручительствах, предоставленных в соответствии с Порядком.

2.2. Осуществить организационные мероприятия, обеспечивающие реализацию мер государственной поддержки по предоставлению поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

2.3. При осуществлении контроля за реализацией Порядка проверять соответствие деятельности руководителя Гарантийного фонда Воронежской области за 2010 год и последующие годы утвержденным показателям оценки деятельности руководителя Гарантийного фонда Воронежской области.

3. Гарантийному фонду Воронежской области (Лавлинский):

3.1. Обеспечить выполнение Порядка.

3.2. При определении общей суммы поручительств, предоставляемых Гарантийным фондом Воронежской области каждой финансовой организации применять трехкратное превышение над суммой гарантийного лимита соответствующей финансовой организации.

3.3. Организовать в средствах массовой информации информационное освещение механизма предоставления поручительств в соответствии с Порядком.

4. Признать утратившим силу постановления администрации Воронежской области от 14.09.2006 N 752 "О порядке предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства перед кредитными организациями и лизинговыми компаниями" и от 14.12.2006 N 1039 "О внесении изменений в постановление администрации области от 14.09.2006 N752".

5. Контроль за исполнением настоящего постановления оставляю за собой.

Исполняющий обязанности губернатора Воронежской области

А.Н. Ганов

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Воронежской области от 8 июня 2011 г. N 481 в настоящий Порядок внесены изменения

См. текст Порядка в предыдущей редакции

Порядок
формирования гарантийного фонда для целей предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями
(утв. постановлением Правительства Воронежской области
от 7 сентября 2009 г. N 742)

С изменениями и дополнениями от:

8 июня, 27 августа 2010 г., 8 июня 2011 г.

1. Общие положения

1.1. Поручительство Гарантийного фонда Воронежской области в соответствии с настоящим Порядком предоставляется в целях обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - МСП) и организаций инфраструктуры поддержки МСП к финансовым ресурсам коммерческих банков и микрофинансовых организаций второго уровня (далее - финансовые организации).

1.2. Поручительство Гарантийного фонда Воронежской области предоставляется по кредитным договорам и договорам займа, заключаемым субъектами МСП и организациями инфраструктуры поддержки МСП с финансовыми организациями, заключившими с Гарантийным фондом Воронежской области соглашения о сотрудничестве (далее - финансовая организация - партнер). Соглашения о сотрудничестве заключаются с коммерческими банками по итогам конкурса. С микрофинансовыми организациями второго уровня соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств заключаются без проведения конкурса.

1.3. Поручительство предоставляется субъектам МСП либо организациям, образующим инфраструктуру поддержки МСП, соответствующим условиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Воронежской области (далее - заемщики).

2. Требования к гарантийному фонду ГФВО

2.1. Гарантийный фонд формируется ГФВО за счет бюджетных средств, выделяемых на соответствующие цели, а также за счет части доходов:

- полученных от размещения гарантийного фонда в коммерческом банке;

- поступающих от заемщиков в виде вознаграждения за предоставление поручительства.

2.2. Предоставление бюджетных средств для пополнения гарантийного фонда ГФВО осуществляется при наличии у ГФВО соглашений о сотрудничестве не менее чем с двумя финансовыми организациями, которые должны содержать:

- требования о возложении на финансовую организацию оценки заемщика и представленного бизнес-плана;

- порядок информирования заемщиков о возможности получения поручительства;

- порядок получения поручительства под обязательства заемщиков перед финансовыми организациями.

2.3. Правлением ГФВО утверждаются следующие документы:

- порядок отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними;

- порядок расчета лимитов поручительств ГФВО для финансовых организаций;

- инвестиционная декларация ГФВО;

- порядок предоставления поручительства, включающий требования к заемщикам - претендентам на получение поручительства (в том числе сведения о максимальном размере предоставляемого поручительства; порядок обращения за получением поручительства и сроки рассмотрения обращения; перечень документов, представляемых для рассмотрения вопроса о предоставлении поручительства; перечень оснований для отказа в предоставлении поручительства; порядок выполнения ГФВО обязательств по договору, обеспеченному поручительством);

- порядок расчета размера вознаграждения за предоставление поручительства ГФВО;

- перечень основных видов деятельности заемщиков (по ОКВЭД), для которых предусматривается приоритетное право получения поручительства по сравнению с другими заемщиками;

- показатели оценки деятельности руководителя ГФВО.

2.4. ГФВО ведет оперативный учет производимых операций средствами программного обеспечения по:

- лимитам поручительств (с разбивкой на лимиты поручительств, устанавливаемые на финансовые организации, сотрудничающие с фондом; лимиты поручительств, предоставляемые в обеспечение тех или иных видов обязательств МСП);

- использованию финансовыми организациями установленных ГФВО лимитов поручительств, изменения этих лимитов;

- поступающим заявкам на предоставление поручительств (раздельно по видам обеспечиваемых обязательств);

- заключаемым договорам поручительства (раздельно по видам обеспечиваемых обязательств), изменению условий заключенных договоров поручительства;

- договорам, обеспечиваемым поручительством ГФВО (отдельно по видам договоров);

- поступающим требованиям по заключенным договорам поручительства;

- производимым ГФВО выплатам за МСП по заключенным договорам поручительства;

- проводимой ГФВО работе, направленной на возврат в порядке регресса выплаченных по заключенным договорам поручительства денежных средств;

- учету МСП, получивших поручительство ГФВО;

- учету отраслевой структуры портфеля поручительств ГФВО.

2.5. ГФВО обеспечивает учет и хранение документов о выданных им поручительствах, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства ГФВО, а также заявок о предоставлении поручительства ГФВО, с прилагаемыми к ним документами.

2.6. ГФВО ежегодно проходит аудиторскую проверку деятельности.

2.7. Исполнение ГФВО своих обязательств по договорам поручительства перед финансовой организацией производится только за счет средств гарантийного фонда ГФВО.

2.8. После погашения ГФВО задолженности заемщика по кредитному договору (договору лизинга или договору займа) к ГФВО переходят все права кредитора (лизингодателя или заимодавца) в объеме исполненных обязательств.

2.9. После взыскания ГФВО задолженности по кредитному договору (договору лизинга или договору займа) с заемщика все полученные средства направляются на пополнение гарантийного фонда ГФВО.

3. Участие банков в кредитовании заемщиков на условиях поручительства ГФВО

3.1. Соглашения о сотрудничестве заключаются с банками по итогам конкурса.

Порядок проведения конкурса определяется порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации.

3.2. К участию в отборе на право заключения соглашения о сотрудничестве по предоставлению ГФВО поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства допускаются коммерческие банки:

3.2.1. Выразившие письменное согласие на заключение соглашения о сотрудничестве с учетом положений настоящего Порядка, в том числе с условиями о субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к ГФВО по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами (согласно подпункту 8.3.1 настоящего Порядка), соответствующие следующим критериям:

3.2.1.1. Наличие лицензии Банка России на совершение банковских операций.

3.2.1.2. Участие в системе страхования вкладов при наличии лицензии на работу с физическими лицами.

3.2.1.3. Наличие положительного аудиторского заключения и аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, по банку или банковской группе (при вхождении банка-партнера в банковскую группу) по итогам работы банка-партнера за предыдущий финансовый год (если дата направления заявки на участие в конкурсе приходится на дату после 1 июля) или предшествующий предыдущему году (если дата направления заявки на участие в конкурсе приходится на дату ранее 1 июля).

3.2.1.4. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России (к условиям критерия не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг).

3.2.1.5. Предоставление информации:

- об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам МСП за год к общему объему выданных кредитов МСП за год;

- о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым МСП кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством гарантийного фонда;

- величина ссудного портфеля банка по выданным МСП кредитам на 1 января и на последнюю отчетную дату, предшествующую дате объявления конкурсного отбора;

- об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;

- наличие подразделений банка, осуществляющих деятельность по кредитованию МСП на территории Воронежской области;

- наличие методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством гарантийного фонда. Для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством гарантийного фонда. Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с гарантийным фондом.

3.2.1.6. Согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности ГФВО.

3.2.1.7. Наличие положительных финансовых результатов деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года до даты объявления конкурсного отбора.

3.2.1.8. Письменное согласие на выполнение требований и соблюдение условий, изложенных в настоящем Порядке и документах, указанных в пункте 2.3 Порядка, путем предоставления оферты на подписание соглашения о сотрудничестве с фондом.

3.2.1.9. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в Воронежской области не менее двух лет, в том числе:

- сформированного ссудного портфеля по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства;

- специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства (при наличии);

- утвержденной банком-партнером (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;

- утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика.

3.2.2. Выразившие письменное согласие на заключение соглашения о сотрудничестве с учетом положений настоящего Порядка, в том числе с условием о субсидиарной ответственности ГФВО по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами (согласно подпункту 8.3.2 настоящего Порядка), соответствующие критериям, указанным в подпунктах 3.2.1.1 - 3.2.1.8 настоящего пункта, а также:

3.2.2.1. Имеющие опыт работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в Воронежской области 5 (пять) лет и более, в том числе:

- сформированный ссудный портфель по предоставленным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства в размере не менее 5 млрд. рублей;

- специализированные технологии/программы работы с субъектами малого и среднего предпринимательства (при наличии);

- утвержденную банком-партнером (в форме письменного документа) стратегию (программу) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;

- утвержденную методику оценки финансового состояния заемщика.

3.2.2.2. Предоставившие гарантийное письмо о принятии обязательств по кредитованию ссудной задолженности заемщиков исключительно I (высшей), II (нестандартные ссуды) категорий качества, I, II категорий качества по портфелю однородных ссуд, указанных в пункте 1.7 Положения Центрального банка России от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" в рамках исполнения соглашения о сотрудничестве, заключенного с ГФВО.

3.3. Перечень документов, предоставляемых банком, желающим участвовать в конкурсе и заключить с ГФВО соглашение о сотрудничестве, устанавливается порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними.

3.4. Критериями принятия решения об определении победителя конкурса являются наилучшие показатели, способствующие реализации уставных целей ГФВО:

1) количество единиц сети структурных подразделений банка (филиалов, отделений и дополнительных офисов), кредитующих МСП на территории Воронежской области;

2) величина ссудного портфеля банка по выданным МСП кредитам на 1 января и на последнюю отчетную дату, предшествующую дате объявления конкурсного отбора;

3) фактически сложившиеся пределы процентной ставки по выдаваемым МСП кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством гарантийного фонда;

4) установленный банком срок рассмотрения кредитных заявок;

5) отношение размера просроченных обязательств по выданным кредитам МСП за год к общему объему выданных кредитов МСП за год.

В целях принятия обоснованного решения об определении победителя конкурса порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними в соответствии с требованиями действующего федерального законодательства могут быть установлены дополнительные критерии определения победителя.

3.5. Внесение изменений в настоящий Порядок является основанием для внесения изменений в заключенные между ГФВО и банками соглашения о сотрудничестве.

4. Лимиты поручительств ГФВО

4.1. Общий лимит поручительств ГФВО и лимиты поручительства на каждый банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве, устанавливаются и изменяются правлением ГФВО в соответствии с порядком расчета лимитов поручительств ГФВО для финансовых организаций.

4.2. Расчет общего лимита поручительств ГФВО осуществляется не менее чем на один год. Пересчет общего лимита поручительств ГФВО осуществляется при изменении базы расчета, уточнении фактических показателей доходов от размещения денежных средств и вознаграждения за выданные поручительства, суммы операционных расходов, суммы платежей ГФВО по договорам поручительства.

4.3. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, не может превышать:

- 34% от общего лимита поручительств ГФВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей;

- 50% от общего лимита поручительств ГФВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет менее 150 млн. рублей.

4.4. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, может уменьшаться в случае:

- выдачи банком кредитов, обеспеченных поручительством ГФВО, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с ГФВО);

- по заявлению банка;

- уменьшения общего лимита поручительств ГФВО.

- в случае превышения объема требований банка к ГФВО по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам с заемщиками, равного 8% от объема кредитов, выданных банком под поручительство ГФВО.

4.5. Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, может быть увеличен в случае:

- увеличения общего лимита поручительств ГФВО;

- в пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора банком своего лимита поручительств ГФВО в размере не менее 80%, в случае, когда другому банку, с которым заключено соглашение о сотрудничестве, уменьшается установленный для него лимит.

4.6. В рамках исполнения соглашения о сотрудничестве информационный обмен между банком и ГФВО осуществляется исходя из следующих основных требований:

1) банк предоставляет ГФВО ежеквартально следующую информацию:

а) об объеме кредитов, выданных под поручительство ГФВО за прошедший период (квартал, первое полугодие, 9 месяцев, год);

б) об общем объеме кредитов, выданных банком по стратегии (программе) кредитования МСП за прошедший период;

в) об общем количестве заемщиков-субъектов МСП, получивших кредиты за прошедший период (квартал);

г) об общем объеме просроченных и неисполненных заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под поручительство ГФВО;

2) ГФВО ежеквартально предоставляет банку следующую информацию:

а) сообщение о размере гарантийного фонда, его качественной и количественной структуре на конец каждого квартала;

б) сообщение об объеме выданных ГФВО поручительств на конец каждого квартала;

в) баланс и отчет о прибылях и убытках (форма N 2) не позднее 15 рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации налогоплательщикам для предоставления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;

г) сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов ГФВО по банкам, с которыми заключены соглашения о сотрудничестве.

4.7. ГФВО вправе расторгнуть соглашение о сотрудничестве с банком в одностороннем порядке в случае, если указанный банк на протяжении 2 кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими банками, с которыми заключены соглашения) уровень предъявленных им к ГФВО требований по выданным поручительствам, которые были удовлетворены ГФВО. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого банка к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством ГФВО и выданных данным банком.

5. Общие условия предоставления поручительств ГФВО

5.1. Поручительство предоставляется заемщикам, обладающим устойчивым финансовым состоянием, не имеющим просроченной задолженности по налогам и сборам в бюджеты всех уровней на отчетную дату, предшествующую дате составления соответствующей справки Федеральной налоговой службы Российской Федерации, предоставившим обеспечение по кредитному договору в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

5.2. При рассмотрении заявок на предоставление поручительства приоритетом обладают заявки:

1) субъектов МСП:

- осуществляющих хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства ГФВО сроком не менее 3 месяцев;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее одного года, и в сумме, превышающей 1 миллион рублей;

- не имеющих за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства нарушений, условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга, займа;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

2) организаций инфраструктуры поддержки МСП:

- включенных в установленном порядке в областную или муниципальную программу поддержки МСП, реализуемую на территории Воронежской области;

- по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 года, и в сумме, превышающей 1 миллион рублей;

- не имеющих за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга, займа, государственных контрактов;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

5.3. По результатам отбора по критериям, указанным в п. 5.2 Порядка, на предоставление поручительства приоритетом обладают заявки, поданные заемщиками, основной вид деятельности которых (по ОКВЭД) за последний финансовый год соответствует перечню, утверждаемому правлением ГФВО, из следующих классов экономической деятельности (за исключением производства подакцизной продукции и продукции, ограниченной в обороте): 01, 15, 17 - 22, 24 - 26, 28 - 36, 40, 41, 45, 52, 55, 64, 71, 72, 73, 74, 80, 85, 92 и 93.

При недостатке средств гарантийного фонда предпочтение отдается заявкам:

- с высокой степенью обеспечения заемщиком собственных обязательств по кредитному договору;

- с меньшим сроком, на который требуется поручительство;

- МСП, обращающимся за поручительством впервые.

Решение о предоставлении поручительства принимается кредитным комитетом ГФВО.

5.4. Поручительство предоставляется в отношении сделок, расчеты по которым осуществляются в рублях Российской Федерации.

5.5. Размер поручительства ГФВО не может превышать 70% от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство.

5.6. Ответственность ГФВО по договору поручительства ограничена 70% от суммы основного долга, не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки.

5.7. Совокупный объем поручительств ГФВО, одновременно действующий в отношении одного заемщика (по действующим договорам), не может превышать 10% от общей суммы гарантийного фонда ГФВО.

Поручительство ГФВО не может быть предоставлено, если это приведет к превышению установленного на финансовую организацию лимита поручительств ГФВО.

5.8. ГФВО отвечает перед финансовой организацией за выполнение заемщиком своих обязанностей по договору, обеспеченному поручительством ГФВО, только в части уплаты основного долга заемщика.

Размер поручительства по каждому кредитному договору (договору лизинга или договору займа) определяется в договоре поручительства и снижается пропорционально уменьшению суммы основного долга (лимита задолженности по кредитной линии) заемщика по мере погашения задолженности.

5.9. ГФВО предоставляет поручительство заемщикам при условии предоставления ими обеспечения исполнения обязательств заемщика по удовлетворению регрессного требования к заемщику в связи с исполнением в полном объеме или какой-либо части поручительства.

5.10. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет не более одной третьей ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении поручительства.

В случае досрочного погашения по кредитному договору (договору лизинга или займа) сумма вознаграждения возврату не подлежит.

6. Основные требования к порядку предоставления поручительств ГФВО

6.1. После обращения заемщика в финансовую организацию с заявкой на предоставление кредита (займа) финансовая организация самостоятельно в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, рассматривает заявку, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования или об отказе в предоставлении кредита (займа).

6.2. В случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами за него обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита (займа), финансовая организация информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа) поручительства ГФВО.

6.3. При согласии заемщика получить поручительство ГФВО финансовая организация в срок не позднее 2 рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в ГФВО подписанную заемщиком и согласованную с финансовой организацией заявку на получение поручительства ГФВО, составленную по форме, утвержденной порядком предоставления поручительства.

Финансовая организация проверяет соответствие заемщика критериям, указанным в пункте 5.2 Порядка, и делает соответствующую отметку при согласовании заявки на получение поручительства ГФВО.

В заявке на получение поручительства ГФВО заемщиком указывается его согласие на предоставление финансовой организацией ГФВО информации и документов, необходимых для решения вопроса о предоставлении поручительства.

Одновременно с указанной заявкой финансовая организация направляет в ГФВО следующие документы:

- решение (выписку из решения) финансовой организации о предоставлении кредита (займа) при условии получения поручительства ГФВО с указанием всех существенных условий предоставления кредита (займа), в том числе наличия обеспечения кредита (займа) заемщиком;

- копию заключения финансовой организации о финансовом состоянии заемщика;

- заявку на получение поручительства ГФВО по форме, утвержденной порядком предоставления поручительства;

- копию свидетельств о государственной регистрации заемщика и ИНН;

- копии учредительных документов заемщика;

- копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта либо копия паспорта индивидуального предпринимателя;

- справку финансовой организации об отсутствии у заемщика нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа) в этой финансовой организации;

- справку налогового органа, подтверждающую отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- иные документы, представляемые по инициативе финансовой организации.

Копии документов должны быть заверены печатью финансовой организации и подписью уполномоченного для заверения документации сотрудника финансовой организации.

До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства ГФВО заемщик вправе самостоятельно предоставить в ГФВО дополнительные документы помимо указанных в настоящем пункте.

6.4. ГФВО вправе запросить у финансовой организации либо заемщика дополнительные документы и проверить достоверность всех представленных документов, в том числе путем осмотра имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредитному договору, проведения собеседований с заемщиком (его представителем).

Запрос ГФВО о предоставлении дополнительных документов может быть направлен не позднее 5 рабочих дней с даты получения заявки на получение поручительства ГФВО.

Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен в адрес ГФВО не позднее 3 рабочих дней с даты получения запроса ГФВО.

6.5. ГФВО в срок не позднее 3 рабочих дней с даты получения заявки финансовой организации - партнера на получение поручительства ГФВО или получения дополнительных документов по запросу обязан вынести решение о предоставлении поручительства заемщику или об отказе в его предоставлении.

Указанное решение доводится до сведения финансовой организации в течение 2 рабочих дней со дня принятия.

6.6. В течение 3 рабочих дней с даты уведомления о принятии решения о предоставлении поручительства заемщик оплачивает вознаграждение за предоставление поручительства, представляет в ГФВО копию подтверждающего платежного документа и заключает с ГФВО соглашение о безакцептном списании денежных средств со всех своих расчетных счетов по форме, утвержденной порядком предоставления поручительства, в случае оплаты ГФВО обязательств (их части) заемщика и предъявления ему требований в порядке регресса.

6.7. После получения заемщиком денежных средств финансовая организация в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней направляет в ГФВО:

- копию кредитного договора (договора займа), в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство ГФВО;

- копии документов, подтверждающих наличие обеспечения суммы обязательств по кредитному договору (договору займа);

- копии документов, подтверждающих фактическое получение денежных средств заемщиком от финансовой организации.

7. Основные требования к порядку управления средств ГФВО

7.1. Гарантийный фонд Воронежской области осуществляет самостоятельное размещение средств во вклады (депозиты) кредитных организаций на основании открытого конкурсного отбора, проведенного в порядке, установленном Порядком отбора финансовых организаций и взаимодействия с ними и законодательством Российской Федерации. Основными критериями отбора финансовых организаций для размещения в них средств гарантийного фонда являются: предлагаемая ставка по депозиту, а также количество и сумма привлеченных поручительств за год, предшествующий дате объявления конкурса.

7.1.1. Доходы, полученные от размещения средств субсидии федерального бюджета (за минусом фонда налогов), направляются на выполнение обязательств ГФВО по договорам поручительств, пополнение гарантийного фонда, а также на покрытие расходов, связанных с обеспечение надлежащих условий инвестирования средств ГФВО, в том числе на выплату вознаграждения управляющей компании (при наличии).

7.1.2. Доходы, полученные от размещения средств, не указанных в подпункте 7.1.1, и за счет осуществления деятельности по предоставлению поручительств, а также доходов, полученных от иных видов деятельности в рамках реализации региональных и муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства (за минусом фонда налогов), могут направляться на обеспечение текущей деятельности ГФВО в рамках утвержденной сметы расходов на текущий год.

7.2. К участию в конкурсном отборе допускаются банки, соответствующие следующим критериям:

1) величина собственных средств (капитала) банка, определенная в соответствии с нормативной базой Банка России, не ниже 180 млн. рублей;

2) величина активов, взвешенных по уровню риска, определяемая в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (соответствует коду "AR" в форме отчетности 0409135), не меньше 1,75 млрд. рублей;

3) показатель достаточности капитала (норматив Н1) не ниже 10,2% (при норме 10%) или не ниже 11,2% (при норме 11%);

4) отсутствие непроведенных платежей клиентов по причине недостаточности средств на корреспондентских счетах банка в соответствии с формой отчетности 0409101 (счета 2-го порядка 47418, 90903, 90904);

5) просроченная задолженность по кредитному портфелю банка, определяемая в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", не превышает 12%;

6) доля кредитов 3 - 5 категорий качества в общем кредитном портфеле банка, определяемая в соответствии с Указанием Банка России от 16.01.2004 N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (форма отчетности 0409115), не превышает 40%;

7) доля негосударственных ценных бумаг в активах банка, взвешенных по уровню риска, не превышает 30%. Размер вложений в негосударственные ценные бумаги определяется в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ";

8) отсутствуют факты просроченной задолженности по ранее размещенным в ней депозитам ГФВО;

9) соответствие подпунктам 1-3 п. 3.2 Порядка.

Соблюдение финансовых критериев отбора определяется за последние 3 отчетные даты.

7.3. Лимит размещения средств ГФВО во вкладах (депозит) и на счетах банков, установленный на конкретный Банк, не может превышать:

- 34% от общего лимита поручительств ГФВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей;

- 50% от общего лимита поручительств ГФВО, в случае, если размер гарантийного фонда составляет менее 150 млн. рублей.

8. Основные требования к порядку выполнения ГФВО обязательств по выданному поручительству

8.1. Обязательства ГФВО перед финансовой организацией по предоставленному заемщику поручительству возникают исключительно после исполнения финансовой организацией всех требований, предусмотренных настоящим разделом.

8.2. В срок не более 5 рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору (договору лизинга или займа) финансовая организация в письменном виде уведомляет об этом ГФВО с указанием вида и суммы неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика.

8.3. В рамках исполнения соглашения, заключенного между ГФВО и финансовой организацией - партнером, финансовая организация - партнер обязана:

8.3.1. С момента возникновения просрочки по задолженности заемщика перед финансовой организацией - партнером и до момента возникновения обязанностей ГФВО (на условиях субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к ГФВО) предпринять меры, в том числе:

8.3.1.1. Провести мероприятия досудебного урегулирования вопроса (получить мотивированный отказ заемщика от исполнения кредитных обязательств (требования) либо предоставить документальное подтверждение о неполучении финансовой организацией - партнером от заемщика в разумный срок ответа на предъявленное требование согласно статье 399 Гражданского кодекса Российской Федерации).

8.3.1.2. Передать спорное дело на рассмотрение в арбитражный суд.

8.3.1.3. Обеспечить обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением ГВФО.

8.3.1.4. Наложить арест на имущество заемщика (залогодателя, поручителя) при наличии имущества.

8.3.1.5. Наложить арест на банковские счета заемщика (поручителя) при наличии банковских счетов.

8.3.1.6. Получить постановление службы судебных приставов о возбуждении исполнительного производства в отношении заемщика и оказывать содействие в рамках исполнительного производства.

8.3.1.7. Получить постановление судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика, о невозможности взыскания денежных средств).

8.3.2. В рамках исполнения соглашения, заключенного между ГФВО и финансовой организацией - партнером, с условием о субсидиарной ответственности ГФВО по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами, финансовая организация - партнер обязана предпринять меры, в том числе:

8.3.2.1. В течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору финансовая организация - партнер обязана принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением ГФВО) лиц и т.п.) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита (займа), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договором займа).

В рамках принятия мер в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга финансовая организация обязана информировать ГФВО о ходе проведения указанных мер ежемесячно не позднее 10-го числа месяца со дня совершения действий.

8.4. Если сумма основного долга не была возвращена после исполнения условий пункта 8.3 Порядка, финансовая организация - партнер вправе предъявить претензию (требование) к ГФВО, которая должна содержать:

- реквизиты договора поручительства;

- реквизиты кредитного договора (договора займа);

- наименование заемщика;

- сумму требований (не возвращенную в установленном кредитным договором (договором займа) порядке и сроки сумму основного долга);

- номер счета банка, на который подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа;

- срок удовлетворения требования финансовой организации.

8.4.1. В рамках исполнения соглашения с условием о субсидиарной ответственности ГФВО по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами, финансовая организация к указанному требованию прилагает следующую документацию:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание претензии;

- расчет задолженности заемщика и расчет ответственности ГФВО;

- копии документов, подтверждающих задолженность заемщика перед финансовой организацией;

- копия претензии финансовой организации, направленной заемщику;

- справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры, установленные пунктом 8.3 Порядка, и проведенную работу финансовой организации в отношении заемщика.

8.4.2. При исполнении соглашения с условием о субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к ГФВО по кредитным договорам (договором займа), обеспеченным его поручительствами, финансовой организацией - партнером в обязательном порядке предоставляются документы, указанные в подпункте 8.4.1 настоящего Порядка, а также:

- копия решения суда о взыскании задолженности;

- копии исполнительных листов;

- удостоверенная финансовой организацией копия постановления судебного пристава - исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика, о невозможности взыскания денежных средств).

Претензия и все представляемые с ней документы должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью финансовой организации.

8.5. ГФВО при отсутствии возражений обязан в срок, указанный в претензии финансовой организации, но не позднее 10 рабочих дней с момента получения претензии перечислить денежные средства на указанный финансовой организацией счет.

Обязательства ГФВО считаются исполненными надлежащим образом с момента предъявления ГФВО в финансовую организацию поручения на перечисление средств со счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа финансовой организации, в пользу которой осуществляется выплата.

В случае предъявления заемщику требования о досрочном погашении кредита в связи с невыполнением им условий кредитного договора (договора лизинга или займа) ГФВО имеет право на погашение обязательства в течение 3 месяцев с даты получения претензии.

9. Контроль за реализацией Порядка

9.1. Контроль за реализацией настоящего Порядка осуществляет департамент по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области.

9.2. ГФВО ежеквартально отчитывается о работе гарантийного фонда в порядке, определяемом департаментом по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области.

9.3. В случае нарушения ГФВО условий использования гарантийного фонда сумма средств, использованных не по целевому назначению, подлежит возврату в бюджет Воронежской области.

9.4. Ежегодно не позднее 25 февраля департамент по развитию предпринимательства и потребительского рынка Воронежской области представляет на заседание правительства Воронежской области отчет о целевом и эффективном использовании средств гарантийного фонда.