Раздел II. Характеристика текущего состояния в сфере развития системы льготного ипотечного жилищного кредитования в Курганской области

Раздел II. Характеристика текущего состояния в сфере развития системы льготного ипотечного жилищного кредитования в Курганской области

Формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики.

Жилищная проблема остается актуальной в социально-экономической сфере Курганской области.

Одним из современных механизмов развития жилищного строительства, повышения доступности жилья и приобретения гражданами жилых помещений в собственность является ипотечное жилищное кредитование.

Несмотря на рост ипотечного рынка, большинство граждан со средними доходами не в состоянии самостоятельно улучшить свои жилищные условия и приобрести жилье с использованием ипотечных кредитов в связи с непосильными условиями кредитования, в том числе высоким уровнем процентной ставки.

Приоритетом государственной политики является повышение доступности жилья с помощью развития ипотечного кредитования и поддержка отдельных категорий граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Удовлетворение потребности в жилье путем повышения доступности ипотечного кредитования для категорий граждан, не имеющих высоких доходов, возможно с привлечением бюджетных средств с целю снижения стоимости ипотечных кредитов через механизмы субсидирования, увеличения сроков жилищного кредитования, уменьшения размера первоначального взноса и снижения процентной ставки кредитования.

Основным подходом в решении этих задач является реализация специальных ипотечных программ (подпрограмм), направленных на поддержку отдельных категорий граждан, с целью повышения доступности для них ипотечных жилищных кредитов.

Существенную роль в повышении доступности ипотечных кредитов и увеличении ввода жилья в Курганской области оказала реализация с 2000 года по 2013 год (включительно) региональных программ, направленных на развитие ипотечного жилищного кредитования (далее - региональные программы), которые позволили создать основу региональной системы льготного ипотечного кредитования, стимулировать рост выдачи ипотечных кредитов и распространение системы ипотечного жилищного кредитования на всей территории Курганской области.

В целях содействия развитию в Курганской области жилищного строительства и ипотечного рынка в Курганской области создан региональный институт развития - ОАО "КИЖК", через который осуществлялась реализация региональных программ. Также ОАО "КИЖК" является единственным в Курганской области региональным оператором открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - ОАО "АИЖК") по реализации федеральных ипотечных программ.

Действие региональных программ позволило обеспечить жильем более 10 тысяч зауральских семей, которые оформили через ОАО "КИЖК" ипотечные кредиты (займы) на строительство (приобретение) жилья. Субсидии на снижение банковских процентных ставок по ипотечным кредитам получили около 6,5 тысяч семей, из них 90% - молодые семьи, которые приобрели жилье под льготный процент - 5% годовых (при первоначальном взносе - 10% от стоимости жилья, на максимальный срок льготного кредитования, в течение которого субсидируется ипотечная ставка, - 30 лет).

Реализация региональных программ оказала положительное влияние на развитие ипотечного рынка Курганской области, расширение жилищно-строительного комплекса, повышение доступности жилья, улучшение демографической ситуации и повышение качества жизни зауральцев.

Интерес жителей Курганской области к участию в системе льготного ипотечного кредитования с каждым годом растет, особенно со стороны молодых семей.

Ряд задач по улучшению жилищных условий населения Курганской области решены, однако на современном этапе жилищная проблема сохраняется и требует обязательного решения (к примеру, на сегодняшний день сохраняется проблема обеспечения жильем молодых специалистов бюджетной сферы - учителей и врачей).

Современная государственная жилищная политика должна сделать акцент на решение жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами и накоплениями. Реальным решением жилищной проблемы для этой категории населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование. Поэтому необходимо продолжить действие в Курганской области системы льготной ипотеки.

В современных условиях необходимо сохранить механизмы льготного ипотечного кредитования, которые обеспечивают формирование специальных условий ипотечного жилищного кредитования и доступ к мерам государственной поддержки отдельных категорий граждан: молодых семей, работников бюджетной сферы, жителей сельской местности, многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Как правило, граждане указанных категорий не имеют доступа на рынок ипотечного кредитования ввиду неспособности накопить на первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 20 и более процентов от стоимости жилья. Средний размер процентной ставки по ипотечным кредитам колеблется на уровне 11,5% - 13,5% годовых, что в итоге создает непосильные условия ипотеки для приобретения собственного жилья.

Устойчивое и надежное функционирование системы мер поддержки отдельных категорий граждан при улучшении жилищных условий с использованием ипотечных кредитов требует привлечение бюджетных расходов, что определяет целесообразность использования программно-целевого метода для решения жилищной проблемы.

Подпрограмма является логическим продолжением региональных программ, действовавших с 2000 по 2013 годы.

Реализация Подпрограммы призвана обеспечить дальнейшее устойчивое развитие ипотечного жилищного кредитования в Курганской области, улучшение жилищных условий с использованием механизмов ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, не имеющих высоких доходов, достаточных для приобретения (строительства) собственного жилья (работники бюджетной сферы, молодые семьи, жители сельской местности, многодетные семьи), постоянно проживающих на территории Курганской области.

Оказываемая в рамках Подпрограммы государственная поддержка (компенсация части расходов) граждан по уплате процентов по ипотечным кредитам позволит создать льготные условия ипотечного жилищного кредитования для отдельных категорий граждан, снизить их затраты на приобретение (строительство) собственного жилья, повысить уровень доступности ипотечных кредитов. Деятельность ОАО "КИЖК" по реализации федеральных ипотечных программ и продуктов по стандартам ОАО "АИЖК" позволит активизировать индивидуальное жилищное строительство.

Формирование в рамках Подпрограммы специальных условий для развития в Курганской области системы льготного ипотечного жилищного кредитования позволит приобрести собственное жилье работающим гражданам со средними доходами, укрепить кадровый потенциал региона, улучшить ситуацию в жилищной сфере и привлечь в сферу жилищного строительства дополнительные инвестиционные ресурсы.

Реализация государственной политики в сфере развития ипотечного жилищного кредитования в рамках Подпрограммы осуществляется через региональный институт развития - ОАО "КИЖК" (региональный оператор ОАО "АИЖК"),