Постановление Совета администрации Красноярского края от 10 мая 2006 г. N 122-П "Об утверждении региональной программы развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края на 2006-2008 годы"

ГАРАНТ:

Постановлением Совета администрации Красноярского края от 14 декабря 2007 г. N 486-П действие настоящего Постановления распространено на всю территорию нового субъекта Российской Федерации - Красноярского края

В рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002-2010 годы и в целях реализации Национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", в соответствии со статьей 68 Устава Красноярского края постановляю:

1. Одобрить региональную программу развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края на 2006-2008 годы (прилагается).

2. Красноярскому краевому фонду жилищного строительства (Добрянский), являющемуся исполнителем мероприятий региональной программы развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края на 2006-2008 годы, ежегодно представлять отчет о реализации региональной программы развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края на 2006-2008 годы в департамент строительства и жилищно-коммунальной политики администрации Красноярского края, а по окончании срока действия региональной программы развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края на 2006-2008 годы представить итоговый отчет о ее реализации в Совет администрации Красноярского края.

3. Контроль за выполнением постановления возложить на заместителя Губернатора края - руководителя департамента строительства и жилищно-коммунальной политики администрации Красноярского края Н.С.Глушкова.

4. Опубликовать постановление в "Ведомостях высших органов государственной власти Красноярского края" и газете "Краевой вестник - приложение к газете "Вечерний Красноярск".

5. Постановление вступает в силу в день, следующий за днем его официального опубликования.

Первый заместитель

Губернатора края

Л.В.Кузнецов

Региональная программа
развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории
Красноярского края на 2006-2008 годы
(утв. Постановлением Совета администрации Красноярского края
от 10 мая 2006 г. N 122-П)

1. Концепция развития системы ипотечного жилищного
кредитования на территории Красноярского края

Региональная программа развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края (далее по тексту - Программа) разработана в рамках подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002-2010 годы и в целях реализации Национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Программа направлена на оказание государственной поддержки населению Красноярского края в улучшении жилищных условий за счет средств ипотечных кредитов (займов). Мероприятия, предусмотренные Программой, учитывают двухуровневую модель ипотечного кредитования, признанную и адаптированную Правительством Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Под развитием системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края следует понимать комплекс мероприятий, направленных на поддержку реализации федеральной системы ипотечного жилищного кредитования, развиваемой открытым акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (далее - АИЖК), учрежденным Правительством Российской Федерации, а также комплекс мероприятий, направленных на создание условий и механизмов, позволяющих гражданам, желающим улучшить жилищные условия, получить ипотечный кредит (заем).

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края является одним из приоритетных направлений деятельности Совета администрации Красноярского края и предполагает создание предпосылок для улучшения жилищных условий значительной части населения Красноярского края.

1.1. Основные проблемы ипотечного жилищного кредитования в Красноярском крае

Современное состояние строительного комплекса Красноярского края позволяет в рамках традиционных способов финансирования и форм организации жилищного строительства существенно увеличивать его объемы. Но вместе с тем, в настоящее время у большей части населения Красноярского края нет возможности приобрести жилье за свой счет. В условиях резкого сокращения бюджетных расходов в жилищном секторе государство сосредоточило внимание в основном на проблемах отдельных категорий граждан и групп населения, которые не в состоянии самостоятельно решить свои жилищные проблемы. Для основной же части населения Красноярского края, имеющей относительно стабильные доходы и желающей приобрести жилье в собственность, не представляется возможным приобрести жилье из-за недостаточности накоплений и отсутствия доступных долгосрочных кредитов. В сложившихся условиях назрела необходимость формирования доступа к долгосрочным ипотечным кредитам жителям всего Красноярского края.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" одобрена Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, в связи с чем в большинстве субъектов Российской Федерации разработаны, утверждены и успешно реализуются региональные программы ипотечного жилищного кредитования.

В Красноярском крае для создания и развития ипотечного жилищного кредитования подписано Соглашение о взаимодействии по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования N 52/РС-54-03 от 28.10.03 (далее - Соглашение) между Советом администрации Красноярского края, АИЖК и Красноярским краевым фондом жилищного строительства (далее - Фонд.).

В соответствии с Соглашением Фонд как региональный оператор АИЖК реализует на территории Красноярского края федеральную программу долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, которая одобрена Правительством Российской Федерации и адаптирована в 87 регионах России. За период реализации указанного соглашения Фондом накоплен определенный опыт и заложены объективные предпосылки для дальнейшего увеличения объемов ипотечного жилищного кредитования.

Вместе с тем, дальнейшее развитие такой сложной системы как ипотечное жилищное кредитование требует государственной поддержки, взаимодействия органов государственной власти в Красноярском крае, органов местного самоуправления муниципальных образований и других заинтересованных организаций, поэтому его целесообразно осуществлять в рамках настоящей Программы.

Реализация Программы позволит значительно увеличить объемы ипотечного жилищного кредитования путем формирования платежеспособного спроса и сделать приобретение жилья доступным для населения Красноярского края, что, в свою очередь, положительно отразится на развитии строительного комплекса и на социально-экономическом развитии Красноярского края.

1.2. Цели и задачи Программы

Цель разработанной Программы - создание условий для обеспечения жителей Красноярского края доступным жильем посредством применения механизмов ипотечного жилищного кредитования.

С учетом указанной цели, а также приоритетных направлений на долгосрочную перспективу, основными направлениями развития ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края являются:

совершенствование организационных и финансовых механизмов ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающих доступность жилищных кредитов и займов для жителей Красноярского края;

создание полноценной инфраструктуры системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края путем расширения круга участников ипотечного рынка и внедрения схем ипотечного жилищного кредитования для финансирования строительства жилья;

создание эффективных экономических механизмов привлечения частных инвестиций в сферу жилищного кредитования, в том числе с использованием системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов.

2. Реализация федеральной системы ипотечного
жилищного кредитования на территории Красноярского края

2.1. Основные стандарты и требования к ипотечным жилищным кредитам

Выдача ипотечных жилищных кредитов осуществляется Фондом и его филиалами на территории муниципальных образований Красноярского края, а также банками, имеющими статус сервисных агентов, и другими кредитными организациями в соответствии со стандартами АИЖК в рамках федеральной программы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

2.2. Мероприятия Программы

При разработке основных мероприятий по развитию системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края учитывалась их актуальность, обоснованность и эффективность.

2.2.1. Привлечение органов местного самоуправления края к участию в реализации Программы

Роль органов местного самоуправления на данном этапе развития системы ипотечного жилищного кредитования является исключительно важной. Программа призвана консолидировать усилия органов местного самоуправления муниципальных образований для развития системы ипотечного жилищного кредитования на всей территории края по следующим направлениям:

создание благоприятных условий для различных участников ипотечного рынка путем содействия в открытии филиалов Фонда на территории муниципальных образований;

формирование информационной системы, включающей соответствующие экономические, социальные и статистические данные, необходимые для развития системы ипотечного жилищного кредитования на территории муниципального образования.

2.2.2. Развитие инфраструктуры ипотечного рынка в Красноярском крае

Программа направлена на создание на территории Красноярского края полноценной инфраструктуры, обеспечивающей эффективное функционирование и взаимодействие всех участников системы ипотечного жилищного кредитования. Основу этой структуры составляют:

Фонд как основной ипотечный оператор, осуществляющий сопровождение и рефинансирование ипотечных жилищных кредитов;

кредитные организации (банки), осуществляющие ипотечное жилищное кредитование в рамках федеральной программы в качестве первичных кредиторов;

кредитные организации (банки), являющиеся сервисными агентами;

страховые компании как обязательный элемент ипотечного жилищного кредитования;

риэлтерские фирмы, являющиеся профессиональными посредниками на рынке жилья;

оценочные компании, обеспечивающие объективность оценки предмета ипотеки;

строительные организации, обеспечивающие пополнение первичного рынка недвижимости.

Координацию и взаимодействие всех участников ипотечного рынка в рамках Программы осуществляет Фонд.

Необходимо стимулировать развитие конкуренции путем вовлечения кредитных организаций в сферу ипотечного жилищного кредитования в рамках Программы путем подписания соглашений о сотрудничестве с Фондом, что позволит кредитным организациям оперативно рефинансировать выданные кредиты и восстановить свои активы.

Инфраструктура также будет расширена за счет привлечения других организаций и стимулирования конкуренции между ними в рамках Программы, что позволит повысить качество оказываемых услуг населению на ипотечном рынке Красноярского края.

Кроме того, приоритетной задачей является организация инфраструктуры ипотечного рынка в каждом муниципальном образовании Красноярского края. Для этого в рамках Программы планируется открытие филиалов Фонда и привлечение необходимых участников ипотечного рынка в муниципальных образованиях края. Таким образом, будут созданы условия для обеспечения доступа к ипотечным жилищным кредитам жителям Красноярского края.

2.2.3 Реализация схем ипотечного жилищного кредитования для финансирования строительства жилья

Ограниченность предложения на вторичном рынке жилья обуславливает участие ипотечных механизмов в финансировании долевого жилищного строительства. Для увеличения платежеспособного спроса на первичном рынке недвижимости планируется использовать схемы ипотечного жилищного кредитования путем взаимного сотрудничества со строительными организациями и подписания соглашений с Фондом и кредитными организациями по развитию ипотечного жилищного кредитования, что позволит привлечь внебюджетные финансовые ресурсы в строительство жилья.

2.2.4. Развитие схем корпоративного ипотечного жилищного кредитования

Развитие схем корпоративного ипотечного жилищного кредитования осуществляется путем информирования предприятий и организаций Красноярского края о возможности улучшения жилищных условий сотрудников за счет ипотечного жилищного кредита и путем дальнейшего подписания соглашений о взаимном сотрудничестве. Корпоративное ипотечное жилищное кредитование направлено, в первую очередь, на использование льготных механизмов кредитования сотрудников, таких как субсидирование процентной ставки или субсидирование первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту за счет предприятия (организации). Применение данных схем корпоративного ипотечного жилищного кредитования позволит закрепить сотрудников на рабочих местах и решить ряд социальных проблем.

2.2.5. Создание целостного информационного поля о возможностях улучшения жилищных условий за счет ипотечного жилищного кредита в рамках федеральной программы

Создание целостного информационного поля осуществляется путем систематического предоставления полной и объективной информации через средства массовой информации Красноярского края о возможности улучшения жилищных условий при помощи ипотечного жилищного кредита. Распространение информации происходит по нескольким направлениям:

освещение возможностей улучшения жилищных условий жителей Красноярского края в рамках рекламных кампаний Фонда;

информирование жителей муниципальных образований о возможности приобретения жилья за счет ипотечного жилищного кредита через органы местного самоуправления Красноярского края;

распространение методических и информационных материалов Фонда среди участников системы ипотечного жилищного кредитования.

2.2.6. Организация подготовки соответствующих кадров для работы с ипотечными жилищными кредитами в муниципальных образованиях и проведение обучающих семинаров с участниками ипотечного рынка

Ипотечное жилищное кредитование является новой деятельностью для большинства его участников на территории Красноярского края, следовательно, необходимо обучение работников организаций, участвующих в системе ипотечного жилищного кредитования. Фонд в настоящее время имеет квалифицированных специалистов в области ипотечного жилищного кредитования, способных обучить новые кадры для работы с ипотечными жилищными кредитами, в том числе и в муниципальных образованиях. Предусматриваются следующие способы обучения специалистов:

специальные курсы первичной подготовки (правовое и нормативно-методическое обеспечение, оформление сделок, учет закладных, управленческий и бухгалтерский учет и др.);

совещания-семинары с целью обмена опытом работы.

Для целенаправленного и качественного предоставления информации, а также в целях ускорения процесса обучения соответствующих специалистов системы ипотечного жилищного кредитования методам и практике ипотечного жилищного кредитования Фонд планирует разработать методические материалы (пособия).

2.2.7. Развитие системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов

В Красноярском крае внедрена и развивается двухуровневая система ипотечного жилищного кредитования, которая предусматривает рефинансирование ипотечных жилищных кредитов, выданных банками, и дальнейшее их рефинансирование в рамках федеральной программы АИЖК. Механизм рефинансирования основан на единых стандартах для всех регионов, включая Красноярский край. К окончанию срока реализации Программы система ипотечного жилищного кредитования Красноярского края станет самофинансируемой.

2.3. Эффективность мероприятий Программы

Мероприятие	Эффект
Привлечение органов местного самоуправления края к участию в реализации Программы	Обеспечение доступа к ипотечным жилищным кредитам жителей муниципальных образований края
Развитие инфраструктуры ипотечного рынка в Красноярском крае	Расширение круга участников ипотечного рынка, увеличение объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов, совершенствование качества оказываемых услуг на ипотечном рынке
Внедрение схем финансирования строительства жилья	Привлечение внебюджетных средств в сферу жилищного строительства
Развитие схем корпоративного ипотечного жилищного кредитования	Обеспечение жильем сотрудников организаций и предприятий Красноярского края с применением льготных механизмов
Создание целостного информационного поля	Обеспечение объективной информацией, увеличение объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов
Организация подготовки кадров для работы с ипотечными жилищными кредитами в муниципальных образованиях и проведение обучающих семинаров с участниками ипотечного рынка	Повышение профессионализма участников ипотечного рынка, совершенствование качества оказываемых услуг на ипотечном рынке
Развитие системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов	Увеличение объемов выдачи и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов

3. Финансовое обеспечение Программы

Финансирование Программы для дальнейшего развития системы ипотечного жилищного кредитования, увеличения объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов и их дальнейшего рефинансирования осуществляется за счет внебюджетных средств в размере лимита обслуживания закладных, установленного АИЖК (таблицы 1, 2).

Таблица 1

Обоснование
финансирования Программы

Финансирование

Обоснование

За счет внебюджетных средств

Для обеспечения непрерывности процесса выдачи и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (займов) размер собственных средств регионального оператора АИЖК (Фонда) должен соответствовать установленным требованиям. Расчет осуществляется по внутренней методике АИЖК. Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов осуществляется только при условии достаточности собственных средств. В 2006 году собственные средства Фонда в размере 50 млн рублей позволяют выдать и рефинансировать ипотечных жилищных кредитов на сумму 900 млн рублей, что соответствует лимиту обслуживания закладных, установленных АИЖК в 2006 году

Основные показатели
выдачи ипотечных жилищных кредитов Фондом в рамках федеральной
программы ипотечного жилищного кредитования

Таблица 2

	2006 год	2007 год	2008 год
Объем выдаваемых ипотечных жилищных кредитов (займов), всего, млн рублей	900	1350	1800
Количество выдаваемых ипотечных кредитов (займов), всего, штук	1000-1500	1500-2000	2000-2250

4. Организация управления Программой и контроль
за ходом ее выполнения

Непосредственное управление Программой осуществляет департамент строительства и жилищно-коммунальной политики администрации Красноярского края (далее - Департамент).

Исполнителем Программы является Фонд.

Департамент совместно с Фондом отвечают за методическое обеспечение реализации Программы, разрабатывают проекты нормативных документов, необходимых для реализации Программы, совершают иные действия в пределах своей компетенции.

Фонд ежегодно представляет в Департамент отчет о реализации Программы, а по окончании срока действия Программы представляет итоговый отчет в Совет администрации края.

Итоговый отчет о реализации Программы должен содержать данные о финансировании Программы в целом и по отдельным мероприятиям, процент реализации Программы, оценку результатов реализации Программы (количество участников Программы), показатели эффективности, включающие в себя количество квадратных метров жилья, приобретенного в рамках Программы, и количество семей, улучшивших свои жилищные условия при помощи полученного ипотечного жилищного кредита.

5. Социально-экономическая эффективность Программы

Реализация настоящей Программы позволит не только улучшить существующие условия и порядок ипотечного жилищного кредитования, активизировать процессы внедрения новых ипотечных продуктов, повысить эффективность и результативность работы органов исполнительной власти Красноярского края и органов местного самоуправления муниципальных образований Красноярского края, но и создать условия для улучшения социально-экономического уровня жизни жителей края, что, в свою очередь, создаст необходимые предпосылки для устойчивого и доступного развития жилищного строительства в крае.

В итоге, на основе накопленного опыта при создании соответствующих социально-экономических и правовых условий, используя различные формы жилищного кредитования при приобретении жилья, в том числе кредитование в процессе строительства, возможно преобразование всех видов жилищного кредитования в единую целостную систему ипотечного жилищного кредитования.

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования на территории Красноярского края позволит:

1. Повысить уровень платежеспособности населения Красноярского края и сделать приобретение жилья доступным для значительной части населения Красноярского края.

2. Активизировать рынок жилья в Красноярском крае, вовлечь в реальный экономический оборот недвижимость в жилищной сфере с помощью механизмов ипотеки.

3. Развить механизмы для привлечения в жилищную сферу средств населения Красноярского края.

4. Стимулировать развитие строительного сектора экономики Красноярского края.

5. Оказать влияние на темпы общего экономического роста Красноярского края.