Приложение 4. Информация "Запсибкомбанк" ОАО о выполнении постановления Тюменской областной Думы от 23.09.2010 N 2415 "О рекомендациях семинара-совещания по теме: "Актуальные вопросы кредитования сельскохозяйственных предприятий в Тюменской области" (представлена в областную Думу вице-президентом "Запсибкомбанк" ОАО Н.Н. Рыковой 20.08.2012)

Приложение 4
к постановлению
Тюменской
областной Думы
от 20 сентября 2012 г. N 514

Информация
"Запсибкомбанк" ОАО о выполнении постановления Тюменской областной Думы
от 23.09.2010 N 2415 "О рекомендациях семинара-совещания по теме: "Актуальные
вопросы кредитования сельскохозяйственных предприятий
в Тюменской области" (представлена в областную Думу вице-президентом
"Запсибкомбанк" ОАО Н.Н. Рыковой 20.08.2012)

Учитывая особенности предприятий сельскохозяйственной отрасли, в частности, отсутствие ликвидного залога, а также потребность в финансировании на длительные сроки, "Запсибкомбанк" ОАО готов предложить следующие кредитные программы:

1. Кредиты без залога:

- микрокредит : до 3 млн. руб. на срок до 3 лет, без комиссий, сокращенный пакет документов, ставка по кредиту 18,5% - 19% годовых;

- овердрафт: предоставляется на срок до 2 лет, срок пользования траншем 30 - 60 дней, размер лимита овердрафта до 60% от среднемесячного оборота по расчетному счету предоставляется без залога, процентная ставка устанавливается в зависимости от срока транша, размера лимита, от количества и объема других используемых услуг банка.

2. Кредиты под залог приобретаемых основных средств:

- автокредит для бизнеса, предоставляется под залог приобретаемого транспорта на срок до 5 лет;

- кредит на оборудование, предоставляется под залог приобретаемого оборудования на срок до 5 лет;

- ипотека для бизнеса, предоставляется как на приобретение готовой недвижимости, так и для участия в долевом строительстве, в качестве залога принимается приобретаемая недвижимость, права требования к застройщику (на этапе строительства), построенная недвижимость (после оформления права собственности), кредит предоставляется на срок 10 лет.

Помимо указанных программ кредитования предприятия агропромышленного комплекса и сельскохозяйственные кредитные кооперативы могут воспользоваться:

- программами краткосрочного кредитования (на любые цели) до 2 лет и долгосрочного кредитования (на приобретение или строительство объектов для собственных нужд) на срок до 10 лет под залог любого имеющегося в собственности имущества либо имущества третьих лиц (в том числе под залог земельных участков, спецтехники и КРС), а также под залог товаров в обороте;

- кредитами на реконструкцию имеющейся в собственности недвижимости под залог данной недвижимости на срок до 10 лет;

- кредитами на тендеры: для обеспечения участия в конкурсе (без залога, ставка по кредиту от 13% годовых); для обеспечения исполнения госконтракта и для исполнения госконтракта (возможно предоставление кредита под залог прав требований по контракту, ставка по кредиту от 14,5% годовых).

"Запсибкомбанк" ОАО также сотрудничает с Фондом развития и поддержки предпринимательства Тюменской области по мероприятию "Гарантийный фонд", в рамках которого возможно получение кредитов под поручительство, предоставленное Фондом, в размере до 50% от суммы кредита.

Среди основных проблем аграрного кредитования можно выделить следующие:

- недостаточно развита институциональная, юридическая и ресурсная поддержка банков для участия в программах развития и поддержки предприятий агропромышленного комплекса;

- имеющие место задержки субсидирования государственными органами предприятий агропромышленного комплекса на протяжении первого квартала года;

- предприятия агропромышленного комплекса, а также сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы являются высокорискованным сегментом рынка кредитования, в частности, это связано с наличием зависимости результатов деятельности предприятий (получением доходов) от воздействия природно-климатических условий (например, нападение насекомых, град, засуха, наводнение и т.д.), а также связано с сезонностью деятельности;

- предприятиям агропромышленного комплекса требуются кредитные средства на длительные сроки (в частности, до 20 лет), у банков же, в свою очередь, отсутствуют в достаточном количестве такие ресурсы, кроме того, у предприятий агропромышленного комплекса в большинстве случаев отсутствует ликвидное обеспечение;

- недостаточность дешевых ресурсов у региональных банков для возможности предоставления кредитов представителям агропромышленного комплекса под невысокие проценты;

- отсутствие развитой сети сельскохозяйственных кооперативных рынков, в которой могли бы использоваться замкнутые технологические цепочки "поле - магазин", что позволяло бы сельскохозяйственным предприятиям получать максимальные выгоды от реализации произведенной продукции, тем самым повышая свою финансовую устойчивость;

- не развита система земельно-ипотечного кредитования.

Необходимо применение мер государственной поддержки развития земельной ипотеки, одним из инструментов которой может стать субсидирование собственникам земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе находящихся в общей собственности, части затрат на проведение работ по межеванию земельных участков и постановке их в установленном порядке на кадастровый учет.

Необходим комплекс мероприятий по развитию страхования в сельском хозяйстве, одним из эффективных инструментов может стать субсидирование либо компенсация государством предприятиям агропромышленного комплекса расходов по страхованию.

Представляем информацию о количестве и сумме ипотечных кредитов, выданных в 2011 - 2012 годах под залог прав на земельные участки:

Залог прав на земельные участки	Кол-во	Сумма (тыс. руб.)
1. Под залог права собственности Тюменской области или муниципалитета на земельные участки	0	0
2. Под залог права аренды, земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в том числе по срокам договоров:	1	94 041
- до пяти лет включительно	1	94 041
- более пяти лет	0	0
3. Под залог права собственности физических или юридических лиц на земельные участки (категории "земли населенных пунктов")	17	723 067
4. Под залог участков, выделенных в натуре в счет земельных долей (категории "земли сельскохозяйственного назначения")	4	182 543