Приложение. Положение о предоставлении государственным автономным учреждением Владимирской области "Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства" поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредитными организациями и лизинговыми компаниями

Приложение

к постановлению

Губернатора Владимирской области

от 3 июля 2009 г. N 524

Положение
о предоставлении государственным автономным учреждением Владимирской области "Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства" поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредитными организациями и лизинговыми компаниями

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение о предоставлении государственным автономным учреждением Владимирской области "Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства" поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредитными организациями и лизинговыми компаниями (далее - Положение) определяет основные направления и порядок реализации системы содействия развитию субъектов малого и среднего предпринимательства на основе предоставления обеспечения (поручительств) по кредитам, получаемым ими в кредитных организациях, а также договорам финансовой аренды (лизинга).

1.2. Целью разработки и реализации Положения является ускорение темпов развития субъектов малого и среднего предпринимательства Владимирской области (далее - субъекты МСП) за счет расширения доступа субъектов МСП к кредитным и иным финансовым ресурсам для становления и развития бизнеса.

1.3. Цели, предусмотренные настоящим Положением, реализуются путем создания Государственным автономным учреждением Владимирской области "Фонд гарантий и развития малого и среднего предпринимательства" (далее - ГАУ ФГРМСП) гарантийного резерва.

1.4. Для целей настоящего Положения используются следующие определения:

- субъекты МСП - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Владимирской области;

- поручительство - письменное обязательство ГАУ ФГРМСП отвечать за исполнение субъектом МСП обязательств перед кредитной организацией (лизинговой компанией) по кредитному договору (договору лизинга);

- заемщик - субъект МСП, заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор (договор лизинга) с кредитной организацией (лизинговой компанией), по обязательствам которого ГАУ ФГРМСП предоставляет поручительство;

- гарантийный резерв ГАУ ФГРМСП - средства ГАУ ФГРМСП, используемые для предоставления обеспечения (поручительств) по обязательствам субъектов МСП перед кредитными организациями (лизинговыми компаниями).

2. Гарантийный резерв ГАУ ФГРМСП

2.1. Гарантийный резерв формируется ГАУ ФГРМСП за счет:

- субсидий из бюджета Владимирской области, выделяемых на предоставление обеспечения (поручительств) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства;

- субсидий из федерального бюджета, выделяемых на соответствующие цели;

- собственных средств ГАУ ФГРМСП;

- средств, взысканных в порядке регресса с субъекта МСП;

- безвозмездных или благотворительных взносов, пожертвований юридических и физических лиц и других, не запрещенных законодательством Российской Федерации поступлений (после уплаты соответствующих налогов).

2.2. Средства гарантийного резерва могут быть размещены:

- в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

- в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

- в высоколиквидные акции российских эмитентов, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг;

- на расчетных счетах в кредитных организациях;

- на депозитных вкладах в кредитных организациях;

- в векселя банков;

- в паевые инвестиционные фонды;

- в иных формах, предусмотренных действующим законодательством.

2.3. Направления расходования средств гарантийного резерва:

- возмещение затрат, связанных с предоставлением ГАУ ФГРМСП поручительств кредитным организациям (лизинговым компаниям) в качестве частичного обеспечения обязательств субъектов МСП перед ними по кредитным (лизинговым) договорам;

- покрытие расходов, связанных с возмещением ГАУ ФГРМСП кредитным организациям (лизинговым компаниям) неисполненных обязательств субъектов МСП по кредитным договорам (договорам лизинга) в соответствии с заключенными договорами поручительства на основании действующего законодательства.

2.4. После взыскания задолженности (суммы исполненных ГАУ ФГРМСП обязательств) по кредитному договору (договору лизинга) с субъекта МСП все полученные в порядке регресса средства направляются на пополнение гарантийного резерва ГАУ ФГРМСП.

В случае невозможности взыскания в порядке регресса с субъекта МСП сумм, уплаченных ГАУ ФГРМСП кредитной организации (лизинговой компании) по неисполненным субъектом МСП обязательствам, решение о списании указанной дебиторской задолженности принимается в порядке, установленном постановлением Губернатора области.

2.5. Отбор кредитных организаций (лизинговых компаний), уполномоченных на обеспечение исполнения обязательств субъектов МСП поручительством ГАУ ФГРМСП, осуществляется в соответствии с Порядком, утвержденным ГАУ ФГРМСП.

ГАУ ФГРМСП заключает с кредитными организациями (лизинговыми компаниями), прошедшими отбор, соглашения о сотрудничестве.

3. Общие условия предоставления поручительств

3.1. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется субъектам МСП, обладающим устойчивым финансовым состоянием, но не располагающим достаточным объемом имущества для предоставления кредитной организации (лизинговой компании) полноценного обеспечения по кредитному (лизинговому) договору (по критериям, установленным кредитной организацией (лизинговой компанией).

3.2. Решение о предоставлении поручительства ГАУ ФГРМСП принимается ГАУ ФГРМСП в порядке, установленном настоящим Положением.

3.3. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется субъектам МСП, у которых целью заключения кредитного договора (договора лизинга) является финансирование основной деятельности (приобретение основных средств, расширение производства и т.д.).

3.4. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется в отношении кредитных (лизинговых) сделок, заключенных в рублях Российской Федерации.

3.5. Поручительство ГАУ ФГРМСП предоставляется на возмездной основе.

Размер платы за предоставление поручительства составляет не более 5 % от суммы обеспечиваемых обязательств субъекта МСП в зависимости от финансовых рисков и социальной значимости проектов субъектов МСП и устанавливается Наблюдательным Советом ГАУ ФГРМСП.

Размер оплаты может увеличиваться или уменьшаться соразмерно сроку кредитного договора (договора лизинга).

3.6. Размер поручительства ГАУ ФГРМСП по кредитной (лизинговой) сделке, заключаемой субъектом МСП, не может превышать 50 (пятьдесят) процентов от общего объема необходимого обеспечения по этой сделке, определенного кредитной организацией (лизинговой компанией).

Поручительство ГАУ ФГРМСП выдается на условиях субсидиарной ответственности ГАУ ФГРМСП перед кредитной организацией (лизинговой компанией).

3.7. Величина предоставляемого кредитной организации (лизинговой компании) поручительства ГАУ ФГРМСП по одному проекту субъекта МСП не может превышать 10 (десять) процентов от общей суммы гарантийного резерва ГАУ ФГРМСП.

3.8. Основными требования к субъектам МСП, обратившимся за получением поручительства ГАУ ФГРМСП, являются:

3.8.1. Субъект МСП должен быть зарегистрирован в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории Владимирской области.

3.8.2. Хозяйственная деятельность на дату обращения за получением поручительства ГАУ ФГРМСП сроком не менее 6 (шести) месяцев.

3.8.3. Полностью сформированный уставный капитал на момент обращения за предоставлением поручительства (в том случае, если субъект МСП является юридическим лицом).

3.8.4. Субъект МСП не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и другим обязательствам перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и внебюджетными фондами.

3.8.5. Безубыточная деятельность в течение не менее 3 (трех) календарных месяцев, предшествующих дате обращения с заявкой о предоставлении поручительства и положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату.

3.8.6. Среднемесячный размер заработной платы одного работника субъекта МСП (в среднем по предприятию) за 6 месяцев, предшествующих дате обращения в ГАУ ФГРМСП, не должен быть менее прожиточного минимума, установленного для территории, на которой расположен данный субъект МСП по состоянию на вышеуказанную дату.

3.8.7. Отсутствие у субъекта МСП просроченной задолженности по зарплате перед сотрудниками.

3.8.8. Субъект МСП не имел в течение 12 (двенадцати) месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести) месяцев), предшествующих дате обращения за получением поручительства ГАУ ФГРМСП, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга и т.п., а также наличие у субъекта МСП положительной кредитной истории (если имеется) за весь период хозяйственной деятельности.

3.8.9. В отношении субъекта МСП в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности, но не менее 6 (шести) месяцев), предшествующих дате обращения за получением поручительства ГАУ ФГРМСП, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика - субъекта МСП подлежит лицензированию).

3.8.10. Предоставление обеспечения по кредитному договору (договору лизинга) в размере не менее 50% от общего объема необходимого обеспечения по этой сделке, определенного кредитной организацией (лизинговой компанией).

3.8.11 Оплата в установленном договором о предоставлении поручительства порядке вознаграждения за получение поручительства ГАУ ФГРМСП.

3.9. Поручительство ГАУ ФГРМСП не предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:

- по кредитным договорам (договорам займа), получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по погашению и обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные с осуществлением Заемщиком основной деятельности;

- являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

- являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых.

3.10. Поручительство ГАУ ФГРМСП выдается по кредитным договорам (лизинговым договорам), заключаемым на срок не менее 6 (шести) месяцев, но не более 5 (пяти) лет.

3.11. Порядок предоставления поручительства определяется соглашениями и договорами, заключаемыми ГАУ ФГРМСП с кредитными организациями (лизинговыми компаниями) и субъектами МСП с учетом требований настоящего Положения.

4. Порядок предоставления поручительств ГАУ ФГРМСП

4.1. Субъект МСП обращается в кредитную организацию (лизинговую компанию) с заявкой на получение кредита (заключение лизингового договора).

Кредитная организация (лизинговая компания) в соответствии с процедурой, установленной собственными регламентирующими актами, производит анализ проекта и финансового состояния субъекта МСП, определяет величину необходимого обеспечения.

В случае если кредитная организация (лизинговая компания) принимает предварительное решение о возможности финансирования данного субъекта МСП, но обеспечения, предоставленного субъектом МСП, для этого недостаточно, кредитная организация (лизинговая компания) информирует субъекта МСП о возможности привлечения поручительства ГАУ ФГРМСП для обеспечения обязательств субъекта МСП перед кредитной организацией (лизинговой компанией).

4.2. При согласии субъекта МСП воспользоваться поручительством ГАУ ФГРМСП кредитная организация (лизинговая компания) направляет в ГАУ ФГРМСП:

- совместную заявку установленного образца, подписанную кредитной организацией (лизинговой компанией) и субъектом МСП;

- выписку из решения кредитного комитета кредитной организации (соответствующего коллегиального органа лизинговой компании);

- пакет документов, собранный для получения кредита или заключения лизинговой сделки (включая юридическую и финансовую информацию по субъекту МСП, бизнес-план, информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного эксперта, аналитика и пр.).

4.3. В течение 7 дней с момента получения полного пакета документов ГАУ ФГРМСП проводит анализ представленного проекта на предмет возможности предоставления поручительства.

Представители ГАУ ФГРМСП при необходимости посещают офис и знакомятся с бизнесом субъекта МСП на месте.

ГАУ ФГРМСП рассматривает представленный проект и принимает решение о возможности предоставления поручительства в срок не более 10 дней с момента получения полного пакета документов.

4.4. В предоставлении поручительства ГАУ ФГРМСП может быть отказано:

·при предоставлении неполного пакета документов, предусмотренных настоящим Положением и соглашениями, заключаемыми ГАУ ФГРМСП с кредитными организациями (лизинговыми компаниями);

·при недостоверности предоставленных сведений;

·при нарушении условий настоящего Положения;

·при наличии просроченных обязательств по налогам, сборам и другим обязательствам перед бюджетом всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и внебюджетными фондами;

·при обнаружении факта неисполнения обязательств субъектом МСП по иным кредитным договорам и договорам займа, договоров лизинга и т.п.;

·при нарушении заемщиком условий предоставления государственной поддержки в предшествующие периоды по любым основаниям;

·при недостатке средств гарантийного резерва.

При недостатке средств гарантийного резерва предпочтение отдается проектам:

- с высокой степенью собственного залогового обеспечения;

- с меньшим сроком, на который требуется поручительство;

- субъектам МСП, обращающимся за поручительством ГАУ ФГРМСП впервые.

4.5. О принятом решении ГАУ ФГРМСП информирует кредитную организацию (лизинговую компанию).

4.6. При положительном решении ГАУ ФГРМСП и собственного кредитного комитета кредитной организации (соответствующего коллегиального органа лизинговой компании) ГАУ ФГРМСП, кредитная организация (лизинговая компания) и субъект МСП заключают договор поручительства.

4.7. Кредитная организация (лизинговая компания) самостоятельно осуществляет контроль за исполнением субъектами МСП обязательств по кредитным договорам (договорам лизинга) в соответствии с собственными правилами работы и представляет ГАУ ФГРМСП необходимую информацию в объеме и форме, согласованных в соответствующем договоре поручительства.

4.8. ГАУ ФГРМСП вправе в случае необходимости запрашивать у субъекта МСП финансовую и другую информацию о ходе реализации финансируемого кредитной организацией (лизинговой компанией) проекта, а также о финансовом состоянии субъекта МСП.