Раздел 5. Механизм реализации Программы

Раздел 5. Механизм реализации Программы

Программа реализуется через функционирование двухуровневого механизма первичного и вторичного рынков ипотечного жилищного кредитования.

На первичном рынке ипотечного жилищного кредитования "ВГИФ" осуществляет комплекс мероприятий, направленных на отбор потенциальных заемщиков, чьи платежеспособность, кредитоспособность и добропорядочность отвечают установленным стандартам выдачи ипотечных кредитов (займов), и предоставление им долгосрочных ипотечных кредитов (займов), имеющих целевой характер и обеспечение в виде залога приобретаемого (имеющегося) жилья. Оценка платежеспособности и добропорядочности потенциальных заемщиков осуществляется на основании действующих в "ВГИФ" процедур и методов. Ипотечные кредиты предоставляются за счет средств привлеченных банков (первоначальных кредиторов) или непосредственно за счет средств "ВГИФ". Обязательным условием ипотечного кредитования является государственная регистрация в уполномоченном законом органе исполнительной власти залоговых отношений в виде ипотеки в силу закона или договора. Данное условие может быть оформлено через заключение договора об ипотеке и (или) выпуск закладной. В качестве дополнительной меры обеспечения залоговых обязательств могут использоваться личное и (или) имущественное страхование. Личное страхование включает страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. Объектом имущественного страхования является жилое помещение, предоставленное для передачи в залог в качестве обеспечения возврата ипотечного кредита (займа). Первым выгодоприобретателем по договорам страхования является первоначальный залогодержатель (кредитор или заимодавец). При рефинансировании ипотечного кредита (займа) на вторичном рынке ипотечного жилищного кредитования права первого выгодоприобретателя переходят к новому залогодержателю. После выдачи ипотечного кредита (займа) и государственной регистрации ограничения прав на жилое помещение "ВГИФ" осуществляет процедуру сопровождения (обслуживания) заемщиков и их ипотечных обязательств. Процедура сопровождения заканчивается моментом погашения ипотечного обязательства, и, соответственно, погашения регистрационной записи об ипотеке.

На вторичном рынке ипотечного жилищного кредитования ипотечные кредиты (займы), выданные первоначальным кредитором (заимодавцем), рефинансируются в ОАО "АИЖК" или другим операторам вторичного рынка ипотечных кредитов. Рефинансирование осуществляется в форме поставки закладных на основании действующих договоров купли-продажи закладных, заключенных между поставщиком и покупателями. Условия рефинансирования определяются "ВГИФ" на основании договоров, заключенных с операторами вторичного рынка ипотечных кредитов.

Часть функций "ВГИФ" по реализации программных мероприятий может быть передана третьим лицам - профессиональным участниками рынка ипотечного жилищного кредитования. Для выполнения отдельных видов работ и оказания услуг от имени "ВГИФ" и в соответствии с решением правления "ВГИФ" могут привлекаться управляющие компании.