Примерная форма договора о предоставлении кредитной линии с лимитом задолженности (ноябрь 2024)

Договор о предоставлении кредитной линии с лимитом задолженности

[место заключения договора]

[дата заключения договора]

[Полное наименование кредитной организации], именуемое в дальнейшем "Кредитор", в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, Положения, Доверенности], с одной стороны, и

[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем "Заемщик" [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты.

Кредитор открывает Заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом задолженности.

1.2. В настоящем договоре используются следующие понятия:

Кредитная линия с лимитом задолженности определяет общий лимит задолженности перед Банком, в рамках которого Заемщик имеет право на неоднократное получение и использование (по мере фактической необходимости) кредитных средств, а также их погашение (по мере фактической возможности, но в период срока транша).

Кредит - денежные средства, предоставляемые Банком Клиенту в пределах неиспользованного лимита кредитования.

Кредитный транш - часть кредита, выдаваемая в рамках кредитной линии на основании заявления Заемщика;

Лимит задолженности - максимально допустимая величина единовременной задолженности Заемщика по всем выданным суммам Кредитных траншей, выданных Кредитором Заемщику в рамках настоящего Договора. При погашении Заемщиком ссудной задолженности (полностью или частично) Заемщик вправе получить от Кредитора дополнительные Кредитные транши, при условии, что остаток задолженности на ссудных счетах Заемщика не будет превышать установленного Кредитором лимита задолженности.

2. Условия предоставления кредита

2.1. Предоставление денежных средств по настоящему Договору производится Кредитором несколькими суммами (далее - Кредитные транши) в пределах срока кредитования и суммы лимита задолженности, установленной настоящим Договором.

2.2. Кредитор устанавливает для Заемщика от даты заключения настоящего Договора лимит задолженности в размере [сумма цифрами и прописью, валюта денежных средств].

2.3. Процентная ставка за пользование Кредитными траншами составляет [значение] % годовых.

2.4. Кредитная линия открывается на срок по [число, месяц, год] (включительно).

2.5. Сумма и срок выдачи каждого Кредитного транша указывается в заявке Заемщика, направляемой Кредитору в порядке, предусмотренном разделом 3 настоящего Договора.

2.6. Цель открытия кредитной линии - [вписать нужное].

2.7. Проценты за каждый предоставленный Кредитный транш начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления денежных средств Заемщику, до даты фактического возврата Кредитного транша включительно.

3. Порядок предоставления кредитных траншей

3.1. Каждый Кредитный транш предоставляется Заемщику на основании подаваемой им в письменном виде заявки (далее - Заявка) по форме, установленной Кредитором, которая является неотъемлемой частью настоящего Договора.

3.2. Сумма запрашиваемого Заемщиком Кредитного транша не может превышать максимально допустимую величину единовременной задолженности Заемщика по выданным суммам Кредитных траншей, указанную в п. 2.2 настоящего Договора, уменьшенную на сумму фактической задолженности Заемщика.

3.3. Кредитный транш предоставляется Кредитором Заемщику в срок, указанный в Заявке, путем перечисления на расчетный счет Заемщика N [номер счета], открытый у Кредитора.

3.4. Кредитный транш предоставляется Заемщику в том случае, если Заявка, поданная Заемщиком, соответствует условиям настоящего Договора и согласована Кредитором.

4. Порядок погашения кредита и уплаты процентов

4.1. Для учета операций по предоставленному Заемщику кредиту в рамках открытой кредитной линии Кредитор открывает Заемщику ссудные счета, на которых отражается задолженность по Кредитным траншам.

4.2. Порядок возврата кредитных средств (периодичность, размер и сроки совершения платежей по возврату кредита) устанавливается Заемщиком самостоятельно. При этом Заемщик обязан произвести с Кредитором окончательный расчет (осуществить возврат кредита в полном объеме, включая уплату причитающихся процентов и неустойку) по настоящему Договору не позднее последнего дня пользования кредитной линией (п. 2.4 настоящего Договора).

4.3. Датой погашения очередного Кредитного транша считается дата поступления от Заемщика денежных средств в размере выданного Кредитного транша (основной суммы кредита) на соответствующий счет при отсутствии задолженности по выплате процентов и неустойки.

Если день погашения Заемщиком основного долга, уплаты процентов за пользование денежными средствами и иных платежей по настоящему Договору приходится на нерабочий день (выходной или праздничный), погашение задолженности по настоящему договору осуществляется в последний рабочий день, предшествующий дню платежа.

4.4. В случае погашения обязательств Заемщика Кредитором в безакцептном порядке, при наступлении срока возврата кредита в целом или Кредитного транша в частности, списание денежных средств производится в следующем порядке:

4.4.1. При погашении кредитной линии в срок сначала списываются проценты за пользование всеми Кредитными траншами, затем погашается сумма основного долга.

4.4.2. В случае нарушения срока возврата Кредитного транша - сначала списываются штрафные санкции (пеня), предусмотренные настоящим Договором, затем производится списание средств в погашение задолженности по основному долгу.

4.4.3. В случае нарушения срока возврата задолженности по кредитной линии - сначала списываются штрафные санкции (пеня), предусмотренные настоящим Договором, затем проценты за пользование всеми Кредитными траншами, далее производится списание средств в погашение задолженности по основному долгу.

Кредитор вправе самостоятельно изменить порядок погашения обязательств Заемщика.

4.5. Отсчет срока использования кредита и начисления процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления средств на расчетный счет Заемщика, и заканчивается датой погашения обязательств Заемщика по основной сумме кредита (включительно).

4.6. Расчет процентов за пользование кредитом производится исходя из фактической суммы задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня, величины процентной ставки, расчетного периода и количества календарных дней в году (365 или 366).

Расчетным периодом является полный календарный месяц с 01 по 30 (31) число текущего месяца, при этом за первый и последний расчетный период принимается фактическое количество дней пользования кредитом.

4.7. Уплата процентов за использование денежных средств, предоставленных в рамках кредитной линии, производится Заемщиком ежемесячно за расчетный период, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с 25 числа месяца, относящегося к текущему расчетному периоду, и в окончательный расчет - при погашении предоставленного кредита в срок не позднее, указанного в п. 2.4 настоящего Договора.

4.8. По настоящему Договору Заемщик обязуется уплатить Кредитору комиссию за неиспользованный лимит кредитной линии (далее - комиссия), по ставке [значение] % годовых.

Комиссия начисляется Кредитором на разницу между остатком задолженности (основным долгом), учитываемом на ссудном счете Заемщика, и максимально допустимой суммой (лимитом) кредитной линии, определенной в п. 2.2 настоящего договора.

При начислении суммы комиссии в расчет принимается величина процентной ставки за неиспользованный лимит кредитной линии в процентах годовых и фактическое количество календарных дней пользования овердрафтом. При этом для расчета принимается действительное число календарных дней в году.

Временным периодом, за который начисляются комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии, является месячный период, с первого числа месяца по последнее число каждого месяца (включительно).

4.9. Заемщик обязан уплачивать Кредитору комиссию за неиспользованный лимит кредитной линии ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с 25 числа месяца, относящегося к текущему временному периоду, и в окончательный расчет - при погашении предоставленного кредита в срок не позднее указанного в п. 2.4 настоящего Договора.

5. Права и обязанности сторон

5.1. Кредитор обязан:

5.1.1. Открыть Заемщику ссудный счет (счета) в соответствии с п. 4.1 настоящего Договора.

5.1.2. Осуществить фактическое предоставление денежных средств Заемщику не позднее третьего банковского дня, следующего за днем получения Заявки от Заемщика.

5.2. Кредитор вправе:

5.2.1. Отказаться от предоставления Заемщику кредита полностью или частично (не принимать заявку Заемщика к исполнению) в следующих случаях:

- если сумма кредита, указанная в заявке Заемщика, превышает свободный остаток лимита задолженности;

- при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в указанный настоящим Договором срок;

- в случае непредставления Заемщиком документов, подтверждающих наличие обеспечения исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору;

- при утрате обеспечения, недостаточности обеспечения или его ухудшении по любым обстоятельствам;

- при ухудшении финансового положения Заемщика (в том числе изменения класса кредитоспособности Заемщика) либо непредоставлении отчетности;

- при нарушении Заемщиком любого положения настоящего Договора, а также договоров, обеспечивающих исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору;

- в иных случаях по решению Кредитора.

5.2.2. В период действия настоящего Договора осуществлять проверку финансово-хозяйственного положения Заемщика. Количество проверок и их сроки определяются Кредитором и с Заемщиком не согласовываются.

5.2.3. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным Договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в безакцептном порядке списать средства со счетов Заемщика у Кредитора и в других банках или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах Заемщика для погашения просроченной задолженности по Договору.

В соответствии с условиями соглашения о праве Кредитора на безакцептное списание средств со счета Заемщика, заключенного между Кредитором и Заемщиком, в безакцептном порядке производить списание средств с расчетного счета N [номер счета] Заемщика у Кредитора с целью погашения текущей задолженности по Договору в дату наступления срока выполнения обязательств.

5.2.4. Пересмотреть в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту при изменении кредитной политики Кредитора, основанной на изменении ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, а также изменении ставок на рынке межбанковских кредитов, конъюнктуры денежного рынка и стоимости привлеченного капитала. При этом в срок не позднее [количество] дней до даты введения новой процентной ставки Кредитор направляет Заемщику уведомление, в котором указывает дату введения и размер измененной процентной ставки. Такое уведомление может быть передано по каналам факсимильной связи.

В случае несогласия с изменением размера процентной ставки по кредиту Заемщик в течение [количество] рабочих дней со дня получения сообщения Кредитора письменно уведомляет об этом Кредитора с одновременным погашением всей суммы задолженности по настоящему Договору: суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойке.

Непогашение задолженности по настоящему Договору в вышеуказанный срок означает полное и безусловное согласие Заемщика с новым размером процентной ставки по кредиту.

5.2.5. Потребовать досрочного расторжения договора и/или погашения Заемщиком всей суммы задолженности по настоящему Договору в следующих случаях:

- при снижении среднемесячных оборотов по расчетному счету, открытому у Кредитора по сравнению с показателями среднемесячных оборотов на дату заключения настоящего Договора;

- при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в установленный настоящим Договором срок;

- при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, препятствующих исполнению обязательств по настоящему Договору и продолжающихся более 30 (Тридцати) дней;

- при просрочке Заемщиком внесения платы за использование кредита полностью или частично на срок более [количество] календарных дней относительно сроков, установленных п. 4.7 настоящего Договора;

- угрозы утраты обеспечения, ухудшения его условий по любым обстоятельствам (в том числе по обстоятельствам, не зависящим от Заемщика) или иных обстоятельств, затрудняющих или могущих затруднить преимущественное удовлетворение требований Кредитора;

- нарушения Заемщиком иных условий настоящего Договора, ставящих под угрозу своевременный возврат кредита и уплату процентов за его использование, а также при нарушении Заемщиком условий договоров, обеспечивающих исполнение его обязательств по настоящему Договору;

- при непредоставлении отчетности в сроки, указанные в подп. 5.3.3 настоящего Договора;

- при ухудшении финансового состояния Заемщика;

- при нецелевом использовании предоставленного кредита.

Кредитор направляет Заемщику письменное требование о досрочном погашении задолженности по настоящему Договору с указанием расчета суммы, подлежащей возврату на момент предъявления требования и срока уплаты.

5.3. Заемщик обязан:

5.3.1. Обеспечить доступ представителей Кредитора во все свои помещения для осуществления контроля за выполнением Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору и договорам, обеспечивающим исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору, а также предоставлять Кредитору по первому требованию необходимые документы и сведения, касающиеся финансового положения Заемщика, в течение всего периода пользования кредитом.

5.3.2. Возвратить кредит (кредитный транш) и выплатить проценты по кредиту в размере и в срок, предусмотренный настоящим Договором.

5.3.3. Не позднее [количество] календарных дней от срока, установленного для сдачи годовой (квартальной) бухгалтерской отчетности, предоставлять Кредитору копию бухгалтерской и налоговой отчетности с отметкой налогового органа.

Кроме того, Заемщик обязан по требованию Кредитора предоставлять другие отчетно-финансовые документы в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения указанного требования.

5.3.4. При изменении сведений о Заемщике (наименование, организационно-правовая форма, юридический адрес, фактическое местонахождение, банковские реквизиты, контактный телефон и т. п.), при смене уполномоченных лиц, а также в случае внесения изменений в учредительные документы и реорганизации, Заемщик обязан уведомить Кредитора о произошедших изменениях после вступления их в силу в течение 3 (Трех) рабочих дней, предоставив Кредитору надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие внесение изменений.

5.3.5. В течение срока действия настоящего Договора информировать Кредитора об открытии счетов в других банках и о предъявлении к Заемщику материальных претензий со стороны третьих лиц.

5.4. Заемщик имеет право:

5.4.1. Отказаться от получения кредита либо очередного Кредитного транша частично или полностью, либо досрочно погасить задолженность по настоящему Договору, о чем он обязан уведомить Кредитора за [срок] до установленного Договором срока выдачи кредита либо Кредитного транша, либо до даты досрочного погашения кредита.

5.4.2. Запрашивать у Кредитора выписки по ссудному счету и расчет платы за пользование кредитом.

6. Обеспечение кредита

6.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается [поручительством, залогом].

6.2. Лицо, предоставившее обеспечение - [Ф. И. О. и паспортные данные для физического лица/наименование и сведения о государственной регистрации для юридического лица].

6.3. Документы, подтверждающие обеспечение исполнения кредитных обязательств.

7. Ответственность сторон

7.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств, принятых по настоящему Договору, в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящим Договором.

7.2. В случае непогашения или несвоевременного погашения Заемщиком всей суммы задолженности по основному долгу по окончании срока пользования кредитом в целом, либо Кредитным траншем в отдельности, и/или по окончании срока погашения задолженности по требованию Кредитора Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере [значение] % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

7.3. В случае невыполнения Заемщиком обязательств по уплате процентов или нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере [значение] % от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки. Начисление пени начинается со дня, следующего за днем наступления срока уплаты процентов.

7.4. Заемщик несет ответственность за достоверность всех сведений, предоставленных Кредитору для получения и использования кредита.

8. Конфиденциальность

8.1. Кредитор гарантирует тайну предоставления кредита.

8.2. Справки и иная информация, касающиеся предоставленного кредита могут выдаваться только по письменному требованию самого Заемщика, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

9. Форс-мажор

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если оно явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы на время действия этих обстоятельств, если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение настоящего Договора.

9.2. К таким обстоятельствам будут относиться: стихийные бедствия, пожары, народные волнения, массовые беспорядки, военные действия, блокада, забастовки, действия органов государственной власти и управления либо изданные нормативно-правовые акты таких органов, препятствующие исполнению договора, и иные подобные обстоятельства.

9.3. О возникновении и прекращении действия таких обстоятельств Сторона, для которой в силу вышеизложенного возникла невозможность исполнить свои обязательства, обязана поставить другую Сторону в известность в срок не позднее [количество] календарных дней со дня, когда такие обстоятельства стали известны Стороне, на них ссылающейся.

9.4. Невыполнение указанной в настоящем пункте обязанности может повлечь ответственность за возникновение у другой стороны убытков, кроме случаев, когда такие обстоятельства общеизвестны и/или очевидны.

10. Заключительные положения

10.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств.

10.2. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах - по одному для каждой из Сторон.

10.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.

10.4. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

10.5. Стороны будут принимать меры, чтобы решить возникающие споры и разногласия в рамках настоящего Договора путем переговоров. В случае, если Стороны не смогут придти к единому мнению по спорным вопросам, то спор будет передан в арбитражный суд по месту нахождения истца.

11. Реквизиты и подписи сторон

Кредитор	Заемщик
[вписать нужное] [вписать нужное] М. П.	[вписать нужное] [вписать нужное] М. П.