Статья 3. Порядок ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области

Статья 3. Порядок ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области

1. Ипотечный кредит (заем) предоставляется заемщику на основании кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья в Волгоградской области.

2. Фонд продает построенное или приобретенное жилье гражданам в соответствии с правилами продажи жилых помещений в кредит (с рассрочкой оплаты), утвержденными постановлением главы администрации Волгоградской области.

3. Заемщик, имеющий несовершеннолетних детей, предоставляет документ о согласии органа опеки и попечительства на ипотеку жилого помещения в обеспечение возврата кредита (займа), полученного на приобретение жилья.

4. По договору об ипотеке жилого помещения залогодержатель, являющийся кредитором по кредитному договору (договору займа), обеспеченному ипотекой, имеет право в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору получить свои денежные средства из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

5. Жилое помещение, на которое установлена ипотека, является собственностью залогодателя и находится во время залога в его владении и пользовании.

6. Ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 до 15 лет:

от 3 до 5 лет - краткосрочные;

от 5 до 10 лет - среднесрочные;

от 10 до 15 лет - долгосрочные.

7. Сумма кредита (займа), обеспеченного залогом, составляет не более 70 процентов рыночной стоимости приобретаемого жилья. Погашение кредита (займа) и процентов по нему осуществляется в форме ежемесячных платежей равными долями в течение всего кредитного периода. При капитальном ремонте и реконструкции жилья сумма кредита определяется на основе стоимости строительных материалов и проектно-сметной документации.

8. Заемщик обязан внести первоначальный взнос на оплату жилья за счет собственных средств в размере не менее 10 процентов его стоимости.

9. Величина ежемесячного платежа по погашению кредита (займа) или рассрочки должна быть не менее 30 процентов совокупного дохода заемщика за соответствующий расчетный период. При процедуре оценки вероятности погашения кредита (займа) кредитор (заимодатель) использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика.