Постановление Волжской городской Думы Волгоградской области от 21 мая 2003 г. N 88/4 "Об утверждении городской программы "Жилье в кредит по ипотечному займу и выделению безвозмездной разовой субсидии на приобретение и строительство жилья в г. Волжском на 2003-2007 годы", Городского положения о порядке выдачи и погашения ипотечного кредита с учетом предоставления безвозмездной разовой субсидии гражданам на территории г. Волжского, Городского положения о попечительском совете по вопросам предоставления ипотечных кредитов гражданам города Волжского Волгоградской области"

1.1. Положение о порядке выдачи и погашения ипотечного кредита, предоставляемого гражданам на территории г.Волжского (далее - Положение), определяет порядок предоставления ипотечного кредита (далее - кредит) физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию жилья в целях создания и развития рынка жилищного ипотечного кредитования на территории г.Волжского, направленных на улучшение качества строящегося жилья и его удешевление.

1.2. Основные понятия, используемые в данном Положении:

ипотека - залог жилых помещений для получения ипотечного кредита;

ипотечный кредит - денежные средства, выдаваемые на длительный срок банком под залог жилого помещения;

заемщик - физическое или юридическое лицо, не являющееся руководящим или аффилированным лицом организации, с которым заключается кредитный договор на приобретение жилого помещения, подлежащего передаче в залог в качестве обеспечения надлежащего исполнения им своих обязательств по ипотечным кредитам. В качестве заемщика при ипотечном кредитовании семейной пары (супругов) следует указывать лицо, имеющее наибольшие доходы в семейном бюджете;

жилое помещение - отдельная квартира в многоквартирном доме, а также отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания), на которые в установленном законом порядке оформлено право собственности и которые расположены на территории г.Волжского;

залог - способ обеспечения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами, путем изъятия, предусмотренного действующим законодательством;

залогодатель - физическое или юридическое лицо, передающее в залог жилое помещение по договору об ипотеке в обеспечение обязательств по кредитному договору на приобретение жилья;

залогодержатель - кредитор, имеющий, в силу договора об ипотеке жилого помещения, право в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих требований по возврату кредита из стоимости заложенного помещения;

платежеспособность - способность физического или юридического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства;

кредитный договор - соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного документа между кредитором и заемщиком, в соответствии с которым банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором для приобретения заемщиком жилого помещения с его последующим залогом (ипотекой), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее;

договор купли-продажи и ипотеки жилого помещения - соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного документа между продавцом (собственником жилого помещения), покупателем (заемщиком) и кредитором, в соответствии с которым продавец обязуется передать, а заемщик - принять в собственность жилое помещение, уплатив за него определенную договором денежную сумму (цену) как из собственных средств, так и из средств ипотечного кредита, представленного на эти цели кредитором, с передачей этого жилого помещения в залог (ипотеку), по условию которой кредитор имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к заемщику по этому обязательству из стоимости заложенного жилого помещения;

закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой;

аффилированное лицо юридического лица - физическое лицо, имеющее право распоряжаться 20 и более процентами голосующих акций (долей) юридического лица в результате их покупки или в результате другой возможности реализовать права, заключенные в этих акциях (долях), прямо или через представителя, а также физическое лицо, которое в результате своего юридического статуса или положения имеет право давать юридическому лицу обязательные для него указания и имеет возможность иным образом определять условия деятельности вышеуказанного юридического лица;

руководящее лицо юридического лица - физическое лицо, занимающее руководящую должность не ниже начальника департамента, дирекции или управления либо иного подразделения юридического лица, указания которого обязательны для исполнения другими структурными подразделениями юридического лица.

1.3. Настоящее Положение разработано в соответствии со Стандартами процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (далее по тексту - Стандарты), разработанными ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" г.Москва (далее по тексту - Агентство), действующим законодательством Российской Федерации в области ипотечного кредитования.

1.4. Целью предоставления ипотечного кредита является решение жилищных проблем граждан г.Волжского.

1.5. Ипотечный кредит предоставляется заемщику на договорной основе при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, платности и возвратности.

1.6. Отношения уполномоченной организации, осуществляющей ипотечное кредитование на территории г.Волжского, банка и заемщика определяются соответствующими договорами, заключенными между ними в соответствии с действующим законодательством, а также настоящим Положением.

2.1. Ипотечный кредит предоставляется под 15% годовых с выдачей разовой безвозмездной субсидии на приобретение жилья:

в первую очередь гражданам, состоящим в очереди на улучшение жилищных условий в отделе по учету и распределению жилой площади г.Волжского, а также по месту работы в бюджетных организациях, муниципальных предприятиях согласно времени нуждаемости;

во вторую очередь ипотечные кредиты будут предоставляться гражданам, не состоящим в очереди на улучшение жилищных условий, под 15% годовых без выдачи разовой безвозмездной субсидии на приобретение жилья.

2.2. Ипотечный кредит выдается заемщику-гражданину один раз.

2.3. Граждане, получившие жилое помещение в результате предоставления ипотечного кредита, исключаются из очереди на улучшение жилищных условий.

3.1. Реализацию Программы долгосрочного ипотечного кредитования осуществляет муниципальное унитарное предприятие г.Волжского "Ипотечная жилищно-правовая компания" (далее по тексту - Ипотечная компания), взаимодействуя в своей деятельности с Волжской городской Думой, администрацией г.Волжского в лице ее структурных подразделений, кредитными организациями, страховыми, оценочными, риэлтерскими компаниями, Агентством.

3.2. Волжская городская Дума:

а) утверждает городскую программу "Жилье в кредит по ипотечному займу и выделение безвозмездной разовой субсидии на приобретение и строительство жилья в г.Волжском на 2003-2007 годы";

б) утверждает статьи в городском бюджете на текущий год, направленные на финансирование ипотечного кредитования, в соответствии с Городской программой;

в) утверждает лимит резервного финансового фонда и резервного фонда жилья, используемого в случаях наложения взыскания на заложенное жилое помещение;

г) утверждает целевое использование Ипотечной компанией резервного фонда и неиспользованных средств, выделенных для предоставления разовых безвозмездных субсидий;

д) утверждает состав попечительского совета и порядок осуществления его деятельности.

3.3. Администрация г.Волжского:

а) ежегодно предусматривает соответствующие статьи в проекте городского бюджета на текущий год, направленные на финансирование ипотечного кредитования, в соответствии с Городской программой;

б) разрабатывает и направляет на утверждение Волжской городской Думе городскую программу "Жилье в кредит";

в) осуществляет финансирование ипотечного кредитования путем перечисления предусмотренной суммы в городском бюджете на специальный счет в банке Ипотечной компании для реализации Городской программы;

г) отдел по учету и распределению жилой площади предоставляет Ипотечной компании сведения о гражданах, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и состоящих в очереди на получение жилой площади при администрации г.Волжского;

д) по предложению Ипотечной компании организует проведение конкурсов по отбору уполномоченных организаций для обслуживания граждан в соответствии с Городской программой;

е) совместно с Ипотечной компанией осуществляет контроль за деятельностью уполномоченных организаций в области ипотечного кредитования.

3.4. Ипотечная компания, действуя на основании трехстороннего соглашения, заключенного между ним, администрацией г.Волжского и Агентством:

а) формирует нормативно-правовую базу, способствующую развитию ипотечного кредитования;

б) осуществляет мониторинг за общим состоянием рынка жилых помещений и факторами риска, включая экономические показатели, миграционные процессы населения, изменением социальной обстановки, а также другими показателями и процессами, влияющими на рынок жилых помещений в г.Волжском;

в) привлекает в качестве партнеров кредитные, страховые, оценочные, риэлтерские организации;

г) выносит на рассмотрение попечительского совета заявления граждан о предоставлении им ипотечного кредита и выделения безвозмездной разовой субсидии на приобретение жилого помещения;

д) оформляет кредитные дела граждан для получения ипотечного кредита в соответствии с требованиями, изложенными в Стандартах;

е) совместно с кредитными организациями осуществляет контроль за соблюдением гражданами обязательств по погашению кредита и процентов по нему;

ж) осуществляет продажу Агентству закладных с целью рефинансирования ипотечных кредитов.

3.5. Ипотечная компания по истечении года представляет в Волжскую городскую Думу и администрацию г.Волжского отчет о финансово-хозяйственной деятельности компании в области ипотечного кредитования, утвержденный на заседании попечительского совета.

3.6. Попечительский совет:

а) утверждает план работы Ипотечной компании на год в области ипотечного кредитования;

б) по представлению Ипотечной компании рассматривает заявления граждан о предоставлении им ипотечного кредита, а также о выделении безвозмездной разовой субсидии;

в) утверждает ежегодный отчет Ипотечной компании о финансово-хозяйственной деятельности в области ипотечного кредитования;

г) осуществляет контроль за целевым использованием средств, выделяемых на ипотечное кредитование.

3.7. Состав попечительского совета и Положение о его деятельности утверждаются постановлением Волжской городской Думы.

4.1. Заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо при обязательном условии, что срок возврата ипотечного кредита по кредитному договору наступает до достижения заемщиком пенсионного возраста (как правило, мужчина - 60 лет, женщина - 55 лет). При этом предельный срок кредита рассчитывается как разница между пенсионным и текущим возрастом заемщика.

4.2. Для получения ипотечного кредита гражданину (заемщику) необходимо предоставить в Ипотечную компанию следующие документы:

- копия паспорта заемщика;

- справка отдела по учету и распределению жилой площади о подтверждении права заемщика состоять в очереди на улучшение жилищных условий;

- копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;

- копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН));

- справка о регистрации (выписка из домовой книги) по месту постоянной регистрации;

- копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) - при наличии;

- копия военного билета - для лиц мужского пола призывного возраста;

- копия свидетельства о заключении брака;

- копия свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста - копия паспорта);

- копия свидетельства о расторжении брака;

- копии свидетельства о смерти детей, супругов;

- постановление органов опеки и попечительства о приобретении жилого помещения на условиях ипотечного кредита и разрешении наложения взыскания на приобретенное жилое помещение в случае нарушения заемщиком взятых на себя обязательств (в случае если жилое помещение приобретается на семью, членом которой является несовершеннолетний или недееспособный гражданин);

- копия трудовой книжки гражданина, заверенная работодателем, содержащая сведения за последние пять лет;

- справка с места работы (учебы) (заемщика и членов его семьи, имеющих доход) о размере дохода за истекший год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года;

- копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией;

- копия трудового контракта, заверенная работодателем на всех страницах;

- при наличии дополнительных доходов от других организаций - трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех выплатах, произведенных за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года;

- копии документов, подтверждающих своевременную оплату коммунальных платежей, телефонных услуг, исполнение каких-либо других обязательств за последние 12 месяцев.

4.3. Минимальный размер ипотечного кредита должен быть не менее 100000 рублей.

4.4. Предполагаемый максимальный размер ипотечного кредита, выдаваемого заемщику, определяется Ипотечной компанией на основании оценки его платежеспособности и обеспечения возврата кредита по результатам анализа вышеперечисленных документов.

4.5. Максимальный размер кредита не может превышать 70 процентов стоимости жилого помещения в соответствии с договором или оценкой независимого оценщика. Минимальный допустимый размер первоначального взноса составляет 30 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения. Заемщик должен располагать средствами, достаточными для внесения требуемого первоначального взноса и дополнительной оплаты расходов по оформлению сделки.

4.6. Ипотечный кредит предоставляется при условии возможности заемщика и его поручителей выполнять взятые на себя обязательства в сроки, определенные кредитным договором.

4.7. Срок, на который выдается ипотечный кредит - 14-182 месяца.

4.8. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты. Процентная ставка по денежному обязательству - 15% годовых. Одновременно с предоставлением ипотечного кредита заемщику, ипотечный кредит которому предоставляется в первую очередь, выделяется безвозмездная разовая субсидия в размере 8% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры (приложение N 2).

4.9. Порядок погашения денежного обязательства и уплаты процентов - ежемесячные аннуитетные платежи, состоящие из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в погашение основного долга по кредиту.

4.10. Исполнение денежного обязательства, вытекающего из кредитного договора и обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, должно быть удостоверено закладной.

4.11. Минимальный размер денежных средств, которыми должен обладать заемщик на момент предоставления ипотечного кредита, должен быть не менее суммы первоначального взноса на покупку жилого помещения плюс сумма денежных средств на покрытие следующих расходов:

- расходы, связанные с заключением и регистрацией соответствующих договоров купли-продажи и ипотеки жилого помещения, а также с оформлением закладной (государственная пошлина за нотариальное удостоверение и плата за государственную регистрацию в соответствии с действующим законодательством);

- расходы, связанные с выплатой комиссии риэлтеру;

- плата за оценку недвижимого имущества;

- плата за предоставление необходимых справок по приобретаемому жилому помещению для оформления соответствующих договоров купли-продажи и ипотеки жилого помещения;

- сборы банка (иной организации), связанные с оформлением кредита, открытием счетов вкладов до востребования, рассмотрением заявления на кредит;

- расходы, связанные с рассмотрением Ипотечной компанией заявок на предоставление кредита и подготовкой пакета документов (в соответствии с перечнем услуг и прейскурантом, утвержденным отделом цен администрации г.Волжского);

- единовременные расходы по страхованию недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки;

- единовременные расходы по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика;

- единовременные расходы по страхованию риска утраты права собственности владельца жилого помещения.

5.1. Для получения ипотечного кредита заемщик должен соответствовать требованиям, предусмотренным в п.2.1 настоящего Положения.

5.2. При обращении в Ипотечную компанию для получения ипотечного кредита, заемщик представляет заявление установленной формы (приложение N 1), а также документы согласно перечню, предусмотренному п.4.1 настоящего Положения.

5.3. На основании документов, представленных заемщиком, Ипотечная компании проводит их экспертизу, целью которой является определение платежеспособности заемщика, его возможности отвечать по взятым на себя обязательствам, а также максимальный размер кредита с учетом безвозмездной разовой субсидии, который может быть ему предоставлен, но не более размера, установленного п.4.5 настоящего Положения.

5.4. Заявления о предоставлении заемщику ипотечного кредита и выделении безвозмездной разовой субсидии вместе с документами Ипотечная компания выносит на рассмотрение попечительского совета.

5.5. В случае необходимости Ипотечная компания берет на себя обязательства на возмездной основе подобрать жилое помещение для заемщика. Оплата услуг Ипотечной компании по подбору варианта жилого помещения производится заемщиком за счет собственных средств.

6.1. При обращении заемщика в ипотечную компанию с заявлением о предоставлении ему ипотечного кредита на приобретение жилья ему также предоставляется право на выделение безвозмездной разовой субсидии в порядке, предусмотренном настоящим Положением (приложение N 2).

6.2. Целью выделения безвозмездной разовой субсидии является уменьшение части ипотечного кредита, предоставленного заемщику.

6.3. Заявление о выделении безвозмездной разовой субсидии (приложение N 3) подается заемщиком в ипотечную компанию вместе с заявлением о предоставлении ипотечного кредита.

6.4. Порядок рассмотрения заявления гражданина о выделении ему безвозмездной разовой субсидии такой же, как и для рассмотрения заявления о предоставлении ипотечного кредита.

6.5. Заявление о выделении заемщику безвозмездной разовой субсидии выносится на рассмотрение попечительского совета одновременно с заявлением о предоставлении ипотечного кредита.

7.1. Срок рассмотрения Ипотечной компанией заявления (принятия решения) о предоставлении заемщику ипотечного кредита и безвозмездной разовой субсидии - один месяц с момента представления полного пакета документов, указанного в п.4.1 настоящего Положения.

7.2. Заявления заемщика регистрируются в журнале учета заявлений. На заявлениях проставляются дата регистрации и регистрационный номер.

7.3. Составляется перечень принятых документов или их копий.

7.4. На основании проверки представленных заемщиком документов и сведений, в них содержащихся, определяется его платежеспособность, а также максимально возможный размер ипотечного кредита и размер выделяемой безвозмездной разовой субсидии.

7.5. Если заемщик состоит в браке, он и его супруг должны являться солидарными созаемщиками или поручителями по кредитному договору.

7.6. Ипотечная компания проводит оценку платежеспособности заемщика на основе общего среднемесячного размера доходов его семьи за последние 12 месяцев. При этом в случае наличия дохода с постоянной тенденцией к повышению, а также трудового контракта (договора), устанавливающего более высокий уровень дохода заемщика, который он получает по настоящему месту работы в течение не менее 3-х последних месяцев, возможно использование в расчетах в качестве исходных данных среднемесячного дохода указанных сумм (подтвержденных финансовыми документами и установленных трудовым договором). Тогда учитывается возможность получения такого дохода и в будущем, что также должно быть подтверждено соответствующими документами.

7.7. При расчете платежеспособности из дохода заемщика вычитаются все обязательные платежи (единый социальный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по представленным поручительствам, выплаты на погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).

7.8. Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, предоставленному заемщику, не должен превышать 35 процентов от совокупного семейного дохода.

7.9. На основе анализа представленных документов и определения платежеспособности заемщика Ипотечная компания составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (об отказе в выдаче) и выносит его на рассмотрение попечительского совета. Одновременно рассматривается вопрос о возможности выделения безвозмездной разовой субсидии.

7.10. Решение попечительского совета, утвержденное Постановлением главы администрации г.Волжского о предоставлении (или отказе в предоставлении) заемщику ипотечного кредита (выписка из постановления главы администрации), а также о размере выделенной безвозмездной разовой субсидии доводится до сведения заемщика в течение трех дней со дня вынесения такого решения.

7.11. В случае принятия положительного решения о предоставлении ипотечного кредита и выделении безвозмездной разовой субсидии Ипотечная компания оформляет сопроводительное письмо в банк (кредитную организацию) для оформления с заемщиком кредитного договора.

8.1. В процессе предоставления ипотечного жилищного кредита стороны заключают следующие договоры и дают следующие обязательства:

- кредитный договор;

- договор поручительства (в том случае если в сделке присутствует третье лицо - поручитель);

- договор поручительства супруга заемщика (в качестве обязательного дополнительного обеспечения заемщика в случае, когда супруг заемщика не выступает в качестве созаемщика по кредитному договору). При этом супруг заемщика дает нотариально удостоверенное согласие на ипотеку данного жилого помещения;

- договор купли-продажи жилого помещения;

- договор ипотеки жилого помещения;

- или смешанный договор купли-продажи и ипотеки жилого помещения;

- закладная;

- договор страхования жилого помещения;

- договор страхования жизни и потери трудоспособности;

- договор страхования риска утраты права собственности;

- или комбинированного (смешанного) договора (полиса) страхования, включающего все указанные выше виды страхования;

- договор страхования ответственности поручителя (при наличии);

- договор на открытие и обслуживание счетов вкладов до востребования физического лица.

8.2. Кредитный договор, договоры поручительства, договоры страхования и договоры на открытие и обслуживание счетов вкладов до востребования физического лица заключаются в простой письменной форме.

8.3. Договор купли-продажи жилого помещения - в простой письменной форме или нотариально удостоверенной с последующей обязательной регистрацией в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

8.4. Договор ипотеки жилого помещения - в письменной форме с последующим нотариальным удостоверением и обязательной регистрацией в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

8.5. Смешанный договор купли-продажи и ипотеки жилого помещения - в письменной форме с последующим нотариальным удостоверением и обязательной регистрацией в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

8.6. Закладная - в письменной форме утвержденного образца с обязательным совершением всех необходимых нотариальных действий с последующей обязательной регистрацией в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

8.7. Ипотечные сделки, связанные с предоставлением кредита (займа) заемщику на приобретение жилого помещения, находящегося в собственности супруга заемщика, не допускаются.

8.8. Приобретение жилого помещения, бывшего ранее в собственности у заемщика или его супруга(и) (в т.ч. бывшего), запрещается.

8.9. Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, вместе с таким договором нотариусу представляется закладная.

8.10. Для совершения сделок с недвижимостью, являющейся имуществом, нажитым в период брака, необходимо письменное согласие супруга (супруги), не указанного в качестве сособственника в правоустанавливающих документах.

Согласие супруга (супруги) должно быть выражено в письменной нотариально удостоверенной форме.

8.11. Совершение сделок с недвижимостью, обремененной правами несовершеннолетних или недееспособных лиц, т.е. в случаях, когда несовершеннолетний имеет долю в собственности на недвижимость или проживает там, осуществляется от их имени родителями либо опекунами, с разрешения органов опеки и попечительства.

Совершение сделок с недвижимостью, обремененной правами лиц в возрасте от 14 до 18 лет или ограниченно дееспособными, осуществляется указанными лицами с письменного согласия их родителей или попечителей, получивших предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение сделок с имуществом подопечных лиц.

Согласие органа опеки и попечительства на передачу жилого помещения в ипотеку и, в случае необходимости, на предоставление родителями несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет) от его имени или несовершеннолетним ребенком (от 14 лет до 18 лет) самостоятельно нотариального обязательства об освобождении жилого помещения в случае обращения на него взыскания должно быть предоставлено до заключения сделки.

8.12. Предмет ипотеки определяется в договоре с указанием его наименования, местонахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке указывается право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит заемщику, а также наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего это право заемщику.

8.13. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении. Оценка предмета ипотеки осуществляется организацией, имеющей лицензию на право проведения оценочной деятельности. Нормы оценки жилых помещений применяются независимо от форм собственности.

8.14. Предусмотренные в договоре об ипотеке права залогодержателя на имущество, заложенное по этому договору (право залога), возникают с момента заключения договора об ипотеке жилого помещения, а если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло позднее - с момента возникновения этого обязательства.

8.15. Жилое помещение, приобретенное по договору купли-продажи и ипотеки жилого помещения, считается обремененным ипотекой с момента возникновения права залога.

8.16. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверяются закладной в порядке, установленном Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

9.1. Жилое помещение, являющееся предметом залога, должно находиться в санитарно-техническом исправном состоянии, пригодном для проживания.

9.2. Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

- представлять собой изолированную квартиру (т.е. коммунальные квартиры в залог не принимаются);

- быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;

- быть обеспеченным горячим (в том числе с использованием газовых и электрических систем отопления) и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;

- иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

В случае приобретения заемщиками жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки жилого помещения на момент ее приобретения заемщиком при условии оценки квартиры оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

9.3. Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

- не находиться в аварийном состоянии;

- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;

- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

- иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия, за исключением деревянных.

9.4. Ипотечная компания в обязательном порядке проводит самостоятельную проверку представленных документов на жилое помещение с целью обеспечения чистоты совершаемой сделки.

9.5. Право собственности на жилое помещение должно быть подтверждено свидетельством о государственной регистрации права собственности.

9.6. В случае приобретения жилого помещения, непосредственно связанного с землей (коттедж для постоянного проживания, индивидуальный жилой дом), должны быть представлены оформленные в соответствии с действующим законодательством документы на земельный участок, на котором находится жилое помещение.

9.7. Передаваемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в том числе прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя.

9.8. Стоимость предмета залога должна определяться на основе оценки независимого оценщика. Оценщик должен предоставить подробное описание объекта оценки и оценку его рыночной стоимости, то есть цены, которую покупатель готов заплатить продавцу на свободном рынке. Цена предмета залога должна соответствовать техническим и иным потребительским свойствам жилого помещения.

9.9. Ипотечная компания проводит проверку правоустанавливающих документов, законности права собственности на предмет залога, наличие или отсутствие прав третьих лиц на предмет залога.

9.10. Часть имущества, раздел которого невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки.

9.11. Право собственности на объекты недвижимого имущества должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

10.1. Кредит и проценты по нему возвращаются заемщиком в соответствии с кредитным договором.

10.2. Погашение ипотечного кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами, состоящими из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в погашение основного долга по кредиту. Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты фактического предоставления кредита по последнее число расчетного процентного периода. Последний платеж производится не позднее даты, установленной договором.

10.3. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть. В случае досрочного погашения части кредита заемщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности.

10.4. Досрочному исполнению обязательств со стороны заемщика предшествует письменное заявление-обязательство, направленное кредитору, о намерении осуществить досрочный возврат кредита или его части, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа.

10.5. Отсчет сроков для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты выдачи кредита по выданному кредиту и заканчивается датой погашения кредита.

10.6. Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств на счет банка.

10.7. Если в течение периода, за который производится начисление процентов, образовалась просроченная задолженность, то проценты начисляются в отдельности на каждый остаток долга, как срочный, так и просроченный, за то число дней, в течение которого остаток долга оставался без изменений.

11.1. В соответствии с действующим гражданским законодательством имущество, заложенное по договору об ипотеке, залогодержателю не передается.

11.2. В отношении имущества, заложенного по договору об ипотеке жилого помещения, заключенному между залогодержателем и заемщиком (залогодателем), последний обязан:

- использовать это имущество в соответствии с его назначением;

- не допускать ухудшения состояния имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом;

- поддерживать имущество, заложенное по договору об ипотеке жилого помещения, в исправном состоянии и нести расходы по его содержанию;

- производить текущий и капитальный ремонт имущества;

- принимать меры для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий;

- немедленно уведомлять залогодержателя об угрозе утраты или повреждения имущества;

- немедленно уведомлять залогодержателя в случаях предъявления к залогодателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или иных прав на заложенное имущество, о его изъятии (истребовании) или об обременении указанного имущества, либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение состояния этого имущества.

11.3. В отношении имущества, заложенного по договору об ипотеке, залогодержатель вправе:

- использовать способы защиты прав на заложенное имущество и требовать от заемщика возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов, если заемщик отказался от защиты этих прав;

- действуя от своего имени, истребовать это имущество из чужого незаконного владения для передачи его во владение залогодателя (заемщика);

- проверять по документам фактическое наличие, состояние и условия содержания имущества, заложенного по договору об ипотеке. Это право принадлежит залогодержателю и в том случае, если заложенное имущество передано залогодателем во владение третьих лиц на время. Осуществляемая залогодержателем проверка не должна создавать неоправданных помех для использования заложенного имущества залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится;

- потребовать досрочного исполнения обязательств по договору об ипотеке в случае грубого нарушения залогодателем своих обязанностей в отношении заложенного имущества, предусмотренных договором, действующим законодательством и настоящим Положением.

11.4. Страхование закладываемого недвижимого имущества при оформлении ипотечных кредитов осуществляется в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

12.1. Жилое помещение, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено заемщиком другому лицу путем продажи лишь с согласия залогодержателя.

12.2. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке жилое помещение, в результате его отчуждения становится на место заемщика и принимает на себя все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным заемщиком. Новый заемщик может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.

12.3. Если жилое помещение, заложенное по договору об ипотеке, перешло к нескольким лицам, каждый из них несет ответственность за вытекающие из отношений ипотеки последствия неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства, соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества.

13.1. В случае наложения взыскания на жилое помещение, приобретенное за счет ипотечного кредита, заемщик, а также совместно проживающие с ним лица обязаны освободить жилое помещение и сняться с регистрационного учета по требованию ипотечной компании.

13.2. Обращение взыскания на жилое помещение, заложенное в обеспечение возврата кредита или целевого займа, является основанием для предоставления жилого помещения из фонда жилья для временного поселения лицу, утратившему право собственности на жилое помещение, и совместно проживающим с ним членам семьи.

13.3. В случае принятия решения о предоставлении жилого помещения из фонда жилья для временного поселения освобождение жилого помещения лицом, утратившим право собственности на него, и совместно проживающими с ним членами семьи осуществляется после предоставления жилого помещения из фонда жилья для временного поселения.

13.4. Если лицо, утратившее право собственности на жилое помещение, и совместно проживающие с ним члены семьи в течение месяца после предоставления жилого помещения из фонда жилья для временного поселения не освобождают занимаемое жилое помещение, они выселяются в судебном порядке с предоставлением жилого помещения из фонда жилья для временного поселения.

13.5. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и действующим гражданским законодательством Российской Федерации, если договором об ипотеке не предусмотрено иное:

- залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично;

- обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

13.6. Решение о наложении взыскания на заложенное по договору об ипотеке жилое помещение принимается попечительским советом по представлению Ипотечной компании.

13.7. Обращение взыскания на жилое помещение, в котором проживают несовершеннолетние или недееспособные члены семьи собственника этого жилого помещения, равно как и выселение указанных граждан из жилого помещения происходят с разрешения органов опеки и попечительства.

13.8. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

13.9. Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки.

13.10. Залогодатель может приобрести жилье в пределах средств, внесенных в счет платы по кредиту и авансового платежа. Из выплаченных сумм производятся удержания расходов, возникших у Ипотечной компании в связи с невыполнением залогодателем обязательств по договору об ипотеке.

2.1. Состав Попечительского Совета утверждается Волжской городской Думой.

2.2. Попечительский Совет состоит не менее, чем из одиннадцати человек, включая председателя и двух его заместителей.

2.3. Попечительский Совет действует в составе:

- председателя Попечительского Совета;

- первого заместителя председателя Попечительского Совета;

- второго заместителя председателя Попечительского Совета;

- секретаря Попечительского Совета;

- не менее семи членов Попечительского Совета.

3.1. Попечительский Совет собирается по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. Председательствующим на Попечительском Совете является его председатель. В случае отсутствия председателя его функции осуществляет один из его заместителей.

3.2. Заседания Попечительского Совета ведет его председатель.

3.3. В случае отсутствия председателя заседание Попечительского Совета ведет первый заместитель председателя.

В случае отсутствия председателя и первого заместителя председателя заседание Попечительского Совета ведет второй заместитель председателя.

3.4. Решение Попечительского Совета считается принятым, если за него проголосовало более половины присутствующих членов Попечительского Совета.

3.5. Решение Попечительского Совета о предоставлении ипотечного кредита и выделении разовой безвозмездной субсидии гражданам является обязательным для принятия главой администрации г.Волжского постановления о выделении ипотечного кредита и разовой безвозмездной субсидии.

3.6. В случае равенства голосов "за" и "против" право решающего голоса имеет председатель Попечительского Совета, а при его отсутствии - его заместитель, ведущий заседание Попечительского Совета.