Постановление Губернатора Вологодской области от 15 мая 2000 г. N 423 "О порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области" (с изменениями и дополнениями) (утратило силу)

Постановление Губернатора Вологодской области
от 15 мая 2000 г. N 423
"О порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области"

С изменениями и дополнениями от:

11 января, 30 октября 2001 г., 29 марта 2004 г.

ГАРАНТ:

Постановлением Правительства Вологодской области от 8 августа 2005 г. N 838 настоящее Постановление признано утратившим силу

В целях реализации Программы ипотечного жилищного кредитования Вологодской области, утвержденной постановлением Законодательного Собрания области от 25 ноября 1999 года N 652 "О Программе ипотечного жилищного кредитования Вологодской области", и в соответствии с постановлением Губернатора области от 10 февраля 2000 г. N 90 "О Фонде развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области" постановляю:

1. Утвердить Положение о порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области (приложение).

2. Некоммерческой организации "Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области" (Р.Н. Сулейманов) сформировать списки участников Программы ипотечного жилищного кредитования области 2000 года с 15 мая по 1 июля 2000 года.

3. Контроль за выполнением постановления возложить на начальника департамента финансов администрации области, заместителя Губернатора области Г.С. Изотову.

Губернатор области

В.Е. Позгалев

Положение
о порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области
(утв. постановлением Губернатора Вологодской области от 15 мая 2000 г. N 423)

С изменениями и дополнениями от:

11 января, 30 октября 2001 г., 29 марта 2004 г.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Вологодской области от 29 марта 2004 г. N 329 в раздел I Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

I. Основные положения

Настоящее Положение разработано в соответствии с "Концепцией ипотечного жилищного кредитования Вологодской области", утвержденной постановлением Губернатора области от 2 августа 1999 г. N 486 и "Программой ипотечного жилищного кредитования Вологодской области", утвержденной постановлением Законодательного Собрания области от 25 ноября 1999 г. N 652.

Положение определяет порядок взаимоотношений участников программы финансирования строительства и приобретения жилья с использованием долгосрочных ипотечных кредитов (займов). Целью мероприятий, проводимых в соответствии с настоящим Положением, является улучшение жилищных условий жителей Вологодской области, а также жителей других регионов РФ, которым предоставляются субсидии, ссуды, сертификаты за счет:

- оказания финансовой поддержки гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия, в том числе осуществляющим строительство индивидуального дома;

- предоставление займов некоммерческим организациям (в том числе за счет бюджетных средств), принимающим участие в реализации Программы ипотечного жилищного кредитования;

- увеличения объемов строительства и повышения доступности жилья;

- развития цивилизованного рынка жилья.

Финансовая поддержка граждан производится некоммерческой организацией "Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области" (далее - Фонд) путем предоставления ипотечных займов для оплаты приобретаемого жилья, выдачи кредита на покупку жилья или завершение строительства индивидуального дома через уполномоченный банк.

Строительство и приобретение жилья осуществляется за счет средств Фонда и привлеченных средств граждан и организаций.

Формирование и пополнение жилищного фонда для реализации по Программе ипотечного жилищного кредитования области (далее - Программа) осуществляется следующим образом:

- Фонд выступает заказчиком и направляет средства по договорам подряда строительной организации на строительство жилья.

- Фонд инвестирует строительство жилья.

- Фонд выступает региональным оператором, выкупающим закладные у коммерческих банков, заключивших с Фондом соглашение и выдавших гражданам долгосрочные ипотечные кредиты на приобретение жилья, а также осуществляет их продажу оператору вторичного рынка ипотечных кредитов.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Вологодской области от 29 марта 2004 г. N 329 в раздел II Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

II. Продажа жилья с использованием средств ипотечного займа

2.1. Продажа жилья гражданину осуществляется Фондом по договору о долевом участии в строительстве жилья или по договору купли-продажи. Цена приобретаемого жилья устанавливается Фондом, исходя из рыночной стоимости жилья.

2.2. Сумма ипотечного займа, предоставляемого гражданину на приобретение жилья, определяется Фондом самостоятельно на основании оценки платежеспособности приобретателя жилья. Сумма ипотечного займа не может превышать 70 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

2.3. Погашение суммы займа в соответствии с заключаемым договором должно происходить ежемесячно равными долями в сроки, установленные договором. Гражданин имеет право дать поручение своему работодателю на удержание из заработной платы или иных доходов и перечисление Фонду суммы ежемесячного платежа.

2.4. До оформления основного договора с Фондом, в подтверждение своей платежеспособности, гражданин-приобретатель жилья обязан перечислить первоначальный взнос в размере не менее 10 процентов стоимости приобретаемого имущества на счет Фонда при заключении предварительного договора. Сумма, равная стоимости квартиры за вычетом суммы предоставляемого ипотечного займа, должна быть оплачена до момента заключения окончательного договора путем перечисления денежных средств либо передачи Фонду имеющегося в собственности приобретателя жилья.

2.5. При заключении основного договора Фонд вправе требовать обеспечения исполнения обязательств гражданином посредством залога приобретаемого жилья, поручительства, а также иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации. Обязательным условием предоставления ипотечного займа является страхование жизни и имущества.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Вологодской области от 29 марта 2004 г. N 329 в раздел III Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

III. Право приобретения и условия продажи жилья с использованием
средств ипотечного займа

3.1. Право приобретения жилья с использованием средств ипотечного займа предоставляется гражданам Российской Федерации, проживающим на территории Вологодской области.

Преимущественное право на участие в Программе приобретают граждане:

- имеющие льготы по первоочередному обеспечению жильем в соответствии с действующим законодательством;

- получившие безвозмездную субсидию из средств бюджетов всех уровней, предприятий и организаций на приобретение жилья;

- имеющие менее 18 кв. метров общей площади на одного члена семьи, состоящей из двух и более человек (42 кв. метра общей площади на семью из двух человек, 33 кв. метра общей площади на одного человека);

- сдающие Фонду собственное жилье в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья.

3.2. Условиями предоставления ипотечных займов являются:

- целевое назначение - приобретение жилья;

- срок займа - до 26,7 лет;

- сумма займа не менее 100000 рублей, но не может превышать 70 процентов стоимости приобретаемого жилья;

- оплата разницы между стоимостью жилья и суммой ипотечного займа;

- погашение займа ежемесячными платежами;

- размер обязательного ежемесячного платежа в погашение займа не должен превышать 50 процентов совокупного месячного дохода заемщика и созаемщиков;

- на сумму займа начисляются проценты по ставке, установленной Региональным оператором (Фондом) на момент выдачи займа.

3.3. Оплата стоимости жилья участником Программы ипотечного жилищного кредитования области может осуществляться за счет субсидий, предоставляемых в соответствии с действующим законодательством. Порядок предоставления субсидий на приобретение жилья за счет средств областного бюджета устанавливается Правительством области.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Вологодской области от 29 марта 2004 г. N 329 в раздел IV Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

IV. Прием и регистрация заявлений и формирование базы данных по гражданам,
желающим приобрести жилье

4.1. Образец заявления устанавливает Фонд.

Выдачу бланков заявлений, прием и регистрацию заявлений граждан осуществляет Фонд. Для участия в Программе в текущем году гражданин может подать заявление и приобрести только одну квартиру.

Фонд публикует объявление о начале строительства жилого дома с указанием его характеристик в соответствии с проектом, о наличии квартир вторичного рынка, требуемых документов и приеме заявлений от граждан на приобретение квартир с использованием механизма ипотечного кредитования.

Прием заявлений от граждан по каждому объекту строительства осуществляется Фондом до полного распределения квартир.

4.2. При подаче заявлений в Фонд для их регистрации граждане предоставляют следующие документы:

- паспорт или удостоверение личности (военный билет) для военнослужащих;

- справку (выписку из лицевого счета) управления жилищно-коммунального хозяйства администрации города (района, поселка) о месте регистрации заявителя, содержащую сведения о размере общей и жилой площади, количестве зарегистрированных в жилом помещении лиц;

- документы, подтверждающие право на льготное получение жилья в соответствии с действующим законодательством;

- справку управления жилищно-коммунального хозяйства администрации (района, поселка) об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

- справку о доходах за последние шесть месяцев;

- иные документы, необходимые для осуществления оценки платежеспособности заявителя и возможности выдачи ипотечного займа.

Заявления регистрируются Фондом в журнале регистрации с присвоением порядкового (регистрационного) номера. Журнал регистрации заявлений должен быть пронумерован, прошит и заверен печатью Фонда. Заявления хранятся в Фонде.

4.3. На основании собранных в течение каждого рабочего дня заявлений в пределах количества квартир, имеющихся в Фонде в предложении, формируется база данных, содержащая сведения о гражданах, желающих приобрести жилье, и производится бронирование квартир.

4.4. Среди граждан, одновременно подавших заявления на участие в Программе, приоритетным правом на приобретение жилья с использованием механизмов ипотечного кредитования пользуются категории граждан, установленные пунктом 3.1 настоящего Положения. При всех равных условиях приоритетность между одновременно подавшими заявления гражданами определяется по степени нуждаемости, исходя из общей площади жилья, приходящегося на одного члена семьи.

4.5. Фонд вправе отказать гражданину в приеме заявления на участие в Программе в случае отсутствия документов, необходимых для проведения предварительного андеррайтинга гражданина как потенциального заемщика. Гражданин, подавший заявление на участие в Программе, исключается из базы данных, если в заявлении была представлена недостоверная информация.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Вологодской области от 29 марта 2004 г. N 329 в раздел V Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

V. Порядок реализации жилья с использованием средств
ипотечных кредитов (займов)

5.1. Реализация жилья осуществляется Фондом в соответствии со сформированной базой данных, содержащей сведения о гражданах, желающих приобрести жилье. В течение трех рабочих дней с момента подачи гражданином заявления Фонд на основании представленных им документов проводит предварительный андеррайтинг заявителя как потенциального заемщика и определяет возможность или невозможность представления ипотечного займа, его размеры и срок. Данная информация оформляется в письменном виде и доводится до гражданина любым доступным способом. В течение одного рабочего дня с момента получения заключения Фонда о возможности предоставления ипотечного займа гражданин обязан обратиться в Фонд для бронирования варианта квартиры.

5.2. Фонд предлагает гражданину варианты имеющегося жилья и производит бронирование квартиры. В случае неявки гражданина в установленный срок для бронирования квартиры имеющееся у Фонда жилье предлагается следующим заявителям. Фонд вправе отказать заявителю в участии в Программе в случаях:

- 100-процентной финансовой возможности заявителя в приобретении жилья;

- недостаточного для выдачи ипотечного займа уровня доходов заявителя и созаявителей;

- отсутствия заключения по пред страховой экспертизе.

В течение трех рабочих дней с момента бронирования квартиры гражданин обязан представить заключение по проведенной предстраховой экспертизе и заключить предварительный договор на приобретение квартиры. В случае не - подписания гражданином договора в указанный срок данная квартира предлагается следующим заявителям.

5.3. После подписания предварительного договора:

5.3.1. Гражданин предоставляет Фонду документы, указанные в пункте 4.2 Положения и необходимые для предоставления ипотечного кредита (займа), заключения окончательного договора на реализацию жилья и его государственной регистрации.

5.3.2. Исключен

Информация об изменениях:

См. текст подпункта 5.3.2.

5.3.3. Приобретатель производит оплату первоначального взноса в размере не менее 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья в течение 10 дней с момента подписания предварительного договора.

При этом часть стоимости приобретаемого жилья может быть оплачена за счет осуществляемой через Фонд продажи третьим лицам принадлежащего гражданину недвижимого имущества (жилья) или передачей Фонду этого имущества по договору купли-продажи и зачетом стоимости этого имущества в счет стоимости приобретаемого жилья.

5.4. После завершения расчетов по предварительному договору Фонд и Покупатель заключают договор займа и основной договор на приобретение жилья. Договор может быть заключен о приобретении жилья в частную, общую долевую или общую совместную собственность.

5.5. Фонд имеет право требовать при заключении основного договора оформления поручительства в соответствии со ст. 361-367 ГК РФ, а также личного и имущественного страхования Покупателя на сумму его обязательств перед Фондом на период погашения займа.

5.6. Право собственности на приобретаемое жилье у гражданина возникает с момента государственной регистрации права.

5.7. До полного исполнения обязательств Приобретателя по оплата стоимости жилья, погашению суммы займа и начисленных процентов приобретаемое жилье находится в залоге у Фонда в силу закона или договора.

5.8. Фонд ведет учет средств граждан, поступающих в оплату стоимости приобретаемого жилья, погашения займов и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

5.9. Возврат заемных средств производится Приобретателями (Заемщиками) в порядке и в сроки, установленные договором. Займ и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячного платежа. В случае предоставления субсидии в соответствии с действующим законодательством она направляется на погашение задолженности по кредиту и начисленных процентов.

5.10. Покупатель вправе оформить поручение своему работодателю на удержание из своей заработной платы и перечисление Фонду суммы ежемесячного платежа в соответствии с договором или уплачивать ежемесячный платеж самостоятельно.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Вологодской области от 29 марта 2004 г. N 329 в раздел VI Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

VI. Предоставление кредитов аккредитованным банком,
заключившим соглашение с Фондом

6.1. В соответствии с соглашением, заключенным между Фондом и банком, банк за счет собственных средств осуществляет выдачу долгосрочных ипотечных кредитов на приобретение жилья с оформлением закладных, а Фонд выкупает у банка указанные закладные.

6.2. Долгосрочные ипотечные кредиты предоставляются гражданам на приобретение жилья под залог приобретаемого жилья. Долгосрочные ипотечные кредиты, а также выкупаемые Фондом закладные должны удовлетворять параметрам, установленным соглашением между Фондом и банком.

6.3. Сумма кредита не может превышать 70 процентов стоимости приобретаемого жилья. Срок погашения составляет до 26,7 лет. Процентная ставка по кредиту устанавливается соглашением между Фондом и банком.

6.4. При решении вопроса о предоставлении кредита банк или Фонд производит оценку платежеспособности гражданина.

6.5. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог жилья (ипотека), а также иные способы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

Залог жилья (ипотека) подлежит государственной регистрации согласно действующему законодательству.

6.6. Гражданин имеет право представить работодателю распоряжение на удержание из заработной платы или иных доходов денежных средств и перечисление Банку ежемесячных платежей.

6.7. Банк, предоставляя кредит, и гражданин, получая кредит, руководствуются следующим порядком:

- гражданин оплачивает разницу между стоимостью приобретаемой квартиры и суммой ипотечного кредита;

- банк заключает с гражданином кредитный договор и зачисляет сумму кредита на лицевой счет гражданина после заключения, государственной регистрации договора купли-продажи квартиры и ипотеки в силу закона или договора и оформления закладной;

- гражданин после подписания кредитного договора заключает с продавцом жилья договор купли-продажи квартиры и ипотеки в силу закона (или договор ипотеки) и осуществляет его государственную регистрацию;

- банк по поручению гражданина производит окончательные расчеты по оплате стоимости приобретаемой квартиры с продавцом.

6.8. Банк осуществляет контроль за целевым использованием и за возвратом кредита.

6.9. Исключен

Информация об изменениях:

См. текст пункта 6.9.

6.10. Фонд выкупает у банка закладные, удовлетворяющие требованиям, установленным соглашением между банком и Фондом. Банк осуществляет обслуживание платежей, поступающих в погашение сумм выкупленных Фондом кредитных обязательств и процентов по ним.

6.11. В случае неисполнения обязательств по кредитному договору производится обращение взыскания на заложенное имущество должника.

6.12. В случае обращения взыскания на заложенное имущество должник выселяется из жилья, являющегося предметом залога, в помещение фонда жилья для временного поселения, сформированного в соответствии с действующим законодательством.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Вологодской области от 29 марта 2004 г. N 329 в раздел VII Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

VII. Предоставление заемных средств некоммерческим организациям

7.1. Фонд передает денежные средства некоммерческой организации (далее - Организация) посредством заключения договора целевого займа, где определяются условия размещения данных средств, сроки их возврата, процент за использование займа, предоставляемое Организацией обеспечение возвратности заемных средств, порядок контроля за целевым использованием, ответственность и т.д.

7.2. Возврат займа производится Организацией по частям (в рассрочку) в соответствии с условиями договора.

7.3. В сроки, установленные договором целевого займа Организация предоставляет Фонду отчет с приложением копий документов, подтверждающих целевой характер использования средств (договоры займа граждан с Организацией, граждан с другими субъектами, первичные документы, договоры обеспечения и др.). Фонд вправе запрашивать у Организации копии соответствующих документов как по окончании срока, предусмотренного для отчетности, так и ранее данного срока - по совершенным сделкам.

7.4. Нарушение Организацией условий договора целевого займа с Фондом, причиной которого послужило неисполнение или ненадлежащее исполнение соответствующих условий заемных договоров гражданами, не освобождает Организацию от ответственности по договору с Фондом.