Постановление Губернатора Вологодской области от 15 мая 2000 г. N 423 "О порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области" (с изменениями и дополнениями)

Постановление Губернатора Вологодской области
от 15 мая 2000 г. N 423
"О порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области"

С изменениями и дополнениями от:

11 января 2001 г.

В целях реализации Программы ипотечного жилищного кредитования Вологодской области, утвержденной постановлением Законодательного Собрания области от 25 ноября 1999 года N 652 "О Программе ипотечного жилищного кредитования Вологодской области", и в соответствии с постановлением Губернатора области от 10 февраля 2000 г. N 90 "О Фонде развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области" постановляю:

1. Утвердить Положение о порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области (приложение).

2. Некоммерческой организации "Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области" (Р.Н. Сулейманов) сформировать списки участников Программы ипотечного жилищного кредитования области 2000 года с 15 мая по 1 июля 2000 года.

3. Контроль за выполнением постановления возложить на начальника департамента финансов администрации области, заместителя Губернатора области Г.С. Изотову.

Губернатор области

В.Е. Позгалев

Положение
о порядке ипотечного жилищного кредитования в Вологодской области
(утв. постановлением Губернатора Вологодской области от 15 мая 2000 г. N 423)

С изменениями и дополнениями от:

11 января 2001 г.

I.   Основные положения

II.  Продажа жилья в рассрочку

III. Право приобретения и условия продажи жилья

     в рассрочку

IV.  Прием  и регистрация заявлений и формирование

     списка граждан, желающих приобрести жилье

V.   Порядок продажи жилья в рассрочку

VI.  Предоставление кредита уполномоченным банком

     из денежных средств, переданных банку Фондом

     в соответствии с соглашением

VII. Предоставление заемных средств некоммерческим

     организациям

Информация об изменениях:

Постановлением Губернатора Вологодской области от 11 января 2001 г. N 42 в раздел I Положения настоящего Постановления внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

I. Основные положения

Настоящее Положение разработано в соответствии с "Концепцией ипотечного жилищного кредитования Вологодской области", утвержденной постановлением Губернатора области от 2 августа 1999 г. N 486 и "Программой ипотечного жилищного кредитования Вологодской области", утвержденной постановлением Законодательного Собрания области от 25 ноября 1999 г. N 652.

Положение определяет порядок взаимоотношений участников программы финансирования строительства и приобретения жилья с рассрочкой части платежа. Целью мероприятий, проводимых в соответствии с настоящим Положением, является улучшение жилищных условий жителей Вологодской области за счет:

- оказания финансовой поддержки гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия, в том числе осуществляющим строительство индивидуального дома;

- предоставление займов некоммерческим организациям (в том числе за счет бюджетных средств), принимающим участие в реализации Программы ипотечного жилищного кредитования;

- увеличения объемов строительства и повышения доступности жилья;

- развития цивилизованного рынка жилья.

Финансовая поддержка граждан производится некоммерческой организацией "Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области" (далее - Фонд) путем предоставления рассрочки части платежа за приобретаемую недвижимость, выдачи кредита на покупку жилья или завершение строительства индивидуального дома через уполномоченный банк.

Строительство и приобретение жилья осуществляется за счет средств Фонда и привлеченных средств граждан и организаций.

Формирование и пополнение жилищного фонда для реализации по Программе ипотечного жилищного кредитования области (далее - Программа) осуществляется следующим образом:

- Фонд выступает застройщиком и направляет средства по договорам подряда строительной организации на строительство жилья.

- Фонд выступает дольщиком строительства жилья.

- Фонд направляет по договорам купли-продажи средства уполномоченной риэлтерской компании для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости или самостоятельно приобретает недвижимость у продавцов.

II. Продажа жилья в рассрочку

2.1. Продажа жилья гражданину с рассрочкой части платежа осуществляется Фондом по договору о долевом участии в строительстве жилья или по договору купли-продажи. Цена приобретаемого жилья устанавливается Фондом, исходя из рыночной стоимости жилья, суммы и срока предоставляемой рассрочки.

2.2. Часть стоимости приобретаемого жилья, на которую договором предоставлена рассрочка платежа, определяется Фондом. Сумма рассрочки платежа не должна превышать 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

2.3. Погашение суммы рассрочки в соответствии с заключаемым договором должно происходить ежемесячно равными долями в сроки, установленные договором. Гражданин имеет право дать поручение своему работодателю на удержание из заработной платы или иных доходов и перечисление Фонду суммы ежемесячного платежа. Срок последнего ежемесячного платежа, исчисляемый со дня заключения договора, устанавливается в зависимости от суммы, подлежащей уплате в рассрочку.

2.4. До оформления основного договора с Фондом, в подтверждение своей платежеспособности, гражданин-приобретатель жилья обязан перечислить первоначальный взнос денежными средствами в размере не менее 10 процентов стоимости приобретаемого имущества на счет Фонда при заключении предварительного договора. Оставшиеся 70 процентов от стоимости квартиры могут погашаться как денежными средствами, так и путем передачи имеющегося жилья.

2.5. При заключении основного договора Фонд вправе требовать обеспечения исполнения обязательств гражданином посредством залога приобретаемого жилья, поручительства, а также иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации. Обязательным условием предоставления жилья в рассрочку является страхование жизни и имущества.

III. Право приобретения и условия продажи жилья в рассрочку

3.1. Право приобретения жилья в рассрочку предоставляется на конкурсной основе гражданам Российской Федерации, проживающим на территории Вологодской области.

Внеочередное право на участие в Программе имеют граждане, получившие 100-процентную финансовую помощь организации-работодателя.

Преимущественное право на участие в Программе приобретают граждане:

- имеющие минимальную потребность в заемных средствах;

- имеющие менее 18 кв. метров общей площади на члена семьи;

- имеющие льготы на получение жилья в соответствии с действующим законодательством;

- сдающие Фонду собственное жилье в счет оплаты приобретаемого жилья;

- получившие финансовую помощь организации-работодателя в соответствии с Программой в размере не менее, чем сумма получаемого кредита или предоставляемой рассрочки.

3.2. Условиями продажи жилья в рассрочку являются:

- сумма предоставляемой рассрочки не может превышать 20 процентов стоимости нового жилья;

- первоначальный денежный взнос в размере не менее 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья;

- размер обязательного ежемесячного платежа в погашение рассрочки не должен превышать 30 процентов совокупного ("семейного") месячного дохода. В доход включается для работающих граждан заработок по месту основной работы, для пенсионеров - установленный размер пенсии;

- срок погашения рассрочки составляет до 10 лет;

- на сумму рассрочки начисляются проценты из расчета 10 процентов годовых.

IV. Прием и регистрация заявлений и формирование списка граждан,
желающих приобрести жилье

4.1. Образец заявления устанавливает Фонд.

Выдачу бланков заявлений, прием и регистрацию заявлений граждан осуществляет Фонд. Для участия в Программе в текущем году гражданин может подать только 1 заявление.

Не менее чем за две недели до начала приема заявлений граждан на участие в Программе Фонд дает объявление в прессе.

Фонд осуществляет прием заявлений у граждан на участие в Программе в течение 2-х месяцев с даты опубликования объявления.

4.2. Для регистрации заявлений граждане представляют Фонду паспорт или удостоверение личности (военный билет) для военнослужащих.

Заявления регистрируются Фондом в журнале регистрации с присвоением порядкового (регистрационного) номера. Журнал регистрации заявлений должен быть пронумерован, прошит и заверен печатью Фонда. Заявления хранятся в Фонде.

По окончании срока приема заявлений, изменения в заявления вносить запрещается.

4.3. На основании собранных заявлений формируется база данных, разделенная на группы по типу требуемого жилья:

- 1 группа - требуется однокомнатная квартира;

- 2 группа - требуется двухкомнатная квартира;

- 3 группа - требуется трехкомнатная квартира;

- 4 группа - требуется четырехкомнатная квартира и более;

- 5 группа - требуется дом индивидуальной застройки.

На основании данных, указанных в заявлениях, Фонд формирует список участников Программы (именуемых в дальнейшем Претенденты) по каждой группе.

4.4. Критерии определения приоритетности:

1 критерий - экономический.

Преимуществом в своей группе пользуется Претендент, у которого величина рассроченного платежа меньше. Размер рассроченного платежа определяется из формулы:

К = Н - С - Д,

где:

К - размер денежных средств, предоставляемых для осуществления рассроченного платежа (определяется с учетом доходов семьи). Сумма рассрочки не может превышать 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья;

Н - стоимость приобретаемого жилья. Стоимость квартиры определяется Фондом с учетом увеличения ее стоимости в связи с уплатой процента за предоставленную рассрочку.

С - стоимость имеющегося жилья в тех случаях, когда жилье находится в собственности граждан и будет передано в зачет оплаты приобретаемого жилья по договорной цене между Фондом и собственниками по договору купли-продажи;

Д - первоначальный денежный взнос (не менее 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья).

2 критерий - социальный.

При равных условиях по первому критерию приоритет в своей группе отдается Претенденту, имеющему менее 18 кв. метров общей площади на члена семьи.

3 критерий - льготный.

При равных условиях по первому и второму критерию приоритет в своей группе отдается Претенденту, имеющему льготы на получение жилья в соответствии с действующим законодательством.

4 критерий - жилищный.

При равных условиях по первому, второму и третьему критерию преимуществом в каждой группе пользуется Претендент, сдающий собственное жилье в счет оплаты приобретаемого жилья.

5 критерий - финансовый.

При равных условиях по первому, второму, третьему и четвертому критерию преимуществом в своей группе пользуется Претендент, который получает финансовую помощь организации-работодателя в соответствии с Программой ипотечного жилищного кредитования в размере не менее, чем сумма получаемого кредита или предоставления рассрочки.

При равных условиях по всем указанным критериям, приоритет в своей группе отдается Претенденту, имеющему меньший размер общей площади, приходящейся на одного члена семьи.

4.5. Список участников по каждой группе действителен в течение года после формирования и утверждения Советом Фонда и не подлежит изменению. Списки утверждаются ежегодно не позднее 15 марта.

Гражданин исключается из списков, если в заявлении была представлена недостоверная информация.

V. Порядок продажи жилья в рассрочку

5.1. Продажа жилья осуществляется в соответствии с очередностью, утвержденной Советом Фонда. Предложение о продаже жилья в рассрочку доводится Фондом до гражданина в письменной форме или иным доступным способом.

5.2. Фонд предоставляет гражданину для осмотра варианты из имеющегося у Фонда жилья. О своем решении гражданин обязан сообщить Фонду в течение 5 дней после осмотра. В случае отказа от предложенного варианта, жилье предлагается следующему по списку.

Следующий вариант предлагается гражданину по мере появления новых вариантов.

5.3. После получения согласия гражданина приобрести предлагаемое жилье:

5.3.1. Гражданин представляет Фонду подлинники документов или справки, подтверждающие:

- право на льготное получение жилья в соответствии с действующим законодательством;

- совокупный доход семьи за предыдущий год;

- количество человек, прописанных на имеющейся жилплощади;

- правоустанавливающие документы на имеющееся жилье, свидетельство о государственной регистрации;

- нотариально заверенное согласие на сделку от всех взрослых членов семьи при совершение сделки одним из членов семьи (при сдаче Фонду собственного жилья в счет оплаты приобретаемого жилья);

- паспортные данные поручителей, справка о заработной плате с места работы за прошедший год;

- полные данные поручителя юридического лица;

- отсутствие задолженности по коммунальным платежам;

- отсутствие задолженности по налогу на собственность;

- согласие органов опеки и попечительства, в случае если есть несовершеннолетние дети;

- паспортные данные на всех покупателей, на несовершеннолетних детей - данные свидетельства о рождении.

5.3.2. Фонд оформляет предварительный договор между Покупателем и Фондом. Предварительный договор составляется на условиях, оговоренных гражданином в заявлении.

5.3.3. Покупатель переводит на счет Фонда первоначальный взнос денежных средств в размере не менее 10 процентов от стоимости приобретаемого жилья в течение 10 дней со дня подписания предварительного договора;

При этом оставшаяся часть стоимости приобретаемого жилья может быть оплачена за счет осуществляемой через Фонд продажи третьим лицам принадлежащего гражданину недвижимого имущества или передачей Фонду этого имущества по договору купли-продажи и зачетом стоимости этого имущества в счет стоимости приобретаемого жилья.

5.4. После завершения расчетов по предварительному договору Фонд и Покупатель заключают основной договор. Договор может быть заключен о приобретении жилья в частную, общую долевую или общую совместную собственность.

5.5. Фонд имеет право требовать при заключении основного договора оформления поручительства в соответствии со ст. 361-367 ГК РФ, а также личного и имущественного страхования Покупателя на сумму его обязательств перед Фондом на период погашения рассрочки.

5.6. Право собственности на приобретаемое жилье у гражданина возникает с момента государственной регистрации права. После заключения договора Покупатель исключается из списков очередников.

5.7. До полного исполнения обязательств Покупателя по договору приобретаемое жилье находится в залоге у Фонда в соответствии со ст. 488 ГК РФ. Предметом залога является приобретаемое в рассрочку жилье.

5.8. Фонд ведет учет средств Покупателя, поступающих в оплату квартиры.

5.9. Погашение рассроченного платежа производится Покупателем в сроки, установленные договором, с момента подписания акта приема-передачи квартиры. Срок оплаты - до 15-го числа каждого месяца.

Месячная величина погашения рассрочки устанавливается в зависимости от суммы рассрочки и срока, на который она взята, в соответствии с прилагаемой таблицей (приложение).

По условиям договора Покупатель имеет право увеличить сумму ежемесячного платежа в разовом порядке или на весь срок рассрочки. При этом срок оплаты и сумма обязательств по рассрочке снижаются.

5.10. Покупатель вправе оформить поручение своему работодателю на удержание из своей заработной платы и перечисление Фонду суммы ежемесячного платежа в соответствии с договором или уплачивать ежемесячный платеж самостоятельно.

VI. Предоставление кредита уполномоченным банком из денежных средств,
переданных банку Фондом в соответствии с соглашением

6.1. В соответствии с соглашением между Фондом и банком денежные средства Фонд передает банку на определенный срок, а банк осуществляет управление этими денежными средствами в интересах Фонда.

6.2. Соглашением могут быть предусмотрены ограничения в отношении отдельных действий по управлению денежными средствами, в частности:

переданные Фондом денежные средства размещаются на основании кредитных договоров, заключенных между банком и гражданином, вошедшим в утвержденный Фондом список, с условием использования гражданином полученных денежных средств на определенную цель (приобретение или строительство жилья).

6.3. Сумма кредита не может превышать 60 процентов стоимости приобретаемого жилья. Срок погашения составляет до 10 лет. Процентная ставка по кредиту 10% без учета банковского вознаграждения.

6.4. При решении вопроса о предоставлении кредита банк производит оценку платежеспособности гражданина.

6.5. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог жилья (ипотека), а также иные способы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

Договор залога (ипотека) подлежит государственной регистрации согласно действующему законодательству.

6.6. Гражданин имеет право представить работодателю распоряжение на удержание из заработной платы или иных доходов денежных средств и перечисление Банку ежемесячных платежей.

6.7. Банк, предоставляя кредит, и гражданин, получая кредит, руководствуются следующим порядком:

- гражданин вносит на свой лицевой счет, открытый в банке, разницу между стоимостью приобретаемого жилья и суммой кредита;

- банк заключает с гражданином кредитный договор и договор о залоге приобретаемого жилья (договор об ипотеке), зачисляет сумму кредита на лицевой счет гражданина и контролирует целевое использование выданного кредита;

- гражданин в 10-дневный срок после зачисления банком суммы кредита на лицевой счет заключает с продавцом жилья договор купли-продажи;

- банк по поручению гражданина переводит денежные средства, находящиеся на лицевом счете, в размере стоимости приобретаемого жилья по реквизитам продавца жилья, указанным в договоре купли-продажи.

6.8. Банк осуществляет контроль за возвратом кредита.

6.9. Банк несет ответственность за риск неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

6.10. Погашенные заемщиком суммы основного долга и процентов по кредиту перечисляются на счета Фонда в течение 2 (двух) банковских дней.

6.11. В случае неисполнения обязательств по кредитному договору банк удовлетворяет требование, обратив взыскание на заложенное имущество должника, либо предъявив требования по возмещению долга Поручителю.

6.12. В случаях принудительного взыскания задолженности банк в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" выселяет должника из жилья, являющегося предметом залога, в отселенческий (маневренный) фонд, предоставленный Фондом.

Информация об изменениях:

Постановлением Губернатора Вологодской области от 11 января 2001 г. N 42 Положения настоящего Постановления дополнено разделом VII

VII. Предоставление заемных средств некоммерческим организациям

7.1. Фонд передает денежные средства некоммерческой организации (далее - Организация) посредством заключения договора целевого займа, где определяются условия размещения данных средств, сроки их возврата, процент за использование займа, предоставляемое Организацией обеспечение возвратности заемных средств, порядок контроля за целевым использованием, ответственность и т.д.

7.2. Возврат займа производится Организацией по частям (в рассрочку) в соответствии с условиями договора.

7.3. По окончании действия договора целевого займа Организация предоставляет Фонду отчет с приложением копий документов, подтверждающих целевой характер использования средств (договоры займа граждан с Организацией, граждан с другими субъектами, первичные документы, договоры обеспечения и др.). Фонд вправе запрашивать у Организации копии соответствующих документов как по окончании срока, предусмотренного для отчетности, так и ранее данного срока - по совершенным сделкам.

7.4. Нарушение Организацией условий договора целевого займа с Фондом, причиной которого послужило неисполнение или ненадлежащее исполнение соответствующих условий заемных договоров гражданами, не освобождает Организацию от ответственности по договору с Фондом.