Приложение 1. Положение о порядке ипотечного кредитования жилищного строительства в Республике Хакасия

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Хакасия от 25 сентября 2002 г. N 233 в приложение 1 к настоящему постановлению внесены изменения

См. текст приложения в предыдущей редакции

Приложение 1
к постановлению Правительства
Республики Хакасия
от 11 июля 2002 г. N 182

Положение о порядке ипотечного кредитования
жилищного строительства в Республике Хакасия

С изменениями и дополнениями от:

25 сентября 2002 г.

I. Общие положения

1.1. Целью внедрения ипотечного жилищного кредитования как нового источника финансирования жилищного строительства или приобретения жилья является организация для граждан, не имеющих необходимых средств для возможности осуществления покупки или строительства нового жилья, реконструкции или ремонта имеющегося, финансового оборота обязательств за счет долгосрочных кредитов, выданных под залог недвижимости, создание условий высокой ликвидности ипотеки, обеспечение постепенного перехода от затратных схем бюджетного финансирования жилищного строительства к использованию схем ипотечного рынка, обеспечивающих возврат соответствующих бюджетных вложений.

1.2. Настоящее Положение определяет порядок предоставления ипотечных кредитов (далее - кредит) физическим и юридическим лицам (далее - заемщик) на приобретение, строительство и реконструкцию жилья, а также на техническое перевооружение предприятий, направленное на улучшение качества строящегося жилья и его удешевление.

1.3. Кредиты предоставляются гражданам Российской Федерации, зарегистрированным как налогоплательщики по месту жительства на территории Республики Хакасия, а также юридическим лицам, зарегистрированным как налогоплательщики и осуществляющим свою деятельность на территории Республики Хакасия.

1.4. Кредиты предоставляются заемщику за счет собственных средств Республиканского фонда жилищного строительства (далее - Фонд) и/или за счет средств, предусмотренных в республиканском бюджете Республики Хакасия в очередном финансовом году на финансирование (субсидирование) мероприятий по ипотечному кредитованию жилищного строительства.

Порядок финансирования указанных расходов из республиканского бюджета определяется ежегодно Правительством Республики Хакасия после принятия закона Республики Хакасия о республиканском бюджете Республики Хакасия на очередной финансовый год.

Кредиты предоставляются заемщику через уполномоченный банк Правительства Республики Хакасия - Акционерный коммерческий банк "Хакасский республиканский банк - Банк Хакасии" (далее - Банк), на договорной основе при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, платности и возвратности.

1.5. Отношения Фонда, заемщика и Банка определяются договорами, заключенными между ними в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Положением.

1.6. Основные понятия, используемые в данном Положении:

заемщик- физическое или юридическое лицо, которое получает кредит и обязуется возвратить полученную сумму на определенных условиях;

залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор -залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными действующим законодательством;

залогодатель - должник по обеспеченному залогом обязательству или третье лицо, которому заложенное имущество принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения;

залогодержатель - кредитор по обеспеченному залогом обязательству;

ипотека - залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества;

ипотечный кредит - долгосрочный кредит под залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества;

платежеспособность - способность физического или юридического лица своевременно и полностью выполнять свои платежные обязательства.

II. Условия предоставления кредитов

2.1. Для принятия решения Фондом о выдаче кредита учитывается:

платежеспособность заемщика, позволяющая обеспечить выполнение обязательств по ипотечному кредиту;

отсутствие просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, а для юридических лиц дополнительно - задолженности в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;

для физических лиц - регистрация по месту жительства на территории Республики Хакасия;

для юридических лиц - наличие документов, подтверждающих, что оно зарегистрировано и осуществляет свою деятельность на территории Республики Хакасия;

наличие жилья и его состояние;

возраст заемщика, поручителя. Исключение возрастного ценза при выделении ипотечных кредитов гражданам, достигшим пенсионного возраста, возможно лишь на условиях представления поручительств органами местного самоуправления;

наличие документов на выделение земельного участка под застройку или документов о праве собственности на землю или пожизненное наследуемое владение (при строительстве жилья заемщиком) и разрешение на проведение застройки на данном участке;

наличие архитектурно-строительного проекта жилого дома, а также справки о сметной стоимости строительства дома (при строительстве жилья заемщиком);

обеспечение возврата кредита залогом застрахованного недвижимого имущества.

2.2. Максимальный размер кредита, выдаваемого заемщику из средств Фонда, определяется на основании оценки его платежеспособности и представленного обеспечения возврата кредита по результатам анализа документов, перечень которых определяется разделами III и IV настоящего Положения.

2.3. Максимальный размер кредита не может превышать 60 процентов стоимости приобретаемого или строящегося жилья либо сметной стоимости реконструкции жилья.

2.4. Кредит предоставляется при условии возможности заемщика и его поручителей - физических лиц выполнить взятые на себя обязательства в сроки, определенные кредитным договором.

2.5. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты.

2.6. Величина процентной ставки, а также порядок возврата основной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом определяется Попечительским Советом Фонда.

2.7. Сумма кредита с учетом причитающихся за пользование кредитом процентов не должна превышать по совокупности оценочной стоимости предметов залога. С целью снижения" рисков в дополнение к ипотеке могут быть использованы одновременно несколько форм обеспечения возврата кредита (гарантии банка, поручительство третьего лица).

2.8. Кредит заемщику предоставляется Фондом при условии обязательного вложения им собственных средств в виде авансового платежа в размере не менее 60 процентов от стоимости приобретаемого или строящегося жилья или стоимости проведения его реконструкции.

2.9. Уплата заемщиком авансового взноса осуществляется либо посредством единовременного зачисления на специальный счет Фонда, открываемый в банке, либо посредством открытия в банке специального накопительного счета заемщика.

III. Перечень документов, представляемых
при оформлении кредитов заемщиком - физическим лицом

3.1. Для получения кредита заемщик представляет в Фонд следующие документы в двух экземплярах (оригинал и копию):

заявление с нотариально удостоверенным согласием всех совершеннолетних членов семьи;

паспорт заемщика или заменяющий его документ (предъявляются);

справку с места жительства о составе семьи;

справки с места работы заемщика и совершеннолетних членов семьи, а также поручителей о доходах и размерах производимых удержаний за 12 предшествующих месяцев;

декларацию о полученных за предыдущий год доходах, заверенную налоговой инспекцией;

паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;

при необходимости другие документы по согласованию с Фондом.

3.2. После проверки Фондом представленных документов и принятия решения о выделении кредита заявителю один экземпляр документов (оригинал) и решение Фонда передаются в банк для проведения работы по оформлению и выдаче кредита.

IV. Особенности кредитования юридических лиц

4.1. Кредит может быть предоставлен юридическим лицам, определенным в пункте 1.2 настоящего Положения, на следующих условиях:

данный кредит должен быть направлен на обеспечение жильем работников предприятий (организаций) или граждан, проживающих на территории муниципальных образований;

строительство жилья за счет средств кредита, предоставляемого Фондом, должно осуществляться в соответствии с планом градостроительства населенного пункта;

осуществление Фондом соответствующего контроля за целевым использованием выделенных кредитов;

обеспечение возврата кредита залогом имущества заемщика (поручителя), право собственности на которое зарегистрировано в установленном порядке.

4.2. Для получения кредита заемщик представляет в Фонд следующие документы в двух экземплярах:

заявление на бланке предприятия за подписью первого руководителя предприятия (организации), скрепленной гербовой печатью;

баланс с приложениями, отражающими финансовое состояние предприятия (организации), за предшествующий отчетный период (год), заверенный налоговой инспекцией, аудиторское заключение;

справки из налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и из внебюджетных фондов;

документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество;

при выделении кредита на проведение технического переоснащения предприятий стройиндустрии предприятием представляется инвестиционный проект (бизнес-план);

а также иные документы, наличие которых правление Фонда сочтет необходимым.

4.3. После проверки Фондом представленных документов и принятия решения о выделении кредита юридическому лицу один экземпляр документов (оригинал) и решение Фонда передаются в банк для проведения работы по оформлению и выдаче кредита.

V. Порядок рассмотрения заявок и
определение платежеспособности заемщика

5.1. При обращении заемщика в Фонд за получением кредита выясняется цель, на которую испрашивается кредит, разъясняются условия и порядок предоставления кредита.

5.2. Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита не должен превышать одного месяца с момента представления полного пакета документов до принятия решения.

5.3. Заявление заемщика регистрируется в журнале учета заявлений. На заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.

С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату заемщику, снимаются ксерокопии. На копиях делается отметка "копия верна" за подписью ответственного лица.

На оборотной стороне заявления или отдельном листе составляется перечень принятых документов и копий.

5.4. Далее производится проверка представленных заемщиком документов и сведений, указанных в документах, и определяется его платежеспособность, а также максимально возможный размер кредита.

5.5. Платежеспособность заемщика - физического лица и членов его семьи определяется на основании справок с места работы о доходах и размерах удержаний и декларации о доходах за предыдущий год, заверенной налоговой инспекцией.

Справки представляются за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, скрепленными печатью.

5.6. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по представленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.).

5.7. Определение платежеспособности заемщика (юридического лица) осуществляется на основании проведенного анализа данных, отраженных в балансе, заверенном налоговой инспекцией, справке о состоянии расчетных счетов, справке из налоговой инспекции и внебюджетных фондов о задолженности, справке из бюро технической инвентаризации.

5.8. Составляется письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче), и согласовываются с заемщиком условия предоставления кредита.

VI. Сроки кредитования

6.1. Кредиты предоставляются на срок до 7 лет с учетом ограничений в соответствии с пунктом 2.4. настоящего Положения.

6.2. По соглашению сторон задолженность по кредитному договору может быть погашена или срок погашения задолженности по кредитному договору может быть продлен с учетом требований пункта 6.1.

6.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита Фонд вправе отказать заемщику в дальнейшем кредитовании по договору, расторгнув его. В этом случае погашение кредита происходит с взиманием повышенных процентов за пользование кредитом на условиях, определенных договором, по согласованию с Фондом.

VII. Заключительные положения

По вопросам, не урегулированным настоящим Положением, следует руководствоваться Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" действующим гражданским законодательством.