Приложение N 1. Положение "О порядке ипотечного жилищного кредитования за счет средств городского бюджета на втором этапе ипотеки в г. Абакане"

Приложение N 1
к решению Абаканского
городского Совета депутатов
от 19 февраля 2002 г. N 317

Положение
"О порядке ипотечного жилищного кредитования за счет средств
городского бюджета на втором этапе ипотеки в г. Абакане"

Настоящее Положение разработано в соответствии с законодательно-нормативной базой Российской Федерации, Абаканского городского Совета депутатов:

- Гражданским кодексом Российской Федерации;

- Федеральным законом "О государственной регистрации права на недвижимое имущество и сделок с ним", 1997 г;

- Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", 1998 г.;

- Постановлением Правительства РФ от 27.06.1996г. N 753 "О федеральной целевой программе "Свой дом";

- Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 г. N 28 "Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ";

- Уставом города Абакана.

1. Основные понятия и определения

Ипотека - залог недвижимого имущества (жилья), приобретаемого за счет кредита банка.

Ипотечный жилищный кредит - кредит, предоставляемый Банком Гражданину на приобретение жилья за счет средств городского бюджета, с передачей жилья в залог.

Регистратор - отдел по учету и распределению жилой площади Администрации г.Абакана, формирующий список граждан, желающих приобрести жилье в кредит.

Гражданин - гражданин РФ, состоящий на учете по улучшению жилищных условий в городской очереди и (или) очередях организаций г. Абакана.

Фонд - Некоммерческая организация "Муниципальный жилищный фонд г. Абакана".

Банк - КБ "Хакасский муниципальный банк", который на основе кредитного договора с Гражданином осуществляет обслуживание ипотечного кредита, перечисляет денежные средства на приобретение жилья в Фонд, обеспечивает возврат бюджетных средств, направляемых на ипотечное жилищное кредитование на условиях срочности и платности.

Претендент - гражданин, которому предоставлено право на приобретение жилья у города за счет собственных средств и ипотечного кредита.

Заемщик - гражданин, обратившийся за получением ипотечного кредита, квалифицированный Банком как надежный и платежеспособный в результате процедуры проверки вероятности погашения кредита и на основании этого получивший ипотечный кредит, добровольно предоставляющий приобретаемое на средства кредита жилье в залог и способный внести авансовые платежи при приобретении жилья.

Генеральное соглашение - соглашение между Банком и БКУ Администрации г. Абакана о порядке направления, использования и возврата средств бюджета г. Абакана на ипотечное кредитование.

2. Общие положения

2.1. Положение определяет условия приобретения жилья за счет ипотечного кредита, порядок приема и регистрации заявлений, перечень необходимых документов для приема заявлений и получения кредита, порядок получения ипотечного кредита.

2.2. Регистратор формирует список граждан, желающих приобрести жилье за счет собственных средств и кредита. Список формируется на основании заявлений граждан, условий продажи и критериев, определенных настоящим Положением.

3. Право приобретения жилья и условия предоставления ипотечного жилищного кредита

3.1. Право получения ипотечного кредита предоставляется гражданам, состоящим на учете по улучшению жилищных условий в городской очереди и (или) очередях организаций г. Абакана.

3.2. Условиями предоставления ипотечного жилищного кредита являются:

- к моменту получения кредита приобретаемое жилье должно быть оплачено не менее чем на 60% от стоимости приобретаемого жилья за счет личных средств Заемщика;

- размер обязательного ежемесячного платежа в погашение кредита не должен превышать 20% от совокупного (семейного) месячного дохода;

- срок выплаты суммы кредита от 3 до 7 лет в соответствии с Приложением N 1 к настоящему Положению;

- процентная ставка по кредиту рассчитывается исходя из 10% годовых (без учета вознаграждения банка);

- размер ипотечного жилищного кредита не должен превышать 20% от стоимости приобретаемого жилья;

- кредит предоставляется для приобретения квартир, реализуемых Фондом;

- приобретаемая квартира является обеспечением по кредитному договору (оформляется в залог - ипотеку);

денежные средства для приобретения квартиры перечисляются со счета городского бюджета Банку, а затем на счет Фонда по мере заключения кредитных договоров с Заемщиками.

4. Порядок формирования списка граждан, желающих получить ипотечный жилищный кредит

4.1. Список желающих получить ипотечный жилищный кредит для строительства жилья формирует Регистратор по заявлениям граждан, попадающих под условия пункта 3.1 Положения.

(Образец заявления устанавливает Регистратор).

4.2. Информация о сроках сбора заявлений доводится Регистратором до сведения граждан через средства массовой информации.

4.3. Для регистрации заявлений граждане Предоставляют Регистратору следующие документы:

- паспорт с отметкой о регистрации постоянного места жительства;

- для лиц, состоящих на учете по улучшению жилищных условий в очередях организаций г. Абакана, - справку о включении в список нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту работы.

4.4. В Заявлении гражданин указывает:

- свои паспортные данные;

- характеристику квартиры, планируемой для приобретения (этаж, количество комнат, ориентировочная стоимость и т.д.);

- документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке, о разводе, рождении детей, смерти супруга и т.п.);

- паспортные данные всех совершеннолетних членов семьи;

- доходы семьи за прошедший год (заработная плата всех членов семьи по основному месту работы и по совместительству), доходы в виде дивидендов и процентов, пенсионные выплаты и стипендии, чистый доход от арендной платы, алименты и пособия и т.п.);

- сумму и срок выплаты кредита с учетом условий пункта 3.2. Положения.

4.5. Заявления регистрируются Регистратором в журнале с присвоением порядкового номера. Журнал регистрации заявлений нумеруется, прошивается и заверяется печатью, заявления хранятся у Регистратора.

4.6. На основании данных, указанных в заявлениях, Регистратор формирует список Претендентов по группам:

1 группа - требуется однокомнатная квартира;

2 группа - требуется двухкомнатная квартира;

3 группа - требуется трехкомнатная квартира;

4 группа - требуется четырехкомнатная и более квартира.

4.7. Далее Регистратор формирует по каждой группе приоритетный список Претендентов и выносит на согласование Общественной комиссии по жилищным вопросам г. Абакана.

4.8. Критерии определения приоритетности:

Первый критерий.

Преимущественным правом приобретения жилья в своей группе пользуется Претендент, у которого сумма Кредита и срок последнего платежа меньше.

Второй критерий.

При равных условиях по первому критерию приоритет в своей группе получает претендент, имеющий более раннюю дату постановки на учет в списках нуждающихся в улучшении жилищных условий.

4.9. Список Претендентов, согласованный с Общественной комиссией по жилищным вопросам г. Абакана, передается в Фонд и в Банк для работы с гражданами по заключению договоров на приобретение квартир и получению Кредита. Отчет о проводимой работе по согласованным спискам Банк и Фонд представляют один раз в квартал в Общественную комиссию по жилищным вопросам г. Абакана.

5. Порядок получения кредита и приобретения жилья

Первый этап. Выбор подходящего жилья Претендентом.

5.1. Фонд доводит до сведений граждан решение о включении их в список претендентов и приглашает для выбора варианта жилья. О своем решении гражданин обязан сообщить в Фонд в течение 7 дней. В случае отказа от предложенного варианта жилье предлагается следующему по списку гражданину.

5.2. По программе ипотечного жилищного кредитования Претендентам предлагаются квартиры в многоквартирных домах, реализацию которых осуществляет Фонд.

5.3. Список квартир и стоимость одного квадратного метра жилья, предлагаемого гражданам для приобретения, утверждаются на Попечительском Совете Фонда.

5.4. После получения согласия гражданина приобрести одну из предложенных квартир Фонд направляет Претендента в Банк.

Второй этап. Расчет кредита и определение платеже- и кредитоспособности Заемщика.

5.5. Претендент направляется в Банк для получения консультаций по условиям кредитования, а также для проведения предварительного анализа возможности получения ипотечного кредита.

5.6. Для работы с Банком гражданин заполняет заявление-анкету на ипотечный кредит. (Форму заявления - анкеты разрабатывает Банк).

5.7. На основании данных, представленных в заявлении-анкете, Банк оговаривает с гражданином предварительные условия по кредитованию.

5.8. Окончательный расчет суммы и срока кредита производится на основе представленных документов, подтверждающих указанные данные в заявлении-анкете, после оценки платеже- и кредитоспособности Заемщика.

5.9. Перечень документов, необходимых для оформления кредита, определяется внутренним Положением Банка, согласованным с Администрацией г. Абакана.

Третий этап. Оформление договоров.

5.10. При принятии Банком положительного решения о предоставлении кредита претендент оформляет с Фондом договор о закреплении права на инвестирование квартиры с оплатой 60% стоимости жилья на момент сдачи дома в эксплуатацию.

5.11. После исполнения обязательств Гражданина перед Фондом по оплате не менее 60% стоимости жилья, а также после регистрации Фондом своего права собственности на приобретаемую гражданином квартиру заключается договор купли-продажи с участием Банка в качестве лица, в пользу которого устанавливается обременение. После этого Банк заключает с гражданином (гражданами) кредитный договор. (Форма кредитного договора разрабатывается Банком).

5.12. На основании кредитного договора заключается трех сторонний Договор приобретения жилья и ипотеки квартиры с Фондом и Банком.

(Форма трехстороннего договора разрабатывается Банком совместно с Фондом).

5.13. Денежные средства со счета городского бюджета на основании распоряжения мэра перечисляются в течение 3 дней Банку. Банк, в свою очередь, в соответствии с заключенными договорами, перечисляет средства Фонду за приобретаемую Заемщиком квартиру.

5.14. После проведения полного расчета с Фондом на основании трехстороннего договора гражданин за свой счет при помощи Фонда осуществляет регистрацию права собственности на приобретаемую квартиру за Гражданином (гражданами) и обременении указанной квартиры (залог) в Регистрационном центре РХ по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

5.15. При гашении кредита и уплате процентов Заемщиком Банк перечисляет поступившие денежные средства в городской бюджет (на счета бюджета) в соответствии с Генеральным соглашением для дальнейшего расходования по ипотечной программе. Банковские услуги оплачиваются Заемщиком по кредитному договору. Плата по кредитному договору включает в себя проценты, предусмотренные пунктом 3.2. настоящего Положения и вознаграждение банка, которое устанавливается в размере до 3% годовых.

5.16. После того как Гражданин произведет окончательный расчет с Банком (по кредитному договору) и с Фондом (по оплате стоимости приобретенной квартиры), соответствующие обременения снимаются. Государственная регистрация снятия обременении производится гражданином за свой счет, Банк и Фонд обязаны предоставить Гражданину все необходимые документы для регистрации.