Распоряжение Комитета финансов Санкт-Петербурга от 19 августа 2015 г. N 49-р "О мерах по снижению финансовых рисков отдельных видов юридических лиц Санкт-Петербурга, при закупке у кредитных организаций финансовых услуг"

В целях снижения финансовых рисков отдельных видов юридических лиц Санкт-Петербурга при закупке у кредитных организаций финансовых услуг:

1. Утвердить Временные рекомендации по снижению финансовых рисков отдельных видов юридических лиц Санкт-Петербурга при закупке у кредитных организаций финансовых услуг (далее - Рекомендации).

2. Управлению финансовых активов и финансовых обязательств Комитета финансов Санкт-Петербурга довести Рекомендации до сведения исполнительных органов государственной власти Санкт-Петербурга.

3. Контроль за выполнением распоряжения оставляю за собой.

Председатель Комитета

А. А. Корабельников

Временные рекомендации
по снижению финансовых рисков отдельных видов юридических лиц Санкт-Петербурга при закупке у кредитных организаций финансовых услуг
(утв. распоряжением Комитета финансов Санкт-Петербурга от 19 августа 2015 г. N 49-р)

1. Общие положения

1.1. Настоящие Временные рекомендации по снижению финансовых рисков отдельных видов юридических лиц Санкт-Петербурга при закупке у кредитных организаций финансовых услуг (далее - Рекомендации) распространяются на заказчиков финансовых услуг, если такие заказчики являются:

1.1.1. исполнительными органами государственной власти Санкт-Петербурга;

1.1.2. бюджетными, казенными или автономными учреждениями, созданными Санкт-Петербургом;

1.1.3. государственными унитарными предприятиями Санкт-Петербурга;

1.1.4. хозяйственными обществами, в уставном капитале которых доля участия Санкт-Петербурга составляет не менее 50% процентов;

1.1.5. хозяйственными обществами, в уставном капитале которых более 50% долей участия в совокупности принадлежит юридическим лицам, указанным в пунктах 1.1.1-1.1.4 Рекомендаций;

1.1.6. хозяйственными обществами, в уставном капитале которых более 50% долей участия в совокупности принадлежит хозяйственным обществам, указанным в пункте 1.1.5 Рекомендаций.

Юридические лица, указанные в настоящем пункте Рекомендаций, далее вместе именуются Заказчиками.

1.2. Рекомендации направлены на:

1.2.1. минимизацию финансовых рисков Заказчиков, принимаемых ими на себя при закупке у кредитных организаций финансовых услуг и (или) в течение всего периода оказания соответствующей финансовой услуги (далее - финансовые риски);

1.2.2. оказание практической помощи Заказчикам и органам управления Заказчиков при реализации мер по минимизации финансовых рисков.

1.3. Сферой применения Рекомендаций являются следующие финансовые услуги, оказываемые кредитными организациями Заказчикам и планируемые к закупке Заказчиками:

1.3.1. Размещение денежных средств Заказчиков во вклады (депозиты).

1.3.2. Учет денежных средств третьих лиц, поступающих во временное распоряжение Заказчиков.

1.3.3. Осуществление расчетно-кассового обслуживания Заказчиков (открытие и ведение счета, осуществление переводов, кассовое обслуживание, инкассация и другие).

1.3.4. Организация денежных перечислений в пользу физических лиц (заработная плата работникам Заказчиков, социальные и иные выплаты населению), в том числе без открытия банковского счета Заказчиков.

1.3.5. Иные банковские услуги (операции) в соответствии с действующим законодательством, предусматривающие размещение денежных средств или осуществление денежных переводов Заказчиков с использованием счетов, открытых в кредитной организации.

1.4. Действие Рекомендаций не распространяется на услуги небанковских кредитных организаций по использованию банковского счета на балансовом счете 30411, связанные с исполнением и (или) обеспечением исполнения обязательств по депозитным сделкам и (или) сделкам с ценными бумагами, заключенным на организованных торгах организатора торговли.

1.5. Рекомендации не преследуют цели ограничения конкуренции, в том числе на рынке финансовых услуг.

1.6. Заказчикам рекомендуется привести все действующие договорные отношения по закупке у кредитных организаций финансовых услуг в соответствие с Рекомендациями в срок не более 2 (двух) месяцев с даты утверждения настоящих Рекомендаций.

2. Способы минимизации финансовых рисков

2.1. Основными способами минимизация финансовых рисков являются:

2.1.1. Определение минимального и достаточного перечня базовых критериев кредитоспособности, применяемых ко всем кредитным организациям независимо от их индивидуальных уровней финансовой устойчивости.

2.1.2. Определение ограничений на размер принимаемых финансовых рисков по конкретной кредитной организации в зависимости от ее индивидуального уровня финансовой устойчивости.

2.1.3. Определение дополнительных ограничений и условий, направленных на минимизацию финансовых рисков в зависимости от особенностей финансовой услуги.

2.1.4. Мониторинг и контроль определенных критериев и ограничений, направленных на минимизацию финансовых рисков, в течение всего периода оказания финансовой услуги.

2.2. Первым уровнем минимизации финансовых рисков при закупке финансовых услуг кредитных организаций и в течение всего периода оказания соответствующей финансовой услуги является соответствие кредитной организации всем базовым критериям кредитоспособности, при определении которых рекомендуется:

2.2.1. Ориентироваться на нормативные правовые акты федеральных органов государственной власти Российской Федерации, устанавливающие аналогичные критерии (ограничения) для размещения средств государственных бюджетов, государственных фондов, государственных предприятий и корпораций в кредитных организациях.

2.2.2. Добиваться одновременно со снижением финансовых рисков, сохранения приемлемого уровня конкуренции между кредитными организациями, удовлетворяющими базовым критериям кредитоспособности.

2.2.3. Применять перечень базовых критериев кредитоспособности, приведенный в пункте 1 приложения 1 к Рекомендациям, при закупке у кредитных организаций финансовых услуг и в течение всего периода оказания соответствующих финансовых услуг, указанных в пунктах 1.3.1-1.3.3 и 1.3.5 Рекомендаций.

2.2.4. Применять перечень базовых критериев кредитоспособности, приведенный в пункте 2 приложения 1 к Рекомендациям, при закупке у кредитных организаций финансовых услуг и в течение всего периода оказания соответствующих финансовых услуг, указанных в пункте 1.3.4 Рекомендаций.

2.3. Вторым уровнем минимизации финансовых рисков является ограничение размера денежных средств, одновременно размещаемых на счетах в кредитной организации либо перечисляемых с использованием счетов, открытых в кредитной организации, в зависимости от индивидуальных показателей кредитной организации. При определении ограничений на размер принимаемых финансовых рисков по конкретной кредитной организации рекомендуется:

2.3.1. В качестве простого и объективного индивидуального показателя кредитной организации использовать размер собственных средств (капитала) кредитной организации, рассчитанный в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.

2.3.2. В целях недопущения крупных финансовых потерь не размещать на счетах в одной кредитной организации по совокупности всех договоров на оказание финансовых услуг либо перечислять с использованием счетов, открытых в кредитной организации, денежные средства в размере, превышающем 20 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации.

2.3.3. Помимо собственных средств (капитала) кредитных организаций осуществлять дифференциацию ограничений объема денежных средств, размещаемых на счетах в кредитной организации либо перечисляемых с использованием счетов, открытых в кредитной организации, на основе рейтингов долгосрочной кредитоспособности кредитной организации либо показателей финансовой устойчивости кредитных организаций, рассчитываемых по данным стандартной отчетности кредитных организаций.

2.3.4. Применять схему ограничения финансовых рисков в отношении отдельной кредитной организации, приведенную в приложении 2 к Рекомендациям.

2.4. Третьим уровнем минимизации финансовых рисков является определение дополнительных ограничений и условий, направленных на снижение финансовых рисков в зависимости от особенностей финансовой услуги, в том числе:

2.4.1. Закупка финансовых услуг конкурентными способами, обеспечивающими выбор надежного поставщика финансовой услуги на лучших условиях обслуживания.

2.4.2. Ограничение периода оказания закупки финансовой услуги и периодический пересмотр (обновление) условий обслуживания, в том числе путем проведения новой закупки финансовой услуги.

2.4.3. Ограничение предельного срока размещения денежных средств на счетах в кредитной организации.

2.4.4. Ограничение максимальных сроков возврата денежных средств по требованию клиента (Заказчиков) и исполнения поручений на перевод денежных средств в пользу третьих лиц.

2.4.5. Поддержание договорных отношений с несколькими кредитными организациями (резервные услуги) в целях диверсификации финансовых рисков и наличия возможности оперативного перевода денежных средств со счетов одной кредитной организации в другую, при условии, что подобная система резервных услуг оправдана и не ведет к необоснованному увеличению расходов.

2.4.6. Определение в договорах с кредитными организациями неустоек (штрафов, пени) за несвоевременный возврат денежных средств либо нарушение сроков перевода денежных средств в пользу третьих лиц, в размерах, учитывающих принимаемые финансовые риски.

2.4.7. Закрепление в договорах с кредитными организациями безусловного права клиента (Заказчиков) в случаях выявления в течение периода оказания финансовой услуги несоответствия кредитной организации определенным критериям и ограничениям, направленным на минимизацию финансовых рисков, либо неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитной организацией обязательств по договору:

2.4.7.1. Требовать возврата всех денежных средств, накопленных процентов с сохранением действующей процентной ставки, а также неустоек (штрафов, пени).

2.4.7.2. В одностороннем порядке расторгнуть договор с кредитной организацией без применения к клиенту (Заказчикам) каких- либо санкций.

2.5. Мониторинг и контроль соответствия кредитных организаций, оказывающих финансовые услуги Заказчикам, критериям и ограничениям, определенным с учетом рекомендаций, которые приведены в пунктах 2.2-2.4 Рекомендаций, предлагается проводить в течение всего периода оказания финансовой услуги не реже одного раза в месяц.

2.6. Заказчикам, являющимися органами исполнительной власти Санкт-Петербурга и казенными учреждениями Санкт-Петербурга, следует осуществлять учет сумм денежных средств, поступающих во временное распоряжение и подлежащих при наступлении определенных условий возврату вносителям или переводу по принадлежности, на счете, который открыт Комитетом финансов Санкт-Петербурга в Северо-Западном главном управлении Центрального банка Российской Федерации на балансовом счете 40302.

3. Способы получения информации в целях мониторинга и контроля

3.1. Мониторинг и контроль соответствия кредитных организаций, оказывающих финансовые услуги, определенным критериям и ограничениям, направленным на минимизацию финансовых рисков, может проводиться с использованием информации, полученной следующими способами:

3.1.1. Запрос необходимой информации у кредитных организаций, оказывающих финансовые услуги, на постоянной основе с заданной периодичностью.

3.1.2. Изучение открытых источников информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", раскрывающих официальные сведения о характеристиках кредитных организаций (официальная отчетность, кредитные рейтинги и другие).

3.1.3. Изучение открытых источников информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", раскрывающих неофициальную информацию о деятельности кредитных организаций (специализированные сайты, форумы по анализу и изучению банков и другие).

3.2. При составлении перечня информации, запрашиваемой у кредитных организаций, рекомендуется исходить из возможности самостоятельной проверки полученной информации в открытых источниках.

3.3. В целях обеспечения оперативности мониторинга и контроля, рекомендуется организовать запрос и получение информации от кредитных организаций в электронной форме, а в целях обеспечения достоверности информации - ее последующее направление в бумажной форме за подписью уполномоченных лиц кредитной организации.

3.4. При изучении официальных сведений о характеристиках кредитных организаций рекомендуется пользоваться источниками, имеющими официальный статус, в том числе сайтами органов государственной власти, Банка России, рейтинговых агентств и других.

3.5. При изучении неофициальной информации о деятельности кредитных организаций рекомендуется принимать внимание, что такая информация может не соответствовать действительности, не иметь официального подтверждения, распространяться в рекламных целях либо, наоборот, в целях дискредитации кредитной организации.

3.6. Справочный перечень открытых источников информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" приведен в приложении 3 к Рекомендациям.

Приложение 1
к Временным рекомендациям
по снижению финансовых рисков отдельных
видов юридических лиц Санкт-Петербурга при
закупке у кредитных организаций финансовых услуг

Перечень
базовых критериев кредитоспособности кредитных организаций (рекомендованный)

1. Для закупки финансовых услуг, указанных в пунктах 1.3.1- 1.3.3 и 1.3.5 Рекомендаций:

1.1. Наличие у кредитной организации генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций.

1.2. Наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 10 млрд рублей, рассчитанного в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, на день проверки соответствия кредитной организации условиям либо нахождение кредитной организации под прямым или косвенным контролем Центрального банка Российской Федерации или Российской Федерации.

1.3. Наличие у кредитной организации хотя бы одного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте по классификации рейтинговых агентств "Фитч Рейтинге" (Fitch Ratings), "Стандарт энд Пурс" (Standard & Poor's), "Мудис Инвесторе Сервис" (Moody's Investors Service) на уровне не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации в соответствующей валюте, присвоенного соответствующим рейтинговым агентством, сниженного на три категории (ступени).

Если у кредитной организации рейтинг долгосрочной кредитоспособности был отозван по причине введения в отношении нее со стороны иностранных государств мер ограничительного характера, в том числе запрета ведения с указанной кредитной организацией деятельности, то по указанной кредитной организации осуществляется проверка наличия рейтинга, присвоенного национальным рейтинговым агентством, аккредитованным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не ниже уровня "ААА" по классификации "Национального Рейтингового Агентства", "А++" классификации "Рейтингового агентства "Анализ, Консультации и Маркетинг", "А-" по классификации "Рус-Рейтинг" либо "А++" по классификации "Рейтингового Агентства "Эксперт РА".

2. Для закупки финансовых услуг, указанных в пункте 1.3.4 Рекомендаций:

2.1. Наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 10 млрд рублей, рассчитанного в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, на день проверки соответствия кредитной организации условиям либо нахождение кредитной организации под прямым или косвенным контролем Центрального банка Российской Федерации или Российской Федерации.

2.2. Участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

2.3. Применение перечня базовых критериев кредитоспособности кредитных организаций для закупки финансовых услуг, указанных в пункте 1.3.4 Рекомендаций, не должно приводить к ограничению права получателей денежных средств от Заказчиков (работников и других лиц) на самостоятельный выбор кредитной организации для получения причитающихся денежных средств в соответствии с действующим законодательством.

Приложение 2
к Временным рекомендациям
по снижению финансовых рисков отдельных
видов юридических лиц Санкт-Петербурга при
закупке у кредитных организаций финансовых услуг

Схема
ограничения финансовых рисков в отношении отдельной кредитной организации (рекомендованная)

1. Под ограничением финансовых рисков в отношении отдельной кредитной организации понимается ограничение размера денежных средств, одновременно размещаемых на счетах в кредитной организации либо перечисляемых с использованием счетов, открытых в кредитной организации, в зависимости от индивидуальных показателей кредитной организации.

2. Ограничение финансовых рисков в зависимости от индивидуальных показателей кредитной организации рекомендуется осуществлять по следующей формуле:

2.1.

.

где

2.2. - Предельный объем денежных средств, одновременно размещаемых на счетах в i-той кредитной организации либо перечисляемых с использованием счетов, открытых в i-той кредитной организации.

2.3. - размер собственных средств (капитала) i-й кредитной организации, рассчитанный в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, на день расчета ограничения финансовых рисков.

2.4. - коэффициент для i-той кредитной организации, не более:

2.4.1. 20 процентов, если i-тая кредитная организация имеет размер собственных средств (капитала) 50 млрд рублей и более либо рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте по классификации рейтинговых агентств "Фитч Рейтинге" (Fitch Ratings), "Стандарт энд Пурс" (Standard & Poor's) или "Мудис Инвесторе Сервис" (Moody's Investors Service) на уровне не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации, присвоенного соответствующим рейтинговым агентством, сниженного на одну категорию (ступень).

2.4.2. 10 процентов, если i-тая кредитная организация имеет размер собственных средств (капитала) от 20 млрд рублей включительно до 50 млрд рублей либо рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте по классификации рейтинговых агентств "Фитч Рейтинге" (Fitch Ratings), "Стандарт энд Пурс" (Standard & Poor's) или "Мудис Инвесторе Сервис" (Moody's Investors Service) на уровне не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации, присвоенного соответствующим рейтинговым агентством, сниженного на две категории (ступени).

2.4.3. 5 процентов, если i-тая кредитная организация имеет размер собственных средств (капитала) менее 20 млрд рублей либо рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте по классификации рейтинговых агентств "Фитч Рейтинге" (Fitch Ratings), "Стандарт энд Пурс" (Standard & Poor's) или "Мудис Инвесторе Сервис" (Moody's Investors Service) на уровне не ниже суверенного рейтинга Российской Федерации, присвоенного соответствующим рейтинговым агентством, сниженного на три категории (ступени).

Если у кредитной организации рейтинг долгосрочной кредитоспособности был отозван по причине введения в отношении нее со стороны иностранных государств мер ограничительного характера, в том числе запрета ведения с указанной кредитной организацией деятельности, то по указанной кредитной организации коэффициент следует определять на основе размера собственных средств (капитала) кредитной организации на день расчета ограничения финансовых рисков.

Приложение 3
к Временным рекомендациям
по снижению финансовых рисков отдельных
видов юридических лиц Санкт-Петербурга при
закупке у кредитных организаций финансовых услуг

Перечень
открытых источников информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"

N п/п	Информация	Статус	Источник	Ссылка
1.	Генеральные лицензии на осуществление банковских операций, выданные Центральным банком Российской Федерации	Официальный	Центральный банк РФ	www.cbr.ru. раздел "Информация по кредитным организациям", подраздел "Справочник по кредитным организациям" (поиск по названию или регистрационному номеру)
2.	Размер собственных средств (капитала) кредитной организации	Официальный	Центральный банк РФ	www.cbr.ru. раздел "Информация по кредитным организациям", подраздел "Справочник по кредитным организациям" (поиск по названию или регистрационному номеру)
3.	Нахождение кредитной организации под прямым или косвенным контролем Центрального банка Российской Федерации или Российской Федерации	Официальный	Центральный банк РФ	"Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям, установленным частью 1 статьи 2 Федерального закона от 21 июля 2014 года N 213-ФЗ" www.cbr.ru/credit/
4.	Кредитные рейтинги кредитной организации	Официальный	Международные рейтинговые агентства	www.fitchratings.ru www.standardandpoors.ru www.moodys.ru (требуется регистрация)
		Неофициальный	Анализ банков. Портал банковских аналитиков	www.analizbankov.ru, раздел "Рейтинги", подраздел "Рейтинги от рейтинговых агентств"
		Неофициальный	Банковский портал Банки.ру	www.banki.ru, раздел "Банки России", поиск кредитной организации из списка по алфавиту, информация о кредитных рейтингах на странице со сведениями по кредитной организации
5.	Участие кредитной организации в системе страхования вкладов	Официальный	Агентство по страхованию вкладов	www.asv.org.ru/insurance/banks_list/, раздел "Страхование вкладов", подраздел "Списки банков", строка "Перечень банков- участников ССВ"
6.	Сводная таблица со сведениями по пунктам 1-5 настоящей таблицы по кредитным организациям из ТОП-100(1)	Неофициальный	Комитет финансов Санкт-Петербурга	комфинспб.рф www.fincom.spb.ru, раздел "Текущая деятельность", подраздел "Депозиты/РЕПО"

_____________

(1) по размеру собственных средств (капитала) кредитной организации