Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 16 февраля 2009 г. по делу N А31-404/2007-22 Учитывая вину обеих сторон в причинении убытков, возникших вследствие оплаты Банком подложных чеков, суд округа счел возможным снизить размер ответственности Банка и взыскал с него половину суммы убытков Общества (отменено)

Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа
от 16 февраля 2009 г. по делу N А31-404/2007-22

ГАРАНТ:

Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 2009 г. N 9577/08 настоящее постановление отменено

Решение Арбитражного суда Костромской области от 12.09.2008 и постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 17.11.2008 по указанному делу оставлено без изменения.

Определением Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 июня 2009 г. N 9577/08 настоящее постановление передано для рассмотрения в порядке надзора в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации

См. также постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 16 мая 2008 г. по делу N А31-404/2007-22

Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа в составе:

председательствующего Ногтевой В.А.,

судей Отдельной Л.И., Прониной С.А.

при участии представителя от ответчика: Медникова А.Ю. по доверенности от 08.12.2008 N Д-08/128

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу истца - общества с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" на решение Арбитражного суда Костромской области от 12.09.2008, принятое судьей Семеновым А.И., и на постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 17.11.2008, принятое судьями Гуреевой О.А., Кобелевой О.П., Сандаловым В.Г., по делу N А31-404/2007-22 по иску общества с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" к открытому акционерному обществу "Акционерный банк газовой промышленности "Газпромбанк" о взыскании 1 031 700 рублей и установил:

общество с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" (далее - ООО "Аква-Лайн") обратилось в Арбитражный суд Костромской области с иском к закрытому акционерному обществу "Акционерный банк газовой промышленности "Газпромбанк" (ныне - открытое акционерное общество "Газпромбанк") о взыскании 1 131 700 рублей убытков, возникших вследствие списания со счета истца денежных средств по подложным чекам.

Решением от 03.05.2007 суд отказал в удовлетворении иска за недоказанностью факта нарушения банком обязательств по договору банковского счета от 21.02.2004 N 14.

Арбитражный суд Костромской области решением от 15.02.2008 отменил решение от 03.05.2007 по вновь открывшимся обстоятельствам.

ООО "Аква-Лайн" в порядке, предусмотренном в статье 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, уменьшило размер искового требования до 1 031 700 рублей.

Повторно рассмотрев спор, суд решением от 12.09.2008 отказал в удовлетворении иска, поскольку убытки причинены ООО "Аква-Лайн" в результате противоправных действий его работника (главного бухгалтера Фокина Р.Ю.), вина банка в оплате шестидесяти подложных чеков не доказана материалами дела.

Второй арбитражный апелляционный суд постановлением от 17.11.2008 оставил в силе решение от 12.09.2008 по тем же мотивам.

Не согласившись с состоявшимися судебными актами, ООО "Аква-Лайн" обратилось в Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа с кассационной жалобой, в которой просит отменить решение от 12.09.2008 и постановление от 17.11.2008 и передать дело в суд первой инстанции на новое рассмотрение.

По мнению заявителя жалобы, оспариваемые судебные акты приняты с нарушением статей 402, 845, 847, 854 и 878 Гражданского кодекса Российской Федерации, Инструкции Госбанка СССР от 30.10.1986 N 28 "О расчетных, текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР", пунктов 1.7.2, 1.7.4, 1.7.6, 1.8.1, 1.8.2 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Центральным банком России 05.12.2002 N 205-П.

Суды двух инстанций неправомерно освободили банк от ответственности за списание денежных средств со счета истца по подложным чекам. Наличие обвинительного приговора Свердловского районного суда города Костромы, вынесенного в отношении главного бухгалтера ООО "Аква-Лайн" Фокина Р.Ю., не свидетельствует об отсутствии вины банка в причинении убытков истцу.

Обязанность идентифицировать клиентов при открытии и ведении банковского счета возложена на кредитную организацию. Приняв чеки к оплате, банк не проявил должной осмотрительности. Как полагает истец, визуально можно определить, что подписи директора ООО "Аква-Лайн" на чеках и на банковской карточке выполнены разными лицами.

ОАО "Газпромбанк" в отзыве отклонило доводы кассационной жалобы и просило оставить в силе оспариваемые судебные акты, как законные и обоснованные. Как пояснил в судебном заседании представитель ответчика, в банке проведено служебное расследование, в ходе которого установлено, что главный бухгалтер ООО "Аква-Лайн" Фокин Р.Ю. часто снимал со счета денежные средства и у работника банка не возникало сомнений в подлинности подписи руководителя общества Луночкина А.В. на чеках.

В соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании от 10.02.2009 объявлялся перерыв до 16.02.2009.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не обеспечил явку представителей. Кассационная жалоба рассмотрена в его отсутствие.

Законность решения Арбитражного суда Костромской области от 12.09.2008 и постановления Второго арбитражного апелляционного суда от 17.11.2008 по делу N А31-404/2007-22 проверена Федеральным арбитражным судом Волго-Вятского округа в порядке, установленном в статьях 274, 284 и 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ЗАО "Газпромбанк" и ООО "Аква-Лайн" (клиент) заключили договор банковского счета от 21.02.2004 N 14, по условиям которого банк принял обязательства по открытию и ведению счета клиента, а также по осуществлению расчетного и кассового обслуживания.

На основании заявления клиента от 30.01.2004, от 11.07 и 05.12.2005 банк выдал ему три чековые книжки. В период с 02.02.2004 по 28.03.2006 банк произвел платежи со счета клиента по чекам на общую сумму 1 117 200 рублей.

Посчитав, что чеки являлись подложными, ООО "Аква-Лайн" обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с банка убытков в размере 1 031 700 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1.7.6 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком России 05.12.2002 N 2-5-П и действующего в спорный период времени, при приеме расчетных и кассовых документов на бумажных носителях ответственный исполнитель (бухгалтер, контролер) обязан проверить, соответствует ли документ установленной форме бланка, заполнены ли все предусмотренные бланком реквизиты, правильность указания банковских реквизитов, соответствует ли печать и подписи распорядителя счетом заявленным кредитной организации образцам.

Согласно пункту 1 статьи 877 Гражданского кодекса Российской Федерации чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В силу пунктов 3 и 4 статьи 879 Гражданского кодекса Российской Федерации плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Согласно приговору Свердловского районного суда города Костромы от 17.09.2007 подписи на спорных чеках вместо руководителя ООО "Аква-Лайн" Луночкина А.В. выполнены главным бухгалтером общества Фокиным Р.Ю., чьи действия по незаконному списанию денежных средств по чекам квалифицированы судом по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации (мошенничество).

Во исполнение пункта 2.3.8 договора банковского счета руководитель ООО "Аква-Лайн" Луночкин А.В. подтвердил, что по состоянию на 01 января 2005, 2006 и 2007 годов указанный банком остаток денежных средств полностью соответствует остатку, выведенному по учету клиента.

При указанных обстоятельствах суды двух инстанций обоснованно пришли к выводу о наличии вины ООО "Аква-Лайн" (чекодателя) в причиненных убытках, возникших вследствие оплаты подложных чеков.

Отказав в удовлетворении исковых требований ООО "Аква-Лайн", суд также указал, что истец в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не доказал вину банка в оплате подложных чеков.

Вместе с тем согласно пункту 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В пункте 2 названной статьи установлена презумпция вины должника, то есть отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В нарушение данной нормы закона банк не представил доказательств того, что был надлежащим образом осмотрительным и принял все возможные меры для предотвращения исполнения подложных чеков.

С учетом изложенного суды неправомерно освободили банк от ответственности.

В силу пункта 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Учитывая вину обеих сторон в причинении убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложных чеков, суд округа счел возможным снизить размер ответственности банка на половину и взыскать с него в пользу истца 515 850 рублей убытков.

Таким образом, оспариваемые судебные акты подлежат отмене, как принятые с нарушением норм материального права.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение кассационной жалобы распределяются между сторонами поровну.

Руководствуясь статьями 287 (пунктом 2 части 1), 288 (частью 2), 289 и 319 (частью 2) Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа постановил:

отменить решение Арбитражного суда Костромской области от 12.09.2008 и постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 17.11.2008 по делу N А31-404/2007-22. Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" удовлетворить частично. Взыскать с открытого акционерного общества "Газпромбанк" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" 515 850 рублей убытков.

Взыскать с открытого акционерного общества "Газпромбанк" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Аква-Лайн" 9 329 рублей 50 копеек государственной пошлины за рассмотрение дела в судах первой, апелляционной и кассационной инстанций.

Арбитражному суду Костромской области выдать исполнительный лист.

Постановление арбитражного суда кассационной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи

В.А. Ногтева

Л.И. Отдельная

С.А. Пронина