Приложение N 3. Требования к субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства - претендентам на получение поручительств и порядок их предоставления фондом

Приложение N 3

Утвержден
приказом департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 года N 161

Требования к субъектам малого и среднего предпринимательства
и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего
предпринимательства - претендентам на получение поручительств
и порядок их предоставления фондом

С изменениями и дополнениями от:

27 февраля, 29 апреля, 11 июня, 23 августа, 22 декабря 2010 г., 23 ноября 2012 г.

1.Общие положения

1.1. Настоящие Требования определяют общие условия и принципы организации предоставления поручительств некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" по обязательствам, возникающим из кредитных договоров по возврату сумм основного долга соответствующим банкам-партнерам субъектами малого и среднего предпринимательства, организациями инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

1.2. В настоящем Приложении используются понятия, определенные пунктом 1.2 Приложения N 1 к настоящему Приказу.

1.3. Порядок предоставления поручительств фондом субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства определяется законодательством Российской Федерации, настоящими Требованиями, а также иными применимыми внутренними документами фонда, утверждаемыми его учредителем.

1.4. Поручительство фонда выдается на условиях платности, срочности и возвратности заемщиком долговых обязательств.

2. Критерии предоставления поручительства фонда

2.1. Банк-партнер до информирования заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения его обязательств по кредитному договору поручительства фонда проверяет соответствие заемщика - субъекта малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и/или среднего предпринимательства обязательным требованиям, установленным настоящим Приложением.

Информация об изменениях:

Приказом министерства стратегического развития, инвестиций и внешнеэкономической деятельности Краснодарского края от 23 ноября 2012 г. N 258 в пункт 2.2 внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

2.2. Поручительство фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим требованиям:

- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Краснодарского края не менее 12 (двенадцати) месяцев;

- по кредитным договорам в сумме не менее 1000000 (одного миллиона) рублей, заключаемым на; срок не менее 12 (двенадцати) месяцев и не более 72 (семидесяти двух) месяцев, за исключением кредитов, выдаваемых субъектам малого и среднего предпринимательства, основным видом деятельности которых является розничная и/или оптовая торговля, для которых максимальный срок кредитного договора не может превышать 37 (тридцать семь) месяцев;

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;

- не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением поручительства фонда, просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней, согласно справке налогового органа, датированной в текущем отчетном периоде, но не ранее чем за один месяц до даты предоставления заявки в фонд;

- в отношении которых, в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата суммы кредита и уплаты процентов на нее.

2.3. Поручительство фонда выдается организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, включенным в установленном порядке в региональную программу поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующим требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего Приложения.

Информация об изменениях:

Приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 22 декабря 2010 г. N 313 пункт 2.4 настоящего приложения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

2.4. Поручительство фонда не выдается субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства:

1) не соответствующим требованиям пункта 2.2 настоящего раздела;

2) по основаниям, предусмотренным частями 3 и 4 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

3) не соответствующим требованиям к категории качества ссудной задолженности при наличии таких условий в соглашении фонда с банком-партнером, предоставляющим кредит;

4) не предоставившим фонду документы, определенные настоящим Порядком или предоставившим недостоверные сведения и документы.

2.5. Размер поручительства фонда не может превышать 70% (семьдесят процентов) от суммы основного долга заемщика по кредиту.

Субсидиарная ответственность фонда за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ограничивается долей ответственности фонда (не более 70%), согласно договору поручительства, относительно оставшейся суммы основного долга по кредиту после выполнения условий раздела 7 настоящего Приложения.

2.6. В рамках выданного поручительства фонд не отвечает перед банком-партнером за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по кредитному договору, в части уплаты процентов по кредитным договорам, за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации), неустойки (штрафы, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных таким неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств перед банком-партнером по заключенному договору.

Информация об изменениях:

Приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 22 декабря 2010 г. N 313 пункт 2.7 настоящего приложения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

2.7. Совокупный объем поручительств, одновременно действующих в отношении одного заемщика (по действующим договорам), не может превышать 10% от активов фонда, предназначенных для обеспечения исполнения обязательств фонда (согласно данным бухгалтерского баланса на момент предоставления поручительства). Максимальная величина совокупного объема поручительств, одновременно действующих в отношении одного заемщика, устанавливается в соответствии с действующим законодательством, соглашением о сотрудничестве фонда с банком-партнером.

2.8. Поручительство фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению установленного фондом для банка-партнера лимита выдачи поручительств фонда.

Информация об изменениях:

Приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 22 декабря 2010 г. N 313 раздел 2 настоящего приложения дополнен пунктом 2.9

2.9. При наличии в условиях кредитного договора возможности его пролонгации срок действия поручительства фонда ограничивается сроком действия кредитного договора и продлевается фондом по заявлению заемщика и банка-партнера на срок, не превышающий 36 (тридцать шесть) месяцев от даты заключения договора поручительства. Пролонгация трехстороннего договора поручительства оформляется соответствующим дополнительным соглашением. При этом заемщик уплачивает фонду сумму вознаграждения, исчисляемую в соответствии с требованиями раздела 5 настоящего Приложения с учетом ранее уплаченной суммы вознаграждения и срока пролонгации.

3. Порядок документального оформления поручительства фонда

3.1. Поручительство фонда документально оформляется путем заключения трехстороннего договора поручительства между банком-партнером (кредитором), субъектом малого или среднего предпринимательства или организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и/или среднего предпринимательства (заемщиком) и фондом (поручителем).

Информация об изменениях:

Приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 22 декабря 2010 г. N 313 в раздел 4 настоящего приложения внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

4. Порядок предоставления поручительства фонда

4.1. Заемщик самостоятельно обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита.

4.2. Банк-партнер самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита, а также проверяет соответствие заемщика критериям, установленным действующим законодательством, настоящим Приказом для предоставления поручительства фонда, а также критериям отнесения к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям согласно положениям статьи 4 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации

4.3. В случае, если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк-партнер информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору поручительства фонда.

4.4. При согласии заемщика получить поручительство фонда банк-партнер в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в фонд подписанную заемщиком и согласованную банком-партнером заявку на получение поручительства фонда, составленную по форме, утвержденной соглашением о сотрудничестве между фондом и банком-партнером, в случае отсутствия - приказом фонда.

Одновременно с указанной заявкой банк-партнер направляет в фонд следующие документы:

- выписку из протокола заседания (решение) уполномоченного органа банка-партнера о предоставлении кредита при условии получения поручительства фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе категории качества ссудной задолженности и наличия обеспечения кредита заемщиком в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата суммы кредита и уплаты процентов на нее;

- сведения о заемщике по форме, утвержденной соглашением о сотрудничестве между фондом и банком-партнером, в случае отсутствия - приказом фонда;

- копию заключения банка-партнера о финансовом состоянии заемщика;

- копии свидетельств о государственной регистрации заемщика и присвоении идентификационного номера налогоплательщика, выписки из ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей) или ЕГРЮЛ (для юридических лиц);

- копию информации заемщика о его соответствии критериям отнесения к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям согласно положениям статьи 4 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

- копии учредительных документов заемщика (для юридических лиц);

- копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта, либо копии паспорта индивидуального предпринимателя;

- копии справок кредитных (в том числе банка-партнера) и иных финансовых организаций о наличии или отсутствии нарушений заемщиком условий действующих и действовавших в течение 3 (трех) месяцев, предшествующих дате обращения за поручительством фонда, кредитных договоров, договоров займа, лизинга и иных договоров (далее также - договоры привлечения средств), которыми предусмотрено использование заемщиком заемных средств на возмездной основе. В справках по действующим договорам должно быть указано об отсутствии возражений со стороны данных кредитных и финансовых организаций на получение заемщиком кредита в банке-партнере под поручительство фонда (при наличии в договорах условия (требования) об обязательности получения заемщиком предварительного согласия кредитора на заключение заемщиком новых договоров привлечения средств). В случае отсутствия в действующих договорах условий (требований) об обязательности получения заемщиком предварительного согласия кредитора на заключение заемщиком новых договоров привлечения средств копии данных договоров прилагаются;

- копию справки налогового органа об отсутствии у заемщика просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней, датированной в текущем отчетном периоде, но не ранее чем за один месяц до даты предоставления заявки в фонд;

- иные документы, предусмотренные банком-партнером.

Соответствие предоставленных документов требованиям настоящего порядка определяется по состоянию на дату предоставления заявки на получение поручительства в фонд.

4.5. Документы (копии документов), направляемые банком-партнером в рамках реализации соглашения о сотрудничестве с фондом, должны быть подписаны (заверены), удостоверены оттиском печати (штампа) банка-партнера в установленном порядке с приложением доверенности на право подписания (заверения) документации сотрудником от имени банка-партнера.

4.6. В заявке субъекта малого или среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и/или среднего предпринимательства на получение поручительства фонда должно быть подтверждение того что, заемщик:

1) осуществляет деятельность на территории Краснодарского края не менее чем 12 (двенадцать) месяцев;

2) не имеет нарушений за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;

3) не имеет, в случае если является юридическим лицом, в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, фактов применению процедур несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность компании подлежит лицензированию);

4) привлекает кредит не в целях проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов на обслуживание ранее взятых кредитов, и цели, не связанные с осуществлением субъектом малого и среднего предпринимательства, организацией поддержки субъектом малого и/или среднего предпринимательства основной производственной деятельности;

5) не является кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

6) не занимается производством и реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);

7) не является участником соглашений о разделе продукции;

8) не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

9) не является в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

10) предоставляет полный пакет достоверных документов, сведений и информации, определенных Фондом;

11) соответствует критериям, применяемым Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям или требованиям, установленным постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 5 марта 2009 года N 150 "Об утверждении долгосрочной краевой целевой программы "Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае" на 2009 - 2012 годы, применяемым к организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и/или среднего предпринимательства.

Также в указанной заявке заемщиком должно быть указано его согласие на предоставление банком-партнером фонду необходимых документов и информации (в том числе о финансовом состоянии), необходимых для решения вопроса о предоставлении поручительства фонда.

Банк-партнер и заемщик несут ответственность за предоставление ими недостоверной информации (документов) согласно действующему законодательству Российской Федерации.

4.7. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства фонда заемщик вправе самостоятельно предоставить в фонд дополнительные документы, помимо указанных в настоящем Приложении.

4.8. Фонд вправе запросить у банка-партнера либо заемщика дополнительные документы и проверить достоверность представленных документов. Запрос фонда о предоставлении дополнительных документов может быть направлен в банк-партнер не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения заявки на получение поручительства фонда. Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен банком-партнером в адрес фонда не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения запроса фонда.

4.9. Комиссия по вопросам предоставления поручительств заемщикам (далее - комиссия) рассматривает заявку на получение поручительства фонда и в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения фондом заявки либо иных запрашиваемых комиссией дополнительных документов принимает одно из следующих решений:

- о предоставлении поручительства фонда заемщику;

- об отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику;

- о направлении запроса банку-партнеру о предоставлении дополнительной информации (документов).

4.10. Основанием для принятия одного из указанных в пункте 4.9 настоящего Приложения решений являются:

- положительное решение кредитного (финансового) комитета банка-партнера о предоставлении заемщику кредита;

- соответствие или несоответствие заемщика условиям предоставления поручительства фонда, предусмотренным действующим законодательством и настоящим Приказом;

- вид экономической деятельности заемщика, цель кредита, характеристика залогового и/или поручительского обеспечения заемщика по кредиту, а также иная информация (документы), имеющаяся у фонда.

Указанное решение составляется в письменной форме и доводится до сведения банка-партнера в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия.

4.11. В случае принятия решения о предоставлении поручительства фонда:

- банк-партнер и заемщик в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента их уведомления фондом о принятии решения документально оформляют поручительство фонда;

- заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства фонда:

а) оплачивает вознаграждение фонду;

б) предоставляет в фонд копию указанного платежного документа.

4.12. После заключения кредитного договора с заемщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств банк-партнер в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней направляет в фонд:

- копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство фонда;

- копии документов, подтверждающих наличие обеспечения суммы обязательств в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;

- копии документов, подтверждающих фактическое получение денежных (кредитных) средств заемщиком от банка-партнера.

4.13. Фонд обеспечивает учет и хранение документов о выданных им поручительствах, приложений, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства фонда, а также заявок заемщиков о предоставлении поручительства фонда, с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче поручительства фонда было отказано.

Информация об изменениях:

Приказом министерства стратегического развития, инвестиций и внешнеэкономической деятельности Краснодарского края от 23 ноября 2012 г. N 258 в раздел 5 настоящего приложения внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

5. Расчет вознаграждения фонда по выдаваемым поручительствам

5.1. Вознаграждение некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" по выданным поручительствам субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства уплачивается единовременно в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства фонда. Сумма вознаграждения определяется на дату заключения договора исходя из объема и срока действия выданного фондом поручительства в следующем порядке:

5.1.1. Для субъектов малого и среднего предпринимательства, основными видами деятельности которых является розничная и/или оптовая торговля - 1,5% годовых, но не более 3,25% от суммы поручительства.

5.1.2. Для субъектов малого и среднего предпринимательства деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), включая хозяйственные общества, учреждаемые в целях реализации Федерального закона от 2 августа 2009 года N 217-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные Российской Федерации по вопросам создания бюджетными научными образовательными учреждениями хозяйственных практического применения (внедрения) деятельности" - 1,2% годовых, но не более 2,5% от суммы поручительства при сроке кредита до 37 (тридцати семи) месяцев, не более 3,3% от суммы поручительства при сроке кредита от 37 (тридцати семи) месяцев до 49 (сорока девяти) месяцев, не более 4,1% от суммы поручительства при сроке кредита от 49 (сорока девяти) до 61 (шестидесяти одного) месяца, не более 5,1% от суммы поручительства при сроке кредита от 61 (шестидесяти одного) месяца до 72 (семидесяти двух) месяцев.

5.1.3. Для иных субъектов малого и среднего предпринимательства, кроме определенных подпунктами 5.1.1 и 5.1.2 настоящего пункта, в том числе осуществляющих деятельность в туристической сфере, курортно-рекреационной и гостиничной, в сферах производства сельскохозяйственной продукции, обрабатывающих производств, оказания социально-бытовых услуг населению, строительства, жилищно-коммунального хозяйства и экологии, оказывающих транспортные услуги, услуги в области информационных и коммуникационных технологий, осуществляющих деятельность в области топливно-энергетического комплекса - 1,4% годовых, но не более 3% от суммы поручительства при сроке кредита до 37 (тридцать семь) месяцев, не более 3,9% при сроке кредита от 37 (тридцати семи) месяцев 49 (сорока девяти) месяцев, не более 4,9% от суммы поручительства при сроке кредита от 49 (сорока девяти) до 61 (шестидесяти одного) месяца, не более 5,9% от суммы поручительства при сроке кредита от 61 (шестидесяти одного) месяца до 72 (семидесяти двух) месяцев.

5.2. В случае досрочного погашения кредита, уплаченная субъектом малого или среднего предпринимательства, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства сумма вознаграждения по выданному фондом поручительству возврату не подлежит, если соглашением о сотрудничестве фонда и банка-партнера и/или договором поручительства не предусмотрен перерасчет за фактический срок пользования кредитными средствами.

6. Информационное взаимодействие в период действия поручительства фонда

Информация об изменениях:

Приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 22 декабря 2010 г. N 313 в пункт 6.1 настоящего приложения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

6.1. В период действия поручительства фонда:

6.1.1. Заемщик обязан:

6.1.1.1. не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня допущения им нарушений кредитного договора, письменно извещать фонд о таких фактах, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга и процентов на нее, об изменении анкетных данных по заключенному договору (адрес регистрации, контактная информация, взятые обязательства по другим кредитам, займам и т.д.), а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору;

6.1.1.2. информировать фонд об открытии расчетных и иных счетов в финансовых организациях в течение 10 рабочих дней со дня открытия счета.

6.1.2. Банк-партнер обязан:

6.1.2.1. при изменении, дополнении условий кредитного договора, договоров залога и поручительства, заключенных с заемщиком под поручительство фонда, в том числе влекущих изменение суммы кредита, структуры и объема залогового обеспечения, в обязательном порядке, предварительно получить письменное согласие фонда на внесение изменений и дополнений в указанные договоры и в течение 3 (трех) рабочих дней после внесения соответствующих изменений и дополнений предоставить в фонд копии указанных документов;

6.1.2.2. в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней письменно уведомлять фонд об исполнении заемщиком своих текущих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);

6.1.2.3. в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты возникновения просрочки по кредитному договору с привлечением фонда в письменном виде уведомлять фонд об этом инциденте с указанием сумм неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед банком-партнером;

6.1.2.4. в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса фонда предоставлять последнему информацию и документы, касающиеся кредитных отношений с заемщиком, по которым фонд выступил поручителем;

6.1.2.5. ежеквартально не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставлять в фонд отчет о ходе исполнениях# выданных банком-партнером обязательств с привлечением поручительств фонда, содержащий следующие обязательные сведения:

- об объеме кредитов, выданных под поручительство фонда за прошедший период (квартал);

- об общем объеме кредитов, выданных банком-партнером по программе кредитования малого и среднего бизнеса Краснодарского края за прошедший период (квартал);

- об общем количестве заемщиков, получивших кредиты по программе кредитования малого и среднего бизнеса Краснодарского края за прошедший период (квартал);

- об общем объеме просроченных и неисполненных заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под поручительство фонда.

6.1.3. Фонд обязан:

6.1.3.1. в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования банка-партнера об исполнении фондом обязательств по договору поручительства письменно уведомлять о получении такого требования заемщика;

6.1.3.2. ежеквартально предоставлять банку-партнеру информацию:

- сообщение о размере фонда, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;

- сообщение об объеме выданных фондом поручительств на конец каждого квартала;

- баланс и отчет о прибылях и убытках (Форма N 2) не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации налогоплательщикам для предоставления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;

- сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов фонда по банкам-партнерам.

6.2. Заемщик, банк-партнер и фонд при изменении своих реквизитов (банковских, наименования, места нахождения (регистрации) в течение 3 (трех) рабочих дней в письменной форме должны информировать друг друга.

Информация об изменениях:

Приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 29 апреля 2010 г. N 40 раздел 7 настоящего приложения изложен в новой редакции

См. текст раздела в предыдущей редакции

7. Порядок выполнения фондом обязательств по выданному
поручительству и его прекращение

7.1. Обязательства фонда перед банком-партнером по предоставленному заемщику поручительству возникают после исполнения банком-партнером всех требований, предусмотренных настоящим разделом (в соответствии с условиями ответственности фонда).

Информация об изменениях:

Приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 11 июня 2010 г. N 56 в пункт 7.2 раздела 7.1 настоящего приложения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

7.2. В срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк-партнер предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику.

Копия указанного требования в тот же срок направляется банком-партнером фонду.

Заемщик обязан принять меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании банка-партнера.

7.3. В рамках исполнения соглашения, заключенного между фондом и банком-партнером, с условием о субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к фонду по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами, банк-партнер обязан:

7.3.1. С момента возникновения просрочки по задолженности заемщика перед банком-партнером и до момента возникновения обязанностей фонда перед банком-партнером последний обязан предпринять меры, в том числе:

7.3.1.1. Провести мероприятия досудебного урегулирования вопроса (получить мотивированный отказ заемщика от исполнения кредитных обязательств (требования) либо предоставить документальное подтверждение о неполучении банком-партнером от заемщика в разумный срок ответа на предъявленное требование, согласно статье 399 Гражданского кодекса Российской Федерации).

7.3.1.2. Передать спорное дело на рассмотрение в арбитражный суд.

7.3.1.3. Обеспечить обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением фонда.

7.3.1.4. Наложить арест на имущество заемщика (залогодателя, поручителя) при наличии имущества.

7.3.1.5. Наложить арест на банковские счета заемщика (поручителя) при наличии банковских счетов.

7.3.1.6. Получить постановление службы судебных приставов о возбуждении исполнительного производства в отношении заемщика и оказывать содействие в рамках исполнительного производства.

7.3.1.7. Получить постановление судебного пристава исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти заемщика либо невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика).

7.4. В рамках исполнения соглашения, заключенного между фондом и банком-партнером, с условием о субсидиарной ответственности фонда по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами, банк-партнер обязан:

7.4.1. В течение не менее девяноста календарных дней с даты неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк-партнер обязан принять все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением фонда) лиц и т.п.) в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

7.5. В рамках принятия мер, указанных в пунктах 7.3 - 7.4 настоящего Порядка, банк-партнер обязан информировать фонд о ходе их проведения в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения таких действий.

7.6. Если средств, взысканных с заемщика после исполнения условий пунктов 7.3 - 7.4 настоящего Порядка недостаточно для удовлетворения требований банка-партнера, последний вправе предъявить требование (претензию) к фонду, в соответствии с условиями соглашения о сотрудничестве и/или договора поручительства.

7.7. Требование банка-партнера должно содержать:

7.7.1. Реквизиты договора поручительства.

7.7.2. Реквизиты кредитного договора.

7.7.3. Наименование заемщика.

7.7.4. Сумма требований с разбивкой на сумму основного долга и проценты на нее.

7.7.5. Расчет ответственности фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема и порядка ответственности фонда от суммы основного долга по кредиту.

7.7.6. Номер счета банка-партнера, на который подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа по истребуемой сумме.

7.7.7. Срок удовлетворения требования банка-партнера.

7.8. Требование должно быть подписано уполномоченным лицом и скреплено печатью банка-партнера.

7.9. В рамках исполнения соглашения с условием о субсидиарной ответственности фонда по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами, банк-партнер к указанному требованию прилагает следующую документацию:

7.9.1. Копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии).

7.9.2. Расчет задолженности заемщика и ответственности фонда.

7.9.3. Копии документов, подтверждающих задолженность заемщика перед банком-партнером.

7.9.4. Копия требования (претензии) банка-партнера, направленная заемщику.

7.9.5. Справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры и проведенную работу банком-партнером в отношении заемщика (путем безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, взыскания залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением фонда) лиц и иные мероприятия), в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

7.10. При исполнении соглашения с условием о субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к фонду по кредитным договорам, обеспеченным его поручительствами, банком-партнером в обязательном порядке предоставляются документы, указанные в пункте 7.9 настоящего Порядка, а также:

- документы, подтверждающие проведение мероприятий досудебного урегулирования вопроса, в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, в том числе мотивированный отказ заемщика от исполнения кредитных обязательств (требования) либо документальное подтверждение банком-партнером о неполучении от заемщика в разумный срок ответа на предъявленное требование, согласно ст. 399 Гражданского кодекса Российской Федерации);

- документы, подтверждающие обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением фонда;

- документы, подтверждающие наложение ареста на банковские счета, имущество заемщика и/или поручителей третьих лиц, за исключением фонда (при наличии имущества и/или соответствующих банковских счетов);

- материалы дела (исковое заявление, определения, постановления суда);

- определение суда о принятии обеспечительных мер по иску (исполнительный лист);

- копия Решения суда;

- копия Постановления о возбуждении исполнительного производства;

- копия Постановления об окончании исполнительного производства в отношении заемщика (вследствие ликвидации, банкротства, смерти заемщика либо невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика).

7.11. Все документы, представляемые с требованием (претензией) Банка к Гарантийному фонду, должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью.

7.12. По результатам исполнения обязательств банк-партнер обязан предоставлять в фонд копии необходимых документов, предусмотренных настоящим разделом Порядка, по мере их поступления, но не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня получения (отправления, передачи) этой документации.

В этом случае банк-партнер имеет право предоставить фонду в качестве приложения к требованию об уплате только недостающую документацию, а также документ, подтверждающий факт передачи ранее предоставленной документации.

Все документы, представляемые с требованием (претензией) банка-партнера к фонду должны быть подписаны уполномоченным лицом и скреплены печатью.

7.13. Фонд в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования банка-партнера в письменной Форме уведомляет заемщика о предъявлении банком-партнером требования.

7.14. Списание средств со счета фонда по предъявленному требованию банка-партнера осуществляется:

7.14.1. В пределах доли ответственности фонда (не более 70%), согласно договору поручительства, от оставшейся суммы основного долга по кредиту после взыскания денежных средств, имущества с заемщика, его залогодателей и поручителей.

7.14.2. В порядке, предусмотренном соглашением о сотрудничестве между фондом и банком-партнером и/или договором поручительства.

7.15. Фонд, при отсутствии возражений, обязан в срок, указанный в требовании банка-партнера, либо в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента получения требования банка-партнера перечислить денежные средства на указанные банком-партнером счета. При наличии возражений фонд в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет в банк-партнер письмо с указанием всех имеющихся возражений.

Обязательства фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента предъявления фондом в банк-партнер поручения на перечисление средств со счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа банку-партнеру, в пользу которого осуществляется выплата.

7.16. Фонд, по согласованию с банком-партнером, имеет право:

- расторгнуть договор поручительства, в случае погашения заемщиком суммы основного долга кредита в размере поручительства фонда;

- пересмотреть условия договора поручительства, в случае погашения заемщиком части суммы основного долга по кредиту.

8. Порядок перехода прав к фонду после выполнения обязательств
по выданному поручительству

8.1. К фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства заемщика по кредитному договору) переходят права требования в порядке регресса в сумме фактически удовлетворенных требований банку-партнеру (за период с момента погашения обязательств фондом перед банком-партнером до момента их погашения заемщиком перед фондом) и понесенных фондом затрат, связанных с процедурой обращения регресса, неустойки в соответствии с договором поручительства за каждый день просрочки.

После исполнения обязательств по договору поручительства фонд в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты перечисления денежных средств, предъявляет банку-партнеру требование о предоставлении документов и информации, удостоверяющих права требования банка-партнера к заемщику и передаче фонду прав, обеспечивающих эти требования.

8.2. Банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента получения требования от фонда передает последнему все документы и информацию, удостоверяющие права требования банка-партнера к заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.

Документы банком-партнером передаются фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это, в виде заверенных банком-партнером копий.

8.3. Передача документов от банка-партнера фонду осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.

8.4. В случае осуществления фондом выплаты по требованию банка-партнера после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти заемщика либо невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика) по решению высшего органа управления фонда требование в порядке регресса к заемщику не предъявляется.

9. Заключительные положения

9.1. Настоящий Порядок может быть изменен (дополнен) приказом учредителя фонда по собственной инициативе или по представлению исполнительного директора фонда.

9.2. Информация об изменении (дополнении) настоящего Порядка доводится до сведения банков-партнеров в срок не позднее 14 (четырнадцати) рабочих дней с даты их утверждения.

9.3. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные между фондом и банками-партнерами соглашения.

Руководитель департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края

А.Ю. Синицына