Приложение N 1. Порядок отбора фондом банков-партнеров и взаимодействия с ними

Приложение N 1

Утвержден
приказом департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. N 161

Порядок отбора фондом банков-партнеров и взаимодействия с ними

1. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок определяет общие условия и принципы отбора некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" банков-партнеров и принятия решения о заключении с ними соглашений о сотрудничестве по вопросам предоставления фондом поручительств субъектам малого предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства, а также порядок взаимоотношений между фондом и банками-партнерами.

1.2. В настоящем Порядке используются следующие понятия:

банк-партнер - кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, заключившая или намеревающаяся заключить с фондом соглашение о сотрудничестве и кредитующая субъекты малого предпринимательства;

заемщик - субъект малого предпринимательства, заключивший или намеревающийся заключить кредитный договор с банком-партнером;

исполнительный директор - единоличный исполнительный орган управления фонда, осуществляющий текущее руководство деятельностью фонда и подотчетный учредителю фонда;

комиссия по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам - комиссия по вопросам реализации настоящего приказа, определения банков-партнеров, с которыми следует подписать соглашения о сотрудничестве, установления общего лимита поручительств фонда и его распределения между банками-партнерами, размещения денежных средств фонда на счетах в банках, принятия решений о предоставлении либо отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику, согласно представленным заявкам и прилагаемым к ней документам;

лимит поручительств, установленный на банк-партнер - предельный объем поручительств фонда для конкретного банка-партнера;

мероприятие - предоставление поручительств некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" для обеспечения исполнения обязательств по кредитам субъектов малого предпринимательства;

мультипликатор (банковский мультипликатор) - коэффициент превышения общего объема возможного поручительства фонда, который готов принять банк-партнер;

общий лимит поручительства - предельный объем поручительств фонда, выделенный банкам-партнерам;

попечительский совет фонда - орган фонда, осуществляющий надзор за его деятельностью, принятием другими органами фонда решений и обеспечением их исполнения, использованием средств фонда, соблюдением им законодательства Российской Федерации;

поручительство фонда - оформленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому фонд обязывается перед банком-партнером отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства;

субъекты малого предпринимательства - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), зарегистрированные, осуществляющие свою деятельность на территории Краснодарского края и отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства;

учредитель - высший орган управления фондом - департамент инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края (далее - департамент);

фонд - некоммерческая организация "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края", зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1.3. Фондом должно быть заключено не менее двух соглашений о сотрудничестве с банками-партнерами.

2. Критерии отбора банков-партнеров

2.1. К участию в отборе допускаются финансовые организации, соответствующие следующим критериям:

1) наличие генеральной лицензии Центрального Банка России на совершение банковских операций;

2) участие в системе страхования вкладов, при наличии лицензии на работу с физическими лицами;

3) наличие положительных финансовых результатов деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года до даты объявления отбора;

4) наличие аудиторского заключения по итогам работы банка-партнера за последний проверенный отчетный период (финансовый год).

5) отсутствие задолженности по налогам, сборам и другим платежам в соответствии с Налоговым кодексом РФ;

6) наличие утвержденной стратегии (программы) кредитования субъектов малого предпринимательства;

7) наличие методики оценки финансового состояния заемщика;

8) выполнение в течение трех последних кварталов обязательных нормативов, установленных правовыми актами Банка России;

9) наличие опыта кредитования субъектов малого предпринимательства в Краснодарском крае не менее двух лет;

10) выразившие согласие с условиями, изложенными в настоящем порядке, путем предоставления оферты на подписание соглашения о сотрудничестве с фондом.

2.2. Соглашение о сотрудничестве между фондом и банками-партнерами должно содержать:

требования о возложении на финансовую организацию оценки заемщика и предоставленного бизнес-плана (при наличии);

порядок информирования субъектов малого предпринимательства о возможности получения поручительства;

порядок получения заемщиком поручительств по обязательствам, предоставленным банком-партнером.

2.3. Критериями принятия решения о заключении соглашения с банками-партнерами являются наилучшие показатели, способствующие реализации уставных целей фонда:

1) количество единиц сети структурных подразделений банка-партнера (филиалов, отделений и дополнительных офисов, кредитующих субъектов малого предпринимательства на территории Краснодарского края);

2) величина ссудного портфеля банка-партнера по выданным субъектам малого предпринимательства Краснодарского края кредитам на 1 января и на последнюю отчетную дату, предшествующую дате объявления отбора;

3) величина установленной банком-партнером базовой процентной ставки по выдаваемым субъектам малого предпринимательства кредитам и срока кредитования;

4) установленный банком-партнером срок рассмотрения кредитных заявок;

5) размер утвержденного банком-партнером мультипликатора;

6) ставка доходности от размещения денежных средств фонда на депозитном счете банка;

7) величина тарифов по начислению процентов на сумму размещенных денежных средств фонда на счете банка-партнера;

8) доля просроченной задолженности в ссудном портфеле банка-партнера по выданным субъектам малого предпринимательства кредитам.

В рамках принятия решения о заключении соглашений с банками-партнерами также принимается во внимание иная информация и документы, в том числе рейтинговые оценки финансовых показателей банков и прочее.

3. Отбор банков-партнеров

3.1. Банк-партнер, желающий заключить с фондом соглашение, направляет на имя исполнительного директора фонда заявление по форме, утвержденной приказом фонда.

3.2. К указанному в п. 3.1. настоящего Порядка заявлению прилагаются следующие документы:

- письменное согласие кредитной организации с условиями сотрудничества, изложенными в настоящем приказе;

- нотариально заверенные копии учредительных документов банка-партнера;

- заверенные банком копии лицензий ЦБ РФ на осуществление банковских операций;

- заверенная банком копия свидетельства о включении банка в систему страхования вкладов (при наличии лицензии на работу с физическими лицами);

- нотариально заверенное аудиторское заключение по итогам работы банка-партнера за предыдущий финансовый год (если дата направления заявления приходится на дату после 1 июля) или предшествующий предыдущему году (если дата направления заявления приходится на дату ранее 1 июля);

- утвержденную в форме письменного документа стратегию (программу) кредитования субъектов малого предпринимательства;

- утвержденную методику оценки финансового состояния заемщика;

- заверенные формы финансовой отчетности о деятельности банка-партнера за предыдущий финансовый год и за отчетные периоды года даты объявления отбора;

- справку из налогового органа, подтверждающую отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- заключение о выполнении банком-партнером в течение трех последних кварталов обязательных нормативов, установленных правовыми актами Банка России;

- заверенный банком-партнером список филиалов, отделений и дополнительных офисов, осуществляющих кредитование субъектов малого предпринимательства на территории Краснодарского края, с указанием адресов и номеров телефонов;

- заверенную банком-партнером информацию об объеме ссудного портфеля банка-партнера по выданным субъектам малого предпринимательства Краснодарского края кредитам на 1 января и последнюю отчетную дату текущего года;

- заверенную банком-партнером информацию об установленных (утвержденных) нижних и верхних пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого предпринимательства кредитам и сроках кредитования;

- утвержденные тарифы по начислению процентов на сумму размещенных денежных средств фонда на счете банка-партнера;

- заверенную банком-партнером информацию об установленных (утвержденных) сроках рассмотрения кредитных заявок;

- подписанное руководителем банка-партнера (структурного подразделения) письменное обязательство об установлении размера мультипликатора, в случае включения банка-партнера в состав банков-партнеров фонда;

- утвержденный ежемесячный график освоения испрашиваемого лимита поручительств;

- справку банка-партнера о величине доли просроченной задолженности в кредитном портфеле финансовой организации по выданным субъектам малого предпринимательства кредитам.

Банк-партнер несет ответственность за предоставление недостоверной информации (документов) согласно действующему законодательству.

3.3. Предварительно изученные заявления банков-партнеров вместе с приложенными к ним документами представляются исполнительным директором на рассмотрение комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.

ГАРАНТ:

Порядок проведения открытого конкурса по отбору кредитных организаций утвержден приказом департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края от 27 февраля 2010 г. N 18

Основанием для отказа в рассмотрении заявлений банков-партнеров комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам является предоставление финансовой организацией неполного пакета документов, указанного в п. 3.2 настоящего Порядка.

Решение об отказе банку-партнеру в рассмотрении заявления комиссией по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам доводится исполнительным директором фонда до соответствующего банка-партнера в письменной форме.

3.4. По итогам рассмотрения заявок банков-партнеров комиссия по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам выносит следующее решение:

- о банках-партнерах, прошедших отбор, с которыми будет подписано соглашение о сотрудничестве;

- об установлении общего лимита поручительств фонда;

- об определении лимита поручительств, установленного на конкретные банки-партнеры согласно Приложению N 2 к настоящему приказу.

Комиссия по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам оформляет принятое решение в форме протокола заседания комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.

3.5. Принятое решение комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам, указанное в п. 3.4. настоящего Порядка, доводится до сведения банков, подавших заявление о рассмотрении возможности заключения соглашения с фондом.

4. Размещение средств фонда в банках-партнерах

4.1. После установления лимитов поручительств на конкретные банки-партнеры фонд имеет право разместить свои средства на отдельных счетах в банках-партнерах, а также на счетах в других банках, с учетом предлагаемых мультипликаторов и доходности от размещения на счетах.

4.3. Средства фонда могут размещаться на депозитных счетах с целью получения дохода.

4.4. В случае расторжения соглашения средства, размещенные в банке-партнере, по требованию фонда в течение трех дней возвращаются банком-партнером на расчетный счет фонда, указанный в таком требовании.

5. Расторжение соглашения с банком-партнером

5.1. Фонд и банк-партнер вправе досрочно расторгнуть соглашение о сотрудничестве в любое время по своему усмотрению.

5.2. О досрочном расторжении заключенного между фондом и банком-партнером соглашения стороны обязаны в письменной форме уведомить своего партнера не позднее, чем за 30 (тридцать) дней до даты досрочного расторжения соглашения.

5.3. Досрочное расторжение соглашения не влечет за собой автоматического досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных с банком-партнером трехсторонних договоров поручительств и отказ со стороны фонда, банка-партнера, заемщика от исполнения обязательств по ним.

5.4. С момента получения фондом либо банком-партнером уведомления о досрочном расторжении заключенного между ними соглашения новые договоры поручительства фонда не заключаются.

5.5. До момента досрочного расторжения соглашения банк-партнер обязан надлежащим образом исполнять все свои обязательства, указанные в договорах поручительств и соглашениях, касающихся деятельности фонда.

5.6. С момента получения исполнительным директором фонда уведомления банка-партнера о досрочном расторжении заключенного с фондом соглашения или направления в банк-партнер уведомления в порядке, установленном п. 5.2. настоящего Порядка, решением комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам оставшаяся часть лимита поручительств, установленных на банк-партнер, с которым расторгается соглашение, распределяется между другими банками-партнерами.

6. Ответственность фонда

Фонд несет субсидиарную ответственность перед банком-партнером по выданным им кредитам, в части поручительства фонда, в пределах суммы размещенных денежных средств на счетах данного банка-партнера с целью обеспечения предоставляемых поручительств.

7. Заключительные положения

7.1. Настоящий Порядок может быть изменен (дополнен) приказом учредителя по собственной инициативе, представлению исполнительного директора фонда или решением комиссии по вопросам отбора банков- партнеров и выдачи поручительств заемщикам.

7.2. Информация об изменениях (дополнениях) Порядка доводится до сведения банкам-партнерам не позднее 14 (четырнадцати) календарных дней с даты их утверждения.

7.3. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные между фондом и банками-партнерами соглашения.

Руководитель департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края

А.Ю. Синицына