Приложение N 3. Требования к субъектам малого предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства - претендентам на получение поручительств и порядок их предоставления фондом

Приложение N 3

Утверждены
приказом департамента инвестиций
и проектного сопровождения
Краснодарского края
от 7 декабря 2009 г. N 161

Требования к субъектам малого предпринимательства
и организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства -
претендентам на получение поручительств и порядок
их предоставления фондом

1. Общие положения

1.1. Настоящие Требования определяют общие условия и принципы организации предоставления поручительств некоммерческой организацией "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" по обязательствам, возникающим из кредитного договора по возврату суммы основного долга субъектами малого предпринимательства соответствующим банкам-партнерам.

1.2. В настоящем документе используются понятия, приведенные в п. 1.2 Приложения N 1 к настоящему приказу.

1.3. Порядок предоставления поручительств фондом субъектам малого предпринимательства определяется законодательством Российской Федерации, настоящими Требованиями, а также иными применимыми внутренними документами фонда, утверждаемыми его учредителем.

1.4. Поручительство фонда выдается на условиях платности, срочности и возвратности заемщиком долговых обязательств.

1.5. Поручительство фонда выдается на условиях его субсидиарной ответственности перед банком-партнером.

2. Критерии предоставления поручительства фонда

2.1. Поручительство фонда выдается субъектам малого предпринимательства:

- зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Краснодарского края не менее 12 (двенадцати) месяцев;

- по кредитным договорам, заключаемым на срок не менее 12 (двенадцати) месяцев и не более 36 (тридцати шести) месяцев;

- не имеющим нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров в соответствующем банке-партнере;

- не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за получением поручительства фонда, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых, в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы кредита.

2.2. Поручительство фонда не выдается субъектам малого предпринимательства:

1) по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов на обслуживание ранее взятых кредитов, и цели, не связанные с осуществлением субъектом малого предпринимательства основной производственной деятельности;

2) являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

3) производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);

4) являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

5) осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

6) являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

7) не представившим документы, определенные настоящим Порядком, или представившим недостоверные сведения и документы.

2.3. Размер поручительства фонда не может превышать 70% (семидесяти процентов) от суммы основного долга заемщика по кредиту.

Субсидиарная ответственность фонда за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ограничивается долей ответственности фонда, согласно договору поручительства, относительно оставшейся суммы основного долга по кредиту после взыскания денежных средств, имущества с заемщика и его залогодателей, поручителей третьих лиц (при наличии).

2.4. В рамках выданного поручительства фонд не отвечает перед банком-партнером за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по кредитному договору, в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафы, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных таким неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств перед банком-партнером по заключенному договору.

2.5. Совокупный объем поручительств, одновременно действующих в отношении одного заемщика не может превышать 10% от общего лимита поручительств, установленного решением комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.

Максимальная величина совокупного объема поручительств, одновременно действующих в отношении одного заемщика, устанавливается соглашением о сотрудничестве с банком-партнером.

2.6. Поручительство фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению установленного фондом для банка-партнера лимита выдачи поручительств, с учетом мультипликатора.

3. Порядок документального оформления поручительства фонда

Поручительство фонда документально оформляется путем заключения трехстороннего договора поручительства между банком-партнером (кредитором), субъектом малого предпринимательства (заемщиком) и фондом (поручителем).

4. Порядок предоставления поручительства фонда

4.1. Заемщик самостоятельно обращается в банк-партнер с заявкой на получение кредита.

4.2. Банк-партнер самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита.

4.3. В случае, если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк-партнер информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору поручительства фонда.

4.4. При согласии заемщика получить поручительство фонда, банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в фонд подписанную заемщиком и согласованную банком-партнером заявку на получение поручительства фонда, составленную по форме, утвержденной приказом фонда.

Одновременно с указанной заявкой банк-партнер направляет в фонд следующие документы:

- выписку из протокола заседания (решения) кредитного (финансового) банка-партнера о предоставлении кредита при условии получения поручительства фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита заемщиком в размере не менее 30% от суммы выдаваемого кредита и процентов на нее;

- сведения о заемщике по форме, утвержденной приказом фонда;

- копию заключения банка-партнера о финансовом состоянии заемщика;

- заявку на получение поручительства фонда по форме, утвержденной приказом фонда;

- копию свидетельств о государственной регистрации заемщика и ИНН;

- копии учредительных документов заемщика;

- копии приказа о назначении руководителя юридического лица, его паспорта либо копия паспорта индивидуального предпринимателя;

- справку банка-партнера об отсутствии у заемщика нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров в этом банке-партнере;

- справку налогового органа, подтверждающую отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- иные документы, предусмотренные банком-партнером.

Копии документов должны быть заверены должным образом (удостоверены оттиском печати (штампа) банка-партнера и подписью уполномоченного для заверения документации сотрудника банка-партнера).

В заявке субъекта малого предпринимательства на получение поручительства фонда должно быть подтверждение следующих положений, касающихся деятельности заемщика:

1) осуществление деятельности на территории Краснодарского края не менее чем 12 (двенадцать) месяцев;

2) отсутствие нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров данном банке;

3) отсутствие в отношении юридического лица в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, фактов применения процедур несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность компании подлежит лицензированию);

4) целью кредита не является проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов на обслуживание ранее взятых кредитов, и цели, не связанные с осуществлением субъектом малого предпринимательства основной производственной деятельности;

5) не является кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

6) не занимается производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);

7) не является участником соглашений о разделе продукции;

8) не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

9) не является в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

10) представляет полный пакет достоверных документов, сведений и информации, определенных фондом;

11) соответствие критериям, применяемым Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства;

12) отсутствие на последнюю отчетную дату, перед датой обращения, за получением поручительства фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней.

Также в указанной заявке заемщиком должно быть указано его согласие на предоставление банком-партнером фонду необходимых документов и информации (в том числе о финансовом состоянии), необходимых для решения вопроса о предоставлении поручительства фонда.

Банк-партнер и заемщик несут ответственность за предоставление недостоверной информации (документов) согласно действующему законодательству РФ.

4.5. До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства фонда заемщик вправе самостоятельно предоставить в фонд дополнительные документы, помимо указанных в п. 4.4 настоящего Порядка.

4.6. Фонд вправе запросить у банка-партнера либо заемщика дополнительные документы и проверить достоверность всех представленных документов, в том числе путем осмотра имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения кредита, проведения собеседований с заемщиком.

Запрос фонда о предоставлении дополнительных документов может быть направлен в банк-партнер не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты получения заявки на получение поручительства фонда.

Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен банком-партнером в адрес фонда не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса фонда.

4.7. Фонд в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты получения заявки банка-партнера на получение поручительства фонда или получения дополнительных документов из банка-партнера на основании направленного фондом запроса обязан вынести одно из следующих решений:

- о предоставлении поручительства фонда заемщику;

- об отказе в предоставлении поручительства фонда заемщику.

Решение фондом принимается по итогам рассмотрения заявки субъекта малого предпринимательства и приложенных к ней документов на заседании комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.

Основанием для принятия одного из указанных в п. 4.7 настоящего Порядка решений являются:

- положительное решение кредитного (финансового) комитета банка-партнера о предоставлении заемщику кредита;

- удовлетворение критериям предоставления поручительства фондом, указанные в настоящем Порядке;

- иная информацию (документы), имеющаяся у фонда.

Указанное решение составляется в письменной форме и доводится до сведения банка-партнера в течение 3 (трех) рабочих дней со дня принятия.

4.9. В случае принятия решения о предоставлении поручительства фонда:

- банк-партнер и заемщик в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента их уведомления фондом о принятии решения документально оформляют поручительство фонда;

- заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства фонда:

а) оплачивает вознаграждение фонду;

б) предоставляет в фонд копию указанного платежного документа;

в) заключает с фондом соглашение о, безакцептном списании денежных средств со всех своих расчетных счетов по форме, утвержденной приказом фонда, в случае оплаты фондом обязательств (их части) заемщика и предъявления ему требований в порядке регресса;

4.10. После заключения кредитного договора с заемщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств, банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней направляет в фонд:

- копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство фонда;

- копии документов, подтверждающих наличие обеспечения суммы обязательств в размере не менее 30%, по кредитному договору, по которому было выдано поручительство фонда;

- копии документов, подтверждающих фактическое получение денежных (кредитных) средств заемщиком от банка-партнера.

4.11. Фонд обеспечивает учет и хранение документов о выданных им поручительствах, приложений, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства фонда, а также заявок заемщиков о предоставлении поручительства фонда, с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче поручительства фонда было отказано.

5. Расчет вознаграждения фонда по выданным поручительствам

5.1. Сумма вознаграждения некоммерческой организации "Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края" по выданным поручительствам субъектам малого предпринимательства устанавливается в размере 2,5% годовых от объема выданного фондом поручительства и уплачивается единовременно за весь период действия договора поручительства в течение 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства фонда.

5.2. Максимальный размер вознаграждения фонду по договору поручительства не может превышать 4/5 ставки рефинансирования Центрального Банка России на дату заключения такого договора от суммы выданного поручительства.

5.3. В случае досрочного погашения кредита, уплаченная субъектом малого предпринимательства сумма вознаграждения по выданному фондом поручительству возврату не подлежит, если соглашением о сотрудничестве фонда и банка-партнера и/или договором поручительства не предусмотрен перерасчет за фактический срок пользования кредитными средствами.

6. Информационное взаимодействие в период действия
поручительства фонда

6.1. В период действия поручительства фонда:

6.1.1. Заемщик обязан:

- не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня допущения им нарушений кредитного договора, письменно извещать фонд о таких фактах, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга и процентов на нее, об изменении анкетных данных по заключенному договору (адрес регистрации, контактная информация, взятые обязательства по другим кредитам, займам и т.д.), а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору;

- информировать фонд об открытии расчетных и иных счетов в финансовых организациях в течение 10 рабочих дней со дня открытия счета и в этот же срок заключать с фондом соглашения на безакцептное списание денежных средств с соответствующих счетов.

6.1.2. Банк-партнер обязан:

- при изменении условий кредитного договора, в течение 3 (трех) рабочих дней после внесения изменений в кредитный договор, письменно извещать об указанных изменениях фонд;

- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней письменно уведомлять фонд об исполнении заемщиком своих текущих обязательств по кредитному договору (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);

- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты возникновения просрочки по кредитному договору в письменном виде уведомлять фонд об этом инциденте с указанием сумм неисполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед банком-партнером;

- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения запроса фонда предоставлять последнему информацию и документы, касающиеся кредитных отношений с заемщиком, по которым фонд выступил поручителем;

- ежеквартально не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, предоставлять в фонд отчет о ходе исполнениях# выданных банком-партнером обязательств с привлечением поручительств фонда по согласованной сторонами форме.

6.1.3. Фонд обязан:

- в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования банка-партнера об исполнении фондом обязательств по договору поручительства письменно уведомлять о получении такого требования заемщика.

6.2. Заемщик, банк-партнер и фонд при изменении своих реквизитов (банковских, наименования, места нахождения (регистрации) в течение 3 (трех) рабочих дней в письменной форме должны информировать друг друга.

7. Порядок выполнения фондом обязательств по выданному поручительству
и его прекращение

7.1. Обязательства фонда перед банком-партнером по предоставленному заемщику поручительству возникают исключительно после исполнения банком-партнером всех требований, предусмотренных настоящим разделом.

7.2. В срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк-партнер предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику.

Копия указанного требования в тот же срок направляется банком-партнером фонду.

Заемщик обязан принять меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании банка-партнера.

Банк-партнер обязан предоставить фонду документальное подтверждение от заемщика о невозможности исполнить текущее обязательство перед банком-партнером.

7.3. С момента возникновения просрочки по задолженности заемщика перед банком-партнером и до момента возникновения обязанностей фонда перед банком-партнером, последний обязан предпринять меры, в том числе:

7.3.1. провести мероприятия досудебного урегулирования вопроса (получить мотивированный отказ заемщика от исполнения кредитных обязательств (требования);

7.3.2. передать спорное дело на рассмотрение в арбитражный суд;

7.3.3. обеспечить обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением фонда;

7.3.4. наложить арест на имущество заемщика (залогодателя, поручителя);

7.3.5. наложить арест на банковские счета заемщика (поручителя);

7.3.6. получить постановление службы судебных приставов о возбуждении исполнительного производства в отношении заемщика и оказывать содействие в рамках исполнительного производства.

7.4. В рамках принятия мер, указанных в пункте 7.3 настоящего Порядка, банк-партнер обязан информировать фонд о ходе их проведения в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения таких действий.

7.5. Если средств, взысканных с заемщика после исполнения условий п. 7.3 настоящего Порядка не достаточно для удовлетворения требований банка-партнера, последний вправе предъявить требование (претензию) к фонду, в соответствии с условиями соглашения о сотрудничестве и/или договора поручительства.

Требование банка-партнера должно содержать:

- реквизиты договора поручительства;

- реквизиты кредитного договора;

- наименование заемщика;

- сумма требований с разбивкой на сумму основного долга и проценты на нее;

- расчет ответственности фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема ответственности фонда;

- номер счета банка-партнера, на который подлежат зачислению денежные средства;

- срок удовлетворения требования.

К указанному требованию прикладывается следующая документация:

- расчет задолженности заемщика и ответственности фонда;

- копии документов, подтверждающих задолженность заемщика перед банком-партнером;

- копия требования (претензии) банка-партнера, направленная заемщику;

- документы, подтверждающие проведение мероприятий досудебного урегулирования вопроса, в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации;

- письменный отказ должника от исполнения обязательств;

- документы, подтверждающие обращение взыскания на залог и/или поручительства третьих лиц, за исключением фонда;

- документы, подтверждающие наложение ареста на счета заемщика и/или поручителей третьих лиц, за исключением фонда;

- материалы дела (исковое заявление, определения, постановления суда);

- определение суда о принятии обеспечительных мер по иску (исполнительный лист);

- копия Решения суда;

- копия Постановления о возбуждении исполнительного производства;

- копия Постановления о прекращении исполнительного производства в отношении заемщика (при наличии) по основаниям:

а) об отсутствии у заемщика средств (имущества);

б) о взыскании с заемщика суммы долга (ее части).

Изначально, банк-партнер обязан предоставлять в фонд заверенные должным образом копии указанных документов по мере их поступления, но не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня получения (отправления, передачи) этой документации.

В этом случае банк-партнер имеет право предоставить фонду в качестве приложения к требованию об уплате только недостающую документацию, а также документ, подтверждающий факт передачи ранее предоставленной документации.

7.6. Фонд в течение 3 (трех) рабочих дней с даты получения требования банка-партнера в письменной Форме уведомляет заемщика о предъявлении банком-партнером требования.

7.7. Списание средств со счета фонда по предъявленному требованию банка-партнера осуществляется:

1) в пределах доли ответственности фонда, согласно договору поручительства, от оставшейся суммы основного долга по кредиту после взыскания денежных средств, имущества с заемщика, его залогодателей и поручителей;

2) в порядке, предусмотренном соглашением о сотрудничестве между фондом и банком-партнером и/или договором поручительства.

Обязательства фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента поступления денежных средств на счет банка-партнера.

7.8. В случае предъявления заемщику требования о досрочном погашении кредита, в связи с невыполнением им условий кредитного договора и невозможности погасить предъявляемую сумму, фонд отвечает по обязательствам в размере непогашенной суммы основного долга по кредиту, но не более доли своей ответственности, согласно договору поручительства, и имеет право на погашение обязательства в течение 1 (одного) месяца.

7.9. Фонд, по согласованию с банком-партнером, имеет право:

- расторгнуть договор поручительства, в случае погашения заемщиком суммы основного долга кредита в размере поручительства фонда;

- пересмотреть условия договора поручительства, в случае погашения заемщиком части суммы основного долга по кредиту.

8. Порядок перехода прав к фонду после выполнения обязательств
по выданному поручительству

8.1. К фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства (обязательства заемщика по кредитному договору) переходят права требования в порядке регресса в сумме фактически удовлетворенных требований банку-партнеру (за период с момента погашения обязательств фондом перед банком-партнером до момента их погашения заемщиком перед фондом) и понесенных фондом затрат, связанных с процедурой обращения регресса, неустойки в соответствии с договором поручительства за каждый день просрочки.

После исполнения обязательств по договору поручительства фонд в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты перечисления денежных средств предъявляет банку-партнеру требование о предоставлении документов и информации, удостоверяющих права требования банка-партнера к заемщику и передаче фонду прав, обеспечивающих эти требования.

8.2. Банк-партнер в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента получения требования от фонда передает последнему все документы и информацию, удостоверяющие права требования банка-партнера к заемщику, а также права, обеспечивающие эти требования.

Документы банком-партнером передаются фонду в подлинниках, а в случае невозможности сделать это, в виде заверенных банком-партнером копий.

8.3. Передача документов от банка-партнера фонду осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.

9. Заключительные положения

9.1. Настоящий Порядок может быть изменен (дополнен) приказом учредителя фонда по собственной инициативе, представлению исполнительного директора фонда или решению комиссии по вопросам отбора банков-партнеров и выдачи поручительств заемщикам.

9.2. Информация об изменении (дополнении) настоящего Порядка доводится до сведения банкам-партнерам в срок не позднее 14 (четырнадцати) дней с даты их утверждения.

9.3. При необходимости, в связи с внесением в настоящий Порядок изменений и дополнений, вносятся изменения и дополнения в заключенные между фондом и банками-партнерами соглашения.

Руководитель департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края

А.Ю. Синицына