Подраздел 2. Споры, возникающие из страховых правоотношений

Подраздел 2. Споры, возникающие из страховых правоотношений

2.1. Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного условия в договоре страхования или в Правилах добровольного страхования противоречит федеральному законодательству.

Ш. обратилась в суд с иском к ООО о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, указав, что в период действия договора добровольного страхования транспортного средства наступил страховой случай, в результате которого произошла полная гибель транспортного средства. Страховщик страховую выплату не произвел.

Решением районного суда исковые требования удовлетворены частично, с ООО в пользу Ш. взыскано страховое возмещение, расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и оценку ущерба, компенсация морального вреда, штраф и судебные расходы.

При этом пришел к выводу об обоснованном применении ответчиком к расчету размера страховой выплаты процента амортизационного износа автомобиля, поскольку такой расчет выплаты предусмотрен Правилами страхования, отказав в иске в данной части.

Судебная коллегия с данным выводом суда не согласилась.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам от 09.10.2014 по делу N 33-5216/2014.

2.2. В случае полной гибели имущества вычет из действительного размера ущерба стоимости годных остатков противоречит принципу полного возмещения вреда.

Р. обратился с иском к ОСАО о взыскании страхового возмещения, указав, что в результате дорожно-транспортного происшествия наступила конструктивная гибель принадлежащего ему автомобиля. Поскольку его гражданская ответственность застрахована в ОСАО, он обратился с заявлением о наступлении страхового случая к ответчику, который выплатил страховое возмещение в размере 50 940 рублей 96 копеек. Полагал, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме, так как стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определена независимым экспертом в размере 97 773 рублей 85 копеек, рыночная стоимость транспортного средства на момент ДТП - 64 600 рублей.

Частично удовлетворяя исковые требования, мировой судья, установив факт нарушения прав истца на выплату страхового возмещения в полном объеме, пришел к выводу о том, что с ОСАО в пользу истца подлежит взысканию 19 759 рублей 04 копейки - невыплаченное страховое возмещение, неустойка за период просрочки его выплаты, убытки, связанные с оценкой поврежденного автомобиля, расходы на оплату услуг представителя и штраф.

Суд апелляционной инстанции, отменяя решение мирового судьи и отказывая Р. в удовлетворении заявленных требований, исходил из правомерности действий ОСАО, исключившего из размера ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, стоимость годных остатков транспортного средства, поскольку иное ведёт к неосновательному обогащению истца.

Президиум Архангельского областного суда с выводами суда апелляционной инстанции не согласился, оставил решение мирового судьи без изменения, указав следующее.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку в результате ДТП наступила полная гибель транспортного средства, что дает потерпевшему право требовать возмещения убытков в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая (подпункт "а" пункта 2.1 статьи 12 Закона об ОСАГО), восстановление нарушенного права истца возможно путем взыскания с ответчика действительной стоимости утраченного автомобиля.

Постановление суда кассационной инстанции от 12.11.2014 по делу N 44г-0024/2014.

Примечание: с 1 сентября 2014 года изменился порядок определения страховой выплаты в случае полной гибели транспортного средства.

Так, в соответствии с подпунктом "а" пункта 18 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 21.07.2014 N 223-ФЗ) размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

"а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость;".