Подраздел 7. Споры, вытекающие из кредитных правоотношений

Подраздел 7. Споры, вытекающие из кредитных правоотношений

7.1. Прекращение обязательств, возникших из смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора, договора возмездного оказания услуг и других, в связи с досрочным исполнением и погашением кредита, является основанием к возврату платы за подключение к программе добровольного коллективного страхования пропорционально сроку действия такого договора.

Л. обратилась в суд с иском к ОАО о взыскании денежных сумм за участие в программе страхования, неустойки, компенсации морального вреда, указав, что 13.12.2011 заключила с ОАО договор о предоставлении кредита на период 60 месяцев. Условиями договора предусмотрена плата за подключение к программе коллективного страхования жизни. Досрочно погасив задолженность по кредиту, Л. просила взыскать с ответчика необоснованно удержанную плату за участие в программе страхования, неустойку, компенсацию морального вреда, штраф.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что услуга по подключению к программе страхования истцу не была навязана, поскольку Л. была ознакомлена с предлагаемыми ответчиком условиями кредитования и, воспользовавшись правом заключения кредитного договора с условием страхования, осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по внесению платы за подключение к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды. Кроме того, суд исходил из того, что данная услуга была оказана заемщику в полном объеме путём включения в реестр застрахованных лиц, оплаты страховой премии страховой компании, а также оплаты этой услуги путем разового платежа.

Отменяя решение суда первой инстанции, судебная коллегия указала, что при заключении 13.12.2011 смешанного договора стороны определили существенное условие о сроке действия договора равном 60 месяцам. Указанный срок распространяется на все элементы договора и по кредитованию, и по открытию спецкартсчета, и по оказанию услуг по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, иного срока заключенный между сторонами договор не содержит. Поэтому выводы суда об однократном (разовом) оказании услуги в момент заключения договора противоречат обстоятельствам дела, условиям заключенного между сторонами договора.

Кроме того, как следовало из условий договора, содержащихся в заявлении-оферте в рамках договора организации страхования клиента, Л. должен быть оказан комплекс услуг по включению в реестр застрахованных лиц, оплате страховой компании страховых премий, информированию страховой компании о наступлении страховых случаев и передаче предоставленных документов по страховым случаям.

По условиям договора заключенного между Банком и Страховщиком ЗАО, Банк ежемесячно предоставляет страховщику реестр застрахованных лиц.

Из вышеизложенного следует, что оказание услуг по присоединению к программе страхования эквивалентно периоду действия кредитного договора.

Поскольку плата за услугу включения в программу страховой защиты заемщика определена из расчета срока договора - 60 месяцев, иной порядок определения цены данной услуги сторонами не установлен, судебная коллегия определила размер платы за услугу, подлежащей взысканию с ОАО в пользу потребителя пропорционально периоду ее предоставления - с 13.12.2011 по 12.05.2012 - шесть календарных месяцев, возврату подлежит полученная Банком плата за 54 месяца.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам от 25.12.2014 по делу N 33-6396/2014.