Постановление Губернатора Хабаровского края от 24 апреля 2003 г. N 134 "Об Основных направлениях развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае на 2003 - 2004 годы" (утратило силу)

Постановление Губернатора Хабаровского края
от 24 апреля 2003 г. N 134
"Об Основных направлениях развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае на 2003 - 2004 годы"

ГАРАНТ:

Постановлением Губернатора Хабаровского края от 22 июля 2008 г. N 94 настоящее постановление признано утратившим силу

В целях удовлетворения потребностей жителей края в доступных потребительских кредитах путем создания и развития кредитных потребительских кооперативов граждан за счет объединения временно свободных денежных средств населения и в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан", Постановлением Губернатора Хабаровского края от 21 октября 2002 г. N 460 "О развитии на территории Хабаровского края кредитной потребительской кооперации" постановляю:

1. Утвердить прилагаемые:

Основные направления развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае на 2003 - 2004 годы;

План мероприятий по реализации Основных направлений развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае на 2003 - 2004 годы.

2. Контроль за выполнением настоящего Постановления возложить на заместителя Председателя Правительства края - Министра экономического развития и внешних связей края Левинталя А.Б.

3. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его подписания.

Губернатор Хабаровского края

В.И. Ишаев

Основные направления
развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае на 2003 - 2004 годы
(утв. постановлением Губернатора Хабаровского края от 24 апреля 2003 г. N 134)

Введение

Основные направления развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае на 2003 - 2004 годы (далее именуются - Основные направления) являются комплексом мероприятий, направленных на повышение заинтересованности граждан в организации кредитных потребительских кооперативов и их союзов, а также на укрепление социального благополучия населения и оказание конкретной помощи в становлении новых элементов рыночной инфраструктуры.

Основные направления отражают вопросы реализации федеральных и краевых программ по решению острых социальных проблем, в том числе жилищного строительства, занятости населения, развития малого бизнеса, в том числе в сельской местности, привлечения инвестиций в экономику края.

1. Состояние, проблемы и причины необходимости развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае

1.1. Анализ современного состояния кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае

По состоянию на 1 марта 2003 г. кредитная потребительская кооперация в крае представлена 15 кредитными потребительскими кооперативами граждан, 8 из которых входят в Межрегиональную ассоциацию кредитных союзов Дальнего Востока и Забайкалья. Общее количество пайщиков кооперативов составляет 6,3 тыс. человек. Активы кооперативов составляют около 33 млн. рублей, кредитный портфель на начало 2003 года - 22,5 млн. рублей. За 2002 год кредитными кооперативами выдано около 3 тыс. займов на сумму 36,9 млн. рублей.

Показатели состояния кредитной потребительской кооперации свидетельствуют о том, что в Хабаровском крае заложены основы для развития кредитных потребительских кооперативов граждан, кредитных союзов.

Позитивным моментом в формировании небанковских кредитных организаций в Хабаровском крае является складывающаяся инфраструктура рынка, наличие и активная деятельность Межрегиональной ассоциации кредитных союзов Дальнего Востока и Забайкалья.

Тем не менее кредитная потребительская кооперация еще не заняла надлежащего положения в реализации дополнительной возможности самофинансирования населения, предпринимателей и предприятий малого бизнеса Хабаровского края.

1.2. Проблемы развития кредитной потребительской кооперации в крае

Важным фактором, сдерживающим развитие кредитной потребительской кооперации на территории Хабаровского края, является отсутствие уполномоченного федерального органа, осуществляющего государственное регулирование деятельности кредитных кооперативов и их союзов. До настоящего времени Правительством Российской Федерации он не определен и, соответственно, не разработаны нормативные правовые акты, регулирующие деятельность данных кооперативов.

Развитие кредитной кооперации значительно сдерживается вследствие неурегулированности вопросов, связанных с налогообложением кредитных потребительских кооперативов. Отсутствуют утвержденные Министерством финансов Российской Федерации методические разработки по ведению бухгалтерского учета и налогообложению кредитных потребительских кооперативов.

Во многих случаях кредитные потребительские кооперативы граждан не создаются из-за недоверия граждан ко вновь организованным структурам, отсутствия достаточного первичного капитала для организации работы кооператива, а также отсутствия специалистов, способных организовать их деятельность.

В Хабаровском крае отсутствует система подготовки и переподготовки кадров для работы в кредитных потребительских кооперативах.

Высшие учебные заведения края не имеют учебных программ и подготовленных преподавателей по вопросам становления и развития кредитной кооперации.

Имеются и финансовые проблемы подготовки специалистов, так как в основном кредитные потребительские кооперативы граждан не имеют возможности самостоятельно ее финансировать.

1.3. Причины необходимости развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае

Основными причинами необходимости развития кредитной потребительской кооперации в Хабаровском крае являются незначительные объемы кредитования населения коммерческими банками, значительные трудности доступа к кредитным ресурсам как для граждан, так и для субъектов малого бизнеса.

В 2002 году кредитные организации края более активно, чем в прошлые годы, осуществляли работу с населением по предоставлению кредитов.

Потребительские кредиты, предоставленные физическим лицам, на конец 2002 года по сравнению с началом года возросли в 2,4 раза. Несмотря на рост потребительских кредитов, удельный вес их в общем объеме кредитных вложений остается достаточно низким - 8,7 процента на 1 января 2003 г.

Система финансово-кредитного обеспечения малых предприятий в крае развита недостаточно. В настоящее время коммерческие банки, располагающие достаточными финансовыми ресурсами, ориентированы, прежде всего, на работу с крупными заемщиками и неохотно кредитуют предприятия малого бизнеса. Причинами этого являются высокие риски кредитования, несовершенство системы обеспечения кредита, большие издержки при реализации залогового имущества. Субъектам малого бизнеса для получения кредита в банке требуется положительная кредитная история, ликвидный залог, превышающий сумму кредита по стоимости в 2 - 3 раза, многолетний стаж деятельности. Препятствием для кредитования малых предприятий является также высокая стоимость кредита и сложность его оформления.

Отсутствие доступных кредитных ресурсов заставляет предпринимателей обращаться к теневым источникам финансовых средств. При этом укореняются отношения между партнерами вне правового поля, формируется неблагоприятный имидж предпринимательства в целом, многие предпринимательские инициативы остаются нереализованными.

Перечисленные факторы являются для малых предприятий непреодолимыми барьерами при попытках получения в банках кредитов на развитие предприятий.

В последние годы отмечается тенденция роста как номинальных, так и реальных денежных доходов населения. Увеличилась доля граждан, имеющих доходы выше прожиточного минимума, что способствовало положительной динамике депозитов физических лиц как по региональным банком, так и по филиалам кредитных организаций других регионов. Вклады населения за 2002 год увеличились на 66,4 процента. В тоже время жители края не имеют полной гарантии по сохранности своих сбережений, ощущается недоверие к коммерческим банкам в связи с отсутствием федерального закона о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Обеспеченность банковскими услугами в крае на 1 января 2003 г. соответствует среднероссийскому уровню и характеризуется следующими показателями: в среднем по региону на одно подразделение кредитной организации приходится 18,5 тыс. жителей и 395 юридических лиц, на одного жителя в среднем открыто 1,6 счета, а на одно юридическое лицо - 1,2 счета. Не-, смотря на это, население, предприниматели и предприятия в сельской местности, особенно в отдаленных северных районах края, расположенных за сотни километров от районных центров, испытывают значительные трудности в банковском обслуживании из-за дефицита там кредитных организаций. Еще более усугубила положение в этих районах края реорганизация, проведенная в 2000 - 2001 годах Сберегательным банком Российской Федерации, которая привела к сокращению структурной сети подразделений банка.

В связи с вышеизложенным, а также в рамках решения вопроса развития организованных форм сбережений актуальной является задача развития кредитной кооперации в крае как особой формы финансового посредничества.

2. Цели и задачи Основных направлений

Главная цель Основных направлений - повышение степени доступности кредитования и надежности сбережения денежных средств граждан, субъектов малого бизнеса, в том числе в сельской местности.

Основными задачами, которые необходимо решить, являются:

создание на добровольной основе широкой сети кредитных потребительских кооперативов граждан по месту жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности и т.д., а также кредитных сельскохозяйственных (фермерских) кооперативов и союзов, пайщиками которых могут являться не только физические, но и юридические лица;

проведение разъяснительной работы через средства массовой информации по вопросам расширения возможностей взаимокредитования граждан;

содействие в развитии кредитных потребительских кооперативов граждан в различных сферах деятельности, в том числе в сельских (фермерских) хозяйствах, на основе взаимокредитования;

привлечение средств населения через кредитные потребительские кооперативы граждан для решения социально-экономических проблем соответствующих территорий, в частности для решения проблем жилищного строительства, инвестиций в малые и средние предприятия и т.д.;

внедрение стандартов деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан, типовых уставов, договоров по осуществлению заемных операций кредитными потребительскими кооперативами граждан, учета и отчетности;

организация оказания спонсорской, благотворительной и других форм финансовой помощи в создании кредитных потребительских кооперативов граждан предприятиями и организациями края независимо от форм собственности;

стимулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан, зарегистрированных в сельских населенных пунктах, путем оказания поддержки за счет бюджетных средств;

отработка методики контроля за деятельностью кредитных потребительских кооперативов граждан;

создание условий для развития инфраструктуры кредитной потребительской кооперации - консультационных центров по проблемам развития кредитных потребительских кооперативов граждан, координационных советов, ассоциаций и союзов;

проведение семинаров, подготовка и повышение квалификации специалистов кредитных потребительских кооперативов граждан.

3. Механизм реализации Основных направлений

Реализация задач, определенных в Основных направлениях, будет достигнута за счет:

- взаимодействия кредитных потребительских кооперативов с Межрегиональной ассоциацией кредитных союзов Дальнего Востока и Забайкалья;

- формирования нормативно-правовой и методической базы территориального значения в рамках полномочий, установленных Конституцией Российской Федерации;

- создания и поддержки эффективных механизмов использования средств краевого и местных бюджетов для достижения целей Основных направлений;

- организации и проведения информационной работы среди населения;

- привлечения в экономику края инвестиционных ресурсов, включающих свободные (неразмещенные) средства кредитных кооперативов и союзов;

- разработки и распространения рекламно-информационных материалов, участия в семинарах и конференциях, формирования информационных банков данных.

Исполнителями мероприятий по реализации Основных направлений являются министерства края, комитеты, управления и иные органы Правительства Хабаровского края, Межрегиональная ассоциация кредитных союзов Дальнего Востока и Забайкалья, организации кредитной потребительской кооперации.

Обязательными условиями целесообразности создания кредитных потребительских кооперативов граждан являются инициатива и заинтересованность снизу и наличие лидера, который может возглавить организационную работу.

4. Социально-экономическая эффективность реализации разработанных мероприятий

Выполнение намеченного Плана мероприятий по реализации Основных направлений позволит в короткие сроки создать самостоятельные небанковские кредитные учреждения, которые в нынешних условиях позволят обеспечить заполнение вакуума в кредитном обеспечении граждан, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса на кооперативной основе.

Развитие в Хабаровском крае кредитной потребительской кооперации будет способствовать решению гражданами, пайщиками кооперативов своих социально-экономических проблем. До конца 2004 года активы кредитных потребительских кооперативов увеличатся в 1,5 раза, будет обеспечен прирост кредитного портфеля не менее чем в 2 раза.