Приложение N 4.5

Приложение N 4.5
к краевой целевой программе
"Развитие и поддержка малого
и среднего предпринимательства
в Хабаровском крае на 2010 - 2012
годы", утвержденной постановлением
Правительства Хабаровского края"
от 23 июля 2009 г. N 214-пр
(в редакции постановления
Правительства Хабаровского края
от 2 сентября 2011 г. N 295-пр)

Положение
о порядке и об условиях предоставления микрозаймов
субъектам малого и среднего предпринимательства
Хабаровского края

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Бюджетным кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", постановлением Правительства Хабаровского края от 23 июля 2009 г. N 214-пр "О краевой целевой программе "Развитие и поддержка малого и среднего предпринимательства в Хабаровском крае на 2010 - 2012 годы".

1.2. Цели оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства Хабаровского края (далее - край) - облегчение доступа субъектам малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, улучшение условий устойчивого развития предпринимательства края, создание новых рабочих мест и увеличение поступлений налоговых платежей в бюджет края.

1.3. Настоящее Положение определяет условия и порядок оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства края за счет средств краевого бюджета и субсидии из федерального бюджета.

1.4. Полученные средства федерального и краевого бюджетов предоставляются главным распорядителем бюджетных средств - министерством экономического развития и внешних связей Хабаровского края (далее - Министерство) объекту инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства - Фонду поддержки малого предпринимательства Хабаровского края (далее - Фонд), который является получателем бюджетных средств, для микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства края.

1.5. Фонд осуществляет микрофинансирование на условиях и в порядке, установленных настоящим Положением.

1.6. Термины и понятия, используемые для целей настоящего Положения:

субъекты малого и среднего предпринимательства - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом Российской Федерации от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и средним предприятиям, зарегистрированные в соответствии с действующим законодательством на территории края;

начинающие предприниматели - субъекты малого и среднего предпринимательства, с момента государственной регистрации которых прошло не более 12 месяцев;

заявка - заявление субъекта малого и среднего предпринимательства о выдаче микрозайма, заполненное по форме, установленной Фондом;

технико-экономическое обоснование - документ, определяющий состав, содержание, финансово-экономические параметры (включая сопоставительную оценку затрат и результатов, эффективность и окупаемость вложений по проекту), технологии, способы, сроки и особенности реализации мероприятий по проекту;

финансовая поддержка - предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства микрозаймов на развитие и поддержку их деятельности на определенных настоящим Положением условиях;

микрофинансирование - вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг посредством предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, являющийся инструментом в обеспечении более свободного доступа малых и средних предприятий к источникам финансирования;

микрозайм - форма предоставления денежных средств заемщику в размере до 600 тыс. рублей сроком до одного года на условиях срочности, платности, возвратности;

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает 600 тыс. рублей;

залоговая стоимость обеспечения - это рыночная стоимость обеспечения с учетом применения понижающего коэффициента (дисконта), в который включаются возможные издержки, которые понесет Фонд в случае реализации имущества, его возможный износ, а также ряд других факторов. Залоговая стоимость определяется в соответствии с Порядком по работе с залогом и иными видами обеспечения возвратности займов, утвержденным Фондом.

безнадежная к взысканию задолженность - задолженность по микрозайму, которая не подлежит возврату в связи с тем, что уплата и (или) взыскание невозможно произвести в силу причин экономического, социального или юридического характера.

2. Условия микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Хабаровского края

2.1. Микрозаймы выделяются субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории края.

2.2. Заявки субъектов малого и среднего предпринимательства, претендующие на получение микрозаймов, должны предусматривать увеличение налоговой базы, повышение уровня заработной платы и создание новых (сохранение) рабочих мест.

2.3. Первоочередным правом на получение микрозаймов пользуются субъекты малого и среднего предпринимательства, осуществляющие приоритетные для экономики края виды деятельности.

2.4. К приоритетным видам деятельности, определенным Программой, относятся:

- инновационная деятельность;

- производство продукции производственно-технического назначения и товаров народного потребления, развитие промыслов;

- производство и переработка сельскохозяйственной продукции;

- строительство и производство строительных материалов;

- предоставление бытовых, транспортных услуг населению;

- развитие общественного питания и торговли в сельских и северных районах края;

- обслуживание жилищного фонда и объектов коммунального хозяйства;

Приоритетность осуществляемых видов деятельности определяется по коду в соответствие с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (ОКВЭД), указанному в качестве основного в выписке из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

2.5. Микрозаймы предоставляются для приобретения, реконструкции, модернизации, ремонта основных средств и пополнения оборотных средств.

2.6. Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:

- являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

- осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

- являющимся в порядке, установленном действующим законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров в случаях: фактического осуществления данных видов экономической деятельности на дату подачи заявки; указания в качестве основного вида экономической деятельности по ОКВЭД в Выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, а также в налоговой отчетности за последний отчетный налоговый период;

- занимающимся добычей и реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

- осуществляющим производство и торговлю оружием.

2.7. Микрозаймы не выдаются на следующие операции:

- оплата долговых обязательств перед другими кредиторами;

- оплата исполнительных листов, штрафов, пеней, неустоек, недоимок, платежных требований и инкассовых поручений;

- любые операции с ценными бумагами;

- осуществление вложений (взносов) в уставные капиталы других юридических лиц;

- оплата сделок, очевидно не соответствующих характеру деятельности заемщика.

2.8. Обязательным условием выдачи микрозайма является предоставление субъектами малого и среднего предпринимательства обеспечения исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов по нему. В качестве обеспечения исполнения обязательств может быть принята любая форма, предусмотренная гражданским законодательством Российской Федерации. Во всех случаях возможно применение комбинированного обеспечения. Предоставление поручительства третьего лица на всю сумму обязательств по микрозайму является обязательным обеспечением. Решение о дополнительных поручительствах утверждается кредитным советом Фонда. Поручители заемщика должны быть платежеспособны.

В случае, когда запрашиваемая сумма микрозайма не превышает 150 тыс. рублей, залоговое обеспечение может не предоставляться. В качестве обеспечения возврата микрозайма принимается поручительство третьих лиц.

Залоговая стоимость обеспечения определяется в соответствии с Порядком по работе с залогом и иными видами обеспечения возвратности займов, утвержденным Фондом.

2.9. Величина процентной ставки по выданному микрозайму, превышающему 150 тыс. рублей, устанавливается для приоритетных видов деятельности и начинающих предпринимателей в размере ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на момент принятия решения кредитным советом Фонда, но не более 10 процентов, для других видов деятельности она всегда равняется 10 процентам. В случае оформления микрозайма без предоставления залогового обеспечения (до 150 тыс. рублей) процентная ставка устанавливается в размере 10 процентов.

Процентная ставка за пользование микрозаймом фиксируется на весь срок микрозайма.

2.10. К рассмотрению на получение микрозаймов принимаются только те заявки, по которым представлена в полном объеме достоверная информация, отвечающая всем требованиям настоящего Положения.

2.11. Субъектам малого и среднего предпринимательства должно быть отказано в оказании финансовой поддержки по основаниям, предусмотренным пунктом 5 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также в случаях:

- нахождения в стадии ликвидации или банкротства в соответствии с действующим законодательством;

- наличия задолженности по платежам в бюджет;

- если размер заработной платы работников предприятия ниже величины прожиточного минимума, установленного на территории края;

- нарушения обязательств, по ранее выданным займам и микрозаймам Фонда или кредитам и займам, полученным в других кредитных учреждениях и микрофинансовых организациях, в том числе у учредителей, участников, членов и т.п. лиц (физических, юридических);

- отрицательной величины результирующего денежного потока в прогнозе движения денежных средств заемщика на период микрозайма;

- отсутствия обеспечения в виде залога, соответствующего требованиям Порядка по работе с залогом и иными видами обеспечения возвратности займов (в случае, когда сумма испрашиваемого микрозайма превышает 150 тыс. рублей), поручительства (в случае, когда сумма испрашиваемого микрозайма не превышает 150 тыс. рублей);

- представления недостоверной или ложной информации.

3. Порядок оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего
предпринимательства Хабаровского края

3.1. Порядок выдачи микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства края состоит из пяти этапов:

- заявка;

- оценка;

- принятие решения;

- выдача;

- контроль.

3.1.1. Заявка. На первом этапе проводится собеседование с субъектом малого и среднего предпринимательства, в котором оговариваются необходимые условия для получения микрозайма. Собеседование проводится специалистами Фонда. После окончания собеседования ему выдаются перечень необходимых документов и бланк заявки. Субъект малого и среднего предпринимательства заполняет заявку на получение микрозайма и вместе с необходимым пакетом документов подает ее в Фонд.

Необходимый пакет документов включает в себя:

- копии всех страниц паспорта индивидуального предпринимателя/руководителя юридического лица;

- анкеты физических лиц (индивидуального предпринимателя, руководителя юридического лица, поручителя, залогодателя);

- анкета юридического лица/ индивидуального предпринимателя (поручителя, залогодателя);

- копию действующей на дату обращения выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;

- копию устава юридического лица, в действующей на дату подачи заявки редакции, или все внесенные изменения и дополнения в учредительные документы, подтвержденные свидетельствами регистрационного органа;

- копию свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

- копию свидетельства о постановке на налоговый учет (ИНН/КПП);

- копию лицензии/свидетельств на осуществление хозяйственной деятельности в случае, когда для занятия соответствующим видом деятельности необходима лицензия/свидетельство в соответствии с действующим законодательством ;

- технико-экономическое обоснование проекта (по форме, разработанной Фондом);

- копии договоров аренды недвижимого имущества (субаренды) и/или свидетельств на право собственности на недвижимое имущество (здания, помещения), используемых для ведения хозяйственной деятельности;

- копии документов налоговой отчетности субъекта малого и среднего предпринимательства на последнюю отчетную дату согласно применяемой системе налогообложения с отметкой налогового органа по месту постановки на налоговый учет;

- справку из налогового органа по месту постановки на налоговый учет, подтверждающую отсутствие задолженности по налогам и сборам на дату обращения или справку из налогового органа о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам на дату обращения и платежные документы, подтверждающие факт оплаты задолженности, при ее наличии;

- копию решения компетентного органа об одобрении крупной сделки (в случаях, предусмотренных законодательством);

- документы по залогу и поручительству, представляемые для обеспечения исполнения обязательств заемщика.

В случае необходимости могут быть затребованы иные документы и информация, необходимые для полного анализа экономической эффективности проекта предприятия, платежеспособности, правового статуса заемщика, поручителей и имущества, являющегося предметом залога. Заявитель подает оригиналы документов. Сотрудник Фонда копирует документы, заверяет копии и возвращает оригиналы заявителю.

Принятые Фондом документы не возвращаются.

3.1.2. Оценка. На основании представленных заявителем документов специалист проводит оценку платежеспособности и оценку эффективности деятельности заявителя. Для определения платежеспособности заемщика на основании представленной информации проводится анализ движения денежных потоков заемщика. На основе анализа составляется прогноз движения денежных средств заемщика на период микрозайма. Расчет проводится по скорректированным с учетом сезонности фактическим данным. Основными критериями для определения суммы и срока займа является способность заемщика производить выплаты по микрозайму за счет выручки в сроки, установленные договором, и прилагаемым к нему графиком платежей, то есть положительная величина результирующего денежного потока.

3.1.3. Принятие решения о выдаче микрозайма. На основании проведенной экспертизы документов и изучения на месте фактического положения дел субъекта малого или среднего предпринимательства Фонд готовит сводное экспертное заключение, включающее предложение о предоставлении (об отказе в предоставлении) микрозайма. Затем все необходимые документы в соответствии с требованием настоящего Положения представляются в соответствующий орган - кредитный совет Фонда, который принимает окончательное решение по выдаче микрозайма. Решение кредитного совета Фонда в течение пяти дней направляется заявителю.

3.1.4. Выдача. После вынесения положительного решения по выдаче микрозайма сторонами подписывается договор микрозайма и договор по обеспечению исполнения обязательств по договору микрозайма, а именно договор поручительства и (или) залога, и выдается микрозайм. График погашения микрозайма составляется с учетом предложений заемщика. Использование микрозайма осуществляется строго по целевому назначению.

Выдача микрозайма осуществляется только безналичным путем посредством перечисления заемных средств на расчетный счет заемщика.

Датой исполнения обязательств по возврату платежей по микрозайму считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Фонда.

3.1.5. Контроль. Основная текущая работа по возврату микрозайма начинается после выдачи заемных средств.

Контроль осуществляется Фондом по следующим направлениям:

- целевое использование микрозайма;

- своевременное перечисление платежей;

- достаточность суммы платежей;

- контроль за заложенным имуществом.

3.2. Безнадежная к взысканию задолженность. Признание безнадежной к взысканию задолженности определяется Правлением Фонда в случае:

а) ликвидации организации в соответствии с действующим законодательством;

б) признания несостоятельным (банкротом) индивидуального предпринимателя в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве" в части задолженности, непогашенной по причине недостаточности имущества должника;

в) прекращения обязательства вследствие невозможности его исполнения, а именно вследствие форс-мажорных обстоятельств (обстоятельства непреодолимой силы: пожары, стихийные действия и прочие чрезвычайные происшествия), смерти или объявления судом умершим заемщика (индивидуального предпринимателя), не имеющего наследников, либо в случаях перехода наследства к государству и иных установленных законом случаях;

г) истечения общего срока исковой давности, устанавливаемого в соответствии с главой 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Списание безнадежной к взысканию задолженности производится в порядке, определенном Правлением Фонда.

3.3. Отчетность. Отчетность о расходовании бюджетных средств представляется Фондом в порядке, сроки и по форме, утвержденным Министерством.