Приложение N 3. Методика рейтинговой системы формирования последовательности выделения кредитных средств на строительство (приобретение) индивидуального жилья

Приложение N 3
к постановлению главы
от 25 сентября 2006 г. N 27

Методика
рейтинговой системы формирования последовательности выделения кредитных средств на строительство (приобретение) индивидуального жилья

Последовательность формирования очереди на выделение кредита на строительство (приобретение) индивидуального жилья устанавливается в соответствии с суммой набранных баллов по показателям. Застройщик, набравший наибольшую сумму баллов, занимает первую позицию в очередности выделения кредита. Остальные распределяются по позициям в очередности по мере уменьшения общей суммы набранных баллов.

1. Характеристики для оценки жилищных условий Застройщика:

а) не имеющие жилой площади, проживающие в жилых помещениях, принадлежащих другим гражданам на праве собственности или на условиях социального найма;

б) проживающие в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными (аварийными) для постоянного проживания, в домах государственного и общественного жилищного фонда, в т.ч. в непригодных для постоянного проживания служебных жилых помещениях, независимо от размеров занимаемого жилого помещения;

в) проживающие в неблагоустроенных жилых помещениях;

г) проживающие в общежитиях коммунального типа, занятых несколькими семьями, и обеспеченные жилым помещением общей площадью на одного человека менее учетной нормы, утверждаемой постановлением окружного Совета г. Якутска на основании ст. 50 и 51 Жилищного кодекса РФ;

д) проживающие в благоустроенных жилых помещениях и обеспеченные жилым помещением общей площадью на одного человека менее учетной нормы, утверждаемой постановлением окружного Совета г. Якутска на основании ст. ст. 50 и 51 Жилищного кодекса РФ.

2. Процедура оценки кредитоспособности гражданина.

Оценка кредитоспособности Застройщика состоит из предварительной квалификации Застройщика и оценки возможности выполнения принятых им на себя обязательств по возврату кредита.

Оценка вероятности погашения кредита Застройщиком осуществляется на основании анализа собранной и документально подтвержденной информации о Застройщике и включает оценку платежеспособности Застройщика (его способности своевременно погасить кредит на основе анализа его доходов и расходов), оценку кредитоспособности Застройщика (его готовность выполнять принимаемые финансовые обязательства).

Допустимыми подтвержденными официально источниками получения дохода могут выступать:

- заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии;

- доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству;

- доход в виде дивидендов;

- доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат;

- пенсионные выплаты и стипендии;

- чистый доход в форме арендной платы;

- документально подтвержденные расходы по приобретению дорогостоящих предметов (имущества) и недвижимости;

- иные документально подтвержденные доходы.

Платежеспособность Застройщика определяется величиной кредитного риска и максимально допустимым размером кредита на основании анализа собранной и документально подтвержденной информации о Застройщике, исходя из коэффициента П/Д (Платеж/Доход) с учетом соотношения между суммой кредита и стоимостью залогового имущества (коэффициент К/3).

Коэффициент П/Д (Платеж/Доход) - отношение ежемесячных расходов Застройщика по приобретаемому имуществу (включая ежемесячные платежи по кредиту и страхованию) к среднемесячному (за вычетом налоговых удержаний) доходу Застройщика.

Коэффициент К/3 - соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества.

Коэффициент, определяющий платежеспособность Застройщика.

Для определения способности Застройщика выплачивать кредит рассчитывается коэффициент П/Д:

                      Ежемесячные расходы Застройщика по кредиту

                     (включая ежемесячные платежи по страхованию)

     Коэффициент = -------------------------------------------------.

                    сумма ежемесячных совокупных доходов Застройщика

                        (за вычетом налоговых и иных удержаний)

Предельное значение коэффициента П/Д устанавливается в зависимости от коэффициента К/3 и дохода Застройщика в следующих размерах:

- если коэффициент К/3 меньше или равен 50 % (0,5), значение коэффициента П/Д составляет 50 % (0,5);

- если величина коэффициента К/3 больше 50 % (0,5), применяется следующая таблица:

Ежемесячный доход участника программы, указанный в прожиточных минимумах (ПМ) в расчете на 1-го члена семьи	Значение коэффициента П/Д
до 2,0	35
2,2	36
2,4	37
2,6	38
2,8	39
3,0	40
3,2	41
3,4	42
3,6	43
3,8	44
4,0	45
4,2	46
4,4	47
4,6	48
4,8	49
5,0 и более	50

ПМ - величина прожиточного минимума в РС (Я). Если в РС (Я) нет утвержденной величины прожиточного минимума, в расчет принимается средняя величина ПМ по России.

При наличии у Застройщика обязательств по иным заемным средствам необходимо включать расходы по уплате ежемесячных платежей по ним в расчет коэффициента П/Д, т.е. в расходы Застройщика.

Методика
рейтинговой системы формирования последовательности выделения кредитных средств на строительство (приобретение) индивидуального жилья

Показатели	Баллы
	Диапазон	Критериальный уровень
1	2	3
Жил. условия участника	а	1,00
	б	0,80
	в	0,60
	г	0,40
	д	0,20
Стаж работы участника в городской сфере	От 25 и более лет	1,00
	От 20 до 25 лет	0,875
	От 15 до 20 лет	0,75
	От 10 до 15 лет	0,625
	От 7 до 10 лет	0,500
	От 5 до 7 лет	0,375
	От 2-х до 5 лет	0,25
	Менее 2 лет	0,125
Коэффициент, учитывающий год вступления в Программу	5 лет	1,00
	4 года	0,80
	3 года	0,60
	2 года	0,40
	1 год	0,20
Оценка кредитоспособности	0,45 - 0,50	1,00
	0,40 - 0,45	0,90
	0,35 - 0,40	0,80
	0,30 - 0,35	0,70
	0,25 - 0,30	0,60
	0,20 - 0,25	0,50
	0,15 - 0,20	0,40
	0,10 - 0,15	0,30
	0,05 - 0,10	0,20
	Менее 0,05	0,10
Коэфф. учета степени благоустройства	Дер., печное/от.	1,00
	Дер., ц/от.	0,90
	Дер., ц/от., х/вод.	0,80
	Дер., ц/от., х/вод., кан.	0,64
	Дер., ц/от., х/вод., г/вод., кан.	0,48
	Кам., ц/от., х/вод., г/вод., кан.	0,32
	Кам., ц/от., х/вод., г/вод., кан., лифт, мусоропр.	0,16
Коэфф. учета физического износа жил. зданий	Свыше 60 %	1,00
	41 - 60 %	0,75
	21 - 40 %	0,50
	0 - 20 %	0,25

Руководитель аппарата

Е.Н. Федоров