Приложение 1. Областная программа "Субсидирование разницы в процентных ставках при выдаче ипотечных жилищных кредитов"

Информация об изменениях:

Законом Оренбургской области от 6 июля 2006 г. N 363/68-IV-ОЗ в настоящую программу внесены изменения

См. текст программы в предыдущей редакции

Приложение 1
к Закону Оренбургской области
от 28 февраля 2003 г. N 62/2-III-ОЗ

Областная программа
"Субсидирование разницы в процентных ставках при выдаче
ипотечных жилищных кредитов"
(далее - Программа)

С изменениями и дополнениями от:

6 июля 2006 г.

ГАРАНТ:

Об областной целевой Программе "Развитие ипотечного кредитования в Оренбургской области" на 2005 - 2010 годы см. Закон Оренбургской области от 29 августа 2005 г. N 2533/454-III-ОЗ

Паспорт программы

Заказчик           Правительство Оренбургской области

Разработчики       ОАО  "Оренбургская   ипотечно-жилищная корпорация"

                   (далее - Корпорация),  ООО "Оренбургский ипотечный

                   коммерческий   банк   "Русь"  (далее - Банк),  ООО

                   "Оренбургское  региональное  ипотечное  финансовое

                   агентство" (далее - Региональный оператор)

Цель               Решение  жилищной  проблемы  жителей области через

                   ипотечное кредитование и субсидирование процентной

                   ставки   средствами   Правительства   Оренбургской

                   области и администраций муниципальных  образований

                   (по согласованию)

Объем и источники  Областной бюджет - 172 млн.рублей.

финансирования     Собственные  средства  жителей  области - 860 млн.

                   рублей.

                   Привлеченные средства - 2000 млн.рублей

Исполнители        Правительство Оренбургской области,  администрации

                   муниципальных    образований    (по согласованию),

                   Корпорация,    Банк,  некоммерческая   организация

                   "Фонд    субсидирования    ипотечного    жилищного

                   кредитования"     (далее - Фонд),     Региональный

                   оператор

Сроки реализации   2003 - 2022 годы

Ожидаемые          За  период  действия  Программы  обеспечить жильем

конечные           3973 семьи области.

результаты         Общая  площадь  жилья,   приобретенного  в  рамках

                   Программы, составит 219 тыс.кв.метров

Контроль за        Министерство строительства,  жилищно-коммунального

реализацией        и дорожного   хозяйства    Оренбургской    области

Программы          (Карпов Ю.Н.)

I. Состояние жилищной проблемы на территории Оренбургской области

В современных российских условиях кредитование становится практически единственным механизмом обеспечения населения жильем как в городе, так и на селе, а также наиболее реальным средством вывода экономики из кризиса. Это в полной мере относится и к решению жилищной проблемы на территории Оренбургской области.

Решить жилищную проблему посредством получения кредита на приобретение жилья в коммерческом банке по действующим рыночным процентным ставкам для подавляющего большинства жителей Оренбургской области непосильная задача. Незначительная часть населения может использовать схему приобретения строящегося жилья в рассрочку непосредственно у строителей с выплатой полной стоимости жилья к моменту завершения строительства (1 - 3 года), однако для многих и этот вариант является неприемлемым.

В Оренбургской области разработана и успешно применяется программа ипотечного жилищного кредитования жителей области, рассчитанная на семьи со средним доходом. По состоянию на 01.01.2003 в Оренбургской области выдано ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 152858 тыс.рублей, что позволило решить жилищную проблему 1054 семьям. Однако пятилетний опыт существования ипотеки в области показывает, что количество жителей области, желающих получить ипотечный жилищный кредит, многократно превышает возможности бюджета по финансированию областной программы ипотечного жилищного кредитования.

В настоящее время выдача ипотечных жилищных кредитов осуществляется под 7-12 процентов годовых, что является возможным только за счет бюджетных средств. Привлечение в ипотечное жилищное кредитование внебюджетных средств реально только при кредитовании по рыночным ставкам. Выданные под рыночные процентные ставки ипотечные жилищные кредиты могут быть рефинансированы, что позволит привлечь дополнительные средства в ипотечное жилищное кредитование. Вместе с тем основная масса населения области не в состоянии обслуживать кредит по рыночным ставкам (18 процентов годовых и более). Устранить противоречие между необходимостью выдачи ипотечных кредитов по рыночным процентным ставкам и способностью населения обслуживать такие кредиты поможет предлагаемая программа субсидирования процентных ставок при осуществлении ипотечного жилищного кредитования.

II. Цель и задачи Программы

Целью Программы является создание рыночного механизма ипотечного кредитования.

Для достижения цели в процессе реализации Программы требуется решение следующих задач, стоящих перед участниками Программы:

привлечение в ипотечное кредитование внебюджетных средств;

предоставление субсидий жителям Оренбургской области, получающим ипотечные кредиты за счет привлеченных внебюджетных средств. Субсидии направляются на выплату заемщиками части процентов по кредиту. Размер субсидии устанавливается в пределах от 6 до 1 процента в зависимости от платежеспособности заемщика и позволяет снизить затраты на обслуживание ипотечных кредитов до 12 процентов годовых.

III. Реализация Программы

Реализация Программы возлагается на Правительство Оренбургской области, администрации муниципальных образований (по согласованию), Корпорацию, Банк, Фонд, Регионального оператора.

Правительство Оренбургской области осуществляет финансирование Программы, контроль за целевым использованием выделяемых средств, а также совместно с другими участниками Программы разрабатывает положение о порядке и условиях предоставления субсидий при ипотечном кредитовании.

Для реализации настоящей Программы, а также других программ по ипотечному кредитованию создается Фонд, исключительной целью которого является предоставление субсидий при ипотечном жилищном кредитовании.

Создаваемый Фонд наделяется правами по получению бюджетных средств, в том числе поступающих от возврата ранее выданных ипотечных кредитов, и их последующему распределению между получателями субсидий. Надзор за деятельностью Фонда и принятие решений о предоставлении субсидий осуществляет попечительский совет Фонда. Обязательному включению в состав попечительского совета Фонда подлежат представитель министерства строительства, жилищно-коммунального и дорожного хозяйства Оренбургской области и представитель министерства финансов Оренбургской области.

Получателями бюджетных субсидий могут стать жители Оренбургской области, обратившиеся с соответствующим заявлением и отвечающие требованиям положения о порядке и условиях предоставления субсидий при ипотечном кредитовании, утвержденного Правительством Оренбургской области.

Заемщик, желающий стать участником Программы субсидирования, предоставляет необходимые документы для определения размера субсидии и открывает в Банке блокированный специальный счет для получения субсидии.

К полномочиям Фонда относится осуществление следующих мероприятий по реализации механизма субсидирования:

прием граждан, консультирование их по вопросам получения субсидии;

анализ представленных документов на получение субсидии;

определение размера выделяемой субсидии;

принятие решений о выделении субсидии.

С целью исключения затрат на содержание штатных сотрудников Фонд привлекает к осуществлению возложенных на него функций Корпорацию и Банк. Фонд заключает договоры:

с Корпорацией, в соответствии с которым Корпорации делегируются полномочия по консультированию и отбору кандидатов в получатели субсидий, анализу представленных документов, расчету размера субсидии;

Банком, в соответствии с которым Банк обслуживает заемщиков - получателей субсидий.

Фонд открывает в Банке целевой счет, на котором аккумулируются средства для субсидий, и целевой счет резервных средств, предназначенный для обеспечения процесса субсидирования в условиях возможного бюджетного недофинансирования (задержки финансирования) и в целях недопущения сбоев в выдаче субсидий заемщикам в случае увеличения их числа по сравнению с прогнозируемым.

Денежные средства на предоставление субсидий выделяются из областного бюджета ежегодно через Корпорацию в рамках финансирования ипотечного кредитования (таблица 1).

Фонд ежегодно отчитывается перед министерством финансов Оренбургской области о количестве получателей субсидий, размере израсходованных средств, размере резервных средств.

Региональный оператор осуществляет привлечение внебюджетных средств на реализацию Программы с помощью рефинансирования выдаваемых в рамках Программы ипотечных кредитов, в том числе через федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

IV. Объемы и источники финансирования Программы

Для реализации мероприятий Программы в 2003-2022 годах предусматривается финансирование из областного бюджета на сумму 172 млн.рублей (таблица 1), вложение жителями области собственных средств в объеме 860 млн.рублей (таблица 2), привлечение дополнительных средств в область в объеме 2000 млн. рублей (таблица 3), в том числе по годам:

1. Областной бюджет (тыс. рублей)

Таблица 1

Этапы финансирования Программы	Ставка по кредитам, % годовых	Источники финансирования
		субсидии по кредитам, выдаваемым в текущем году	субсидии по ранее выданным кредитам	итого средств областного бюджета
2003 год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год 2020 год 2021 год 2022 год ИТОГО	18% 16% 14% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12% 12%	6000 4000 2000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 12000	0 6000 10000 11700 11600 11400 11200 11000 10700 10400 10000 9500 9000 8400 7600 6800 5700 4500 3100 1400 160000	6000 10000 12000 11700 11600 11400 11200 11000 10700 10400 10000 9500 9000 8400 7600 6800 5700 4500 3100 1400 172000

2. Собственные средства жителей области (тыс. рублей)

Таблица 2

Этапы финансирования	Источник финансирования
	Собственные средства жителей области
2003 год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год 2020 год 2021 год 2022 год ИТОГО	43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 43000 860000

3. Привлеченные средства (тыс. рублей)

Таблица 3

Этапы финансирования Программы (по годам)	Источник финансирования
	Средства, привлеченные через рефинансирование ипотечных кредитов
2003 год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год 2020 год 2021 год 2022 год ИТОГО	100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 100000 2000000

V. Ожидаемые конечные результаты реализации Программы

В результате реализации Программы в 2003 - 2022 годах предполагается достичь следующих результатов:

Таблица 4

Этапы финансирования Программы (по годам)	Ожидаемые результаты
	Уровень инфляции, % годовых	Количество семей решив- ших жилищную проблему в рамках целевой Программы	Общая стоимость приобретенного в рамках целе- вой Программы жилья, тыс.рублей	Общая площадь приобретенного в рамках целевой Программы жилья, тыс.кв.м
2003 год 2004 год 2005 год 2006 год 2007 год 2008 год 2009 год 2010 год 2011 год 2012 год 2013 год 2014 год 2015 год 2016 год 2017 год 2018 год 2019 год 2020 год 2021 год 2022 год ИТОГО	12 10 8 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 6	343 312 289 273 257 243 229 216 204 192 181 171 161 152 144 136 128 121 114 107 3973	143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 143000 2860000	19 17 16 15 14 13 13 12 11 11 10 9 9 8 8 7 7 7 6 6 219

За весь период действия Программы с 2003 года по 2022 год предусматривается обеспечить жильем 3973 семьи области. Общая площадь приобретенного жилья составит 219 тыс.кв.метров, общая стоимость - 2860 млн.рублей. При этом потребуется привлечение на ипотечное кредитование средств сторонних инвесторов в размере 2000 млн.рублей, средств областного бюджета для субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам в размере 172 млн.рублей. В результате реализация данной Программы будет способствовать решению жилищной проблемы в Оренбургской области не только за счет средств областного бюджета, но в большей степени за счет привлеченных средств сторонних инвесторов.