Приложение. Областная целевая Программа "Развитие ипотечного кредитования в Оренбургской области" на 2005 - 2010 годы

Приложение
к Закону Оренбургской области
от 29 августа 2005 г. N 2533/454-III-ОЗ

Областная целевая Программа
"Развитие ипотечного кредитования в Оренбургской области"
на 2005 - 2010 годы
(далее - Программа)

С изменениями и дополнениями от:

6 июля 2006 г., 11 марта 2008 г., 4 мая, 17 декабря 2010 г.

Информация об изменениях:

Законом Оренбургской области от 17 декабря 2010 г. N 4158/968-IV-ОЗ в паспорт настоящего приложения внесены изменения, вступающие в силу после официального опубликования названного Закона

См. текст паспорта в предыдущей редакции

Паспорт Программы

Государственный заказчик	Министерство строительства, жилищно-коммунального и дорожного хозяйства Оренбургской области
Основание для разработки	Распоряжение главы администрации области от 22 ноября 2004 года N 563-р
Координатор	Министерство строительства, жилищно-коммунального и дорожного хозяйства Оренбургской области
Разработчики	Комитет по строительству, жилищно-коммунальному и дорожному хозяйству управления администрации области по строительству, жилищно-коммунальному, дорожному хозяйству, экологии и инвестициям; ОАО "Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация"
Цель	Повышение доступности жилья для жителей области через развитие ипотечного жилищного кредитования
Задачи	Увеличение объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов путем реализации механизма реинвестирования ипотечных кредитов, предоставления гражданам субсидий на формирование первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам и установление социальных процентных ставок за пользование ипотечными кредитами, выданными за счет средств областного бюджета; увеличение объемов финансирования жилищного строительства увеличение объемов ввода жилья; развитие системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов и обеспечение развития рынка ипотечных ценных бумаг;
Срок реализации	2005 - 2010 годы
Исполнители	Министерство строительства, жилищно-коммунального и дорожного хозяйства Оренбургской области; ОАО "Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация"; коммерческие банки Оренбургской области (далее - Банки); ООО "Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство" (далее - Агент)*;
Объемы и источники финансирования	Общий объем финансирования Программы составляет 30688 млн. рублей, из них: областной бюджет - 1301,0 млн. рублей; внебюджетные источники - 29387 млн. рублей, в том числе собственные средства граждан - 13316 млн. рублей
Ожидаемые результаты	Объем выдачи ипотечных кредитов - 18238 кредитов за период с 2005 по 2010 год. Ввод и предоставление жителям области через ипотечное кредитование 379 тыс. кв. метров нового жилья, в том числе индивидуального
Контроль за исполнением	Государственный заказчик осуществляет общее руководство и контроль за реализацией Программы. Ход и результаты Программы рассматриваются на заседаниях Законодательного Собрания Оренбургской области.

Примечание. Привлечение в качестве исполнителей Программы организаций, не являющихся структурными подразделениями Правительства Оренбургской области, и администраций городов и районов допускается на договорной основе.

* Агентство действует в соответствии с Соглашением о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

1. Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами

Анализ функционирования системы ипотечного жилищного кредитования показал, что, несмотря на нормативные правовые и организационные достижения, ипотека не приобрела массового характера (1595 семей, получивших кредиты, - это примерно 0,4 процента от всех желающих). Причиной этого являются недостаточные объемы финансов, направляемых в жилищное строительство и ипотечное кредитование, низкие доходы населения, высокая стоимость жилья и соответственно недоступность его для широкого круга людей, существенные временные и денежные затраты на оформление кредита и залога.

Объем жилищного строительства в Оренбургской области составляет ежегодно 450 - 550 тыс. кв. метров, или чуть более 50 процентов от объема, достигнутого в 1980 году, когда на территории Оренбургской области был обеспечен ввод в эксплуатацию 925,4 тыс. кв. метров общей площади жилья. Основной причиной снижения объемов ввода в эксплуатацию жилья являются ограниченные возможности привлечения прямых государственных, муниципальных и частных инвестиций и недоступность кредитных ресурсов. Существующая в настоящее время система градорегулирования и землепользования не стимулирует привлечение частных инвестиций в жилищное строительство. Результатом невысоких объемов строительства является рост цен на жилищном рынке и несоответствие их платежеспособному спросу населения.

Учитывая, что в Оренбургской области уже создана и функционирует система ипотечного жилищного кредитования, необходимо через реализацию программных мероприятий обеспечить координацию действий всех участников системы ипотечного кредитования, их взаимодействие с органами государственной власти, придать этому взаимодействию долгосрочный плановый характер. Все это возможно только через реализацию Программы.

2. Цель Программы

Целью настоящей Программы является повышение доступности жилья для жителей Оренбургской области через ипотечное жилищное кредитование.

3. Основные задачи Программы

Для достижения определенной Программой цели должны быть решены следующие задачи:

увеличение объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов путем реализации механизма реинвестирования ипотечных кредитов, предоставления гражданам социальных выплат на формирование первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам и установление социальных процентных ставок за пользование ипотечными кредитами, выданными за счет средств областного бюджета;

увеличение объемов финансирования жилищного строительства;

увеличение объемов ввода жилья;

развитие системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов и обеспечение развития рынка ипотечных ценных бумаг.

4. Срок выполнения Программы

Программа рассчитана на шесть лет. Исходя из достигнутых результатов, будет определено дальнейшее развитие Программы. Предусматривается возможность корректировки мероприятий Программы на основе анализа полученных результатов и с учетом выделенных объемов финансирования.

Информация об изменениях:

Законом Оренбургской области от 17 декабря 2010 г. N 4158/968-IV-ОЗ в раздел 5 настоящего приложения внесены изменения, вступающие в силу после официального опубликования названного Закона

См. текст раздела в предыдущей редакции

5. Система программных мероприятий

Мероприятия, обеспечивающие реализацию Программы, являются системными, направлены на решение поставленных в Программе задач и подразделяются на мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой базы, организационные, а также мероприятия по финансированию капитальных и других расходов за счет заявленных в Программе источников финансирования. Перечень основных мероприятий, обеспечивающих реализацию Программы, приведен в приложении 1.

Мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой базы проводятся на основе анализа и оценки эффективности механизмов реализации Программы.

Организационные мероприятия Программы направлены на дальнейшее совершенствование системы управления ипотечным кредитованием путем реформирования или создания новых моделей предоставления ипотечных кредитов, а также проведение информационно-разъяснительной работы среди населения через средства массовой информации, маркетинговых исследований, изучения состояния рынка жилья и условий его приобретения через систему ипотечного кредитования.

Программные мероприятия, связанные с финансированием за счет средств областного бюджета, в 2005 - 2008 годах направлены на инвестирование строительства жилья, предоставление ипотечных жилищных кредитов, а также предоставление отдельным категориям граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий, социальных выплат для формирования первоначального взноса при получении ипотечных жилищных кредитов на приобретение (строительство) жилья.

Ипотечные жилищные кредиты за счет средств областного бюджета предоставляются гражданам при соблюдении принципов целевой направленности, обеспеченности, платности и возвратности в пределах средств, предусмотренных на указанные цели в законе об областном бюджете на соответствующий финансовый год.

Отбор кредитных организаций, осуществляющих предоставление за счет средств областного бюджета ипотечных жилищных кредитов, осуществляется в соответствии с действующим законодательством.

Предоставление за счет средств областного бюджета ипотечных жилищных кредитов и социальных выплат для формирования первоначального взноса при получении ипотечного кредита осуществляется в соответствии с Законом Оренбургской области от 12 сентября 2000 года N 667/192-ОЗ "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Оренбургской области", иными нормативными правовыми актами Оренбургской области.

В 2009 - 2010 годах за счет средств областного бюджета будет продолжено предоставление социальных выплат для формирования первоначального взноса при получении ипотечных жилищных кредитов на приобретение (строительство) жилья отдельным категориям граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий. Начиная с 2009 года в рамках Программы предусмотрено проведение мероприятий по оказанию государственной поддержки развития системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, выданных на льготных условиях в текущем периоде на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, завершение строительства индивидуальных жилых домов, путем увеличения доли Оренбургской области в уставном капитале Агентства. Предусмотренные мероприятия позволят обеспечить привлечение долгосрочных ресурсов и сохранить объемы предоставления ипотечных жилищных кредитов населению на льготных условиях.

Приобретение жилых помещений с использованием льготных ипотечных кредитов на первичном рынке возможно в жилых домах, строительство которых финансируется за счет средств, полученных от рефинансирования ипотечных кредитов в рамках реализации Программы. При этом доля объема средств, направляемых на инвестирование строительства, не должна превышать 70 процентов от общего объема средств, полученных от рефинансирования ипотечных кредитов.

Расходы областного бюджета на увеличение уставного капитала Агентства составят 550 млн. рублей.

Реализация указанных мероприятий в сочетании с осуществлением мер по повышению доступности ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий граждан и с проведением других мероприятий по развитию инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и рынка ипотечных ценных бумаг позволит увеличить доступность для населения ипотечных жилищных кредитов.

Информация об изменениях:

Законом Оренбургской области от 17 декабря 2010 г. N 4158/968-IV-ОЗ в раздел 6 настоящего приложения внесены изменения, вступающие в силу после официального опубликования названного Закона

См. текст раздела в предыдущей редакции

6. Ресурсное обеспечение Программы

Финансирование Программы предполагается за счет использования различных источников (приложения 3, 4).

Бюджетное обеспечение Программы осуществляется в пределах средств, ежегодно предусматриваемых на эти цели в областном бюджете на соответствующий финансовый год, в том числе за счет средств, поступающих от участников Программы в форме возврата ранее выданных ипотечных кредитов, и планируется в объеме 1301 млн. рублей.

Предоставление в 2005 - 2008 годах средств областного бюджета исполнителям Программы для инвестирования строительства нового жилья и ипотечного кредитования жителей области осуществляется на возвратной основе. Предоставление в 2009 - 2010 годах средств областного бюджета для рефинансирования ипотечных кредитов осуществляется на условиях участия Оренбургской области в уставном капитале Агентства согласно приложению 3

Органы местного самоуправления, участвующие в реализации Программы, при формировании местных бюджетов на соответствующий финансовый год могут предусматривать ассигнования на финансирование Программы.

Внебюджетными источниками финансирования мероприятий Программы являются:

средства кредитных организаций в объеме 620 млн. рублей, привлекаемые на инвестирование строительства нового жилья;

средства кредитных организаций в объеме 7451 млн. рублей, направляемые на ипотечное кредитование;

средства инвесторов в объеме 9800 млн. рублей, привлекаемые для инвестирования строительства нового жилья;

собственные средства граждан - участников Программы - в объеме 12641 млн. рублей.

Обеспечением привлечения средств инвесторов на реализацию Программы является гарантия Оренбургской области, предоставляемая в соответствии с действующим законодательством и в пределах лимита гарантий, установленного законом об областном бюджете на соответствующий финансовый год.

Предполагается использование средств, полученных от ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" и других инвесторов через Агентство в порядке рефинансирования ипотечных кредитов, предоставленных Банками на приобретение нового жилья и жилья на вторичном рынке недвижимости.

В целях достижения запланированных Программой целевых показателей Государственный заказчик вправе перераспределять бюджетные ассигнования между программными мероприятиями в пределах общего объема финансирования Программы, предусмотренного законом об областном бюджете на соответствующий финансовый год;

Приведенные данные о ресурсном обеспечении Программы подлежат корректировке по мере изменения макроэкономических параметров (индикаторы состояния экономики, состояние областного бюджета и бюджетов муниципальных образований, рыночные показатели спроса-предложения, иное) и в соответствии с результатами исполнения Программы по итогам каждого года.

7. Механизм реализации Программы

Реализация Программы осуществляется Государственным заказчиком с участием заинтересованных органов исполнительной власти Оренбургской области, органов местного самоуправления и исполнителей Программы.

Государственный заказчик Программы обеспечивает:

нормативно-правовое и методологическое руководство Программой, в том числе разработку правовых, финансовых и организационных механизмов реализации Программы;

координацию работы всех организаций, участвующих в реализации заложенных в Программу мероприятий;

предоставление отдельным категориям граждан в порядке, установленном нормативными правовыми актами Оренбургской области, субсидий на приобретение жилья с помощью ипотечного кредитования;

контроль за целевым и эффективным использованием средств областного бюджета;

участие в установленном порядке в уставном капитале Агентства;

представление интересов Оренбургской области в управлении деятельностью Агентства с учетом решения задач по повышению доступности жилья и рефинансированию ипотечных кредитов;

Агент на договорной основе осуществляет:

проведение информационной и разъяснительной работы, направленной на освещение целей, задач и результатов Программы;

учет обратившихся граждан для участия в Программе;

привлечение внебюджетных средств, в том числе в виде коммерческих кредитов банков и (или) ипотечных займов, и направление этих средств на инвестирование жилищного строительства;

инвестирование на конкурсной основе жилищного строительства через заключение гражданско-правовых договоров со строительными организациями, сопровождение этих договоров, контроль за вводом жилых объектов в эксплуатацию и заселением в них граждан. Условия проведения конкурса согласовываются с государственным заказчиком.

Согласование с государственным заказчиком цены одного квадратного метра общей площади жилья, реализуемого через оформление ипотечного кредита, строительство которого финансируется за счет средств, полученных в рамках Программы от рефинансирования ипотечных кредитов;

подбор заемщиков, имеющих финансовую возможность стать участниками Программы, и жилых помещений, приобретаемых с помощью ипотечных кредитов, формирование пакетов документов для последующего предоставления ипотечных кредитов;

маркетинг, мониторинг и прогнозирование состояния рынка объектов жилищного фонда, рынка строительных материалов;

обеспечение целевого использования и возврата средств областного бюджета, предоставленных на возвратной основе.

Банки обеспечивают предоставление ипотечных кредитов, их сопровождение и обслуживание, обеспечение возвратности бюджетных средств.

Агентство осуществляет мероприятия по рефинансированию ипотечных жилищных кредитов, выданных гражданам, отобранным Исполнителем для участия в Программе.

мероприятия по рефинансированию ипотечных жилищных кредитов, выданных для приобретения жилья в объектах, строительство которых профинансировано небюджетными средствами.

Исполнители Программы в своей работе руководствуются положениями федеральных и областных законов и актов, устанавливающих порядок, условия и сроки предоставления ипотечных кредитов жителям Оренбургской области, а также регламентирующих привлечение, эффективное размещение и возврат средств, направленных на инвестирование строительства нового жилья.

8. Контроль за реализацией Программы

Контроль за исполнением Программы осуществляется Государственным заказчиком по следующим показателям:

количество семей, обратившихся по вопросу получения ипотечного кредита;

количество выданных кредитов жителям области;

количество семей, получивших социальную выплату для формирования первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;

количество квадратных метров введенного в эксплуатацию жилья, в том числе индивидуальных домов;

целевое использование средств областного бюджета;

объем средств, полученных от участников Программы в форме возврата ипотечных кредитов, выданных за счет средств областного бюджета в 2005 - 2008 годах.

цена одного квадратного метра общей площади жилья по ипотечным кредитам, оформленным на приобретение жилья в домах, строительство которых финансируется за счет средств, направленных на реализацию Программы;

Отчетность об использовании средств областного бюджета, выделяемых на выполнение мероприятий Программы, представляется в сроки, установленные для представления отчетов об исполнении бюджета.

Исполнители Программы, участвующие в ее реализации на договорной основе, представляют Государственному заказчику в установленном порядке отчеты о ходе реализации мероприятий Программы и об эффективности использования финансовых средств, предоставленных из областного бюджета. Государственный заказчик ежегодно анализирует ход реализации Программы и вносит предложения по объемам финансирования Программы за счет средств областного бюджета для включения их в проект областного бюджета на соответствующий финансовый год.

Ход и результаты реализации Программы рассматриваются на заседаниях Законодательного Собрания области.

Информация об изменениях:

Законом Оренбургской области от 17 декабря 2010 г. N 4158/968-IV-ОЗ в раздел 9 настоящего приложения внесены изменения, вступающие в силу после официального опубликования названного Закона

См. текст раздела в предыдущей редакции

9. Оценка социально-экономических последствий реализации Программы

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования позволит:

снизить социальную напряженность;

повысить социально-экономическую активность населения в вопросах строительства и приобретения жилья путем вовлечения средств жителей;

активизировать рынок жилищного строительства за счет привлечения средств областного бюджета и небюджетных инвестиций;

создать дополнительные рабочие места за счет освоения новых производств и новых технологий по увеличению объемов строительства и производства строительных материалов и, как следствие, способствовать развитию строительного комплекса в регионе;

обеспечить дополнительное поступление налоговых платежей в бюджеты всех уровней;

уменьшить миграционный отток и оказать положительное влияние на демографическую ситуацию.

В результате реализации мероприятий Программы:

будет оказано содействие в приобретении жилья не менее 18,24 тыс. семей оренбуржцев;

привлечено небюджетных средств в объеме не менее 28712 млн. рублей;

рефинансировано ипотечных жилищных кредитов в объеме не менее 14822 млн. рублей через федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию и иных инвесторов (банки, пенсионные, инвестиционные и паевые фонды, страховые компании);

обеспечен ввод не менее 379 тыс. кв. метров жилья.

Показатели эффективности программных мероприятий указаны в приложении 2.