Приложение N 1. Экспертное заключение о возможности выдачи инвестиционного кредита

Приложение N 1
к положению о порядке оказания
финансовой поддержки предприятиям
и организациям области при реализации
инвестиционных проектов, признанных
победителями областного конкурса,
за счет средств уполномоченных банков

                          Экспертное заключение

              _____________________________________________

                           (наименование банка)

               о возможности выдачи инвестиционного кредита

     1. Общие сведения о предприятии (организации)

     1.1. Наименование предприятия (организации):

     1.2. Наименование инвестиционного проекта:

     1.3. Стоимость проекта:

     Всего _________ рублей, в том числе;

     собственные средства __________ рублей;

     инвестиционный кредит банка ___________ рублей.

     1.4. Организационно-правовая  форма  указывается  согласно  уставным

документам  предприятия   (организации)   с   учетом   зарегистрированных

изменений.

     1.5.  Дата  регистрации:   указываются   дата   регистрации,   номер

свидетельства о регистрации предприятия  (организации)  и  регистрирующий

орган, выдавший свидетельство.

     1.6.  Учредители:  для  обществ  с   ограниченной   ответственностью

перечисляются учредители с указанием доли  каждого  в  уставном  капитале

предприятия (организации). Для акционерных обществ указываются количество

эмитированных акций, номинал, структура акционерного капитала.

     1.7. Формирование уставного капитала:

     зарегистрированный уставный капитал - сумма;

     оплаченный уставный капитал - сумма.

     1.8.  Основные  виды   деятельности:   указываются   основные   виды

деятельности предприятия (организации),  опыт  (срок)  работы  в  области

указанных видов деятельности.

     1.9. Финансовые показатели  предприятия  (организации):  указываются

размеры на последнюю отчетную дату:

     активы предприятия (организации) _______________________ рублей;

     обязательства предприятия (организации) ________________ рублей;

     чистые активы предприятия (организации) ________________ рублей;

     годовой объем реализации _______________________________ рублей;

     численность персонала __________________________________ человек.

     1.10. Кредитная история: кредитная история предприятия (организации)

приводится за два последних года.

     2. Финансовое состояние

     Приводятся выводы  по  финансовому  состоянию,  финансовые  факторы,

связанные с  деятельностью  предприятия  (организации)  и  представляющие

собой риск для банка при кредитовании.

     3. Анализ бизнес-плана инвестиционного проекта

     3.1. Краткое описание проекта.

     3.2. Целевое назначение использования кредитных средств.  Приводятся

контракты,  на  оплату  которых   предоставляются   кредитные   средства.

Перечисляются  возможные  риски   кредитной   сделки,   возникающие   при

прохождении         кредитных         средств         по         цепочкам

покупатель-поставщик-покупатель. Указываются риски, связанные с поставкой

закупаемого на кредитные средства товара, ценовые риски.

     3.3. Описание рынка: приводится краткое описание рынка,  оценивается

степень  его  развития.  Указывается,  какую  долю  занимает  предприятие

(организация)  на  данном  рынке,  приводятся  структура  поставщиков   и

покупателей,   динамика    товарооборота    предприятия    (организации),

перечисляются его основные  конкуренты.  Описывается  рыночная  стратегия

предприятия    (организации)    (ценовая     политика,     предоставление

дополнительных услуг, наличие маркетинговых исследований, изучение спроса

на предлагаемый товар). Перечисляются основные факторы, влияющие на рынок

(экономические, политические, экологические и т.п.). Перечисляются риски,

связанные с  анализируемым  рынком,  либо  с  конкретным  рассматриваемым

товаром.

     3.4. Источники погашения кредита:  указываются  источники  погашения

кредита  и  процентов,  отмечается  реальность   предполагаемых   объемов

производства и  реализации,  финансовых  результатов,  денежных  потоков,

позволяющих сгенерировать источники погашения.

     3.5. Показатели эффективности проекта: указывается срок  окупаемости

проекта,  оценивается  рентабельность  проекта,  которая  сравнивается  с

процентной ставкой по кредиту, бюджетная эффективность проекта.

     4. Обеспечение кредита

     Перечисляется  предлагаемое  обеспечение  с  указанием  рыночной   и

залоговой стоимости

     5. Наличие источников для кредитования проекта

     Указывается  свободный   остаток   средств   инвестиционного   фонда

Оренбургской области, внесенного  в  уставный  капитал  банка  на  момент

рассмотрения проекта, а при их недостаточности для финансирования проекта

в полном объеме - прогноз их высвобождения  в  соответствии  с  графиками

погашения  ранее  выданных   инвестиционных   кредитов.   При   поэтапном

финансировании проекта рассчитывается оптимальный  график  финансирования

проекта, который согласовывается с заемщиком.

     6. Резюме:

     При  отрицательном  заключении:  "Считаем  необходимым  отказать   в

предоставлении кредита в связи с (указать причины)".

     При  положительном  заключении:   "Проект   соответствует   условиям

конкурса,   претендент   признан   правоспособным   и   кредитоспособным,

претендент готов предоставить ликвидное обеспечение  для  покрытия  риска

невозврата кредита,  поэтому  рекомендуется  для  рассмотрения  областной

конкурсной комиссии. В случае признания проекта  победителем  конкурса  и

при наличии инвестиционных ресурсов считаем возможной выдачу  кредита  на

следующих условиях":

сумма кредита:

срок:

процентная ставка:

Экспертное заключение одобрено кредитным комитетом банка

______ _________________ 20 ___ г.

Руководитель банка    _______________   _________________________

                         (подпись)         (инициалы, фамилия)