Приложение. Положение о порядке предоставления целевых ипотечных займов населению муниципального образования город Муравленко

Приложение
к решению
городской Думы
г. Муравленко
от 28 мая 2008 г. N 410

Положение
о порядке предоставления целевых ипотечных займов населению
муниципального образования город Муравленко

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано с целью улучшения жилищных условий населения муниципального образования город Муравленко с использованием механизма долгосрочного ипотечного кредитования.

1.2. Настоящее Положение определяет порядок и условия предоставления ипотечных займов гражданам, указанным в настоящем Положении, для:

1) приобретения жилого помещения на территории муниципального образования город Муравленко на рынке первичного или вторичного жилья;

2) участия в долевом строительстве жилья на территории муниципального образования город Муравленко.

1.3. Ипотечные займы по правилам, установленным настоящим Положением, предоставляются уполномоченной организацией - некоммерческой организацией - фондом "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" гражданам в пределах средств, выделяемых на данные цели Некоммерческой организацией "Региональный фонд развития Ямала".

2. Определения, используемые в Положении

2.1. Определения, используемые в Положении:

1) Администрация - Администрация муниципального образования город Муравленко;

2) Страховая компания - страховая компания, рекомендованная комиссией;

3) Заявитель - физическое лицо, имеющее гражданство Российской Федерации, претендующее на получение целевого ипотечного займа в некоммерческой организации - фонде "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" в соответствии с настоящим Положением;

4) Заемщик - физическое лицо, гражданин Российской Федерации, заключившее договор целевого ипотечного займа с некоммерческой организацией-фондом "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" в соответствии с настоящим Положением;

5) Солидарные заемщики - физические лица, граждане Российской Федерации, являющиеся членами одной семьи (супруг, супруга, родители супруга и/или супруги), заключившие договор целевого ипотечного займа с некоммерческой организацией-фондом "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" в соответствии с настоящим Положением и несущие солидарную ответственность по выполнению обязательств по возврату целевого ипотечного займа;

6) Закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на жилое помещение, обремененное ипотекой.

7) Целевой ипотечный заем - денежные средства, предоставленные некоммерческой организацией-фондом "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" Заемщику на возвратной основе на определенный срок с начислением процентов за пользование займом, предназначенные для приобретения жилого помещения или для участия в долевом строительстве жилья;

8) Договор целевого ипотечного займа - договор, заключенный между некоммерческой организацией - фондом "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" и Заемщиком, регулирующий порядок их взаимоотношений по вопросам предоставления, использования и возврата целевого ипотечного займа, предусматривающий передачу Заемщиком жилья, приобретаемого за счет средств целевого ипотечного займа, в залог некоммерческой организациии-фонду "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко";

9) Аннуитет - сумма денежных средств, ежемесячно уплачиваемая Заемщиком некоммерческой организации - фонду "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" в счет возврата целевого ипотечного займа и в счет уплаты процентов за пользование невозвращенной частью целевого ипотечного займа;

10) Комиссия - комиссия, созданная по распоряжению Главы муниципального образования, уполномоченная рассматривать вопросы, связанные с предоставлением целевых ипотечных займов в соответствии с настоящим Положением. Решения указанной комиссии являются обязательными для всех участников процесса ипотечного кредитования;

11) Совокупный семейный доход - среднемесячный доход Заявителя, включая доходы членов его семьи, исчисленный за последние 12 месяцев;

12) Фонд - Некоммерческая организация "Региональный Фонд развития Ямала".

13) Работники бюджетных организаций - работники муниципальных предприятий и учреждений муниципального образования город Муравленко, работники администрации и структурных подразделений администрации муниципального образования город Муравленко.

14) Молодая семья - семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, или неполная семья, в которой возраст матери (отца) не превышает 35 лет.

15) Члены молодой семьи - супруг, супруга, несовершеннолетние дети; одинокий отец, одинокая мать.

3. Категории граждан, имеющие право на получение целевого
ипотечного займа

3.1. Право на получение целевого ипотечного займа в соответствии с настоящим Положением предоставляется:

3.1.1. Работникам бюджетных организаций, имеющим стаж работы в бюджетных организациях не менее 3 лет;

3.1.2. Молодым семьям;

3.1.3. Гражданам, жилые помещения которых в результате стихийного бедствия, пожара или аварийного состояния стали непригодными для проживания, имеющим документы, подтверждающие непригодность жилого помещения для дальнейшего проживания, т.е. справку о пожаре, акт технического состояния жилого помещения, решение межведомственной комиссии о признании жилого помещения аварийным и другие документы.

3.2. Категории граждан, указанные в подпунктах 3.1.1 - 3.1.3 должны отвечать следующим критериям:

1) достижение 18 лет;

2) регистрация по месту жительства на территории муниципального образования город Муравленко не менее 3 лет;

3) отсутствие в собственности жилья на территории муниципального образования город Муравленко, или проживание в жилых помещениях размер общей площади в которых не превышает 33 кв.м для одиноких граждан; 42 кв.м для семей, состоящих из 2-х человек; не более 15 кв.м. на каждого члена семьи, состоящей из трех и более человек. Ограничения установленные данным подпунктом не распространяются на граждан, проживающих в домах в деревянном исполнении.

3.3. Приоритетом при предоставлении ипотечного займа пользуются заявители, приобретающие за счет средств ипотечного целевого займа жилые помещения на первичном рынке жилья или участвующие в долевом строительстве жилья. При равных условиях по всем критериям приоритет предоставляется заявителям, имеющим больший срок постоянного проживания в муниципальном образовании город Муравленко.

3.4. Ипотечные займы в соответствии с настоящим Положением не предоставляются:

3.4.1. Заявителям, признанным в установленном законом порядке ограниченно дееспособными или недееспособными;

3.4.2. Заявителям, имеющим задолженность по ранее полученным займам и/или кредитам;

3.4.3. Заявителям, в отношении которых возбуждено исполнительное производство по взысканию денежных средств в пользу граждан или организаций на сумму не менее 3 000 рублей;

3.4.4. Заявителям, имеющим задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг;

3.4.5. Заявителям, производившим отчуждение принадлежащего им на праве собственности жилого помещения, удовлетворяющего нормам, установленным настоящим Положением, в течение пяти лет, предшествовавших обращению за предоставлением целевого ипотечного займа;

3.4.6. Заявителям, предоставившим недостоверные сведения.

4. Условия предоставления целевого ипотечного займа

4.1. Условиями предоставления целевого ипотечного займа являются:

1) Предоставление целевого ипотечного займа производится гражданам, чей совокупный семейный доход не превышает 64 000 рублей, и имеющим постоянный стабильный доход за период не менее 6 месяцев перед обращением за займом. При этом совокупный семейный доход, указанный в настоящем подпункте, ежеквартально индексируется в соответствии с ростом величины прожиточного минимума на душу населения, утверждаемого Губернатором Ямало-Ненецкого автономного округа.

В случае если количество иждивенцев (включая супругу/супруга, находящуюся/находящегося в отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет) в семье Заемщика превышает 2 человека, совокупный семейный доход, указанный в настоящем подпункте, увеличивается для такого Заемщика на величину 2-х кратного прожиточного минимума на каждого последующего иждивенца, начиная с третьего.

2) Целевой ипотечный заем предоставляется в сумме не более 1 000 000 рублей для приобретения жилого помещения на вторичном рынке жилья, не более 1 500 000 рублей для приобретения жилого помещения путем долевого участия в строительстве или на первичном рынке жилья, не более 1 800 000 рублей для приобретения или строительства индивидуального жилого дома, но в любом случае не может превышать 90% стоимости жилья для членов молодой семьи и 70% для остальных категорий граждан.

3) Первоначальный денежный взнос за счет собственных средств Заявителя в размере не менее 10% стоимости приобретаемого жилья для членов молодых семей и не менее 30% для остальных категорий граждан.

4) Максимальная величина аннуитета по целевому ипотечному займу не должна превышать 35% ежемесячного совокупного семейного дохода Заемщика.

5) Целевой ипотечный заем предоставляется на срок от 5 до 10 лет. Срок займа в месяцах определяется путем деления необходимой заемщику суммы на величину аннуитета и не может превышать срок действия договора.

6) Годовая процентная ставка по целевому ипотечному займу устанавливается в размере 5% годовых.

7) Обязательным обеспечением исполнения обязательств граждан по заключенным договорам целевого ипотечного займа является:

а) ипотека (залог) приобретаемого жилого помещения в силу закона (при необходимости с оформлением Закладной, удостоверяемой право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой);

б) страхование жизни и потери трудоспособности;

в) страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки;

г) страхование титула собственности при приобретении жилого помещения на вторичном рынке жилья;

д) залог права требования по договору долевого участия в строительстве;

е) для Заемщика, не состоящего в браке, поручительство физического лица, достигшего 18 лет, постоянно проживающего и зарегистрированного на территории муниципального образовании город Муравленко, имеющего постоянный стабильный доход за период не менее 6 месяцев.

8) Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" вправе по своему выбору дополнительно к указанным в подпункте 7 пункта 4.1 настоящего Положения видам обеспечения потребовать от Заемщика предоставления других видов обеспечения исполнения обязательств по договору целевого ипотечного займа.

4.2. Целевой ипотечный заем должен быть возвращен до даты достижения Заемщиком пенсионного возраста, установленного пенсионным законодательством Российской Федерации.

4.3. Возможно досрочное погашение суммы займа при соблюдении следующих условий: обязательно письменное уведомление Некоммерческой организации-фонда "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко", направленное не менее чем за 15 календарных дней до предполагаемой даты досрочного погашения; сумма, погашаемая досрочно, должна быть не менее 10 000 рублей.

5. Требования к предмету залога

5.1. Предметом залога может выступать жилое помещение, на приобретение (строительство) которого предоставлялся целевой ипотечный заем.

5.2. Передаваемое в залог жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на нее, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).

5.3. Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

1) быть в капитальном исполнении;

2) не находиться в ветхом или аварийном состоянии.

5.4. Если супруг(а) не является залогодателем, то он (она) обязательно должен давать письменное нотариально удостоверенное согласие на передачу приобретаемого жилого помещения в ипотеку.

5.5. Стоимость предмета залога, при приобретении жилого помещения на вторичном рынке жилья, должна подтверждаться оценкой независимого оценщика. Оценщик должен предоставить подробное описание предмета залога и оценку его рыночной стоимости, т.е. наиболее вероятной цены, по которой жилое помещение может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

6. Требования к страховому обеспечению ипотечных сделок

6.1. Страховые компании для страхования Заемщиками жизни, потери трудоспособности, титула, риска повреждения и утраты объекта ипотеки рекомендуются комиссией на основании проведенного мониторинга.

6.2. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель). В качестве застрахованных лиц по страхованию жизни и утраты трудоспособности должны выступать все солидарные Заемщики (лица, являющиеся солидарными заемщиками по договору целевого ипотечного займа). Заемщик за счет собственных средств осуществляет страхование жизни и потери трудоспособности, а также риска утраты и повреждения предмета ипотеки (жилого помещения).

6.3. Срок действия договоров страхования должен быть не менее срока действия денежного обязательства плюс один рабочий день.

6.4. Страховые взносы могут уплачиваться как разовым платежом за весь срок страхования, так и периодической (ежегодной) уплатой в течение срока действия заимствования плюс один рабочий день.

6.5. Комплект документов, регулирующих взаимоотношения сторон при страховании в процессе ипотечного заимствования, должен включать:

1) договор (полис) страхования жизни и потери трудоспособности Заемщика;

2) договор (полис) страхования риска утраты и повреждения жилого помещения - предмета ипотеки;

3) договор (полис) страхования титула собственности (риска утраты права собственности).

7. Порядок приема и регистрации заявлений, формирование списка

7.1. Формирование списка граждан, претендующих на получение целевых ипотечных займов, производится некоммерческой организацией-фондом "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" в пределах муниципальной гарантии и средств, выделенных по договору займа, заключенному с Фондом.

7.2. Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" производит предварительное собеседование с целью разъяснения порядка и условий предоставления целевых ипотечных займов.

Документы, необходимые для оформления договора целевого ипотечного займа и предусмотренные настоящим Положением, предоставляются заявителем не позднее 15 календарных дней с момента регистрации заявления.

7.3. Заявитель, прошедший предварительное собеседование, для проведения комплекса мероприятий, направленных на определение платежеспособности, кредитоспособности и добропорядочности Заемщика, предоставляет следующие документы:

1) Анкету-заявление по установленной форме;

2) Копию паспорта каждого члена семьи (все страницы и оригинал для сверки);

3) Справку о регистрации Заявителя и членов его семьи по месту жительства с указанием общей, жилой площади и количества проживающих в жилом помещении;

4) Копию свидетельства о браке (предоставляется при отсутствии отметки в паспорте);

5) Копию свидетельства о расторжении брака (предоставляется при отсутствии отметки в паспорте);

6) Копию свидетельства о рождении детей; для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста, - копию паспорта;

7) Справку из психоневрологического и наркологического диспансера (или врача-нарколога и врача-психиатра) с указанием на то, что гражданин не состоит на учете в данных учреждениях и не является ограниченно дееспособным или недееспособным, с официальной печатью организации;

8) Копии трудовых книжек всех солидарных Заемщиков, заверенные Работодателем;

9) Справку с места работы о размере дохода Заявителя и всех членов его семьи за истекший календарный год (по ф. 2-НДФЛ) и истекшие календарные месяцы текущего календарного года (по ф. 2-НДФЛ) (выдается в бухгалтерии работодателя);

10) Копию трудового договора (при наличии), заверенную работодателем на всех страницах;

11) Трудовой договор и справку с места дополнительной работы (при наличии) обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года;

12) Копию договоров (кредитных договоров, договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов учета и копиями финансовых документов, подтверждающих факт исполнения обязательств (предоставляется при наличии);

13) Выписку из Единого реестра прав на недвижимое имущество о наличии либо отсутствии в собственности заемщика и членов его семьи жилых помещений и сделках с жилыми помещениями, совершенных в течение 5 лет, предшествующих подаче заявления;

14) Страховое пенсионное свидетельство (копия);

15) Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) - копия;

16) Копию лицевого счета об отсутствии задолженности по оплате ЖКУ;

17) Иные документы по требованию.

Все представляемые копии документов должны быть нотариально заверены, либо с копией представлены оригиналы документов. Сроки рассмотрения представленных документов и направления заключения в комиссию оговариваются с каждым заявителем индивидуально в зависимости от даты предстоящего заседания комиссии.

7.4. На основании представленных документов специалистами Некоммерческой организации-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" проводится предварительная квалификация Заявителя на предмет оценки возможности выполнения им обязательств по возврату займа и уплате начисленных процентов, достоверности представленных документов, а также соответствию иным условиям настоящего Положения.

7.5. Заявитель предоставляет право проверять при необходимости представленные документы, направляя запросы в любые организации. Согласие Заявителя оформляется в письменной форме.

7.6. Заключение о возможности предоставления целевого ипотечного займа Заявителю направляется в Комиссию для принятия решения о предоставлении целевого ипотечного займа.

7.7. Протокол решения Комиссии направляется в Некоммерческую организацию-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" для формирования заявки на получение Некоммерческой организацией-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" очередного транша из Фонда.

8. Порядок оформления и предоставления целевого
ипотечного займа

8.1. В случае положительного решения Комиссии о предоставлении и получения протокола, Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" рассматривает представленные документы на найденный Заемщиком вариант жилья на вторичном рынке или варианты участия Заемщика в долевом строительстве жилья, проверяет юридическую чистоту будущей сделки. В случае, если при проверке представленных документов или информации о застройщике, продавце будут выявлены какие-либо риски по будущей сделке Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" предлагает Заемщику предоставить документы на другой вариант жилья.

8.2. Договор купли-продажи жилья, закладную или договор о залоге прав требования участника долевого строительства готовит Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" по договору поручения, заключенному с Заемщиком. Договор долевого участия в строительстве готовит застройщик, при этом одной из сторон договора долевого участия в строительстве должна быть указана Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко".

8.3. Договор целевого ипотечного займа заключается с Заемщиком одновременно с подписанием договора купли-продажи жилья с оформлением закладной или договора долевого участия в строительстве.

8.4. До фактического предоставления целевого ипотечного займа Заемщик обязан предоставить в Некоммерческую организацию-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" документы, подтверждающие оплату Заемщиком из собственных средств первоначального взноса, но не менее разницы между стоимостью жилого помещения и суммой целевого ипотечного займа с предоставлением документа, подтверждающего получение Продавцом или Застройщиком денежных средств от Заемщика по договору купли-продажи или по договору долевого участия в строительстве.

8.5. До фактического предоставления целевого ипотечного займа Заемщик обязан застраховать в Страховой компании с# жизнь и утрату трудоспособности Заемщика (солидарных Заемщиков)# заключив договор личного страхования (полис) на срок действия договора целевого ипотечного займа плюс один день, указав в качестве первого выгодоприобретателя Некоммерческую организацию-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко"# и предоставить оригиналы документов (полис, правила страхования, квитанцию об уплате страховой премии).

8.6. После выполнения Заемщиком вышеуказанных обязательств Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" в течение 5 рабочих дней осуществляет предоставление целевого ипотечного займа путем перечисления денежных средств в счет оплаты по договору долевого участия в строительстве на счет застройщика или по договору купли-продажи на счет продавца.

8.7. Заемщик не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное по договору купли-продажи жилья, договору долевого участия в строительстве обязан застраховать в Страховой компании риски утраты (уничтожения) и повреждения жилого помещения в соответствии с условиями заключенного договора целевого ипотечного займа.

8.8. При невыполнении Заемщиком вышеуказанных обязательств Некоммерческая организация-фонд "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" вправе приостановить выдачу целевого ипотечного займа либо в одностороннем порядке расторгнуть договор целевого ипотечного займа.

9. Заключительные положения

9.1. Заемщик несет ответственность перед Некоммерческой организацией-фондом "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко" в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также в соответствии с условиями заключенного договора целевого ипотечного займа и настоящим Положением.

9.2. Жилье, приобретенное в собственность Заемщика с использованием средств целевого ипотечного займа, может быть использовано исключительно для проживания Заемщика и членов его семьи. Использование жилья, приобретенного в собственность Заемщика с использованием средств целевого ипотечного займа, для последующей сдачи внаем, в аренду либо его перепродажа до даты полного возврата целевого ипотечного займа не допускаются.

9.3. Фонд и Администрация осуществляют контроль за деятельностью Некоммерческой организации-фонда "Фонд ипотечного кредитования г. Муравленко", связанной с предоставлением целевых ипотечных займов.