Приложение. Положение "О порядке предоставления ипотечных займов населению муниципального образования город Лабытнанги за счет средств местного бюджета"

Приложение
к Решению
Городской Думы
г. Лабытнанги
от 28 февраля 2006 г. N 45

Положение
"О порядке предоставления ипотечных займов населению муниципального
образования город Лабытнанги за счет средств местного бюджета"

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в рамках реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" с целью создания возможности для улучшения жилищных условий населения муниципального образования город Лабытнанги с использованием механизма долгосрочного ипотечного кредитования населения.

1.2. Настоящее Положение определяет порядок и условия предоставления Ипотечных займов Фондом Ипотеки физическим лицам, проживающим в городе Лабытнанги, для участия в долевом строительстве жилья, а также приобретения жилья по договору купли - продажи на территории муниципального образования город Лабытнанги.

1.3. Ипотечные займы по правилам, установленным настоящим Положением, предоставляются Некоммерческой организацией "Фонд развития муниципального образования город Лабытнанги", гражданам в пределах средств, выделяемых на данные цели бюджетом муниципального образования на очередной финансовый год.

1.4. Определения, используемые в Положении:

а) Администрация - Администрация города Лабытнанги;

б) Фонд Ипотеки - некоммерческая организация "Фонд развития муниципального образования город Лабытнанги", осуществляющая предоставление Ипотечных займов в соответствии с настоящим Положением;

в) Страховая компания - страховая компания, имеющая необходимые лицензии, осуществляющая имущественное страхование и личное страхование, заключившая соглашение о сотрудничестве с Фондом Ипотеки;

г) Заявитель - физическое лицо, претендующее на получение Ипотечного займа в Фонде Ипотеки в соответствии с настоящим Положением;

д) Заемщик - физическое лицо, гражданин Российской Федерации, получившее Ипотечный заем в Фонде Ипотеки в соответствии с настоящим Положением;

е) Застройщик - организация, привлекающая средства населения для строительства жилья на условиях долевого участия или реализующая построенное жилье на первичном рынке;

ж) Продавец - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи осуществляет продажу квартиры Заемщику на условиях оплаты Заемщиком стоимости квартиры с использованием средств ипотечного займа;

з) Совокупный семейный доход - совокупный месячный семейный доход лиц, состоящих между собой в зарегистрированном браке и совместно проживающих, а также лиц, совместно проживающих и состоящих с ними в близком родстве (родители, дети), имеющих самостоятельный доход, и претендующих на получение ипотечного займа;

и) Созаемщики - физические лица, чей доход включен в расчет совокупного семейного дохода, получающие Ипотечный заем и приобретающие жилье в собственность с использованием данного займа;

к) Ипотечный заем - денежные средства, предоставленные Фондом Ипотеки Заемщику на возвратной основе на определенный срок с начислением процентов за пользование займом, предназначенные для участия в долевом строительстве жилья или приобретения жилья по договору купли-продажи;

л) Договор Ипотечного займа - договор, заключенный между Фондом Ипотеки и Заемщиком, регулирующий порядок взаимоотношений Фонда Ипотеки и Заемщика по вопросам предоставления, использования и возврата Ипотечного займа, предусматривающий передачу Заемщиком приобретаемого за счет средств Ипотечного займа жилья в залог Фонду Ипотеки;

м) Договор об ипотеке - договор о залоге недвижимого имущества, согласно которого, одна сторона - залогодержатель (Фонд Ипотеки), являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику (Заемщик) по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества должника (Заемщика);

н) Аннуитет - сумма денежных средств, ежемесячно уплачиваемая Заемщиком Фонду Ипотеки в счет возврата Ипотечного займа и в счет уплаты процентов за пользование невозвращенной частью Ипотечного займа;

и) Комиссия - постоянно действующая жилищная комиссия, созданная Администрацией для рассмотрения вопросов, связанных с предоставлением Ипотечных займов в соответствии с настоящим Положением. В компетенцию Комиссии также входит урегулирование спорных вопросов, возникающих в процессе реализации настоящего Положения.

1.5. Размер Ипотечного займа определяется в зависимости от финансовых возможностей Заемщика и не может превышать сумму 1300000 рублей.

1.6. Срок, на который предоставляется Ипотечный заем, составляет от 5 до 10 лет по желанию заемщика.

1.7. Плата (проценты) за пользование Ипотечным займом устанавливается в размере 5 процентов годовых.

1.8. Возврат Ипотечного займа осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком платежей, определенным в Договоре Ипотечного займа, рассчитанным по принципу ежегодно индексируемого аннуитета.

1.9. В случае увольнения Заемщика (одного из Созаемщиков), в связи с выходом на пенсию по старости, Ипотечный заем должен быть возвращен Фонду Ипотеки в течение месяца с момента увольнения в полном объеме. О своем увольнении в связи с выходом на пенсию, Заемщик обязан уведомить Фонд Ипотеки не позднее, чем за месяц до увольнения и подписать дополнительное соглашение о досрочном возврате Ипотечного займа.

В случае не соблюдения указанных условий плата за пользование Ипотечным займом пересчитывается исходя из ставки 15 процентов годовых за весь срок его использования.

2. Категории Заемщиков, имеющих право на получение Ипотечного займа

2.1. Ипотечные займы в соответствии с настоящим Положением предоставляются следующим категориям Заемщиков:

а) работникам бюджетных организаций, зарегистрированным по месту жительства (пребывания) в городе Лабытнанги и проживающим на территории Ямало-Ненецкого автономного округа не менее 10 лет, имеющим стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;

б) членам молодых семей, зарегистрированным по месту жительства (пребывания) в городе Лабытнанги и проживающим на территории Ямало-Ненецкого автономного округа не менее 10 лет (один из супругов).

2.2. В целях настоящего Положения работниками бюджетных организаций признаются:

а) работники муниципальных учреждений города Лабытнанги;

б) работники окружных государственных учреждений Ямало-Ненецкого автономного округа, расположенных на территории города Лабытнанги;

в) работники федеральных государственных учреждений, расположенных на территории города Лабытнанги;

г) работники структурных подразделений администрации Ямало-Ненецкого автономного округа, расположенных на территории города Лабытнанги;

д) работники территориальных подразделений федеральных органов государственной власти, расположенных на территории города Лабытнанги;

е) работники муниципальных унитарных предприятий города Лабытнанги;

ж) работники некоммерческих организаций, учрежденных администрацией города Лабытнанги.

2.3. В целях настоящего Положения молодыми семьями признаются семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 30 лет, или неполные семьи, в которых возраст матери (отца) не превышает 30 лет.

2.4. В случае отсутствия заявок со стороны категорий граждан, указанных в п.п. 2.1.-2.3. Комиссия вправе принять решение о предоставлении Ипотечного займа другим категориям граждан.

2.5. Право на получение Ипотечного займа имеют отвечающие требованиям настоящего Положения Заемщики, не имеющие в собственности (на условиях социального найма, предоставленные до 01.03.2005 г.) жилые помещения на территории города Лабытнанги, либо обеспеченные жильем (в собственности, либо на условиях социального найма, предоставленного до 01.03.2005 г.) менее следующих норм общей площади:

а) для одиноко проживающих граждан - 33 кв.м;

б) на семью из двух человек - 42 кв.м на семью;

в) на семью из трех и более человек - 18 кв.м на одного члена семьи.

Ограничения, установленные данным пунктом, не распространяются на граждан, обеспеченных жилыми помещениями в домах в деревянном (в том числе сборно-щитовом) исполнении.

2.6. Ипотечные займы в соответствии с настоящим Положением не предоставляются Заявителям, признанным недееспособными в соответствии со статьей 285 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Заявителям, имеющим задолженность по ранее полученным займам и кредитам, наличие которой может повлиять на исполнение обязательств по возврату Ипотечного займа.

2.7. Если в течение трех лет перед обращением Заявителя в Фонд Ипотеки за предоставлением Ипотечного займа производилось отчуждение принадлежащего Заявителю на праве собственности жилого помещения, удовлетворявшего нормам, указанным в пункте 2.5. настоящего Положения, Ипотечный заем не предоставляется.

3. Условия предоставления Ипотечного займа

3.1. Ипотечные займы, предоставленные в соответствии с настоящим Положением, могут быть использованы исключительно для оплаты по договору участия в долевом строительстве жилья на территории города Лабытнанги, заключенному Заемщиком с Застройщиком, либо для оплаты жилья по договору купли-продажи, заключенному Заемщиком с Застройщиком (Продавцом).

3.2. Условиями предоставления Ипотечного займа являются:

а) первоначальный денежный взнос за счет собственных средств Заявителя в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья;

б) размер предоставляемого Ипотечного займа не может превышать 70% стоимости приобретаемого жилья;

в) ежемесячный платеж в погашение займа, размер которого на момент заключения Договора Ипотечного займа не должен превышать 35% месячного дохода (совокупного семейного дохода) Заемщика (Созаемщиков), в который включается заработок по основному месту работы за вычетом налога на доходы физических лиц и иных обязательных выплат;

г) выплата суммы займа в срок, установленный Договором Ипотечного займа;

д) оформление Договора об ипотеке;

е) оформление договора поручительства в обеспечение обязательств по Договору Ипотечного займа (в случае принятия такого решения Комиссией);

ж) страхование жизни и трудоспособности Заемщика (Созаемщиков) на сумму не менее обязательств по Договору Ипотечного займа, увеличенную на 10%;

з) страхование имущества (предмета ипотеки) от рисков утраты и повреждения на сумму не менее обязательств по Договору Ипотечного займа.

3.3. Ипотечный заем не может быть направлен на приобретение жилья в домах в деревянном (в том числе сборно-щитовом) исполнении.

3.4. Ипотечный заем не может быть использован для приобретения жилья по договору, если на момент заключения договора на жилое помещение, являющееся предметом договора, имеются права третьих лиц, в том числе действующие договора найма, аренды, иные ограничения и (или) обременения.

4. Порядок приема и регистрации заявлений, формирование списка

4.1. Для рассмотрения вопроса о заключении договора Ипотечного займа Заявителем в Фонд Ипотеки предоставляется Заявление по установленной форме (приложение 1), а также документы по перечню, определенному в приложении 2 к настоящему Положению.

4.2 Заявления регистрируются Фондом в журнале регистрации с присвоением порядкового номера.

4.3. Фонд Ипотеки производит проверку предоставленных Заявителем документов и сведений, указанных в документах, определяет платежеспособность Заявителя. Заявитель предоставляет Фонду Ипотеки право проверять при необходимости предоставленные документы, направляя запросы в любые организации. Согласие Заявителя оформляется в письменной форме.

4.4. На основании собранных Заявлений Фонд Ипотеки формирует список Заявителей.

Преимущественным правом получения Ипотечного займа пользуется Заявитель, которому требуется меньший размер денежных средств, предоставляемых в заем.

4.5. Сформированный список направляется в Комиссию для согласования. Протокол с решением Комиссии о предоставлении (отказе в предоставлении) Ипотечного займа направляется в Фонд Ипотеки для дальнейшей работы с Заявителями.

5. Порядок оформления и предоставления Ипотечного займа.

5.1. На основании решения Комиссии Фонд Ипотеки уведомляет Заявителя о праве на получение Ипотечного займа, либо отказе с указанием причин.

5.2. На основании указанного выше уведомления Заявитель имеет право заключить договор участия в долевом строительстве жилья либо договор купли-продажи.

5.3. Для заключения договора ипотечного займа Заявитель представляет в Фонд Ипотеки:

а) копию договора участия в долевом строительстве жилья либо договора купли-продажи, зарегистрированного Лабытнангским отделом Главного управления Федеральной регистрационной службы по Тюменской области, Ханты-Мансийскому и Ямало-Ненецкому автономным округам (копия может быть заверена подписью работника Фонда Ипотеки после сверки с подлинником).

б) документы, подтверждающие оплату Заемщиком за счет собственных средств разницы между стоимостью жилья, приобретаемого Заемщиком, и суммой предоставляемого Ипотечного займа.

Требование о регистрации договоров долевого участия в строительстве распространяется в отношении многоквартирных домов, разрешение на строительство которых получено после вступления в силу Федерального закона от 30.12.2004 г. N 214-ФЗ (31.03.2005 г.)

5.4. Заемщик обязан при заключении Договора Ипотечного займа оформить:

а) в Страховой компании договор страхования жизни и трудоспособности Заемщика на сумму не менее обязательств по Договору Ипотечного займа, увеличенную на 10%;

б) в Страховой компании договор страхования имущества (предмета ипотеки) от рисков утраты и повреждения на сумму не менее обязательств по договору Ипотечного займа.

5.5. Срок возврата Ипотечного займа указывается в Договоре Ипотечного займа.

5.6. Возврат Ипотечного займа осуществляется Заемщиком по графику, который является приложением к договору Ипотечного займа, путем уплаты ежемесячных Аннуитетов, состоящих из суммы основного долга и процентов за пользование невозвращенной частью Ипотечного займа.

5.7. Комиссия может принять решение об обязательном наличии поручителей (не более двух). Поручителями могут быть только физические лица, зарегистрированные по месту жительства в городе Лабытнанги, не состоящие между собой в браке и имеющие ежемесячный доход не менее дохода Заемщика.

5.8. Предоставление Ипотечного займа Заемщику осуществляется путем перечисления Фондом Ипотеки суммы Ипотечного займа на счет Застройщика (Продавца), по договору участия в долевом строительстве жилья или по договору купли-продажи.

5.9. Одновременно с государственной регистрацией права собственности Заемщика на приобретаемое жилье осуществляется государственная регистрация ипотеки.

5.10. Право собственности на приобретаемое жилье у Заемщика возникает с момента государственной регистрации указанного права в органах по регистрации прав на недвижимое имущество.

5.11. Заемщик в течение трех дней после государственной регистрации права собственности на приобретаемое жилье заключает с Фондом Ипотеки Договор об ипотеке и регистрирует его в соответствии с действующим законодательством. Оплата расходов по государственной регистрации осуществляется за счет средств Заемщика.

5.12. До полного исполнения обязательств Заемщика по Договору Ипотечного займа, приобретаемое жилье находится в залоге у Фонда Ипотеки.

6. Заключительные положения

6.1. Заемщик несет ответственность перед Фондом Ипотеки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также в соответствии с условиями Договора Ипотечного займа и настоящим Положением.

6.2. Споры по вопросам предоставления и возврата Ипотечных займов должны разрешаться путем переговоров, а в случае не достижения согласия - в судебном порядке.

6.3. Досрочный возврат Ипотечного займа по инициативе Заемщика возможен при заключении соответствующего дополнительного соглашения к договору Ипотечного займа между Фондом Ипотеки и Заемщиком. Проект указанного дополнительного соглашения подлежит согласованию с Администрацией.

При осуществлении Страховой компанией выплаты страхового обеспечения в соответствии с условиями договора страхования жизни и трудоспособности, заключенного с Заемщиком (Созаемщиками), допускается досрочное полное или частичное погашение Ипотечного займа с установленной платой за пользование Ипотечным займом в размере 5 процентов годовых.

6.4. Досрочное полное или частичное погашение займа по согласованию с Фондом Ипотеки и Фондом Ямала возможно в случае предоставления Заемщику жилищной субсидии, предусмотренной подпрограммой "Обеспечение жильем молодых семей" в составе окружной целевой программы "Жилище" или подпрограммой "Обеспечение жильем молодых семей" в составе муниципальной целевой программы "Доступное и комфортное жилье гражданам муниципального образования город Лабытнанги" с установленной платой за пользование Ипотечным займом в размере 5 процентов годовых.

6.5. При досрочном возврате Ипотечного займа по инициативе Заемщика без заключения дополнительного соглашения к Договору Ипотечного займа, плата (проценты) за пользование Ипотечным займом пересчитывается исходя из ставки 15 процентов годовых за весь срок его использования.

6.6. Жилье, приобретенное в собственность Заемщика с использованием средств Ипотечного займа, может быть использовано исключительно для проживания Заемщика и членов его семьи. Использование жилья, приобретенного в собственность Заемщика с использованием средств Ипотечного займа, для последующей сдачи внаем, в аренду либо его перепродажа до даты полного возврата Ипотечного займа не допускаются.

6.7. Фонд Ипотеки осуществляет все необходимые действия по оформлению документов на предоставление Ипотечных займов, по учету и контролю за возвратом Ипотечных займов, в том числе путем предъявления исков в суд в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками обязательств по Договорам Ипотечных займов.

6.8. Администрация имеет право осуществлять контроль за деятельностью Фонда Ипотеки, связанной с предоставлением Ипотечных займов.

6.9. Заемщик, получивший Ипотечный заем в соответствии с настоящим Положением, обязан исполнять требования и условия настоящего Положения.

6.10. В случае неисполнения Заемщиком требований и условий настоящего Положения, а также в случае предоставления Заемщиком недостоверных сведений при оформлении Ипотечного займа, Фонд Ипотеки вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата Ипотечного займа с уплатой процентов за пользование Ипотечным займом исходя из ставки 15 процентов годовых за весь срок его использования.

6.11. Настоящее положение вступает в силу со дня опубликования.