Приложение. Городская программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования в городе Котовске на 2009 - 2011 годы"

Приложение

Городская программа
"Развитие ипотечного жилищного кредитования в городе Котовске на 2009 - 2011 годы"
(утв. постановлением администрации города Котовска Тамбовской области
от 1 июня 2009 г. N 790)

Паспорт программы

Наименование программы	Городская программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования в городе Котовске на 2009 - 2011 годы" (далее - программа)
Разработчик программы	Отдел жилищно-коммунального хозяйства администрации города
Цель и задачи программы	Цель - расширение возможностей населения города Котовска Тамбовской области по улучшению жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования. Задачи - создание механизмов развития ипотечного жилищного кредитования, эффективного использования бюджетных средств, повышение доступности ипотечных кредитов, обеспечение выдачи и рефинансирования кредитов (займов), увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации), организация информационной и рекламной компании для населения
Сроки и этапы реализации программы	2009 - 2011 годы
Объемы и источники финансирования	Общий объем финансирования программы составит 72386 тыс. рублей, в том числе областной бюджет - 12 988 тыс. рулей из них: 2009 год - 3565 тыс. рублей: 2010 год - 4329 тыс. рублей; 2011 год - 5093 тыс. рублей Городской бюджет - 230 тыс. рублей: 2009 год - 30 тыс. рублей: 2010 год - 100 тыс. рублей; 2011 год - 100 тыс. рублей; Внебюджетные средства - 59 168 тыс. рублей; из них: 2009 год - 16242 тыс. рублей; 2010 год - 19723 тыс. рублей; 2011 год - 23203 тыс. рублей

Характеристика проблемы и обоснование ее решения программно-целевыми методами

Развитие ипотечного жилищного кредитования отнесено Президентом Российской Федерации к одному их важнейших приоритетов национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

В настоящее время в городе Котовске Тамбовской области нуждаются в улучшении жилищных условий около 900 семей. Половина из них ждут своей очереди больше десяти лет.

Возможности строительного комплекса города и существующие темпы строительства жилья не обеспечивают решение сложившейся проблемы.

Для обеспечения жильем нуждающихся граждан необходимо построить не менее 50,0 тыс. кв. метров жилья.

Современная государственная жилищная политика наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения делает акцент на решение жилищных проблем граждан с помощью ипотечного кредитования, которое должно быть доступным для основной части работающего населения, располагающего средними доходами и накоплениями.

За последние два года объем выдачи ипотечных кредитов увеличен в 2,5 раза. Жилищные условия улучшили 36 семей. Ипотечный кредит на покупку жилья, соответствующего стандартам, сегодня в городе доступен порядка 12,5 процентов от общего числа семей (таблица N 1)

Итоги реализации системы ипотечного жилищного кредитования в городе Котовске за 2006 - 2008 годы

Таблица N  1

Показатели	2006 год	2007 год	2008 год
1	2	3	4
Объем выдачи ипотечных кредитов, млн. руб.	2,53	8,944	27,185
Количество семей, улучшивших жилищные условия посредством выдачи ипотечных кредитов (займов), шт.	5	9	22
Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам, с помощью собственных и заемных средств, %	9,0	10,5	12,5

Рынок ипотечных кредитов достаточно широко представлен филиалами и представительствами известных банков страны, среди которых можно выделить Сбербанк России, Газэнергопромбанк, Внешторгбанк, ВТБ - 24, Европейский трастовый банк, Россельхозбанк, расположенных на территории г. Котовска и в г. Тамбове.

Уполномоченной организацией по координации и организации деятельности участников системы ипотечного жилищного кредитования является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области", образованное в соответствии с постановлениями администрации области от 08.02.2006 N 92 "Об участии в создании открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" и условиях приватизации находящихся в собственности Тамбовской области акций открытого акционерного общества "Дорпроект" и от 15.02.2006 N 120 "Об участии в создании открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" областного государственного предприятия "Водное и газовое хозяйство".

Важными факторами, влияющими на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в городе Котовске, являются отсутствие необходимого объема предложения жилья, долговременность совершения ипотечных сделок. Строительные организации не заинтересованы продавать жилье с использованием схемы ипотечного кредитования ввиду необходимости обеспечения "прозрачности" сделок и длительности процедуры перечисления денежных средств продавцу. Кроме того, жилье продается на этапе строительства, что делает невозможным получение ипотечного кредита для его приобретения. На вторичном рынке жилья скорость оборота недвижимости достаточно высока, в результате чего заемщики не имеют возможности "закрепить" за собой выбранный объект недвижимости до момента совершения ипотечной сделки.

С целью установления баланса между спросом и предложением на рынке жилья необходимо продолжить предоставление ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" соответствующих земельных участков в муниципальных образованиях Тамбовской области в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и законодательством Тамбовской области, для строительства жилых домов, квартиры в которых будут продаваться с использованием ипотечного кредитования

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в городе Котовске предполагает в период 2009 - 2011 гг. создать в городе клиентский отдел и консультационный пункт, работающие в режиме "одного окна".

Совершенствование форм поддержки населения в строительстве жилья должно произойти в основном за счет реального внедрения практики кредитования граждан под залог недвижимости (ипотеки), мобилизации бюджетных и внебюджетных источников финансирования и направления их в кредитно-финансовую сферу долгосрочного кредитования.

В программе определен период реализации с использованием финансовых средств с 2009 по 2011 годы.

2. Основные цели и задачи программы

Городская программа разработана в соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 N  28, и постановлениями администрации области от 02.04.2009 N  360 "Об утверждении областной целевой программы "Жилище", от 28.04.2009 N  486 "О внесении изменений в областную целевую программу "Жилище".

Цель программы - расширение возможностей населения города Котовска в улучшении жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования.

Задачи - создание механизмов развития ипотечного жилищного кредитования, эффективного использования бюджетных средств, повышение доступности ипотечных кредитов, увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации), организация информационной и рекламной компании для населения.

3. Система программных мероприятий

Мероприятия, обеспечивающие реализацию программы, являются системными и направлены на решение поставленных в подпрограмме задач и подразделяются на мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой базы, организационные, мероприятия по финансированию расходов за счет заявленных в программе источников финансирования.

Организационные мероприятия программы направлены на:

проведение информационно-разъяснительной работы среди населения через средства массовой информации, маркетинговые исследования, изучение состояния рынка жилья и условий его приобретения через систему ипотечного кредитования;

организацию поддержки строительных организаций, осуществляющих долевое строительство жилых домов за счет привлекаемых дольщиками ипотечных жилищных кредитов.

Мероприятия по финансированию расходов направлены на инвестирование строительства жилья, предоставление ипотечных жилищных кредитов при эффективном использовании в рамках исполнения программы предоставляемых бюджетных средств

организаций-инвесторов, кредитов банков и собственных средств населения области.

Увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов поможет осуществить строительство и ввод в эксплуатацию не менее тыс. кв. метров жилья с применением системы ипотечного жилищного кредитования.

Перечень мероприятий программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области" приведен в таблице

4. Обоснование ресурсного обеспечения подпрограммы

Финансирование подпрограммы предполагается за счет использования различных источников:

средства областного бюджета;

собственные средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области";

средства банков и других организаций;

средства населения.

Общий объем финансирования составляет 72386 тыс. рублей, в том числе: средства областного бюджета - 12988 тыс. рублей:

2009 год - 3565 тыс. рублей;

2010 год - 4329 тыс. рублей;

2011 год - 5093 тыс. рублей;

городского бюджета - 230 тыс. рублей:

2009 год - 30 тыс. рублей;

2010 год - 100 тыс. рублей;

2011 год - 100 тыс. рублей;

средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" - 360,7 тыс. рублей:

2009 год- 99,0 тыс. рублей;

2010 год - 120,3 тыс. рублей;

2011 год - 141,4 тыс. рублей;

средства банков и прочих организаций - 41128 тыс. рублей:

2009 год - 11290 тыс. рублей;

2010 год - 13709 тыс. рублей;

2011 год -16129 тыс. рублей;

средства населения - 17679 тыс. рублей:

2009 год - 4853 тыс. рублей;

2010 год - 5893 тыс. рублей;

2011 год- 6933 тыс. рублей.

Ресурсное обеспечение программы подлежит корректировке по мере изменения макроэкономических параметров (индикаторы состояния экономики, состояние областного бюджета и городского бюджета, рыночные показатели спроса-предложения, иное) и в соответствии с результатами исполнения программы по итогам каждого года.

5. Механизм реализации программы

Программа предполагает функционирование на территории области двух систем ипотечного жилищного кредитования:

классической ипотечной системы, основанной на рыночных механизмах предоставления долгосрочных жилищных кредитов (займов);

социально-ориентированной системы, основанной на оказании государственной поддержки отдельным категориям граждан в строительстве (приобретении) жилья.

Классическая ипотечная система - это, как правило, двухуровневая система ипотечного кредитования, основанная на рыночных механизмах предоставления долгосрочного жилищного кредита и нацеленная на категории населения, приобретающего жилье на первичном и вторичном рынках самостоятельно, без применения государственной поддержки.

Основными субъектами двухуровневой системы ипотечного кредитования являются:

специализированная организация - организация, осуществляющая выкуп прав требования по закладным. В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. N 1010 в качестве специализированной организации выступает открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", которое призвано обеспечить формирование в Российской Федерации системы ипотечного кредитования;

уполномоченная организация - организация, осуществляющая выкуп закладных у первичного кредитора (банка), с целью их дальнейшей перепродажи ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (г. Москва) или другим заинтересованным инвесторам. В нашей области уполномоченной организацией является - ОАО "Агентство по ипотечному кредитованию Тамбовской области";

банк - кредитная организация, осуществляющая выдачу ипотечного кредита.

Основное содержание механизма работы двухуровневой системы ипотечного кредитования заключается в том, что уполномоченная организация, имеющая договорные отношения со специализированной организацией:

заключает соглашения с банками о выдаче ипотечных кредитов по стандартам открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному кредитованию";

обеспечивает выкуп у банков оформленных закладных по ипотечным кредитам;

контролирует соблюдение банками стандартов при оформлении ипотечных кредитов.

Роль органов государственной власти Тамбовской области и администрации города в развитии двухуровневой системы долгосрочного ипотечного кредитования заключается в развитии жилищного строительства и увеличении доступности ипотечных кредитов за счет:

поддержки деятельности уполномоченной организации ;

развития инфраструктуры долгосрочного кредитования;

улучшения информирования населения о системе долгосрочного жилищного кредитования и условиях выдачи ипотечных кредитов.

В рамках социально-ориентированной системы долгосрочного жилищного кредитования отдельным категориям граждан будут предоставлены возможности по оплате стоимости строительства (приобретения) жилья за счет государственной поддержки, с привлечением ипотечных кредитов и использованием личных средств граждан.

Перечень
основных мероприятий программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в городе Котовске на 2009 - 2011 годы"

Таблица N  2

ГАРАНТ:

Нумерация пунктов настоящей таблицы приводится в соответствии с источником

N п/п	Цель, задача, мероприятие	Источники финансирования	Объемы финансирования (тыс. рублей)				Сроки выполнения	Основные целевые индикаторы			Заказчики программы ответственные за выполнение
								наименование	единица измерения	целевое значение
			всего	в том числе по годам
				2009 год 2009 год#	2010 год	2011 год
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
1 Цель: расширение возможностей населения по улучшению жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования
	Задача: создание механизмов развития ипотечного жилищного кредитования, эффективного использования бюджетных средств, повышение доступности ипотечных кредитов, увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации), организация информационной и рекламной компании для населения						2009 - 2011
3	Мероприятие: финансирование расходов, направленных на инвестирование строительства жилья, предоставление ипотечных жилищных кредитов, оказание социальной поддержки при ипотечном жилищном кредитовании	Областной бюджет	12988	3565	4329	5093	2009 - 2011	Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств	%	15	Отдел архитектуры, градостроительства и природопользования администрации города, финансовый отдел администрации города, управление инвестиций области, ОАО " Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области"
		Средства ОАО "АИЖК Тамбовской области"	360,7	99	120,3	141,4
		Средства банков и прочих орг.	41128	11290	13709	16129
		Средства населения	17679	4853	5893	6933
		Городской бюджет	230	30	100	100
4	Мероприятие: организация семинаров с участием специалистов регионального оператора и иных участников системы ипотечного жилищного кредитования						2009 - 2011				ОАО " Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области", отдел жилищно-коммунального хозяйства администрации города
1	Мероприятие: проведение информационно-разъяснительной работы среди населения через средства массовой информации, маркетинговые исследования, изучение состояния рынка жилья и условий его приобретения через систему ипотечного кредитования						2009 - 2011				МУП "Информационно-аналитический центр", отдел жилищно-коммунального хозяйства администрации города
2	Мероприятие: организация поддержки строительных организаций, осуществляющих долевое строительство жилых домов за счет привлекаемых дольщиками ипотечных жилищных кредитов						2009 - 2011				Отдел архитектуры, градостроительства и природопользования администрации города