Приложение N 4. Подпрограмма "Развитие ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области"

Информация об изменениях:

Постановлением администрации Тамбовской области от 5 апреля 2010 г. N 388 в настоящее приложение внесены изменения

См. текст приложения в предыдущей редакции

Приложение N 4

к областной целевой программе "Жилище"

Подпрограмма
"Развитие ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области"

С изменениями и дополнениями от:

28 апреля, 22 июня 2009 г., 5 апреля 2010 г.

Паспорт подпрограммы

Наименование подпрограммы	"Развитие ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области" (далее - подпрограмма)
Заказчик подпрограммы	Управление инвестиций области, открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" (далее - ОАО "АИЖК Тамбовской области")
Разработчик подпрограммы	Управление строительства и архитектуры области
Цель и задачи подпрограммы	Цель - расширение возможностей населения Тамбовской области по улучшению жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования. Задачи - создание механизмов развития ипотечного жилищного кредитования, эффективного использования бюджетных средств, повышение доступности ипотечных кредитов, обеспечение выдачи и рефинансирования кредитов (займов), увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации), организация информационной и рекламной компании для населения
Сроки и этапы реализации подпрограммы	2009 - 2011 годы
Объемы и источники финансирования	Общий объем финансирования составляет 2405800 тыс. рублей, в том числе: средства областного бюджета (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 300000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 324000 тыс. рублей: 2009 год (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 100000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 100000 тыс. рублей; 2010 год (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 150000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 158000 тыс. рублей; 2011 год (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 50000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 66000 тыс. рублей; внебюджетные средства - 2081800 тыс. рублей; из них: 2009 год - 566800 тыс. рублей; 2010 год - 705000 тыс. рублей; 2011 год - 810000 тыс. рублей

1. Характеристика проблемы и обоснование ее решений программно-целевыми методами

Развитие ипотечного жилищного кредитования отнесено Президентом Российской Федерации к одному их важнейших приоритетов национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

В настоящее время в Тамбовской области нуждаются в улучшении жилищных условий около 16 тысяч семей. Половина из них ждут своей очереди больше десяти лет.

Возможности строительного комплекса области и существующие темпы строительства жилья не обеспечивают решение сложившейся проблемы.

Для обеспечения жильем нуждающихся граждан необходимо построить не менее 1,0 млн. кв. метров жилья.

Современная государственная жилищная политика наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения делает акцент на решение жилищных проблем граждан с помощью ипотечного кредитования, которое должно быть доступным для основной части работающего населения, располагающего средними доходами и накоплениями.

За последние два года объем выдачи ипотечных кредитов увеличен в 2,5 раза. Жилищные условия улучшили более 2,0 тыс. семей. Ипотечный кредит на покупку жилья, соответствующего стандартам, сегодня в области доступен порядка 17,5 процента от общего числа семей (таблица 1).

Таблица 1

Итоги реализации системы ипотечного жилищного кредитования в Тамбовской области за 2006 - 2008 годы

Показатели	2006 год	2007 год	2008 год
Объем выдачи ипотечных кредитов, млн. руб.	185,3	478,9	911,3
Количество семей, улучшивших жилищные условия посредством выдачи ипотечных кредитов (займов), шт.	356	628	1030
Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам, с помощью собственных и заемных средств, %	10,9	14,1	17,5

Рынок ипотечных кредитов достаточно широко представлен филиалами и представительствами известных банков страны, среди которых можно выделить Сбербанк России, Газэнергопромбанк, Внешторгбанк, ВТБ-24, Европейский трастовый банк, Россельхозбанк.

Уполномоченной организацией по координации и организации деятельности участников системы ипотечного жилищного кредитования является ОАО "АИЖК Тамбовской области", образованное в соответствии с постановлениями администрации области от 08.02.2006 N 92 "Об участии в создании открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" и условиях приватизации находящихся в собственности Тамбовской области акций открытого акционерного общества "Дорпроект" и от 15.02.2006 N 120 "Об участии в создании открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" областного государственного предприятия "Водное и газовое хозяйство".

Важными факторами, влияющими на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Тамбовской области, являются отсутствие необходимого объема предложения жилья, долговременность процедуры совершения ипотечных сделок. Строительные организации не заинтересованы продавать жилье с использованием схемы ипотечного кредитования ввиду необходимости обеспечения "прозрачности" сделок и длительности процедуры перечисления денежных средств продавцу. Кроме того, жилье продается на этапе строительства, что делает невозможным получение ипотечного кредита для его приобретения. На вторичном рынке жилья скорость оборота недвижимости достаточно высока, в результате чего заемщики не имеют возможности "закрепить" за собой выбранный объект недвижимости до момента совершения ипотечной сделки.

С целью установления баланса между спросом и предложением на рынке жилья необходимо продолжить предоставление ОАО "АИЖК Тамбовской области" соответствующих земельных участков в муниципальных образованиях Тамбовской области в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и законодательством Тамбовской области, для строительства жилых домов, квартиры в которых будут продаваться с использованием ипотечного кредитования.

Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в области требует привлечения к участию в ней муниципальных образований Тамбовской области, необходимо в период 2009 - 2011 гг. создать клиентские отделы и консультационные пункты, работающие в режиме "одного окна", в большинстве муниципальных образований Тамбовской области.

Совершенствование форм поддержки населения в строительстве жилья должно произойти в основном за счет реального внедрения практики кредитования граждан под залог недвижимости (ипотеки), мобилизации бюджетных и внебюджетных источников финансирования и направления их в кредитно-финансовую сферу долгосрочного кредитования.

В подпрограмме определен период реализации с использованием финансовых средств с 2009 по 2011 годы. При этом конечной целью подпрограммы является ее частичное рефинансирование, наработка стандартов взаимодействия со всеми участниками подпрограммы и переход к массовой ипотеке.

2. Основные цель и задачи подпрограммы

Подпрограмма разработана в соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 11.01.2000 N 28, и постановлением администрации области "О разработке областных целевых программ "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Тамбовской области на 2006 - 2010 годы".

Цель подпрограммы - расширение возможностей населения Тамбовской области по улучшению жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования.

Задачи - создание механизмов развития ипотечного жилищного кредитования, эффективного использования бюджетных средств, повышение доступности ипотечных кредитов, обеспечение выдачи и рефинансирования кредитов (займов), увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации), организация информационной и рекламной компании для населения.

3. Система программных мероприятий

Мероприятия, обеспечивающие реализацию подпрограммы, являются системными, направлены на решение поставленных в подпрограмме задач и подразделяются на мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой базы, организационные, мероприятия по финансированию расходов за счет заявленных в подпрограмме источников финансирования.

Мероприятия по совершенствованию нормативно-правовой базы проводятся на основе анализа и оценки эффективности механизмов реализации подпрограммы.

Организационные мероприятия подпрограммы направлены на:

дальнейшее совершенствование системы управления ипотечным кредитованием путем предоставления льготных кредитов на строительство жилья за счет собственных средств ОАО "АИЖК Тамбовской области" и субсидий на компенсацию части стоимости приобретаемого (строящегося жилья) отдельным категориям граждан, предоставляемых за счет областного бюджета;

проведение информационно-разъяснительной работы среди населения через средства массовой информации, маркетинговые исследования, изучение состояния рынка жилья и условий его приобретения через систему ипотечного кредитования;

организация поддержки строительных организаций, осуществляющих долевое строительство жилых домов за счет привлекаемых дольщиками ипотечных жилищных кредитов.

Мероприятия по финансированию расходов направлены на инвестирование строительства жилья, предоставление ипотечных жилищных кредитов при эффективном использовании в рамках исполнения подпрограммы предоставляемых бюджетных средств организаций-инвесторов, кредитов банков и собственных средств населения области. Увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов поможет осуществить строительство и ввод в эксплуатацию не менее 75 тыс. кв. метров жилья с применением системы ипотечного жилищного кредитования.

Перечень мероприятий программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области" приведен в таблице 2.

Таблица 2

N п/п	Цель, задача, мероприятие	Источники финансирования	Объемы финансирования, (тыс. рублей)				Сроки выполнения	Основные целевые индикаторы			Заказчики Подпрограммы - ответственные за выполнение
								наименование	единица измерения	целевое значение
			Всего	в том числе по годам
				2009 год	2010 год	2011 год
1	Цель: расширение возможностей населения по улучшению жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования
	Задача: создание механизмов развития ипотечного жилищного кредитования, эффективного использования бюджетных средств, повышение доступности ипотечных кредитов, обеспечение выдачи и рефинансирования кредитов (займов), увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации), организация информационной и рекламной компании для населения						2009 - 2011
1	Мероприятие: совершенствование нормативной правовой базы						2009 - 2011				Управление строительства и архитектуры области, ОАО "АИЖК Тамбовской области"
2	Мероприятие: совершенствование системы управления ипотечным кредитованием						2009 - 2011				ОАО "АИЖК Тамбовской области"
3	Мероприятие: проведение информационноразъяснительной работы среди населения через средства массовой информации, маркетинговые исследования, изучение состояния рынка жилья и условий его приобретения через систему ипотечного кредитования						2009 - 2011				ОАО "АИЖК Тамбовской области"
4	Мероприятие: организация поддержки строительных организаций, осуществляющих долевое строительство жилых домов за счет привлекаемых дольщиками ипотечных жилищных кредитов						2009 - 2011				Управление строительства и архитектуры области, ОАО "АИЖК Тамбовской области"
5	Мероприятие: финансирование расходов, направленных на инвестирование строительства жилья, предоставление ипотечных жилищных кредитов	Областной бюджет,* в том числе:	324000	104200	158000	66000	2009 - 2011	Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств	%	19	Управление строительства и архитектуры области, финансовое управление области, управление инвестиций области, ОАО "АИЖК Тамбовской области"
		увеличение уставного капитала ОАО "АИЖК по Тамбовской области" субсидии гражданам при ипотечном жилищном кредитовании	300000	100000	150000	50000
		субсидирование процентных ставок по кредитам, привлекаемым ОАО "АИЖК по Тамбовской области	24000		8000	16000
		Средства ОАО "АИЖК Тамбовской области"	9000	2000	3000	4000
		Средства банков и прочих организаций	1454120	361120	497000	596000		Объем выданных ипотечных кредитов	тыс. руб.	1613120
		Средства населения	618680	203680	205000	210000		Количество семей, улучшивших жилищные условия	шт.	1692
6	Мероприятие: организация семинаров с участием специалистов Регионального оператора и иных участников системы ипотечного жилищного кредитования						2009 - 2011				ОАО "АИЖК Тамбовской области"

* - при внесении соответствующих изменений в Закон Тамбовской области от 03.12.2009 N 595-З "Об областном бюджете на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов".

4. Обоснование ресурсного обеспечения подпрограммы

Финансирование подпрограммы предполагается за счет использования различных источников:

средства областного бюджета;

собственные средства ОАО "АИЖК Тамбовской области";

средства банков и других организаций;

средства населения.

Общий объем финансирования составляет 2405800 тыс. рублей, в том числе:

средства областного бюджета (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 300000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 324000 тыс. рублей:

2009 год (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 100000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 100000 тыс. рублей;

2010 год (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 150000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 158000 тыс. рублей;

2011 год (в рамках лимитов областной адресной инвестиционной программы, за исключением 50000 тыс. рублей - взноса в уставной капитал открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области") - 66000 тыс. рублей;

средства открытого акционерного общества "АИЖК Тамбовской области" - 9000 тыс. рублей:

2009 год - 2000 тыс. рублей;

2010 год - 3000 тыс. рублей;

2011 год - 4000 тыс. рублей;

средства банков и прочих организаций - 1454120 тыс. рублей:

2009 год - 361120 тыс. рублей;

2010 год - 497000 тыс. рублей;

2011 год - 596000 тыс. рублей;

средства населения - 618680 тыс. рублей:

2009 год - 203680 тыс. рублей;

2010 год - 205000 тыс. рублей;

2011 год - 210000 тыс. рублей.

Ресурсное обеспечение подпрограммы подлежит корректировке по мере изменения макроэкономических параметров (индикаторы состояния экономики, состояние областного бюджета и бюджетов муниципальных образований, рыночные показатели спроса-предложения, иное) и в соответствии с результатами исполнения подпрограммы по итогам каждого года.

5. Механизм реализации подпрограммы

Подпрограмма предполагает функционирование на территории области двух систем ипотечного жилищного кредитования:

классической ипотечной системы, основанной на рыночных механизмах предоставления долгосрочных жилищных кредитов (займов);

социально-ориентированной системы, основанной на оказании государственной поддержки отдельным категориям граждан в строительстве (приобретении) жилья.

Классическая ипотечная система - это, как правило, двухуровневая система ипотечного кредитования, основанная на рыночных механизмах предоставления долгосрочного жилищного кредита и нацеленная на категории населения, приобретающего жилье на первичном и вторичном рынках самостоятельно, без применения государственной поддержки.

Основными субъектами двухуровневой системы ипотечного кредитования являются:

специализированная организация - организация, осуществляющая выкуп прав требования по закладным. В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 26 августа 1996 г. N 1010 в качестве специализированной организации выступает открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", которое призвано обеспечить формирование в Российской Федерации системы ипотечного кредитования;

уполномоченная организация - организация, осуществляющая выкуп закладных у первичного кредитора (банка), с целью их дальнейшей перепродажи ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (г. Москва) или другим заинтересованным инвесторам. В нашей области уполномоченной организацией является - ОАО "Агентство по ипотечному кредитованию Тамбовской области";

банк - кредитная организация, осуществляющая выдачу ипотечного кредита.

Основное содержание механизма работы двухуровневой системы ипотечного кредитования заключается в том, что уполномоченная организация, имеющая договорные отношения со специализированной организацией:

заключает соглашения с банками о выдаче ипотечных кредитов по стандартам открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному кредитованию";

обеспечивает выкуп у банков оформленных закладных по ипотечным кредитам;

контролирует соблюдение банками стандартов при оформлении ипотечных кредитов.

Роль органов государственной власти Тамбовской области и органов местного самоуправления в развитии двухуровневой системы долгосрочного ипотечного кредитования заключается в развитии жилищного строительства и увеличении доступности ипотечных кредитов за счет:

поддержки деятельности уполномоченной организации (ОАО "АИЖК Тамбовской области");

развития инфраструктуры долгосрочного кредитования;

улучшения информирования населения о системе долгосрочного жилищного кредитования и условиях выдачи ипотечных кредитов.

В рамках социально-ориентированной системы долгосрочного жилищного кредитования отдельным категориям граждан будут предоставлены возможности по оплате стоимости строительства (приобретения) жилья за счет государственной поддержки, с привлечением ипотечных кредитов и использованием личных средств граждан.

6. Оценка эффективности реализации подпрограммы

Создание системы ипотечного жилищного кредитования на территории Тамбовской области позволит:

обеспечить возможность улучшения жилищных условий для населения области, в том числе категорий граждан, по отношению к которым существуют государственные обязательства, и молодых семей со средним достатком;

активизировать рынок жилищного строительства за счет привлечения средств бюджетов всех уровней, внебюджетных инвестиций;

повысить социально-экономическую активность населения в вопросах строительства и приобретения жилья путем вовлечения средств жителей; создать дополнительные рабочие места за счет освоения новых производств и новых технологий по увеличению объемов строительства и производства строительных материалов и, как следствие, способствовать развитию строительного комплекса в регионе.

В целом оценка социально-экономической эффективности реализации подпрограммы будет производиться на основе системы целевых индикаторов, установленных в рамках федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы, которые представляют собой не только количественные показатели, но и качественные характеристики и описания.

Система индикаторов обеспечит мониторинг реализации поставленных задач и достижений, намеченных в рамках подпрограммы целей за оцениваемый период, а также позволит своевременно вносить уточнения и изменения в подпрограмму (таблица 3).

Таблица 3

Основные целевые индикаторы, отражающие степень достижения цели и задач подпрограммы

Цели, задачи	Целевой индикатор	Единица измерения	Исходные показатели базового 2008 года (отчеты по формам 1-ПС, 2-ПС "Жилье" за 2008 год)	Показатель целевого индикатора по годам реализации подпрограммы
				2009 год	2010 год	2011 год
Цель: Расширение возможностей населения по улучшению жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования
Задачи: создание механизмов развития ипотечного жилищного кредитования, эффективное использование бюджетных средств для повышения доступности ипотечных кредитов и расширения объемов кредитования	Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам, с помощью собственных и заемных средств	%	17,5	18	18,5	19,0
	Количество семей, улучшивших свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов (займов)	шт.	1030	420	450	510
	Объем предоставленных ипотечных кредитов (займов)	тыс. руб.	911259	410000	442000	500000
	Количество построенного (приобретенного) жилья с помощью ипотечных кредитов (займов)	тыс. кв.	54,3	21,5	24,3	29,2