Вы можете открыть актуальную версию документа прямо сейчас.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Приложение N 2
Регламент
предоставления поручительств Тамбовским областным государственным унитарным предприятием "Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области" и исполнения обязательств по договорам поручительства
(утв. постановлением администрации Тамбовской области
от 10 июля 2008 г. N 844)
21 октября, 29 декабря 2008 г., 10 июня, 13 августа, 23 сентября, 29 декабря 2009 г., 9 апреля, 5 мая 2010 г., 21 июня, 16 сентября 2011 г.
1. Общие положения
1.1. Регламент предоставления поручительств Тамбовским областным государственным унитарным предприятием "Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области" и исполнения обязательств по договорам поручительства (далее - Регламент) определяет общие условия, принципы и порядок предоставления поручительств Тамбовским областным государственным унитарным предприятием "Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области" (далее-Фонд) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Тамбовской области перед банками.
1.2. В настоящем Регламенте используются следующие понятия:
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, её филиалы или представительства;
Заёмщик - субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, включенная в установленном порядке в действующую программу развития малого и среднего предпринимательства в Тамбовской области (далее - Программа), заключившие или намеревающиеся заключить кредитный договор с Банком;
Директор Фонда - единоличный исполнительный орган управления Фондом;
Поручительство Фонда - оформленный в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязывается перед Банком отвечать за исполнение Заёмщиком его обязательств по кредитному договору на условиях, определенных в договоре поручительства.
1.3. Порядок предоставления Поручительства Фонда Заёмщикам, зарегистрированным на территории Тамбовской области, определяется действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Регламентом.
Постановлением администрации Тамбовской области от 16 сентября 2011 г. N 1269 в пункт 1.4 настоящего приложения внесены изменения
1.4. Поручительство Фонда выдается на условиях платности и срочности. Размер вознаграждения Фонда за предоставление поручительства Фонда составляет:
для Заёмщиков, осуществляющих деятельность по разведению крупного рогатого скота и производству молочных продуктов, 0,25 процента от суммы обеспечиваемых поручительством Фонда обязательств Заёмщика перед Банком в год;
для Заёмщиков, осуществляющих иные приоритетные виды экономической деятельности, определенные действующей Программой, 1 процент от суммы обеспечиваемых поручительством Фонда обязательств Заемщика перед Банком в год;
для всех остальных Заёмщиков 2 процента от суммы обеспечиваемых поручительством Фонда обязательств Заёмщика перед Банком в год.
Размер вознаграждения Фонда увеличивается или уменьшается пропорционально сроку предоставления поручительства Фонда.
1.5. Поручительство Фонда выдается на условиях субсидиарной ответственности Фонда перед Банком.
1.6. Поручительство Фонда выдается любому Банку, изъявившему готовность выполнять требования настоящего Регламента и заключившему с Фондом соответствующее соглашение о сотрудничестве.
2. Критерии предоставления поручительства Фонда
2.1. Поручительство Фонда выдается Заёмщикам:
зарегистрированным на территории Тамбовской области и подтвердившим свой статус субъекта малого и среднего предпринимательства;
осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (трёх) месяцев;
не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров;
не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
в отношении которых в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заёмщика подлежит лицензированию);
предоставившим обеспечение кредита в размере не менее:
для Заёмщиков, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности, определённые действующей Программой, 30 процентов от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на неё;
для всех остальных Заёмщиков 50 процентов от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на неё;
уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за получение Поручительства Фонда;
по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, и в сумме, превышающей 1 (один) млн. рублей.
2.2. Поручительство Фонда не выдается Заёмщикам:
являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчётов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга;
предполагающим выплачивать в период действия кредитного договора среднемесячную номинальную начисленную заработную плату ниже уровня, сложившегося в среднем по области по соответствующему виду экономической деятельности для малых предприятий (без учёта микропредприятий) в квартале, предшествующем обращению за предоставлением поручительства Фонда;
не предполагающим в период действия кредитного договора создания новых рабочих мест;
в случае если с момента признания Заёмщика допустившим нарушение условий ранее заключенного с Фондом договора поручительства прошло менее чем три года.
2.3. Размер одного поручительства Фонда не может превышать:
для Заёмщиков, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности, определённые действующей Программой, 70 процентов от суммы обязательств Заёмщика в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на неё по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда;
для всех остальных Заёмщиков 50 процентов от суммы обязательств Заёмщика в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на неё по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда.
В любом случае Поручительство Фонда не может превышать 15 (пятнадцать) млн. рублей, хотя это и будет составлять долю:
для Заёмщиков, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности, определённые действующей Программой, меньшую, чем 70 процентов от объёма указанных обязательств Заёмщика;
для всех остальных Заёмщиков меньшую, чем 50 процентов от объёма указанных обязательств Заёмщика.
При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена:
для Заёмщиков, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности, определённые действующей Программой, 70 процентами от суммы неисполненных Заёмщиком обязательств по кредитному договору (не возвращённой в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита и процентов на неё);
для всех остальных Заёмщиков 50 процентами от суммы неисполненных Заёмщиком обязательств по кредитному договору (не возвращённой в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита и процентов на неё).
2.4. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заёмщиком обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше договору.
2.5. Совокупный объём поручительств Фонда, одновременно действующий в отношении одного Заёмщика, не может превышать 15 (пятнадцать) млн. рублей.
Постановлением администрации Тамбовской области от 21 июня 2011 г. N 662 в пункт 2.6 настоящего приложения внесены изменения
2.6. Срок поручительства Фонда не может превышать 10 (десять) лет.
2.7. Поручительство Фонда не может быть выдано, если это приведет к превышению установленного Фондом для Банка лимита выдачи поручительств.
3. Порядок документального оформления поручительства Фонда
3.1. Поручительство Фонда документально оформляется путём заключения трехстороннего договора поручительства между Банком, Заёмщиком и Фондом.
3.2. Указанный в пункте 3.1 Регламента договор поручительства заключается на основании типовой формы (приложение N 1 к настоящему Регламенту).
4. Порядок предоставления поручительства Фонда
4.1. Заёмщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита.
4.2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заёмщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заёмщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заёмщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.
4.3. В случае если предоставляемого Заёмщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заёмщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору Поручительства Фонда.
4.4. При согласии Заёмщика получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согласованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме (приложение N 2 к настоящему Регламенту).
Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет в Фонд следующие документы:
выписку из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении кредита при условии получения Поручительства Фонда с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита:
для Заёмщиков, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности, определённые действующей Программой, в размере не менее 30 процентов от суммы выдаваемого кредита и процентов на неё;
для всех остальных Заёмщиков в размере не менее 50 процентов от суммы выдаваемого кредита и процентов на неё;
копию заключения о финансовом состоянии Заёмщика или мотивированного суждения Банка о его финансовом состоянии;
копию заявления Заёмщика на получение кредита;
копию анкеты Заёмщика (если она не совмещена с заявлением Заёмщика на получение кредита);
копии учредительных документов и свидетельства о государственной регистрации Заёмщика;
копию справки налогового органа, подтверждающей отсутствие на последнюю отчетную дату просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;
расчёт плановой суммы процентов по кредитному договору;
иные документы по усмотрению Банка.
Копии документов должны быть удостоверены оттиском печати (штампа) Банка (Заёмщика) и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка (Заёмщика).
4.5. Заёмщик вправе самостоятельно предоставить в Фонд документы, указанные в пункте 4.4 настоящего Регламента.
4.6. Фонд в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Заявки Банка на получение Поручительства Фонда обязан подтвердить предоставление Поручительства Фонда или сообщить об отказе в таковом.
При подтверждении в обязательном порядке принимаются во внимание: положительное решение уполномоченного органа (лица) Банка о предоставлении Заёмщику кредита, положительное заключение органа исполнительной власти области, уполномоченного на осуществление государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства, о возможности предоставления Поручительства Фонда, критерии предоставления Поручительства Фонда, указанные в настоящем Регламенте.
4.7. Решение Фонда, указанное в пункте 4.6 настоящего Регламента, в письменной форме доводится до сведения Банка и Заёмщика.
4.8. В случае принятия решения о предоставлении Поручительства Фонда Фонд, Банк и Заёмщик в срок не позднее 3 (трёх) рабочих дней с момента принятия такого решения документально, в порядке, установленном настоящим Регламентом, оформляет Поручительство Фонда.
4.9. После заключения кредитного договора с Заёмщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств Банк в срок не позднее 3 (трёх) рабочих дней направляет в Фонд:
копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано Поручительство Фонда;
копию договора, подтверждающего наличие обеспечения суммы выдаваемого кредита и процентов на неё в размере:
для Заёмщиков, осуществляющих приоритетные виды экономической деятельности, определённые действующей Программой, не менее 30 процентов;
для всех остальных Заёмщиков не менее 50 процентов;
копию документа, подтверждающего фактическое получение денежных (кредитных) средств Заёмщиком от Банка.
4.10. Фонд обеспечивает учёт и хранение выданных им Поручительств, прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) Поручительства Фонда, а также заявок Заёмщиков о предоставлении Поручительства Фонда с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче Поручительства Фонда было отказано.
5. Информационное взаимодействие
5.1. В период действия Поручительства Фонда:
5.1.1. Заёмщик:
незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем нарушения условий кредитного договора, письменно извещает Фонд обо всех допущенных им нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга (суммы кредита) и процентов на неё, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору;
ежеквартально, в срок не позднее 20 (двадцати) календарных дней после окончания квартала, представляет в Фонд в письменном виде сведения о выполнении показателей, указанных в разделе 2 заявки на получение поручительства Фонда, представленной по типовой форме (приложение N 2 к настоящему Регламенту);
5.1.2. Банк:
при изменении условий кредитного договора незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем внесения изменений в кредитный договор, письменно извещает об указанных изменениях Фонд;
при внесении в кредитный договор изменений, влекущих увеличение ответственности Фонда или иные неблагоприятные последствия для Фонда, обязан получить от Фонда предварительное письменное согласие на внесение этих изменений.
в случае внесения указанных в абзаце третьем настоящего подпункта изменений в кредитный договор без предварительного письменного согласия Фонда, поручительство прекращается.
в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней письменно уведомляет Фонд об исполнении Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);
в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты возникновения просрочки по кредитному договору по возврату суммы основного долга и уплаты процентов на неё в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием
вида и суммы неисполненных Заёмщиком обязательств и расчёта задолженности Заёмщика перед Банком;
5.1.3. в срок не позднее 3 (трёх) рабочих дней с даты получения требования Банка об исполнении Фондом обязательств по договору поручительства письменно уведомляет о получении такого требования Заёмщика.
5.2. Заёмщик, Банк и Фонд при изменении банковских реквизитов, наименования и (или) их места нахождения в течение 10 (десяти) рабочих дней в письменном виде информируют об этом своих контрагентов.
5.3. В период действия соглашения о сотрудничестве между Фондом и Банком:
5.3.1. Банк:
ежеквартально, в срок до 10 числа месяца, следующего за окончанием квартала предоставляет Фонду следующую информацию:
об объёме кредитов, выданных под Поручительство Фонда за прошедший период (квартал);
об общем объёме кредитов, выданных Банком Заёмщикам за прошедший период (квартал);
об общем количестве Заёмщиков, получивших кредиты за прошедший период (квартал);
об общем объёме просроченных и неисполненных Заёмщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под Поручительство Фонда;
5.3.2. Фонд:
предоставляет Банку документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами Банку для принятия последним решения о заключении договора поручительства.
Ежеквартально, в срок до 10 числа месяца, следующего за окончанием квартала, Фонд предоставляет Банку и органу исполнительной власти области, уполномоченному на осуществление государственной политики в области развития малого и среднего предпринимательства:
сообщение об объёме выданных Фондом поручительств по типовой форме (приложение N 3 к настоящему Регламенту);
сообщение о размере и структуре средств Фонда по типовой форме (приложение N 4 к настоящему Регламенту);
сведения о текущих (оставшихся) объёмах лимитов Фонда по Банкам-партнерам.
Ежеквартально, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты, следующей за датой
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.