Приложение 1 Механизм реализации 2-го этапа программы развития ипотечного кредитования жилищного строительства в Орловской области на 2003 - 2005 годы

Приложение N 1
к постановлению Коллегии администрации Орловской области
от 4 августа 2003 г. N 118

Механизм реализации 2-го этапа
программы развития ипотечного кредитования
жилищного строительства в Орловской
области на 2003 - 2005 годы

1. Сроки реализации второго этапа
программы ипотечного кредитования жилищного строительства

Второй этап программы рассчитан на период реализации с 2003 по 2005 годы.

Реализация второго этапа программы предполагает:

- совершенствование и развитие созданной на первом этапе правовой базы с учетом итогов реализации первого этапа системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Орловской области;

- расширение масштабов реализации программы в соответствии с Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, одобренной постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 (с изменениями от 12 апреля 2001 г., 8 мая 2002 г.), обеспечение устойчивого функционирования системы, дальнейшее ее развитие с усилением веса рыночных механизмов в обеспечении нуждающихся жильем;

- создание системы и внедрение механизма реализации системы государственной поддержки молодых семей, малоимущих и социально не защищенных граждан по приобретению (строительству) жилья;

- поддержка инициативы предприятий всех форм собственности по закреплению специалистов при помощи рыночных механизмов приобретения жилья;

- привлечение инвестиций в строительную отрасль за счет рефинансирования закладных, обеспеченных ипотекой в соответствии с соглашением, заключенным с ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", "О сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования" от 13.02.2003 г. N 25/РС-57-03.

2. Ресурсное обеспечение программы

По расчетам, общий объем капиталовложений, необходимый для реализации Программы ипотечного кредитования жилищного строительства на период 2003-2005 годы, составляет 1181,4 млн. рублей в действующих ценах.

Финансово-кредитный механизм Программы предусматривает комплексное использование на эти цели различных источников финансирования: кредитных ресурсов, собственных средств граждан, бюджетного финансирования и прочих источников.

При этом, учитывая острую дефицитность средств бюджетов всех уровней, предусматривается использовать бюджетные средства в виде возвратных бюджетных ссуд и адресных безвозмездных жилищных субсидий.

Финансирование Программы также увязано со средствами федерального бюджета, направляемыми на реализацию на территории области целевых Программ по обеспечению жильем молодых семей, лиц, уволенных с военной службы в запас или отставку, ликвидаторов аварии на ЧАЭС, мигрантов и жителей, переезжающих из районов Крайнего Севера.

Учитывая итоги выполнения первого этапа реализации Программы (1999-2003 гг.), основным источником финансирования второго этапа будут средства населения, бюджетные средства, незавершенное строительство, собственные средства управляющей компании, средства предприятий, кредитные ресурсы банков, что показано в таблице N 1.

                                                          Таблица N 1

                                           (в действ. ценах млн. руб.)

Наименование Показателей	Объемы финанси- рования 2-го этапа программы, всего:	в том числе по годам:			Примечание
		2003	2004	2005
Ввод жилья (тыс. кв. м. общей площади) Средняя стоимость одного квадр. метра, руб. Объем финанси- рования, всего в том числе: Федеральный бюджет Областной бюджет Внебюджетные источники: в том числе: Собственные средства граждан Кредитные ресурсы: в том числе: Средства ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" Кредиты банков Средства управляющей компании Прочие источники финансирования: в том числе: Средства предприятий Местные бюджеты	127,40 9270 1181,40 105,00 60,00 1016,40 774,40 197,00 65,00 60,00 72,00 45,00 30,00 15,00	36,70 9000 330,30 30,00 20,00 280,30 228,30 42,00 10,00 15,00 17,00 10,00 5,00 5,00	42,20 9250 390,40 35,00 20,00 335,40 257,40 63,00 20,00 20,00 23,00 15,00 10,00 5,00	48,50 9500 460,70 40,00 20,00 400,70 288,70 92,00 35,00 25,00 32,00 20,00 15,00 5,00	С учетом госу- дарственных субсидий, ценных бумаг,жилищных сертификатов С учетом бюд- жетных ссуд и субсидий для молодых семей Показатели приняты расчетно Рефинансирова- ние закладных Целевая под- держка специа- листов Поддержка ма- лоимущих и очередников

3. Механизм реализации программы

Механизм реализации Программы включает в себя организационную и финансово-кредитную схемы решения проблемы.

3.1. Организационная схема

Непосредственная реализация Программы осуществляется Инвестиционно-строительной компанией (далее - Компания) ОАО ООЦРО "Развитие", производственная деятельность которой отвечает условиям Программы. Компания обслуживает финансирование Программы, обеспечивает координацию взаимодействия между всеми участниками Программы и контролирует соответствие их деятельности условиям Программы и заключенным договорам.

Организационная схема реализации программы

                             /-----------\

                             | Инвесторы |

                             \-----------/

                   /------------------------------\

                   | ОАО "Агентство по ипотечному |

                   |    жилищному кредитованию    |

                   \------------------------------/

        Денежные средства     |        |        Продажа закладных

                              |        |       размещение ипотечных

                              |        |           ценных бумаг

/------------\          /--------------------\          /-----------\

|Подрядные   |          |   Инвестиционно-   |          | 1.Админи- |

|организации |----------|    строительная    |----------| страция   |

\------------/ Договоры |    компания ОАО    |  Законы, | Орловской |

               подряда, |       ООЦРО        |  поста-  | области   |

               строи-   |     "Развитие"     | новления,| 2.Совет   |

               тельство \--------------------/ контроль | директоров|

               жилья     |       |      |               | Компании  |

                         | Квартира     |               \-----------/

                         |       |  Денежные средства

   Ипотечный заем        |       |   (не менее 60%     1.Собственные

   (до 40% стоимости)-   |       |   стоимости)        средства

     Закладная           |       |      |              2.Адресная

                    /----------------------------\     субсидия

                    |                            |     3.Бюджетная

                    |       Заемщики-покупатели  |     возвратная

                    |            жилья           |     ссуда

                    |                            |     4.Жилищные

                    \----------------------------/     сертификаты

Страховое   /----------/    |          |    \--------\ 5.Банковские

обеспечение |               | Согласие на            | кредиты

            | Удостоверение | залог жилья            |

            |   закладных   | при наличии      Регистрация прав на

            |               | несовершенно-    недвижимое имущество.

            |               | летних детей       Регистрация ипотеки

            |               |          |             |

            |               |          |             |

 /------------\     /----------\    /----------\     \--------------\

 |  Страховые |     | Нотариусы|    |  Органы  |      | Гос.орган   |

 |  компании  |     |          |    |  опеки   |      | по регистра-|

 \------------/     \----------/    \----------/      | ции прав на |

                                                      | недвижимое  |

                                                      | имущество   |

                                                      \-------------/

Организационный механизм Программы включает в себя объединение строительных организаций, фирм, частных структур, применяющих оптимальные варианты строительства жилья, продукция и условия которых соответствуют технико-экономическим требованиям Программы.

Компания формирует жилой фонд, включая организацию работ по строительству новых жилых домов, в том числе с использованием незавершенного жилищного строительства, переданного Компании райгорадминистрациями.

Компания продает квартиры из имеющегося жилого фонда, заключает договора о долевом участии в строительстве жилья и договора займа с гражданами.

3.2. Финансовая схема строительства и приобретения жилья

Финансово-кредитный механизм второго этапа реализации Программы разработан и сформулирован с целью повышения доступности приобретения и строительства жилья для различных категорий граждан, в том числе молодых семей, малоимущих и социально не защищенных граждан.

Доступность кредитных ресурсов определяется рядом факторов:

- низкой процентной ставкой;

- более продолжительными сроками и суммами кредитования (относительно первого этапа реализации программы);

- дифференцированным подходом к определению платежеспособности различных слоев населения;

- строительством жилья, ориентированным на разные социальные группы граждан.

По результатам проведенных расчетов и учитывая опыт первого этапа программы, принципы финансовой политики реализации второго этапа программы ипотечного кредитования строительства жилья складываются из:

1. Возможности внести покупателем жилья первоначальный денежный взнос в долевое участие строительства жилья не менее 30 % его стоимости.

2. Наличия постоянного источника дохода, обеспечивающего возможность погашения ипотечного кредита в течение всего периода кредитования.

3. Предоставления управляющей компанией долгосрочных займов на приобретение жилья на принципах платности и возвратности (до 40% его стоимости на срок до 15 лет под 10% годовых).

4. Использования механизма рефинансирования закладных, обеспеченных ипотекой, с целью привлечения в строительную отрасль дополнительных финансовых ресурсов.

5. Заложения в бюджет области статьи расходов на предоставление бюджетных ссуд и адресных субсидий для оказания помощи определенным категориям граждан, в том числе молодым семьям, малоимущим и социально не защищенным гражданам, определенным в Законе Орловской области "О развитии системы ипотечного кредитования в Орловской области".

6. Использования средств предприятий, направленных на приобретение жилья для закрепления специалистов на рабочих местах.

7. Необходимости создания фонда временного проживания. Это необходимо для решения гражданско-правовых вопросов, которые могут возникнуть в случае неисполнения заемщиком условий договора ипотечного займа.

С учетом таких факторов, как материальное состояние покупателей жилья - размер и стабильность их доходов, наличие собственных сбережений, жилья в собственности, принадлежность к различным социальным группам (молодые семьи, работники бюджетной сферы, малоимущие, многодетные, и т.д.), предусматривается вариантность финансирования строительства и приобретения жилья с помощью ипотечных кредитов.