Приложение N 3. Порядок предоставления субсидий на формирование Гарантийного фонда по обеспечению кредитных и лизинговых договоров для обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам банков и лизинговых компаний в Республике Бурятия и предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства перед российскими кредитными организациями и лизинговыми компаниями

Приложение N 3
к Республиканской целевой программе
государственной поддержки и развития
малого предпринимательства в
Республике Бурятия на 2008 - 2012 годы

Порядок
предоставления субсидий на формирование Гарантийного фонда по обеспечению
кредитных и лизинговых договоров для обеспечения доступа субъектов малого
и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого
и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам банков и лизинговых
компаний в Республике Бурятия и предоставления поручительств по обязательствам
субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры
поддержки малого и среднего предпринимательства перед российскими кредитными
организациями и лизинговыми компаниями

С изменениями и дополнениями от:

27 марта, 31 августа 2009 г., 9 сентября 2010 г.

I. Общие положения

1.1. Настоящий Порядок разработан в целях реализации мероприятий Республиканской целевой программы государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Республике Бурятия на 2008 - 2012 годы, утвержденной постановлением Правительства Республики Бурятия от 25.12.2007 г. N 419, и определяет порядок предоставления субсидий на формирование Гарантийного фонда по обеспечению кредитных и лизинговых договоров для обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее - Заемщики) к кредитным ресурсам банков и лизинговых компаний в Республике Бурятия и предоставления поручительств по обязательствам Заемщиков перед российскими кредитными организациями и лизинговыми компаниями (далее - Порядок).

1.2. Целью создания Гарантийного фонда по обеспечению кредитных и лизинговых договоров для обеспечения доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным ресурсам банков и лизинговых компаний в Республике Бурятия (далее - Гарантийный фонд РБ) является обеспечение доступа субъектов малого предпринимательства, реализующих перспективные проекты в Республике Бурятия, к кредитным ресурсам банков и лизинговых компаний.

1.3. Основной задачей реализации мероприятия является повышение эффективности использования финансовых средств, направляемых на государственную поддержку субъектов малого предпринимательства в Республике Бурятия.

1.4. Средства Гарантийного фонда РБ носят целевой характер и могут использоваться только на цели, предусмотренные настоящим Порядком.

1.5. Основным видом деятельности Гарантийного фонда является предоставление обеспечения по обязательствам (кредитам, займам, договорам лизинга и т.п.) субъектов малого предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства в форме поручительства Фонда поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия.

1.6. В учредительных документах Фонда должны быть определены:

- порядок формирования и деятельности органов управления;

- полномочия органов управления;

- источники формирования и порядок использования имущества Гарантийного фонда РБ;

- иные вопросы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

II. Формирование и использование Гарантийного фонда РБ

2.1. Гарантийный фонд РБ формируется за счет:

- средств республиканского бюджета, выделяемых в виде субсидий, предусмотренных в Республиканской целевой программе государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Республике Бурятия на 2008 - 2012 годы на обеспечение доступа субъектов малого предпринимательства к финансовым, производственным ресурсам;

- средств федерального бюджета, предоставленных на конкурсной основе для создания Гарантийного фонда РБ и пополнения его активов;

- доходов, полученных от размещения Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия (далее - Фонд) средств Гарантийного фонда РБ в коммерческих банках, и доходов, поступивших от Заемщиков в качестве оплаты за предоставленные Фондом поручительства для обеспечения кредитных (лизинговых) договоров, с учетом доходов от другой деятельности Фонда, остающихся после покрытия расходов, утвержденных общим собранием учредителей Фонда;

- части доходов, поступивших от субъектов малого предпринимательства в качестве оплаты за предоставленные Фондом поручительства для обеспечения кредитных (лизинговых) договоров, остающихся после покрытия расходов, связанных с обеспечением деятельности Фонда, определяемых в смете расходов Фонда, утвержденной общим собранием учредителей Фонда с учетом доходов от другой деятельности Фонда;

- добровольных взносов юридических и физических лиц и иных, не противоречащих законодательству источников после уплаты соответствующих налогов;

- средств, взысканных Фондом с Заемщиков за исполнение их обязательств перед российскими кредитными организациями (лизинговыми компаниями).

2.1.1. Фонд обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам Гарантийного фонда РБ, предоставленным на осуществление основного вида деятельности, и размещает предоставленные за счет средств бюджетов всех уровней средства на отдельных счетах, в том числе банковских.

Фонд вправе использовать средства Гарантийного фонда РБ для приобретения активов, с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, и для исполнения обязательств по договорам поручительств.

2.1.2. Фонд обеспечивает ведение оперативного учета производимых операций Гарантийного фонда РБ в соответствии с основными требованиями к учетной системе гарантийного фонда, предусмотренными приказами Минэкономразвития России.

2.2. Средства Гарантийного фонда РБ могут размещаться в банковских вкладах (депозитах) в кредитных организациях на основании конкурсного отбора.

2.3. Направления расходования средств Гарантийного фонда РБ:

- предоставление Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия поручительств кредитным организациям (лизинговым компаниям) в качестве частичного обеспечения обязательств Заемщиков перед ними по кредитным (лизинговым) сделкам, заключенным для финансирования проектов субъектов малого предпринимательства на основании настоящего Порядка;

- покрытие расходов, связанных с возмещением Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия кредитным организациям (лизинговым компаниям) неисполненных обязательств Заемщиков по кредитным договорам (договорам лизинга) в соответствии с заключенными договорами поручительства на основании действующего законодательства и настоящего Порядка;

- реализация мероприятий Республиканской целевой программы государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Республике Бурятия на 2008 - 2012 годы на основании решения Координационного совета по инвестиционной деятельности при Правительстве Республики Бурятия (далее - Совет).

2.4. После взыскания задолженности по кредитному договору (договору лизинга) с Заемщиков все полученные средства направляются на пополнение Гарантийного фонда РБ.

2.5. Предоставление Фондом поручительств Заемщикам должно осуществляться по кредитам, договорам лизинга, предоставляемым кредитными организациями (лизинговыми компаниями), заключившими с Фондом соглашения о сотрудничестве.

Соглашения о сотрудничестве должны содержать:

- требования о возложении на кредитные организации (лизинговые компании) оценки Заемщика и представленного бизнес-плана (технико-экономического обоснования);

- порядок информирования Заемщиков о возможности получения поручительства;

- порядок получения поручительства.

2.6. Фонд разрабатывает и утверждает в соответствии с порядком, установленным приказами Минэкономразвития России, и требованиями законодательства Российской Федерации внутренние документы в отношении деятельности Гарантийного фонда РБ, в том числе:

- порядок конкурсного отбора кредитных организаций (банков-партнеров) и взаимодействия с ними;

- порядок предоставления поручительств за счет средств Гарантийного фонда РБ, включая требования к Заемщикам - претендентам на получение поручительств;

- порядок расчета общего лимита поручительств Гарантийного фонда РБ, лимитов поручительств на кредитные организации;

- порядок расчета вознаграждения за предоставление поручительства.

2.7. Фонд обязан ежегодно проводить аудиторскую проверку деятельности.

III. Общие условия предоставления поручительств

3.1. Поручительство предоставляется Заемщику, не располагающему необходимым обеспечением по кредитам (лизинговым сделкам), привлекаемым в кредитных организациях (лизинговых компаниях).

3.2. Решение о предоставлении поручительства принимается Советом.

3.3. При предоставлении поручительства при всех прочих равных условиях преимуществом пользуются субъекты малого предпринимательства, реализующие (планирующие к реализации) проекты в приоритетных направлениях развития малого предпринимательства, определенных в пункте 3.1 приложения N 1 "Основные мероприятия по реализации Республиканской целевой программы государственной поддержки и развития малого предпринимательства в Республике Бурятия на 2008 - 2012 годы.

3.4. Поручительство предоставляется в отношении кредитных (лизинговых) сделок, заключенных в рублях Российской Федерации.

3.5. Поручительство предоставляется на возмездной основе.

Размер вознаграждения за предоставление поручительства по кредитным (лизинговым) договорам составляет при сроке действия договора поручительства до 3 лет 1,5%, при сроке действия договора поручительства свыше 3 лет - 2% от суммы принятого Фондом обязательства по договорам поручительства. При этом максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства не может составлять более одной третьей ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении поручительства.

Денежные средства, полученные Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия в качестве платы за поручительство, после вычета уплаченных налогов и расходов, связанных с реализацией настоящего Порядка, направляются на пополнение Гарантийного фонда РБ.

3.6. Размер одного поручительства Гарантийного фонда не может превышать 70% (семидесяти процентов) от суммы обязательств Заемщика в части возврата фактически получаемой суммы кредита (займа) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Гарантийного фонда. При этом ответственность Фонда по договору поручительства ограничена 70% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному (лизинговому) договору (не возвращенной в установленных кредитным (лизинговым) договором порядке и сроки суммы кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному поручительством Гарантийного фонда РБ.

В рамках выданного поручительства Гарантийный фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени), возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заемщиком своих обязательств перед Банком по указанному выше договору.

3.7. Совокупный объем поручительств Гарантийного фонда, одновременно действующий в отношении одного Заемщика (по действующим договорам), не может превышать 10% от активов Гарантийного фонда, предназначенных для обеспечения исполнения обязательств Гарантийного фонда.

При этом максимальный размер поручительства в отношении Заемщика не может превышать 42 млн. рублей.

3.8. Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, и в сумме, превышающей 1 (один) млн. рублей.

3.9. В случае невозможности взыскания с Заемщиков сумм, уплаченных Фондом кредитной организации (лизинговой компании) по неисполненным Заемщиками обязательствам, в течение 30 рабочих дней с момента обращения Фонда в Совет Советом принимается решение о списании указанной дебиторской задолженности.

IV. Процедура предоставления поручительств

4.1. Заемщик обращается в кредитную организацию (лизинговую компанию) с заявкой на получение кредита. Кредитная организация (лизинговая компания) производит анализ проекта и финансового состояния Заемщика, определяет величину необходимого обеспечения. В случае если кредитная организация (лизинговая компания) принимает предварительное решение о возможности финансирования данного Заемщика, но залога (или иного обеспечения), предоставленного субъектом малого предпринимательства, для этого недостаточно, кредитная организация (лизинговая компания) информирует Заемщик о возможности привлечения поручительства Фонда поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия для обеспечения обязательств Заемщика перед кредитной организацией (лизинговой компанией).

При согласии субъекта малого предпринимательства воспользоваться поручительством Фонда поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия кредитная организация (лизинговая компания) направляет в Фонд поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия совместную заявку установленного образца, подписанную кредитной организацией (лизинговой компанией) и Заемщиком, а также выписку из решения кредитного комитета кредитной организации (соответствующего органа лизинговой компании) и передает на рассмотрение в Фонд поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия весь пакет документов, собранный для получения кредита или заключения лизинговой сделки (включая юридическую и финансовую информацию по Заемщику, бизнес-план (технико-экономическое обоснование), информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного эксперта, аналитика и пр.).

4.2. Фонд после получения совместной заявки кредитной организации (лизинговой компании) и Заемщика и полного комплекта документов в течение 10 рабочих дней готовит Заключение и представляет его в Министерство экономики Республики Бурятия (далее - Министерство) и Республиканское агентство по развитию промышленности, предпринимательства и инновационных технологий (далее - Агентство).

Министерство в течение 10 рабочих дней представляет Заключение по проекту на рассмотрение Совета.

Совет в течение 30 рабочих дней принимает решение о предоставлении поручительства или об отказе в его предоставлении. После утверждения протокола заседания Совета о предоставлении поручительства Министерство в течение 3 рабочих дней направляет в Фонд и в Агентство его заверенную копию.

Фонд, на основании протокола заседания Совета, в течение 5 рабочих дней уведомляет Заемщиков о результатах рассмотрения заявок на предоставление поручительства.

4.3. При положительном решении Совета и собственного кредитного комитета кредитной организации (соответствующего органа лизинговой компании) кредитная организация (лизинговая компания) передает Фонду поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия копию решения этого комитета и заключает с Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия договор поручительства.

4.4. Кредитная организация (лизинговая компания) самостоятельно осуществляет контроль за исполнением Заемщиком обязательств по кредитным договорам (договорам лизинга) и представляет Фонду поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия необходимую информацию в объеме и по форме, согласованным в соответствующем договоре поручительства.

4.5. Решения о пролонгации договоров поручительств, заключенных Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия в целях обеспечения обязательств Заемщиков по кредитным договорам (договорам лизинга), принимаются Советом.

V. Основные критерии отбора субъектов малого
предпринимательства для предоставления поручительств

5.1. Финансовое состояние субъекта малого предпринимательства должно соответствовать условиям, предъявляемым кредитной организацией (лизинговой компанией) для заключения кредитных (лизинговых) договоров.

5.2. Субъект малого предпринимательства должен осуществлять хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Гарантийного фонда РБ сроком не менее 3 месяцев.

5.3. Субъект малого предпринимательства не должен иметь за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.

5.4. Субъект малого предпринимательства не должен иметь на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийного фонда РБ просроченной задолженности по начисленным налоговым платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации.

5.5. В отношении субъекта малого предпринимательства в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда РБ, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию).

5.6. Субъект малого предпринимательства, являющийся работодателем, должен оформлять трудовые договоры с работниками в соответствии с трудовым законодательством.

5.7. Среднемесячный размер заработной платы одного работника за 3 месяца, предшествующих дате регистрации заявки на получение кредита (заключение договора лизинга), не должен быть менее прожиточного минимума, установленного на территории Республики Бурятия по состоянию на вышеуказанную дату.

5.8. Предоставленное обеспечение кредитного (лизингового) договора составляет не менее 30% от суммы обязательств в части возврата фактически полученной суммы по кредитному (лизинговому) договору и уплаты процентов по нему.

VI. Основные критерии отбора организаций инфраструктуры
поддержки малого и среднего предпринимательства

6.1. Поручительства Гарантийного фонда предоставляются организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства:

- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда РБ, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, государственных контрактов и т.п.;

- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийного фонда РБ просроченной задолженности по начисленным налоговым платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда РБ, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредитного (лизингового) договора в размере не менее 30% от суммы обязательств в части возврата фактически полученной суммы по кредитному (лизинговому) договору и уплаты процентов по нему.

VII. Исполнение обязательств по договорам поручительства

7.1. В случае неисполнения субъектом малого предпринимательства своих обязательств по кредитному договору (договору лизинга) после выполнения условий, определенных п. 3.7 настоящего Порядка, Фонд поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия:

- производит погашение задолженности данного субъекта малого предпринимательства перед кредитной организацией (лизинговой компанией) в соответствии с условиями договора поручительства за счет средств Гарантийного фонда РБ;

- принимает меры по взысканию с субъекта малого предпринимательства задолженности в объеме исполненных обязательств по кредитному договору (договору лизинга) и направляет полученные средства на пополнение Гарантийного фонда РБ.

VIII. Контроль за реализацией Порядка

8.1. Контроль за реализацией настоящего Порядка осуществляет Республиканское агентство по развитию промышленности, предпринимательства и инновационных технологий.

8.2. Фонд поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия ежеквартально, не позднее 10 числа месяца, следующего по окончании квартала, представляет отчеты о целевом использовании средств Гарантийного фонда РБ по форме, утвержденной Республиканским агентством по развитию промышленности, предпринимательства и инновационных технологий, и несет ответственность за их нецелевое использование в соответствии с законодательством Российской Федерации.