Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 августа 2018 г. по делу N 33-37371/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Мищенко О.А.,

судей Морозовой Д.Х, Куприенко С.Г,

при секретаре Шидлове Н.Н,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Морозовой Д.Х.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Белощина А.А. по доверенности Булацкого Д.В, по апелляционной жалобе представителя истца Белощина А.М. по доверенности Булацкого Д.В. на решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 21 марта 2018 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Белощина А.А, Белощина А.М. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Кредит-Москва" (ПАО) о признании банковской операции недействительной, возложении обязанности установить состав и размер страхового возмещения по вкладу и включении суммы вклада в реестр обязательств банка перед вкладчиками, возложении обязанности осуществить страховую выплату, компенсации морального вреда отказать,

установила:

Белощин А.А. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Кредит-Москва" (ПАО) о признании банковской операции по списанию денежных средств со счета N **** недействительной сделкой и применении последствий ее недействительности; возложении на КБ "Кредит-Москва" (ПАО) обязанности установить состав и размер страхового возмещения по счету истца в размере 1 381 580,92 руб. и включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками указанную сумму вклада; возложении на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" обязанности осуществить в пользу истца страховую выплату в размере 1 381 580,92 руб.; взыскании с КБ "Кредит-Москва" (ПАО) денежной компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.; взыскании с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 50 000 руб. и на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 298 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04 сентября 1998 года открыл расчетный счет в КБ "Кредит-Москва" (ПАО), через который совершал банковские операции вплоть до июля 2016 года. 18 июля 2016 года на расчетный счет истца поступили денежные средства от ООО "АБ Инвест" в размере 30 269 700 руб. в счет возврата ООО "АБ Инвест" ранее выданного истцом займа. В тот же день истец снял со своего счета большую часть денежных средств, а часть денежных средств перевел своему отцу Белощину А.М, оставив на счете денежные средства в размере 1 381 580,92 руб. 22 июля 2016 года у КБ "Кредит-Москва" (ПАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а полномочия по управлению банком перешли к временной администрации. Истец обратился с заявлением о получении страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано со ссылкой на отсутствие сведений о требованиях истца в реестре обязательств КБ "Кредит-Москва" (ПАО). Истец с отказом в выплате страхового возмещения не согласен, в связи с чем обратился в суд с настоящим иском.

Белощин А.М. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Кредит-Москва" (ПАО) о возложении на КБ "Кредит-Москва" (ПАО) обязанности установить состав и размер страхового возмещения по вкладу истца в размере 1 150 000 руб. и включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками указанную сумму вклада; возложении на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" обязанности осуществить в пользу истца страховую выплату по вкладу в размере 1 150 000 руб.; взыскании с КБ "Кредит-Москва" (ПАО) денежной компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.; взыскании с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 50 000 руб. и на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1 125 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13 сентября 2005 года между истцом и КБ "Кредит-Москва" (ПАО) был заключен договор банковского счета. 18 июля 2016 года на счет истца были перечислены денежные средства в размере 1 150 000 руб. 22 июля 2016 года у КБ "Кредит-Москва" (ПАО) была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а полномочия по управлению банком перешли к временной администрации. Истец обратился с заявлением о получении страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения истцу было отказано со ссылкой на отсутствие сведений о требованиях истца в реестре обязательств КБ "Кредит-Москва" (ПАО). Истец с отказом в выплате страхового возмещения не согласен, в связи с чем обратился в суд с настоящим иском.

Определением Лефортовского районного суда г. Москвы, занесенным в протокол судебного заседания от 25 сентября 2017 года, к участию в гражданском деле по иску Белощина А.А. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Кредит-Москва" (ПАО) в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО "АБ Инвест".

Определением Лефортовского районного суда города Москвы от 11 декабря 2017 года гражданское дело N 2-3479/2017 по иску Белощина А.А. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Кредит-Москва" (ПАО) об установлении состава, размера и выплате страхового возмещения, признании банковской операции недействительной, компенсации морального вреда и гражданское дело N 2-5047/2017 по иску Белощина А.М. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", КБ "Кредит-Москва" (ПАО) об установлении состава, размера и выплате страхового возмещения, признании банковской операции недействительной, компенсации морального вреда объединены в одно производство.

Истцы Белощин А.А. и Белощин А.М. в судебное заседание не явились, причину неявки суду не сообщили, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовали, реализовали свое право на участие в судебном разбирательстве через представителя по доверенности - Булацкого Д.В, который в судебное заседание явился, исковые требования Белощина А.А. и Белощина А.М. поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчиков Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и КБ "Кредит-Москва" (ПАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности -Дмитриев С.В. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований Белощина А.А. и Белощина А.М. по доводам, изложенным в письменных возражениях на иски.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ООО "АБ Инвест" в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционных жалоб просит представитель истцов по доверенности Булацкий Д.В, ссылаясь на незаконность и необоснованность постановленного судебного решения.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истцов Белощина А.А, Белощина А.М, представителя ответчика ПАО Банк "Кредит-Москва", представителя третьего лица ООО "АБ ИНВЕСТ", извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом, выслушав представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности Курасова А.И, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

При разрешении спора, суд первой инстанции руководствовался ст. 845, 846, 10 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Судом установлено и как следует из материалов дела, 04 сентября 1998 года между истцом Белощиным А.А. и ответчиком КБ "Кредит-Москва" (ОАО) (в настоящее время - КБ "Кредит-Москва" (ОАО) заключен договор банковского счета N ****, в соответствии с которым клиент поручает, а банк принимает на себя обязательства по открытию банковского счета и осуществлению по нему безналичных расчетов, не связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности, а также по осуществлению кассового обслуживания клиента на условиях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и данным договором.

В рамках исполнения указанного выше договора банковского счета на имя истца Белощина А.А. ответчиком КБ "Кредит-Москва" (ПАО) был открыт банковский счет N ****.

13 сентября 2005 года между истцом Белощиным А.М. и ответчиком КБ "Кредит-Москва" (ОАО) заключен договор банковского счета с физическим лицом, в соответствии с которым банк обязался открыть и вести банковский счет клиента, а клиент обязался осуществлять операции по счету, не связанные с предпринимательским видом деятельности и соответствующие режиму счета, установленному законодательством Российской Федерации, включая нормативные акты Банка России, а также оплачивать услуги банка на условиях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами банка, и данным договором.

В рамках исполнения указанного договора банковского счета с физическим лицом на имя истца Белощина А.М. ответчиком КБ "Кредит-Москва" (ПАО) был открыт банковский счет N ****.

10 октября 2011 года между истцом Белощиным А.А. (займодавец) и ООО "АБ Инвест" (заемщик) заключен договор займа N ****, по условиям которого займодавец передает заемщику на срок 84 месяца (по 10 октября 2018 года включительно) денежные средства в размере 30 000 000 руб, а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный договором срок и уплатить на нее проценты, указанные в договоре.

Денежные средства по указанному договору займа переданы ООО "АБ Инвест", что подтверждается копией платежного поручения от 10 октября 2011 года N 35.

В тот же день 10 октября 2011 года между ООО "АБ Инвест" (займодавец) в лице генерального директора Белощина А.А. и ответчиком КБ "Кредит-Москва" (ПАО) (заемщик) заключен договор о субординированном займе N ****, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить заемщику заем в размере и на условиях, предусмотренных данным договором, а заемщик обязался возвратить займодавцу сумму займа и уплатить начисленные на нее проценты в порядке, предусмотренном договором.

Факт передачи займодавцем денежных средств в размере 30 000 000 руб. заемщику по договору о субординированном займе от 10 октября 2011 года N **** подтверждается копией платежного поручения от 10 октября 2011 года N 2.

06 июня 2016 года ответчик КБ "Кредит-Москва" (ПАО) обратился в Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу по вопросу о согласовании возможности досрочного расторжения договора о субординированном займе от 10 октября 2011 года N ****.

Письмом от 18 июля 2016 года N Т1-18-5-03/103487 Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу сообщило ответчику КБ "Кредит-Москва" (ПАО) о согласовании возможности досрочного расторжения договора о субординированном займе от 10 октября 2011 года N 2011Д-03-241/00.

18 июля 2016 года осуществлена внутрибанковская проводка (техническая запись) о перечислении со счетов ответчика КБ "Кредит-Москва" (ПАО) N **** и N **** на лицевой счет ООО "АБ Инвест" N **** денежных средств в счет возврата суммы займа в размере 30 000 000 руб. и процентов за пользование займом за период с 01 июля 2016 года по 18 июля 2016 года в размере 310 278,69 руб. по договору о субординированном займе от 10 октября 2011 года N ****.

В тот же день 18 июля 2016 года со счета ООО "АБ Инвест" N **** на счет истца Белощина А.А. N **** осуществлена внутрибанковская проводка (техническая запись) о перечислении денежных средств в счет возврата суммы займа в размере 30 000 000 руб. и процентов за пользование займом в размере 269 700 руб. по договору займа от 10 октября 2011 года N ****.

18 июля 2016 года истцом Белощиным А.А. совершена расходная кассовая операция по снятию суммы в размере 27 750 000 руб, а также внутрибанковская проводка (техническая запись) о перечислении со счета истца Белощина А.А. N **** на счет истца Белощина А.М. N **** денежных средств в размере 1 150 000 руб. Исходящее сальдо (остаток) по счету истца Бедощина А.А. по состоянию на 18 июля 2016 года зафиксировано во внутрибанковских документах в размере 1 392 803,58 руб.

Согласно представленной суду выписке по лицевому счету истца Белощина А.М. 18 июля 2016 года совершена внутрибанковская проводка (техническая запись) о зачислении на счет истца Белощина А.М. N **** со счета истца Белощина А.А. N **** денежных средств в размере 1 150 000 руб. С учетом имевшегося на лицевом счете истца Белощина А.М. остатка денежных средств в размере 168 757,13 руб. исходящее сальдо (остаток) по счету истца Белощина А.М. по состоянию на 18 июля 2016 года зафиксировано во внутрибанковских документах в размере 1 318 757,13 руб. (168 757,13 руб. + 1 150 000 руб.).

При этом, как следует из представленной суду выписки из Автоматизированной банковской системы (далее - АБС) КБ "Кредит-Москва" (ПАО), сведения о перечисленных выше внутрибанковских проводках (технических записях) фактически были внесены в АБС одним и тем же сотрудником КБ "Кредит-Москва" (ПАО) не 18 июля 2016 года, а 19 июля 2016 года.

В частности, сведения о зачислении на лицевой счет ООО "АБ Инвест" N **** денежных средств в счет возврата процентов за пользование займом в размере 310 278,69 руб. и суммы займа в размере 30 000 000 руб. по договору о субординированном займе от 10 октября 2011 года N 2011Д-03-241/00 внесены в АБС 19 июля 2016 года в 12 часов 54 минуты 52 секунды и в 12 часов 57 минут 27 секунд соответственно; сведения о перечислении со счета ООО "АБ Инвест" N 40702810600010007257 на счет истца Белощина А.А. N **** денежных средств в счет возврата суммы займа в размере 30 000 000 руб. и процентов за пользование займом в размере 269 700 руб. по договору займа от 10 октября 2011 года N 001 внесены в АБС 19 июля 2016 года в 13 часов 01 минуту 03 секунды и в 13 часов 01 минуту 27 секунд соответственно; сведения о совершении истцом Белощиным А.А. расходной кассовой операции по снятию с его счета N **** суммы в размере 27 750 000 руб. внесены в АБС 19 июля 2016 года в 20 часов 41 минуту 56 секунд.

Кроме этого, из выписки из АБС усматривается, что 19 июля 2016 года в период с 14 часов 13 минут до 20 часов 13 минут в АБС были внесены записи о поступлении от ряда физических лиц денежных средств в совокупном размере 27 750 000 руб. на основании договоров, заключенных между этими лицами и КБ "Кредит-Москва" (ПАО) 18 июля 2016 года.

Между тем в соответствии с предписанием Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу от 18 июля 2016 года N **** в связи с выявлением многочисленных фактов нарушения КБ "Кредит-Москва" (ПАО) финансовой дисциплины в отношении ответчика КБ "Кредит-Москва" (ПАО) с 19 июля 2016 года на срок 6 месяцев введен запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи им сберегательных или депозитных сертификатов; запрет на привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также на открытие банковских счетов физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Из предписания Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу от 18 июля 2016 года N **** следует, что КБ "Кредит-Москва" (ПАО) не сформированы резервы на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности по 5-ти заемщикам и приобретенным по договору цессии правам требования по жилищным ссудам на общую сумму 1 203 947 000 руб, что, создавая реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, не было отражено в отчетности по состоянию на 01 июля 2016 года.

Многочисленными претензиями, датированными 19-21 июля 2016 года, адресованными КБ "Кредит-Москва" (ПАО), подтверждается неисполнение банком платежных поручений клиентов - юридических лиц, урезании кредитных лимитов клиентов - физических лиц.

По состоянию на 22 июля 2016 года стоимость имущества (активов) банка составила 1 719 271 000 руб, размер обязательств перед кредиторами - 6 433 530 000 руб.; остаток денежных средств на корреспондентском счете КБ "Кредит-Москва" (ПАО) составил 36 820 106,03 руб.; размер средств обязательных резервов составляет 37 777 000 руб, из которых 32 304 000 руб. - по обязательствам в валюте Российской Федерации и 5 473 000 руб. - по обязательствам в иностранной валюте.

Приказом Банка России от 22 июля 2016 года N ОД-2339 с 22 июля 2016 года у КБ "Кредит-Москва" (ПАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного суда города Москвы от 24 октября 2016 года по делу N **** ответчик КБ "Кредит-Москва" (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с введением в отношении КБ "Кредит-Москва" (ПАО) запрета на совершение банковских операций и отзывом лицензии истцы Белощин А.А. и Белощин А.М. обратились в ПАО "Сбербанк России" для получения страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения в заявленном истцами размере было отказано в связи с отсутствием в реестре обязательств КБ "Кредит-Москва" (ПАО) сведений об обязательствах банка перед истцами на указанные ими суммы.

Истцы Белощин А.А. и Белощин А.М. обратились в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлениями о несогласии с размерами страховых выплат.

Письмами от 10 августа 2016 года N 2/34028 ответчик Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" уведомил истца Белощина А.А. о том, что размер возмещения по его вкладам в соответствии с реестром обязательств КБ "Кредит-Москва" (ПАО) по состоянию на 22 июля 2016 года составляет 31 964,13 руб, а также истца Белощина А.М. о том, что размер возмещения по его вкладам в соответствии с реестром обязательств КБ "Кредит-Москва" (ПАО) по состоянию на 22 июля 2016 года составляет 237 459,29 руб.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что на момент совершения 18 июля 2016 года внутрибанковских проводок о приходных и расходных операциях по счету ООО "АБ Инвест", а также счетам истцов Белощина А.А. и Белощина А.М. ответчик КБ "Кредит-Москва" (ПАО) не имел возможности реально обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в связи с чем сведения о внутрибанковских проводках по счетам клиентов банка представляют собой лишь технические записи по счетам, которые не обладают свойством реальности перечисления денежных средств, и были направлены на уменьшение размера прав требования ООО "АБ Инвест" к КБ "Кредит-Москва" (ПАО) по расчетным счетам и на увеличение прав требования истца Белощина А.А. к КБ "Кредит-Москва" (ПАО) по счету для создания формальных условий для получения страхового возмещения в рамках системы страхования вкладов физических лиц.

При этом судом учтено, что отражение в программных средствах КБ "Кредит-Москва" (ПАО) внутрибанковских проводок (технических записей) о снятии со счета через кассу банка денежных средств возможно только в том случае, когда одновременно с записями о выдаче денежных средств вносятся записи о внесении в кассу банка такой же общей суммы денежных средств, в противном случае остаток по кассе будет не совпадать с реальными наличными денежными средствами.

При таком положении полное совпадение формально снятых истцом Белощиным А.А. денежных средств в размере 27 750 000 руб. из ранее перечисленных со счета ООО "АБ Инвест" денежных средств в размере 30 000 000 руб. и общей суммы совершенных в этот же день других записей о внесении денежных средств в кассу КБ "Кредит-Москва" (ПАО) в совокупном размере 27 750 000 руб. свидетельствует о том, что фактически операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Остаток по счетам физических лиц, пополнивших вклады на общую сумму 27 750 000 руб, был сформирован только путем отражения соответствующих внутрибанковских проводок (технических записей) после проведения расходной операции и приходных записей по указанным выше счетам ООО "АБ Инвест" и истца Белощина А.А, а остаток по счету ООО "АБ Инвест" сократился до минимальных значений. При этом наличие иных приходных операций в этот день не свидетельствует об обратном.

В связи с чем, суд пришел к выводу о том, что указанные действия истцов и третьих лиц при описанных выше обстоятельствах очевидно согласованы и были фактически направлены на вывод не подлежащих страхованию денежных средств ООО "АБ Инвест" на счет физического лица - истца Белощина А.А. путем совершения внутрибанковских проводок (технических записей) с последующим их разделением (дроблением) на вклады физических лиц, открытые в КБ "Кредит-Москва" (ПАО), с целью формирования остатков по счетам физических лиц, в том числе истцов Белощина А.А. и Белощина А.М, не превышающих максимальный размер страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (1 400 000 руб.). В условиях невозможности реального получения денежных средств описанные выше действия имели своей целью немедленное удовлетворение требований физических лиц, в том числе истцов Белощина А.А. и Белощина А.М. в полном объеме за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, игнорируя тем самым установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок и очередность удовлетворения требований кредиторов.

Оснований для признания указанных выводов неправильными, о чем ставятся вопросы в апелляционной жалобе, судебная коллегия не усматривает.

В целом доводы апелляционных жалоб аналогичны доводам, положенным в обоснование заявленных исковых требований, были предметом исследования суда первой инстанции, который дал им надлежащую оценку, по существу они сводятся к переоценке выводов суда, основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном применении и толковании норм материального права, фактически выражают субъективную точку зрения заявителя жалоб о том, как должно быть рассмотрено настоящее дело и оценены собранные по нему доказательства в их совокупности, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Суд первой инстанции правильно определилобстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, представленным сторонами доказательствам дал надлежащую оценку, что нашло отражение в мотивировочной части решения, спор разрешилв соответствии с материальным и процессуальным законом, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований к отмене постановленного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Лефортовского районного суда г. Москвы от 21 марта 2018 года оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: