Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 20 сентября 2018 г. по делу N 33-18548/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Голубевой И.В,

судей Куловой Г.Р,

Латыповой З.Г, при секретаре Ганиевой С.Р,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Солид Банк" к Чувилиной Марие Вячеславовне, Чувилину Алексею Владимировичу, ООО Производственная - торговая компания "ТМ" о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционным жалобам Чувилина Алексея Владимировича, Чувилиной Марии Вячеславовны на решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 18 июня 2018 г.

Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г, судебная коллегия

установила:

АО "Солид Банк" обратилось в суд с иском к Чувилиной М.В, Чувилину А.В, ООО Производственная - торговая компания "ТМ" о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что 16.01.2017 г. между АО "Солид Банк", как кредитором, и ООО ПТК "ТМ", как заемщиком, заключен кредитный договор N 0010-2017-БОЗЗ (далее - кредитный договор).

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит по продукту "Точка опоры" в сумме 5 000 000 руб, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором.

Срок окончательного погашения выданного кредита 16.07.2018 (п.2.2 кредитного договора).

Согласно п.3.2 кредитного договора, Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты за пользование кредитом - 20% годовых до наступления сроков погашения кредита.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту Заемщик обязуется уплатить в пользу Кредитора штрафные санкции в размере 0,5% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки, как основного долга, так и процентов.

16.01.2017 г. между АО "Солид Банк", как кредитором, и Чувилиной М.В, как поручителем, заключен договор поручительства N 0010-2017-Б033-П1 (далее - договор поручительства N 0010-2017-БОЗЗ-П1).

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства N 0010-2017-БОЗЗ-П1, Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств Клиента ООО ПТК "ТМ" по кредитному договору N 0010-2017-Б033 от 16.01.2017.

16.01.2017 г. между АО "Солид Банк", как кредитором, и Чувилиным А.В, как поручителем, заключен договор поручительства N 0010-2017-Б033-П2 (далее - договор поручительства N 0010-2017-Б033-П2).

В соответствии с п.1.1 договора поручительства N 0010-2017-Б033-П2, Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств Клиента ООО ПТК "ТМ" по кредитному договору N 0010-2017-БОЗЗ от 16.01.2017.

16.01.2017 г. между АО "Солид Банк", как залогополучателем, и Чувилиной М.В, как залогодателем, заключен договор ипотеки N 0010-2017-Б033-31 (далее - договор ипотеки).

В соответствии с п. 1.1 договора ипотеки, Залогодатель в целях обеспечения исполнения (надлежащего исполнения) обязательств ООО ПТК "ТМ" по кредитному договору N0010-2017-БОЗЗ от 16.01.2017 г. передает в последующую ипотеку Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

Здание, назначение: жилой дом, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 298 квадратных метра, инвентарный номер 357140, адрес объекта: адрес, кадастровый номер: N.., принадлежащее на праве собственности Чувилиной Марии Вячеславовне, Свидетельство о государственной регистрации права Серия 04 АД N... от 18 октября 2013 года, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09 августа 2013 года сделана запись регистрации N... ;

Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общая площадь 733 квадратных метров, адрес объекта: адрес, кадастровый номер: N.., принадлежащее на праве собственности Чувилиной Марии Вячеславовне, Свидетельство о государственной регистрации права Серия 04 АД N 747011 от 19.10.2013 г, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09.08.2013 г. сделана запись регистрации N...

В п.2.1 договора ипотеки предусмотрено, что стороны оценивают имущество, являющееся предметом ипотеки, в размере 6 631 200 руб.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из банковского счета N40702810000100000139.

Заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов не исполняет надлежащим образом.

По состоянию на 20.03.2018 г. размер задолженности по кредитному договору составляет 2 488 371 руб. 22 коп, из них:

- остаток основного долга в размере 1 360 000 руб.;

- просроченный основной долг в размере 1 085 291 руб. 62 коп.;

- задолженность по начисленным процентам в размере 23 197 руб. 80 коп.;

- задолженность по повышенным процентам на просроченный основной долг в размере 19 881 руб. 80 коп.

Банк направил в адрес ООО ПТК "ТМ" требование о досрочном возврате суммы кредита с предложением расторгнуть договор (исх. N 680 от 22.01.2018). Однако ответа на данное требование Банком до сих пор не получено.

Во исполнение Федерального закона от 05.04.2014 N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" 05.11.2015 г. наименование ЗАО "Солид Банк" изменено на АО "Солид Банк".

На основании вышеизложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор N 0010-2017-БОЗЗ от 16.01.2017, заключенный между АО "Солид Банк" и ООО Производственно-торговая компания "ТМ", с момента вступления в законную силу решения суда, взыскать в солидарном порядке с ООО Производственно-торговая компания "ТМ", Чувилиной Марии Вячеславовны, Чувилина Алексея Владимировича в пользу АО "Солид Банк" задолженность по кредитному договору N 0010-2017-Б033 от 16.01.2017 по состоянию на 20.03.2018 г. в размере 2 488 371 руб. 22 коп, из них: остаток основного долга в размере 1 360 000 руб.; просроченный основной долг в размере 1 085 291 руб. 62 коп.; задолженность по начисленным процентам в размере 23 197 руб. 80 коп.; задолженность по повышенным процентам на просроченный основной долг в размере 19 881 руб. 80 коп, обратить взыскание на имущество Чувилиной Марии Вячеславовны, переданное в залог АО "Солид Банк" по договору ипотеки N 0010-2017-Б022-31 от 16.01.2017:

- Здание, назначение: жилой дом, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 298 квадратных метра, инвентарный номер N.., адрес объекта: адрес, кадастровый номер: N.., принадлежащее на праве собственности Чувилиной Марии Вячеславовне, Свидетельство о государственной регистрации права Серия 04 АД N... от 18 октября 2013 года, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09 августа 2013 года сделана запись регистрации N 02-04-01/287/2013- 260;

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общая площадь 733 квадратных метров, адрес объекта: адрес, кадастровый номер: N.., принадлежащее на праве собственности Чувилиной Марии Вячеславовне, Свидетельство о государственной регистрации права Серия 04 АД N... от 19 октября 2013 года, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09 августа 2013 года сделана запись регистрации N 02-04-01/287/2013-259.

Установить способ реализации имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену имущества в размере 6 631 200 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ООО Производственно-торговая компания "ТМ", Чувилиной Марии Вячеславовны, Чувилина Алексея Владимировича в пользу АО "Солид Банк" расходы на уплату государственной пошлины в размере 26 642 руб, взыскать с Чувилиной М.В. в пользу АО "Солид Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Решением Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 18 июня 2018 г. постановлено:

"Исковые требования АО "Солид Банк" к Чувилиной Марие Вячеславовне, Чувилину Алексею Владимировичу, ООО Производственная - торговая компания "ТМ" о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N0010-2017-БОЗЗ от 16.01.2017, заключенный между АО "Солид Банк" и ООО Производственно-торговая компания "ТМ", с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать солидарно с Чувилиной Марии Вячеславовны, Чувилина Алексея Владимировича, ООО Производственная - торговая компания "ТМ" в пользу АО "Солид Банк" задолженность по кредитному договору N 0010-2017-БОЗЗ от 16.01.2017 г. в размере 2 488 371,22 руб.

Взыскать с Чувилиной Марии Вячеславовны в пользу АО "Солид Банк" расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Взыскать с Чувилина Алексея Владимировича, Чувилиной Марии Вячеславовны, ООО Производственная-торговая компания "ТМ" в пользу АО "Солид Банк" расходы по оплате госпошлины в размере 8 880,62 руб. с каждого.

Обратить взыскание на имущество Чувилиной Марии Вячеславовны, переданное в залог АО "Солид Банк" по договору ипотеки N 0010-2017-Б022-31 от 16.01.2017:

- Здание, назначение: жилой дом, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 298 квадратных метра, инвентарный номер N.., адрес объекта: адрес, кадастровый номер: N... 198, принадлежащее на праве собственности Чувилиной Марии Вячеславовне, Свидетельство о государственной регистрации права Серия 04 АД N... от 18 октября 2013 года, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09 августа 2013 года сделана запись регистрации N... ;

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку индивидуальную, общая площадь 733 квадратных метров, адрес объекта: адрес, кадастровый номер: N... :186, принадлежащее на праве собственности Чувилиной Марии Вячеславовне, Свидетельство о государственной регистрации права Серия 04 АД N... от 19 октября 2013 года, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09 августа 2013 года сделана запись регистрации N...

Не согласившись с данным решением, Чувилин А.В. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить в полном объеме, указав, что не согласен с расчетом Банка. Выводы суд первой инстанции о надлежащем извещении и возможности дела в его отсутствие являются необоснованными.

Не согласившись с данным решением, Чувилина М.В. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, как постановленное с нарушением норм процессуального права, суд должен был перенести слушание дела для ознакомления с договором ипотеки N 0010-2017-Б033-31 от 16.01.2017 г.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст.ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения Чувилина А.В, Чувилиной М.В, поддержавших доводы своих апелляционных жалоб, представителей АО "Солид Банк" - Ксенофонтова П.А, Губайдуллиной Р.Р, полагавших решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции в части не соответствует.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, в силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Судом первой инстанции установлено, что 16.01.2017 г. между АО "Солид Банк", как кредитором, и ООО ПТК "ТМ", как заемщиком, заключен кредитный договор N 0010-2017-Б033 (далее - кредитный договор).

В соответствии с п. 1.1, кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит по продукту "Точка опоры" в сумме 5 000 000 руб, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором.

Срок окончательного погашения выданного кредита 16.07.2018г. (п.2.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства N 0010-2017-БОЗЗ-Ш, Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение всех обязательств Клиента ООО ПТК "ТМ" по кредитному договору N 0010-2017-Б033 от 16.01.2017.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком основного обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.3.2 кредитного договора).

В п.3.1 договора поручительства предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик по основному обязательству, включая уплату основного долга и процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком основного обязательства.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из банковского счета N...

Заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов не исполняет надлежащим образом.

По состоянию на 20.03.2018 размер задолженности по кредитному договору составляет 2 488 371 руб. 22 коп, из них:

- остаток основного долга в размере 1 360 000 руб.;

- просроченный основной долг в размере 1 085 291 руб. 62 коп.;

- задолженность по начисленным процентам в размере 23 197 руб. 80 коп.;

- задолженность по повышенным процентам на просроченный основной долг в размере 19 881 руб. 80 коп.

Банк направил в адрес ООО ПТК "ТМ" требование о досрочном возврате суммы кредита с предложением расторгнуть договор (исх. N 680 от 22.01.2018).

Однако ответа на данное требование Банком до сих пор не получено.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, 16.01.2017 г. между АО "Солид Банк", как кредитором, и Чувилиным А.В. как поручителем, заключен договор поручительства N 0010-2017-Б033-П2.

Совокупности собранных по делу доказательств - объяснениям сторон, письменным доказательствам - судом дана надлежащая оценка, выводы суда, положенные в основу решения, должным образом мотивированы

При таких обстоятельствах суд пришел к правильному выводу об удовлетворении исковых требований истца в части взыскания задолженности с ответчиков по кредитному договору в солидарном порядке.

Доводы апелляционной жалобы Чувилина А.В. о не надлежащем извещении на судебное заседание судебная коллегия полагает несостоятель6ными.

Как следует из материалов дела, ответчик Чувилин А.В. был извещен о дате предварительного судебного заседания 23 мая 2018 года по адресу указанному в исковом заявлении: г. адрес. Однако почтовое отправление возвращено с отметкой "Истек срок хранения" (л.д.65).

В ходатайстве от 23 мая 2018 года ответчик Чувилин А.В. просит суд рассмотреть дело в его отсутствии (л.д. 66).

На судебное заседание 18 июня 2018 года, которое завершилось принятием решения по иску Чувилин А.В. был уведомлен посредством телефонограммы ( л.д.74).

Также необоснованны доводы апелляционной жалобы Чувилина А.В. о неправильности расчета АО "Солид Банк" о задолженности с применением процентов за пользование кредитом 21% годовых, при этом в соответствии с п. 3.2 кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору проценты за пользование кредитом 20 % годовых.

Вместе с тем, ответчиком Чувилиным А.В. не учтены пункты 3.6 и 3.6.3 кредитного договора от 16 января 2017 года в соответствии с которыми кредитор вправе в одностороннем порядке повысить действующую процентную ставку за пользование кредитом в случае нарушения условий, предусмотренных п. 6.4- увеличить на 1% годовых. При этом увеличенная процентная ставка применяется, начиная с месяца, следующего за периодом в котором условия пункта 64. о поддержании ежеквартального объема поступлений денежных средств были нарушены.

Таким образом, расчет процентов по срочной и просроченной задолженности по процентной ставке 21,0% годовых произведен правильно.

Между тем, судебная коллегия принимает во внимание тот факт, что ответчиками были внесены суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору: 2 156 920,40 рублей (копия платежного поручения N 119 от 07.09.2018 года), 43 079,60 рублей (копия платежного поручения N 116 от 07.09.2018 года), в общем размере 2 200 000 рублей.

Таким образом, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору N 0010-2017-Б033 от 16.01.2017 года в размере 288 371,22 рубля (2 488 371,22 руб. - 2 156 920,40 руб. - 43 079,60 руб.)

Вместе с тем, с выводом суда об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, согласиться нельзя.

Установлено, что 16.01.2017 между АО "Солид Банк", как залогополучателем, и Чувилиной М.В, как залогодателем, заключен договор ипотеки N0010-2017-Б033-31.

В соответствии с п.1.1 договора ипотеки, Залогодатель в целях обеспечения исполнения (надлежащего исполнения) обязательств ООО ПТК "ТМ" по кредитному договору N0010-2017- БОЗЗ от 16.01.2017 передает в последующую ипотеку Залогодержателю следующее недвижимое имущество:

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Апелляционный суд отмечает, что сумма неисполненного обязательства по договору (288 371,22 руб. задолженности) составляет менее пяти процентов от общего размера залоговой стоимости (6 631 200 руб.) заложенного по договору об ипотеке и договору залога имущества.

При том что, действительная цена (рыночная стоимость) заложенного по указанному договору имущества на момент обращения Банка в суд значительно превышает залоговую стоимость данного имущества с учетом значительного промежутка времени с момента заключения договора ипотеки и залога имущества.

Кроме того, согласно расчету к исковому заявлению, выписки по операции на счете следует, что период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом составляет менее 3-х месяцев ( с 20 февраля 2018 года по 20 марта 2018 года).

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке N 0010-2017-Б022-31 от 18.01.2017 г, а также в установлении способа реализации имущества.

На основании вышеизложенного решение суда нельзя признать законным и оно подлежит отмене в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору с учетом погашенной суммы задолженности и в части обращения взыскания на имущество Чувилиной Марии Вячеславовны, переданное в залог АО "Солид Банк" по договору ипотеки N 0010-2017-Б022-31 от 16.01.2017 г..

Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 18 июня 2018 года отменить в части взыскания в солидарном порядке с Чувилиной Мариии Вячеславовны, Чувилина Алексея Владимировича, ООО Производственная - торговая компания "ТМ" в пользу АО "Солид Банк" задолженность по кредитному договору N 0010-2017-БО33 от 16.01.2017 г. в размере 2 488 371,22 руб. и в части обращения взыскания на имущество Чувилиной Марии Вячеславовны, переданное в залог АО "Солид Банк" по договору ипотеки N 0010-2017-Б022-31 от 16.01.2017 г.

В отмененной части принять новое решение.

Отказать в удовлетворении исковых требований АО "Солид-Банк" об обращении взыскания на имущество Чувилиной Марии Вячеславовны, переданное в залог АО "Солид Банк" по договору ипотеки N 0010-2017-Б022-31 от 16.01.2017 г.:

- Здание, назначение: жилой дом, 2 - этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 298 квадратных метра, инвентарный N.., адрес объекта: адрес, кадастровый номер: N.., принадлежащее на праве собственности Чувилиной Марии Вячеславовне, Свидетельство о государственной регистрации права Серия 04 АД N... от 18 октября 2013 года, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09 августа 2013 года сделана запись регистрации N... ;

и установления способа реализации - публичные торги, установления начальной продажной цены имущества.

В остальной части решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 18 июня 2018 года оставить без изменения.

Председательствующий: И.В. Голубева

Судьи: Г.Р. Кулова

З.Г. Латыпова

Справка: судья Гареева Л.Ф.

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.