Раздел III. Участие Банков в кредитовании на условиях поручительства Фонда (п.п. 6-19)

III. Участие Банков в кредитовании на условиях поручительства Фонда

6. Отбор Банка и установление лимитов поручительств на конкретный Банк производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации или Федеральным законом от 21 июля 2005 года N 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд".

7. Общие условия отбора потенциальных Банков:

7.1. наличие лицензии Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковской деятельности;

7.2. наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, за последний отчетный год по Банку или банковской группе, при вхождении потенциального Банка в банковскую группу;

7.3. отсутствие санкций Центрального банка Российской Федерации в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Центрального банка Российской Федерации. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

7.4. наличие подразделений Банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в Кабардино-Балкарской Республике;

7.5. наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе наличие:

сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки;

специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии Банка;

утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства;

7.6. представление следующей информации:

об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за год;

о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Фонда;

об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства в 2007-2009 годах в Кабардино-Балкарской Республике;

об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;

наличие подразделений Банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в Кабардино-Балкарской Республике;

наличие методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Фонда (для Банка, имеющего филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Фондом;

7.7. согласие Банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами Фонда, или субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к Фонду (в соответствии с пунктом 27 настоящего Положения);

7.8. согласие Банка на выполнение иных требований, установленных настоящим Положением к процедуре взаимодействия с Фондом.

8. Основным критерием при выборе Банка и принятии решений о заключении с ним договора о сотрудничестве является наибольший размер плеча поручительства.

9. Периодичность, сроки проведения отбора Банка устанавливаются решением Попечительского совета Фонда.

10. Полнота пакета и соответствие требованиям настоящего Положения представленных Банком документов проверяется Фондом, после чего они вносятся на рассмотрение Попечительского совета Фонда.

11. Попечительский совет Фонда по итогам рассмотрения заявок Банков принимает решение о количестве уполномоченных Банков и размере лимита поручительств Фонда, установленного на каждый Банк.

12. В соответствии с решением Попечительского совета Фонд в пятидневный срок заключает с Банком письменный договор о сотрудничестве.

13. В договоре должны быть оговорены:

лимит поручительств Фонда;

размер плеча поручительства;

объем кредитов, который обязуется выдать Банк под поручительство Фонда;

субсидиарная ответственность Фонда по договорам поручительства с Банком;

порядок взаимодействия Банка и Фонда со дня рассмотрения заявки на предоставление поручительства и до дня передачи долга по кредитному договору от кредитной организации к Фонду при взыскании средств по поручительству.

Объем кредитов, выданных Заемщикам (кредитного портфеля), сформированный под поручительство Фонда, должен быть не менее чем произведение объема лимита поручительств Фонда, установленного на конкретный Банк, на размер плеча поручительства.

14. Общий лимит поручительств Фонда и лимиты на Банки, участвующие в программе Фонда, устанавливаются Попечительским советом исходя из величины активов Фонда и других финансовых показателей деятельности Фонда. Изменение лимитов Фонда, в том числе установленных на конкретный Банк, также осуществляется на основании решения Попечительского совета Фонда.

Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, в любом случае не может превышать:

20 процентов от общего лимита поручительств Фонда, в случае если денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам Заемщиков, поступивших из бюджетов различных уровней, свыше 500 млн. рублей;

34 процентов от общего лимита поручительств Фонда, в случае если денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам Заемщиков, поступивших из бюджетов различных уровней, более 150 млн. рублей, но не превышают 500 млн. рублей;

50 процентов от общего лимита поручительств Фонда, в случае если денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам Заемщиков, поступившие из бюджетов различных уровней, менее 150 млн. рублей;

15. Участие Банка в программе Фонда может быть прекращено досрочно (в соответствии с решением Попечительского совета Фонда) в случае, если указанный Банк на протяжении двух кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками-участниками программы) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого Банка к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством Фонда и выданных данным Банком.

16. В случае, если Банк на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка в соответствующих месяцах, руководитель Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней со дня осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Министерство экономического развития Российской Федерации и Министерство экономического развития и торговли Кабардино-Балкарской Республики для принятия решений об участии Банка в программе.

17. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк может уменьшаться в случаях:

выдачи Банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50 процентов и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный Банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с Фондом);

по заявлению Банка;

уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на Банки;

превышения объема требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам, равного 6 процентам от объема кредитов, выданных Банком под поручительства Фонда.

18. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть увеличен:

в случае увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом на Банки;

в пределах установленного общего лимита поручительств при условии выбора Банком своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80 процентов, в случае, когда другому Банку уменьшается установленный для него лимит.

19. Информационный обмен между Банком и Фондом осуществляется исходя из следующих основных требований:

19.1. Банк представляет Фонду ежеквартально следующую информацию:

об объеме кредитов, выданных под поручительство Фонда за прошедший период;

об общем объеме кредитов, выданных Банком по программе кредитования малого и среднего бизнеса в Кабардино-Балкарской Республике, за прошедший период (квартал);

об общем количестве Заемщиков, получивших кредиты по программе кредитования малого и среднего бизнеса в Кабардино-Балкарской Республике, за прошедший период (квартал);

об общем объеме просроченных и неисполненных Заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под поручительство Фонда;

19.2. Фонд ежеквартально представляет Банку всю документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами Банка для принятия последним решения о заключении договора поручительства:

сообщение о размере Фонда, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;

сообщение об объеме выданных Фондом поручительств на конец каждого квартала;

баланс и отчет о прибылях и убытках согласно типовой форме N 2 не позднее пятнадцати рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации налогоплательщикам для представления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;

сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Фонда по Банкам.