Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 23 июля 2019 г. по делу N 33-14129/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Троценко Ю.Ю,

судей: Абдрахмановой Э.Я,

Латыповой З.Г,

при секретаре Шайдуллиной А.Ф,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО СК "Росгосстрах" на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ИИИ к Публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать прекратившим свое действие договор страхования (страховой полис) N... от дата. заключенный между ИИИ и Публичным акционерным обществом "Страховая компания "Росгосстрах".

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах" в пользу ИИИ страховую премию в размере 79379 (семьдесят девять тысяч триста семьдесят девять) рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) размере 174 (сто семьдесят четыре) руб, компенсацию морального вреда в размере 1 000 (одна тысяча) рублей, штраф в размере 20 094 (двадцать тысяч девяносто четыре) руб. 75 коп.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах" в пользу Общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан штраф в размере 20 094 (двадцать тысяч девяносто четыре) руб. 75 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований в части взыскания неустойки - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах в доход местного бюджета госпошлину в размере 3 181 (три тысячи сто восемьдесят один) руб. 37 копеек.

Заслушав доклад судьи Абдрахмановой Э.Я, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее - РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ) в интересах ИИИ обратилась в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о защите прав потребителей.

В обоснование иска истец указал, что дата между ИИИ и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор страхования N... Истцом оплачена страховая премия по указанному договору в размере 79379 руб, что подтверждается полисом страхования.

Заявление истца от дата об отказе от договора страхования N... от дата и возврате страховой премии в течение 10 дней на счет, с которого списаны деньги, оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного, истец просил суд признать прекратившим свое действие договор страхования (страховой полис) N... от дата заключенный между ИИИ и ПАО СК "Росгосстрах", взыскать с ответчика в пользу ИИИ страховую премию в размере 79379 руб, уплаченную по договору (Полису) страхования N... от дата, неустойку в размер 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 79379 руб, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) размере 174 руб, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб, штраф в сумме 50% от присужденного в пользу потребителя в равных долях в пользу ИИИ и в пользу РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ.

Судом постановлено указанное выше решение.

Не соглашаясь с решением суда, ПАО СК "Росгосстрах" в апелляционной жалобе просит его отменить как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права. Указывают на злоупотребление истцом своим правом. Также судом необоснованно взысканы штраф и моральный вред.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Неявившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ПАО СК "Росгосстрах" ХДА, представителя РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ ХГР, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования").

Согласно п. 4 указанного Указания Банка России требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию.

Статья 327 ГК РФ предусматривает возможность внесения денежных средств на депозит нотариуса в случае невозможности исполнить обязательство.Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между ИИИ и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор страхования N...

Истцом оплачена страховая премия по указанному договору в размере 79379 руб, что подтверждается полисом страхования и выпиской из лицевого счета N.., страховая премия включает в себя премию по страхованию выезжающих за рубеж 75410,05 руб. и по страхованию от несчастных случаев 3968,95 руб. (л.д. 15, 104 - 110).

дата истец направил письменное заявление в ПАО СК "Росгосстрах", в которой указал, что отказывается от договора страхования N... от дата и просит вернуть страховую премию в течение 10 дней на счет, с которого списаны деньги (л.д. 38).

дата ответчик письмом указал, что осуществить возврат на основании представленных документов не представляется возможным, необходимо представить дополнительные документы (л.д. 36).

Согласно п. 7.1.3 Правил комплексного страхования граждан выезжающих за рубеж N... - Договор страхования прекращается по требованию страхователя (л.д. 40 - 90).

Разрешая спор суд, всесторонне и полно исследовав обстоятельства по делу, проанализировав представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными правовыми нормами, обоснованно пришел к выводу о частичном удовлетворении иска РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в защиту интересов ИИИ, признав прекратившим действие договор страхования (страховой полис) N... от дата, заключенный между ИИИ и ПАО СК "Страховая компания "Росгосстрах", взыскав с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 79379 руб, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции (заявление об отказе от услуги страхования) размере 174 руб, компенсацию морального вреда в размере 1000 руб, штраф в размере 20094,75 руб, а также штраф в пользу РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в размере 20094,75 руб.

Судом первой инстанции обоснованно указано, что поскольку денежные средства были перечислены со счета истца в ПАО Банк "ФК Открытие", то у ответчика имелись все данные истца, с которым он заключил договор, так же ответчик не был лишен возможности в отсутствие данных перечислить денежные средства на депозит нотариуса. Кроме того, с момента заключения договора страхования с дата и до момента отказа от договора страхования - дата отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, что в силу приведенных выше Положений Указания Банка России порождают право истца на прекращение договора страхования N... от дата и возврата страховой премии в полном размере 79379 руб.

Также суд первой инстанции правомерно указал, что страховая компания в установленный законом 10-дневный срок обязательства не исполнила, письмо о предоставлении банковских реквизитов направлено в адрес истца лишь дата, в то время как ИИИ обратился с заявлением дата.

Отказывая истцу во взыскании неустойки, суд первой инстанции указал на то, что в данном случае со стороны ответчика нарушения сроков оказания услуги либо ее некачественного оказания не было, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика ПАО СК "Росгосстрах" неустойки в соответствии с п. 3 ст. 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" удовлетворению не подлежат.

Судебная коллегия соглашается с приведенными выводами суда первой инстанции, основанными на имеющихся в деле доказательствах, оценка которым дана судом в соответствии со ст. 67 ГПК РФ во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы ПАО СК "Росгосстрах", судебной коллегией отклоняются как основанные на неверном толковании норм процессуального права.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Пунктом 7 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что на момент заключения договора страхования, ИИИ за пределами территории Российской Федерации не находился, никуда не выезжал, ранее какую-либо медицинскую помощь, подлежащую страховой оплате, не получал, что является обязательным условием для применения п. 4 Указания Банка, в связи с чем отказ ответчика в возврате страховой премии является незаконным.

В соответствии с п. 5.9 указанных Правил N... от дата, срок страхования устанавливается с момента первого пересечения застрахованным границы территории страхования при въезде на территорию страхования, но не ранее даты начала срока страхования, указанной в страховом полисе, и до момента пересечения застрахованным границы территории страхования при выезде с территории страхования, но не позднее даты окончания срока страхования, указанной в страховом полисе, по времени территории страхования (л.д. 44 оборотная сторона).

Однако доказательств того, что ИИИ на момент заключения договора страхования находился за пределами территории Российской Федерации, границу пересекал, в материалах дела не имеется, следовательно, действие срока страхования по страховому полису N... не наступило.

Согласно п. 7.2.1 тех же Правил N.., до начала срока страхования по всем рискам, кроме риска "отмена поездки", уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю в течение 10 рабочих дней с даты предоставления страхователем заявления о прекращении.

Таким образом, суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, произвел надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

Поскольку обстоятельства, имеющие значение для дела, суд установилправильно, представленные доказательства оценил в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нормы материального права применил верно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, не допустил, оснований для отмены решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

С учетом указанного у судебной коллегии не имеется оснований сомневаться в соблюдении судом порядка принятия решения и выводах, изложенных в нем. Апелляционная жалоба заявителя удовлетворению не подлежит, поскольку ее доводы не содержат оснований к отмене или изменению решения.

Выводы суда соответствуют материалам дела, исследованным доказательствам и требованиям закона.

Руководствуясь статьями 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО СК "Росгосстрах" - без удовлетворения.

Председательствующий Ю.Ю. Троценко

Судьи Э.Я. Абдрахманова

З.Г. Латыпова

Справка: судья Шаймиев А.Х.