Проект федерального закона N 97045498-2 "О переводе денежных средств" (внесен депутатом ГД М. В. Кузнецовым) (не действует)

Проект федерального закона N 97045498-2
"О переводе денежных средств"

 Досье на проект федерального закона

См. пояснительную записку

финансово-экономическое обоснование

предложения о разработке нормативных правовых актов

перечень законов и нормативных правовых актов

справку о состоянии законодательства

 Глава I.   Общие положения

 Глава II.  Платежные поручения

 Глава III. Защита прав участников перевода средств

Настоящий Закон регулирует отношения между банками, иными кредитными организациями и их клиентами; устанавливает права, обязанности и ответственность, связанные с переводом денежных средств инициатором платежа в распоряжение бенефициара через один или несколько банков или иных кредитных организаций с использованием банковских систем перевода средств или иных коммуникационных систем.

Глава I. Общие положения

Статья 1. Определения основных понятий

Основные понятия, применяемые в настоящем Законе:

Перевод средств - ряд операций, начинающихся с платежного поручения инициатора платежа (плательщика) с целью передачи средств в распоряжение бенефициара платежного поручения.

Платежное поручение - безусловное распоряжение отправителя поручения, отданное в письменной форме, в том числе с использованием электронных средств связи, или в устной форме банку-получателю произвести платеж или отдать распоряжение другому банку перевести определенную сумму денежных средств бенефициару.

Инициатор платежа (плательщик) - физическое или юридическое лицо, направляющее банку первоначальное платежное поручение с целью перевода средств бенефициару.

Банк инициатора платежа - банк, которому поступило распоряжение инициатора платежа, не являющегося банком, о переводе денежных средств бенефициару, либо сам инициатор платежа, если последний является банком.

Бенефициар - физическое или юридическое лицо, названное в платежном поручении инициатора платежа в качестве получателя денежных средств в результате перевода;

Банк бенефициара - названный в платежном поручении банк, который должен зачислить на счет бенефициара сумму денежных средств, указанную в платежном поручении, или предоставить данную сумму в распоряжение бенефициару иным способом.

Отправитель - любое лицо,- направляющее платежное поручение, включая инициатора платежа и банк-отправитель.

Банк-получатель - любой банк, включая банк инициатора платежа и банк бенефициара, который получает платежное поручение.

Банк-посредник - любой банк, являющийся банком-получателем платежного поручения, кроме банка инициатора платежа и банка бенефициара.

День перевода средств - часть рабочего дня банка, в течение которого он официально открыт для получения, обработки и передачи платежных поручений, а также совершения операций по их отклонению и отзыву.

Платеж - окончательное зачисление средств лицу, являющемуся бенефициаром платежного поручения.

Завершенность платежа - момент, начиная с которого перевод средств считается безотзывным, и обязанность осуществить перевод средств является исполненной.

Клиент - лицо, включая банк, имеющее счет в данном банке или у которого банк согласился принимать платежные поручения.

Потребитель - (в соответствии с Законом РФ о защите прав потребителей) клиент - гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий, либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд;

Разрешенный счет означает такой счет Клиента, который ведется в Банке и который Банк может дебетовать на основании любого платежного поручения Клиента, отданного в соответствии с настоящим Законом. В отсутствии специального указания Клиента, любой счет, ведущийся Клиентом в Банке, является Разрешенным счетом.

Система перевода средств - автоматизированная расчетная или клиринговая палата; электронная система перевода средств или иная коммуникационная система, используемая банком или организацией банков (в том числе система Банка России), через которую платежное поручение передается от одного банка другому банку.

Двусторонняя система расчетов - основанный на договоре о корреспондентских отношениях порядок взаимных расчетов, при котором два банка осуществляют взаимозачет дебетовых и кредитовых сумм друг друга таким образом, что по завершении определенного срока исполнению подлежит окончательное обязательство по платежу между сторонами.

Многосторонняя система расчетов - основанный на договоре порядок взаимных расчетов, при котором группа банков суммирует двусторонние обязательства по взаимозачетам каждого участника системы по отношению к каждому иному ее участнику с тем, чтобы определить окончательное обязательство каждого участника системы по отношению к группе ее участников.

Статья 2. Сфера применения Закона

1. Настоящий Закон применяется к отношениям по переводу денежных средств (далее - перевод средств) в соответствии с платежными поручениями.

Стороны в отношениях по переводу средств вправе своим соглашением определять иные правила по переводу средств, чем содержащиеся в настоящем Законе, за исключением случаев, когда это прямо запрещено настоящим Законом.

2. В случаях, когда стороной в отношениях по переводу средств в соответствии с настоящим Законом является потребитель, он пользуется всеми правами, предусмотренными законодательством о защите прав потребителей.

3. Отношения между банками, являющимися участниками систем перевода средств, в которых установлены иные, чем предусмотренные настоящим Законом, правила передачи платежных поручений и расчетов по ним, регулируются правилами, установленными данными системами, включая правила об ответственности, риске убытков и их распределении.

Правила системы перевода средств, в той части, в которой они не противоречат настоящему Закону, распространяются на третьих лиц, не являющихся участниками данной системы, однако осуществляющих перевод средств через данную систему или являющихся бенефициарами такого перевода.

4. Банк России принимает нормативно-правовые акты, регулирующие перевод денежных средств в системе Банка России.

При регулировании отношений по переводу денежных средств настоящий Закон не изменяет и не затрагивает полномочий Банка России и иных федеральных органов исполнительной власти в области осуществления контроля и надзора за банками и иными кредитными организациями (далее - банки).

Статья 3. Условные поручения перевода средств

1. Условным является поручение перевода средств, исполнение которого зависит от выполнения какого-либо условия, помимо срока платежа.

2. Банки, обязанные в силу закона или договора принимать к исполнению платежные поручения, не являются по настоящему Закону обязанными принимать условные поручения перевода средств.

Однако банки вправе принимать к исполнению условные поручения перевода средств.

3. Если банк исполняет условное поручение посредством выдачи безусловного платежного поручения, с этого момента отправитель условного поручения имеет те же права и обязанности по настоящему закону, что и отправитель платежного поручения, а указанный в условном поручении бенефициар рассматривается как бенефициар по платежному поручению.

4. Для любого банка, принявшего к исполнению условное поручение перевода средств, указанное в таком поручении условие является обязательным в случае, если оно известно этому банку и если иное не установлено договором. Сторона, не выполнившая такое условие, несет ответственность перед стороной, которая понесла убытки в результате его неисполнения. Любое лицо, по утверждению которого выдача платежного поручения явилась нарушением согласованного условия, должно для защиты своих нарушенных прав и законных интересов использовать иные средства, чем установленные настоящим Законом.

5. За исключением положений, предусмотренных в пп. 1, 2, 3, 4 данной статьи, настоящий закон не распространяется на условные поручения перевода средств и не регламентирует иные права и обязанности сторон по совершению операций с такими поручениями.

Глава II. Платежные поручения

Статья 4. Содержание и форма платежного поручения

1. Платежным поручением является безусловное распоряжение отправителя поручения (плательщика) банку-получателю произвести платеж или отдать распоряжение другому банку перевести указанному в поручении бенефициару сумму денежных средств, которая должна быть возмещена банку, производящему платеж, путем дебетования им счета лица, отдавшего распоряжение (отправителя поручения), или получения от него средств иным способом.

Платежное поручение может содержать в том числе указание банку бенефициара хранить средства бенефициара, который не имеет счета в этом банке, пока бенефициар не запросит данные средства.

Распоряжение банку произвести платеж или направить поручение другому банку, отданное бенефициаром перевода средств, не является платежным поручением и не регулируется настоящим Законом.

2. Платежное поручение отдается в письменной форме, в том числе в посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что оно исходит от направившего его лица.

В случаях, установленных законом или договором, платежное поручение может выдаваться в устной форме.

Статья 5. Платежные поручения, создаваемые и передаваемые при помощи электронных средств

Стороны, участвующие в переводе средств, вправе на основании письменного соглашения создавать, хранить, передавать другой стороне и получать от нее платежные поручения и любые связанные с ними документы (сообщения) с помощью электронных, средств, включая электронный обмен данными, электронную почту, телеграф, телекс или факсимильную связь, но не ограничиваясь этим.

Каждая из сторон вправе передавать другой стороне и получать от нее электронным способом любые документы из перечня документов, установленного в специальном Приложении, являющегося частью указанного выше соглашения.

Платежные поручения и иные документы должны передаваться в соответствии со стандартами, устанавливаемыми Законом или подзаконными актами, в том числе актами Банка России.

Любые переданные сообщения, не являющиеся документами по настоящему Закону, могут иметь юридическую силу для сторон только в том случае, если на них будет обоснованно полагаться принимающая сторона.

Статья 6. Реквизиты платежного поручения.

1. Платежное поручение должно содержать следующие обязательные реквизиты:

б) номер счета бенефициара в банке бенефициара, а при его отсутствии - другие реквизиты позволяющие точно установить бенефициара;

а) наименование или номер, идентифицирующий банк бенефициара;

в) сумма средств, которую нужно перевести, или способ, с помощью которого такую сумму можно точно определить;

г) подтверждение того, что платежное поручение является подлинным поручением лица, указанного в качестве отправителя.

2. В случае, когда инициатором платежа является потребитель, в платежном поручении, любой банк-отправитель должен указать следующие сведения:

слова "поручение потребителя" или код, указывающий, что инициатором платежа является потребитель, если платежное поручение оформлено в виде электронного документа.

Невыполнение любым банком-отправителем требований настоящего пункта не лишает потребителя-инициатора платежа каких-либо прав, предусмотренных настоящим Законом.

Если инициатор платежа производит платеж банку инициатора платежа способом, отличным от списания средств со счета в банке инициатора платежа, то этот банк должен предоставить ему подтверждение получения платежного поручения и платежа в форме учетного документа (квитанции, учетной записи и т.д.).

3. Платежное поручение, содержащее указание на то, что оно не будет оплачено до определенной даты, называется валютированным платежным поручением, а дата платежа называется датой исполнения.

Платеж по валютированному платежному поручению ранее указанной в нем даты осуществляется любым участником перевода средств на свой риск. Валютирование не влияет на обязательства по своевременной передаче платежного поручения, возникающие в соответствии с настоящим Законом.

4. Банки, заключающие с потребителями договоры банковского счета, должны принимать платежные поручения от имени или на имя владельцев таких счетов, если в договоре прямо не предусмотрено иное.

Статья 7. Удостоверение подлинности платежных поручений и Система защиты

1. Подлинность платежных поручений, направляемых банку-получателю от имени отправителя, может удостоверяться путем применения специальной Системы защиты.

Системой защиты является установленная законом, иным нормативным актом или соглашением клиента (отправителя) и банка-получателя процедура проверки платежного поручения, применяемая с целью:

(1) подтверждения того, что платежное поручение или сообщение, изменяющее или отзывающее поручение, выдано (санкционировано) самим отправителем, и предотвращения несанкционированного платежного поручения;

(2) обнаружения ошибки, возникшей при передаче или в содержании платежного поручения или иного связанного с ним сообщения.

Системой защиты по настоящему Закону не являются процедуры, которые банк-получатель может использовать по своей инициативе в одностороннем порядке при обработке платежных поручений.

Сличение подписи на платежном поручении или ином документе с удостоверенным образцом собственноручной подписи отправителя не регулируется положениями о Системе защиты настоящего Закона.

2. Система защиты может служить аналогом собственноручной подписи.

В этих целях возможно использование алгоритмов и других способов кодирования, идентифицирующих слов, шифров и иных подобных им средств защиты, а также электронной цифровой подписи.

В тех случаях, когда по законодательству РФ требуется наличие подписи, этим требованиям соответствует Система защиты, которая позволяет установить, что платежное поручение, полученное в виде электронного сообщения, исходит действительно от стороны по сделке и является сложной для воспроизводства любым неуполномоченным на то лицом.

При этом использование Системы защиты имеет ту же юридическую силу и действие, что и использование подписи вручную.

3. Платежное поручение, полученное банком-получателем, является подлинным поручением лица, указанного в поручении в качестве отправителя, если платежное поручение выдано (санкционировано):

а) самим отправителем, или

б) иным лицом, которое обладает правом возлагать обязанности по платежному поручению на отправителя в соответствии с законодательством или договором.

4. Платежное поручение, полученное банком с применением Системы защиты, считается по настоящему Закону также подлинным поручением лица, указанного в поручении в качестве отправителя, в случаях, когда:

(1) банк действовал в точном соответствии с Системой защиты и письменным соглашением с клиентом или инструкциями клиента об ограничениях при исполнении платежных поручений, выданных от его имени, и

(2) применяемая Система защиты является оптимальным для данного клиента средством предотвращения несанкционированных им платежных поручений.

5. Система защиты устанавливается путем выяснения пожеланий клиента выраженных им банку; а также известных банку обстоятельств, касающих клиента, включая размер, вид и частоту платежных поручений, обычно направляемых банку клиентом; альтернативных систем защиты, применяемых клиентами и банками, находящимися в сравнимом положении.

Система защиты считается оптимальной в соответствии с настоящим Законом, если:

а) данная система защиты была выбрана самим клиентом после того, как последний отказался от предложенной ему банком системы защиты, которая, по мнению банка, наиболее подходила данному клиенту, и

б) клиент прямо согласился в письменной форме нести обязанности по платежному поручению, в котором он указан как отправитель и которое принято банком к исполнению в соответствии с системой защиты, выбранной клиентом.

6. Банк не обязан действовать в соответствии с указаниями клиента, противоречащим любому соглашению банка и клиента, составленному в письменной форме, или в соответствии с уведомлением, которое было отправлено клиентом банку в такое время и таким способом, которые не дали банку разумной возможности предпринять какие-либо действия до того, как платежное поручение будет исполнено.

7. Права и обязанности, вытекающие из положений данной статьи не могут быть изменены по соглашению сторон.

Статья 8. Обязанности отправителя, указанного в платежном поручении

1. Отправитель, указанный в платежном поручении, полученном банком-получателем и являющимся/считающимся подлинным в соответствии с пп.2; 3 ст.7, обязан произвести платеж банку-получателю, а также несет все иные обязанности, связанные с исполнением данного поручения в соответствии с условиями последнего.

Обязанность отправителя произвести платеж банку-получателю по платежному поручению возникает с момента принятия его к исполнению банком-получателем, однако срок платежа наступает с наступлением срока исполнения платежного поручения.

2. Отправитель, указанный в платежном поручении, которое не является/считается подлинным в соответствии с пп.2; 3 ст.7, не несет обязанностей, связанных с исполнением данного платежного поручения, за исключением случаев, когда оно было отправлено в результате неправомерных действий работника отправителя или по вине самого отправителя.

3. Положения данной статьи применяются в отношении изменения и отзыва платежного поручения так же как они применяются в отношении платежного поручения.

4. Права и обязанности, вытекающие из положений данной статьи не могут быть изменены по соглашению сторон.

Статья 9. Возврат платежа и обязанность клиента сообщить о несанкционированном платежном поручении

1. Если банк-получатель исполнил платежное поручение, которое не являлось подлинным (санкционированным) поручением клиента в соответствии с пп.2 и 3 ст.7, и получил (списал) средства клиента, банк обязан возвратить клиенту сумму платежа по данному платежному поручению, а также выплатить проценты по сумме, подлежащей возврату, за период с даты получения (списания) средств клиента до даты их возврата.

2. Однако клиент не имеет права на получение процентов по сумме, подлежащей возврату банком, если не сообщит банку о факте обнаружения несанкционированного платежного поручения в течение срока, не превышающего 60 дней с момента получения выписки по счету или иного документа, свидетельствующего о том, что такое платежное поручение принято банком к исполнению и со счета клиента списана сумма, указанная в платежном поручении.

Срок для сообщения, предусмотренного настоящим пунктом, может быть установлен соглашением сторон.

Обязанность банка-получателя возвратить клиенту сумму платежа по исполненному несанкционированному клиентом платежному поручению согласно п.1 настоящей статьи не может быть изменена соглашением сторон.

Статья 10. Невозможность исполнения некоторых проверенных платежных поручений

1. Если принятое к исполнению платежное поручение не является подлинным (санкционированным) платежным поручением клиента, указанного в качестве отправителя, однако считается подлинным в соответствии с п.3 статьи 7, банк не вправе исполнять такое поручение, если клиент представит доказательства того, что поручение не было отдано лицом, которое:

а) управомочено на совершение действий от имени клиента в отношении платежных поручений или применения системы защиты, или

б) получило без согласия на то банка-получателя доступ к коммуникационному устройству клиента или получило из источника, контролируемого клиентом, информацию, способствующую преодолению Системы защиты. Информация может включать сведения об устройстве, обеспечивающем доступ, компьютерную программу, и иные сведения.

Данная статья применяется к изменениям платежных поручений в той же степени, в которой она применяется к самим платежным поручениям.

Статья 11. Ошибки при передаче платежных поручений.

1. Отправитель, допустивший ошибку в содержании или при передаче платежных поручений, обязан оплатить поручение, если между отправителем и банком-получателем нет соглашения о применении Системы защиты, а перевод средств завершен.

2. Если между отправителем и банком-получателем есть соглашение о применении Системы защиты с целью выявления ошибки в содержании или при передаче платежных поручений, однако платежное поручение отправителя было принято банком-получателем к исполнению при наличии одной из следующих ошибок:

2.1 платежное поручение адресовало платеж ненадлежащему бенефициару (которого не имел в виду отправитель); или являлось дубликатом уже исполненного платежного поручения отправителя, то отправитель не обязан оплачивать платежное поручение: или

2.2 платежное поручение содержало большую сумму платежа, чем предусматривал отправитель, то отправитель не обязан оплачивать платежное поручение в сумме, полученной бенефициаром, превышающей сумму, предполагаемую отправителем.

3. Риск убытков в связи с ошибками отправителя, предусмотренными в п.2, переходит на банк, который несет бремя возвращения средств от бенефициара.

Риск убытков переходит на банк лишь в том случае, если отправитель или лицо, управомоченное действовать от имени отправителя, надлежащим образом выполнил правила Системы защиты, и ошибка не была обнаружена вследствие ненадлежащего выполнения названных-правил банком.

4. Банк вправе возвратить средства от бенефициара следующим образом:

а) Если банковский перевод совершен в соответствии с ошибочными платежными поручениями, предусмотренными в п.2.1, банк-получатель вправе получить от бенефициара возврат всей суммы, уплаченной бенефициару;

б) Если банковский перевод совершен в соответствии с ошибочным платежным поручением, предусмотренным в п.2.2, банк-получатель имеет право получить от бенефициара возврат суммы, уплаченной сверх суммы, указанной отправителем.

5. При получении отправителем от банка-получателя выписки по счету или иного документа, свидетельствующего о том, что банком было принято к исполнению платежное поручение, содержащее ошибки, указанные в п.2, и со счета отправителя списана сумма, которую отправитель не обязан полностью или частично уплатить, на отправителя возлагается обязанность, уведомить об этом банк в течение разумного периода времени, не превышающего 60 дней с даты получения отправителем сообщения банка.

Если отправитель не выполнил данную обязанность, он несет ответственность перед банком за причиненные убытки. Однако размер ответственности отправителя не может превышать суммы, указанной отправителем в платежном поручении.

Статья 12. Ошибки в указании бенефициара

1. Если в платежном, поручении, полученном банком бенефициара, имя, номер банковского счета или другой признак, идентифицирующий бенефициара, указывают на лицо или счет, которые не существуют или которые невозможно установить, никто не может являться бенефициаром такого платежного поручения и оно не может быть принято к исполнению.

2. Если платежное поручение, полученное банком бенефициара, идентифицирует бенефициара как по имени, так и по номеру банковского счета, и банк бенефициара не осведомлен о том, что имя и номер счета относятся к разным лицам, он не обязан сопоставлять данные признаки, а вправе полагаться на номер счета как на надлежащее указание бенефициара платежного поручения.

Если указанное платежное поручение, принято к исполнению и банк бенефициара правомерно осуществляет платеж лицу, идентифицированному по номеру счета, однако это лицо не имеет права на получение платежа от инициатора, последний может истребовать уплаченную сумму у названного лица согласно нормам гражданского законодательства о неосновательном обогащении.

Данное правило действует, если инициатор обязан оплатить свое платежное поручение.

Если инициатор не обязан оплачивать платежное поручение, право требования переходит к банку инициатора.

Статья 13. Ошибка в указании банка-посредника или банка бенефициара

1. Положение настоящего пункта распространяется на платежные поручения, в которых банк-посредник или банк бенефициара идентифицируются только путем указания номера:

банк-получатель вправе полагаться на номер как на надлежащую идентификацию банка-посредника или банка бенефициара.

2. Положение настоящего пункта распространяется на платежные поручения, в которых банк-посредник или банк бенефициара идентифицируются отправителем как по наименованию, так и по номеру, при этом наименование и номер принадлежат разным лицам:

а) если иное не установлено договором, банк-получатель не обязан проверять, относятся ли наименование и номер к одному и тому же лицу;

б) банк-получатель вправе полагаться на идентификацию банка-посредника или банка бенефициара или по номеру, или по наименованию, если банк-получатель при исполнении платежного поручения не знает о том, что наименование и номер принадлежат разным лицам;

в) банк-получатель вправе полагаться на номер как на надлежащую идентификацию банка-посредника или банка бенефициара, при условии, что банк-получатель при принятии платежного поручения к исполнению располагал информацией о том, что наименование и номер принадлежат разным лицам;

Статья 14. Передача платежного поручения через банковскую систему перевода средств или другую коммуникационную систему

Платежное поручение, адресованное банку-получателю, может быть передано через систему банковского перевода или любую другую коммуникационную систему, являющуюся третьей стороной в отношениях между отправителем и банком-получателем.

Коммуникационная система, осуществляющая передачу платежного поручения отправителя банку-получателю, считается по настоящему Закону агентом отправителя, приобретающим права и обязанности в соответствии с положениями Гражданского законодательства об агентском договоре.

Если существует различие между условиями платежного поручения, переданного отправителем системе, и условиями платежного поручения, переданного системой банку-получателю, условиями платежного поручения отправителя считаются условия, переданные системой.

Положения настоящей статьи могут быть изменены нормативным актом Банка России применительно к системе банковского перевода Банка России.

Статья 15. Принятие к исполнению и исполнение платежных поручений

1. Банк-получатель не может быть принужден к принятию к исполнению платежного поручения или исполнению иных связанных с ним обязанностей, если иное прямо не предусмотрено законодательством или соглашением сторон.

Если банк-получатель не принимает к исполнению платежное поручение, которое он обязан принять к исполнению в силу закона или соглашения с отправителем, банк несет ответственность в размере, установленном соглашением сторон или действующим законодательством.

Банк-получатель не несет обязанностей перед участниками перевода средств, если иное не предусмотрено соглашением сторон или законодательством Российской Федерации.

2. Платежное поручение считается принятым к исполнению банком-получателем, если банк:

а) либо исполняет поручение способом, предусмотренным законом или договором;

б) либо списывает средства со счета отправителя для осуществления платежа по платежному поручению;

в) либо истекли 2 банковских дня со дня, когда им было получено платежное поручение (или любой срок раньше указанного времени, установленный Банком России), и это платежное поручение не было отклонено банком-получателем в соответствии с настоящим Законом.

2. Платежное поручение считается принятым к исполнению банком бенефициара, когда:

а) либо банк бенефициара зачисляет средства на счет бенефициара или иным способом передает в распоряжение бенефициара средства, указанные в платежном поручении;

б) либо банк бенефициара уведомляет бенефициара о том, что последний имеет право снять со своего счета, или использовать иным образом средства, указанные в платежном поручении;

в) либо банк бенефициара иным образом направляет указанные в платежном поручении средства, в соответствии с предписаниями платежного поручения или суда;

г) либо банк бенефициара списывает средства со счета отправителя для осуществления платежа бенефициару по платежному поручению;

д) либо истекло два банковских дня, следующих за днем, когда им было получено платежное поручение (или любой срок раньше указанного времени, установленный Банком России), и это платежное поручение не отклонено банком бенефициара в соответствии с настоящим Законом.

3. Платежное поручение исполняется банком-получателем путем:

а) отправления платежного поручения, предназначенного для исполнения полученного им платежного поручения; либо

б) осуществления любых других действий, которые он согласился предпринять в связи с данным платежным поручением.

4. Платежное поручение должно быть исполнено до истечения двух банковских дней, следующих за днем получения платежного поручения, если более ранний срок не установлен правовыми актами Банка России или соглашением сторон.

5. Платежное поручение может быть передано любому банку-получателю в форме, которую он согласен принимать и которая соответствует требованиям законодательства Российской Федерации.

Банком-получателем должен быть создан учетный документ и указана дата, когда отправитель направил платежное поручение. Оно может быть передано вместе с любым другим платежным поручением, с другими межбанковскими переводами или сообщениями любого типа.

6. Любой банк-получатель может установить для определенной категории платежных поручений контрольное время, после которого это поручение будет считаться полученным в следующий банковский день. Контрольное время не может устанавливаться банком-получателем ранее 14:00 часов дня, если более позднее время не определено правовыми актами Банка России.

Статья 16. Расчеты по платежным поручениям

1. Расчеты по платежным поручениям являются осуществленными, если:

а) либо произведено окончательное зачисление средств, возмещающих (покрывающих) сумму поручения на счет банка-получателя в Банке России или на счет банка-получателя в системе перевода средств;

б) либо банк-получатель списывает средства со счета отправителя, или банка-отправителя, и списанная сумма покрывается остатком средств на счете указанных лиц, который может быть снят;

в) либо банк-получатель получает иным образом от отправителя платежного поручения средства, для покрытия суммы исполненного платежного поручения.

2. Если банки используют двустороннюю или многостороннюю систему взаимозачетов, расчеты по сальдо с другим банком на конец данного дня или в иные согласованные сроки либо расчеты по остаткам средств в рамках многосторонней системы в конце дня или другого согласованного периода, представляют собой расчеты, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи.

3. Банк-отправитель обязан в случае принятия платежного поручения к исполнению банком-получателем произвести расчет с банком-получателем не позднее двух банковских дней со дня принятия данного платежного поручения к исполнению.

Если платежное поручение является валютированным, то банк-отправитель должен произвести расчеты с банком-получателем в срок, необходимый для того, чтобы предоставить банку бенефициара возможность получить платеж к указанной в поручении дате, а все другие банки-отправители применительно к данному поручению перевода средств должны произвести расчеты с соответствующими банками-получателями не позднее двух банковских дней, следующих за днем, в который платеж был получен.

4. Банк бенефициара обязан в случае принятия к исполнению платежного поручения зачислить средства на счет бенефициара или иным образом произвести платеж бенефициару не позднее двух банковских дней, следующих за днем, в который платежное поручение было принято к исполнению банком бенефициара, и известить бенефициара о зачислении средств на его счет в течение разумного срока.

Банк бенефициара не вправе в договоре устанавливать более продолжительный срок зачисления средств на счет бенефициара, если бенефициар является потребителем.

Статья 17. Отклонение платежного поручения

1. Для отклонения платежного поручения банк-получатель должен направить уведомление об отклонении любому банку-отправителю, участвующему в переводе средств, по которому направляется уведомление об отклонении. Уведомление об отклонении должно быть направлено в письменной форме, а в случаях, предусмотренных законом или договором может быть направлено в устной форме. В уведомлении об отклонении должны быть указаны точные реквизиты платежного поручения, банка-получателя, осуществляющего отклонение, а также прямое указание на отклонение данного платежного поручения.

2. Банк-получатель, направляющий уведомление об отклонении своему банку-отправителю, обязан не позднее двух банковских дней, когда такое уведомление было направлено, совершить обратную операцию в отношении любых средств, которые предварительно были сняты с какого-либо счета его банка-отправителя в соответствии с платежным поручением, о котором идет речь в уведомлении об отклонении.

3. Любой банк-отправитель, получивший уведомление об отклонении, обязан передать уведомление либо своему банку-отправителю, либо любому предыдущему банку-отправителю платежного поручения, о котором идет речь в уведомлении, не позднее двух банковских дней, следующих за днем получения уведомления.

После отправления уведомления об отклонении банк-отправитель вправе произвести списание средств с любого счета банка-получателя, если эти средства предварительно были зачислены на какой-либо счет данного банка-получателя в соответствии с платежным поручением, о котором идет речь в уведомлении об отклонении.

4. Любой банк-получатель, который направляет уведомление об отклонении любому банку-отправителю поручения о переводе средств, о котором идет речь в таком уведомлении, обязан произвести расчеты с получателем уведомления об отклонении в размере суммы, указанной в уведомлении, не позднее двух банковских дней, следующих за днем направления уведомления об отклонении.

5. При получении банком инициатора платежа уведомления об отклонении в отношении платежного поручения он должен произвести обратное зачисление средств на счет инициатора платежа в размере, указанном в уведомлении об отклонении с начислением процентов по ставке, предусмотренной для данного счета, за каждый день с момента списания средств с этого счета.

Статья 18. Дата платежа

Дата платежа по переводу средств означает день, когда банк бенефициара обязан осуществлять платеж бенефициару. Дата платежа определяется по указанию отправителя, но не может быть ранее даты получения платежного поручения банком бенефициара. В отсутствии указаний отправителя датой платежа является день, следующий за днем получения платежного поручения банком бенефициара.

Статья 19. Осуществление платежа бенефициару банком бенефициара

Если банк бенефициара зачисляет на счет бенефициара сумму указанную в платежном поручении, обязательство банка считается исполненным в тот момент, когда бенефициар получит уведомление о праве распорядиться данной суммой, или банк правомерно произвел зачет поступившей суммы долга бенефициара, или суммы по данному платежному поручению иным образом переданы банком в распоряжение бенефициара.

Если банк бенефициара не зачисляет на счет бенефициара сумму, указанную в платежном поручении, момент, когда платеж считается произведенным, определяется согласно общим правилам обязательственного права.

Правила системы перевода средств могут предусматривать, что платежи бенефициару через систему перевода средств являются условными до момента получения банком бенефициара платежа по платежному поручению.

Банк бенефициара, который осуществляет такие условные платежи. вправе востребовать от бенефициара сумму платежа, если:

а) правилами предусмотрено, что до начала перевода средств как бенефициар, так и инициатор были извещены об условном характере перевода,

б) бенефициар, банк бенефициара и банк инициатора согласились на применение таких правил и

в) банк бенефициара не получил платежа по принятому им к исполнению платежному поручению.

Данное положение настоящей статьи распространяется на переводы средств по платежным поручениям, передаваемым через систему перевода средств, которая осуществляет многосторонний взаимозачет обязательств участников системы и действует на основе соглашения участников о распределении убытков между участниками, возникших в результате предоставления средств, необходимых для завершения взаиморасчетов по обязательствам одного или нескольких участников, которые не в состоянии выполнить свои обязательства по расчетам.

Если банк бенефициара при переводе средств принимает платежное поручение к исполнению и система не может осуществить взаиморасчет по своим правилам,то платежное поручение считается не принятым к исполнению, а банк бенефициара имеет право на востребование платежа от бенефициара.

В указанном случае платеж инициатора бенефициару считается непроизведенным и отправитель при осуществлении перевода средств освобождается от обязанности оплаты своего платежного поручения.

Статья 20. Прекращение обязательства инициатора платежа уплатить бенефициару при платежном поручении

1. При переводе средств, в соответствии с платежным поручением инициатора платежа, его обязательство произвести платеж бенефициару считается прекращенным надлежащим исполнением с момента принятия к исполнению банком бенефициара платежного поручения в сумме, равной данному обязательству, за исключением случаев, когда договором между инициатором платежа и бенефициаром предусмотрено иное.

2. С момента отправления инициатором платежа платежного поручения в размере данного обязательства с указанием бенефициара банку инициатора платежа бенефициар не вправе требовать от инициатора платежа выполнения его обязанностей по осуществлению платежа за исключением случаев, когда:

а) либо банк-получатель отклоняет платежное поручение;

б) либо истечет три дня с момента, когда банк бенефициара должен был получить платежное поручение в соответствии с датой, указанной на копии платежного поручения, находящегося у инициатора платежа;

в) либо банку бенефициара становится известно, что платежное поручение не будет оплачено.

3. Оригинал или копия платежного поручения, представленная банком инициатора платежа, является доказательством того, что платежное поручение отправлено, за исключением случаев, когда банк специально указывает обратное.

Если инициатор платежа является потребителем, банк инициатора платежа обязан предоставлять по его запросу бесплатно в течение пяти банковских дней со дня его поступления оригинал или копии не менее чем трех платежных поручений, которые инициатор платежа отправил в какой-либо учетный период, и предоставляет оригинал или копии дополнительных платежных поручений по запросу в течение пяти дней со дня его поступления за предусмотренную договором плату.

4. Копия платежного поручения с проставленной датой, предоставленная либо банком инициатора платежа, либо инициатором платежа, считается доказательством того, что платежное поручение отправлено, и что обязательство инициатора платежа произвести платеж бенефициару, предполагается исполненным.

Если инициатор платежа представляет свою собственную копию, бенефициар вправе потребовать от него предоставления какого-либо свидетельства, имеющегося у банка инициатора платежа, в отношении платежного поручения.

В этом случае банк инициатора платежа обязан предоставить подобное свидетельство инициатору платежа в течение трех банковских дней.

Статья 21. Отзыв платежного поручения

1. Платежное поручение может отзываться любым отправителем поручения до момента принятия его к исполнению банком бенефициара.

Любые соглашения, предусматривающее сокращение или отмену данного срока отзыва или в целом ущемление или отмену права потребителя на отзыв, признаются ничтожными.

2. Для отзыва платежного поручения инициатор платежа выдает поручение отзыва любому банку-получателю по отношению к данному платежному поручению. В поручении отзыва должны содержаться все реквизиты оригинала платежного поручения, установленные настоящим Законом, включая подтверждение подлинности поручения отзыва, а также указание на то, что данное платежное поручение отзывается.

Если инициатор платежа является потребителем, банк инициатора платежа не вправе требовать от него включения каких бы то ни было дополнительных реквизитов или сведений в целях осуществления потребителем своего права на отзыв.

3. Банк-получатель, получивший поручение отзыва еще не принятого к исполнению платежного поручения, должен отклонить платежное поручение в порядке, установленном настоящим Законом.

4. Банк-получатель, получивший поручение отзыва после принятия им к исполнению платежного поручения, о котором идет речь в данном поручении отзыва, обязан передать поручение отзыва в следующий за ним банк-получатель не позднее двух банковских дней, когда данное поручение отзыва было им получено.

Банк-получатель, исполняющий платежное поручение, или банк бенефициара, принимающий к исполнению платежное поручение, после получения соответствующего поручения отзыва, не имеет права на получение платежа (списание средств) по этому платежному поручению и обязан вернуть любой полученный им платеж.

Банк-получатель, просрочивший передачу поручения отзыва, либо не отозвавший платежное поручение после получения поручения отзыва, несет ответственность в размере полной суммы поручения отзыва.

Любой банк, возместивший инициатору платежа или банку инициатора платежа сумму, предусмотренную настоящим пунктом, вправе взыскивать ее в порядке регресса.

5. Банк бенефициара, получивший поручение отзыва после принятия к исполнению платежного поручения, о котором идет речь в поручении отзыва, обязан не позднее двух банковских дней, следующих за днем получения поручения отзыва, уведомить банк инициатора платежа о том, что платежное поручение принято к исполнению и указать время принятия к исполнению.

6. Порядок отзыва платежного поручения, установленный настоящей статьей, не может быть изменен по соглашению сторон.

Смерть, ограничение дееспособности или недееспособность, реорганизация или ликвидация, а также объявление о несостоятельности (банкротстве) не влекут отзыва платежного поручения или прекращения правомочий такого отправителя.

Невозможность отзыва платежного поручения в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей, не лишают участников поручения перевода средств возможности на защиту своих прав и законных интересов в исковом порядке.

Глава III. Защита прав участников перевода средств

Статья 22. Ответственность при переводе средств

1. Лицо, неисполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязанности, принятые на себя по платежному поручению или поручению отзыва, обязано возместить потерпевшему причиненные убытки в размере суммы, указанной в соответствующем поручении и причитающихся по нему процентов.

2. Если банк своевременно не осуществил исполнение платежного поручения либо ненадлежащим образом исполнил иные обязанности принятые на себя по платежному поручению или поручению отзыва, что повлекло за собой просрочку платежа, то он обязан возместить инициатору платежа или бенефициару проценты за период просрочки, вызванной ненадлежащим исполнением.

Если банк ненадлежащим образом исполнил обязанности по платежному поручению (не выполнил указания инициатора платежа об обращении к банку-посреднику, либо направил платежное поручение перевода средств на условиях, не соответствующих указаниям инициатора платежа и т.д.), что повлекло незавершенность перевода средств, то наряду с уплатой неполученных процентов он обязан возместить инициатору платежа необходимые расходы по исправлению ненадлежащего исполнения.

3. Лицо, виновными действиями которого причинены убытки, обязано возместить их потерпевшему в полном объеме.

4. Обязанность возместить потерпевшему убытки в полном объеме несет также лицо, неосторожные действия которого в значительной степени способствовали их причинению в результате мошенничества, подделки, иных неправомерных действий третьих лиц, с исключениями, предусмотренными настоящим Законом.

5. Если в соответствии с пунктами 1, 2 или 4 настоящей статьи убытки несут два или более лиц, убытки должны быть распределены между ними в равных долях, за исключением ограничения, установленного настоящим Законом. Ограничения не применяется, если два или более лиц несут ответственность в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи.

6. Лицо, на которое возлагается ответственность за неверное осуществление всего платежа или его части, а также за ошибочное осуществление платежа в большей сумме, вправе требовать взыскания с любого лица неосновательно полученное в соответствии с правилами, установленными гражданским законодательством.

Любое лицо, получившее в соответствии с имеющимся у него правом возмещение от лица, несущего ответственность в соответствии с настоящим Законом, обязано предоставить любому другому лицу, также несущему ответственность согласно настоящему Закону, соответствующее возмещение, в результате которого будет обеспечено пропорциональное распределение убытков.

7. Лицо, получившее от банка уведомление, в котором платеж объявляется санкционированным данным лицом, считается давшим разрешение на осуществление такого платежа, если оно в течение 1 года с момента получения уведомления, не предъявило в суд, арбитражный или третейский суд иск, имеющий целью его опротестование.

Статья 23. Просрочка при исполнении платежного поручения или при расчетах по нему

Любой банк-отправитель, не исполнивший платежное поручение в срок, предусмотренный настоящим Законом, обязан уплатить банку-получателю, которому он направляет просроченное поручение, пеню в размере 0,1% от суммы, указанной в платежном поручении, за каждый день просрочки.

2. Любой банк-получатель, получивший платежное поручение, просроченное банком-отправителем, более чем на два банковских дня имеет право списать в безакцептном порядке сумму пени, установленной пунктом 1 настоящей статьи, с любого разрешенного счета банка-отправителя, который он вправе контролировать, или из суммы любого платежа, который банк-получатель должен произвести банку-отправителю.

3. Любой, банк-отправитель, просрочивший расчеты сверх срока, установленного настоящим Законом, обязан уплатить стороне, в отношении которой должен производиться расчет, проценты в соответствии с требованиями, установленными гражданским законодательством.

4. Любой банк-получатель, с которым не были произведены расчеты в течение более чем двух банковских дней сверх срока, установленного настоящим Законом, имеет право списать в безакцептном порядке, указанных в пункте 3 настоящей статьи суммы процентов, с любого разрешенного счета банка-отправителя, который он вправе контролировать, или из суммы любого платежа, который банк-получатель должен произвести банку-отправителю.

5. Если банк бенефициара не производит зачисления средств на счет бенефициара или не выплачивает ему их иным образом в сроки, установленные настоящим Законом, банк бенефициара обязан уплатить бенефициару проценты в соответствии с требованиями, установленными гражданским законодательством.

Соглашения об уменьшении размера процентов или освобождении от их уплаты признаются ничтожными, если бенефициар является потребителем.

6. За просрочку перевода средств и осуществления расчетов в связи с направлением уведомления об отклонении банки обязаны уплачивать проценты в размере и порядке, установленном настоящим законом и иными нормативными актами Российской Федерации.

За несвоевременное обратное зачисление средств на счет инициатора платежа, а также несвоевременное или неправильное начисление процентов банк инициатора платежа обязан уплачивать проценты в размере и порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Статья 24. Выписки о состоянии счета

1. Банки, осуществляющие обслуживание потребителей, обязано не реже одного раза в месяц предоставлять каждому клиенту-потребителю информацию о состоянии каждого его счета, в отношении которого может быть отправлено или получено платежное поручение.

Информация о состоянии счета потребителя предоставляется в виде выписки о состоянии счета. Эта выписка должна включать сведения:

а) об остатке средств на счете на начало и на конец учетного периода;

б) о суммах и датах всех операций по счету в течение учетного периода, а также о учетных номерах и наименованиях, которые банк использует для идентификации соответствующих операций;

в) о процентных ставках по счету в учетный период и начисленных процентах.

2. Потребитель в течение тридцати дней со дня получения выписки о состоянии счета, вправе направить обслуживающему его банку письменное уведомление о допущенных ошибках в отношении остатка средств на счете, выполненных по счету операций, начисления процентов в соответствии с процентными ставками, указанными в выписке. Потребитель обязан в письменном уведомлении мотивировать ошибочность действий банка.

3. Банк должен в течение тридцати дней подтвердить получение письменного уведомления потребителя. Не позднее тридцати дней с момента получения письменного уведомления потребителя банк обязан рассмотреть его и либо произвести соответствующую корректировку состояния счета, уведомив об этом потребителя, либо направить потребителю письменное разъяснение с указанием причин, по которым выписка о состоянии счета потребителя считается верной.

4. Если потребитель предъявил иск к банку о возврате денежных средств или их части после получения повторного письменного разъяснения банка и суд принимают решение в пользу потребителя, то банк должен выплатить ему указанную сумму, а также проценты на нее.

Статья 25. Несостоятельность (банкротство) лиц, участвующих в поручении перевода средств

1. Если какое-либо лицо, участвующее в переводе средств не осуществляет платеж по обязательству, возникающему в соответствии с платежным поручением, и является несостоятельной (банкротом), то сторона, которой в силу закона или договора должен был производиться платеж, не освобождается от выполнения какого-либо из своих обязательств.

2. На банк, который не в состоянии произвести платеж по обязательству в силу объявления его несостоятельным в соответствии с законом, не может быть возложена обязанность по уплате пени, установленной статьями 20 и 21 настоящего Закона.

3. Если несостоятельный участник перевода средств входит в двустороннюю или многостороннюю систему взаимозачетов, то чистая сумма, которую он должен другому участнику или многосторонней системе, либо сумма, которая должна быть выплачена ему другим участником или многосторонней системой в конце дня или другого оговоренного срока, составляет максимальную сумму, которая соответственно остается невыплаченной на будущее время или подлежащей уплате в дальнейшем.

4. Все не принятые к исполнению платежные поручения, направляемые участнику перевода средств, объявленному несостоятельным, считаются отклоненными в день объявления несостоятельности в соответствии с действующим законодательством.