Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 29 августа 2019 г. по делу N 33-1567/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Соснина А.Е,

судей Клюкиной О.В. и Гринюк М.А,

при секретаре Харченко Е.А,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Мишина А. АлексА.а на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 июня 2019 года, которым постановлено расторгнуть кредитный договор N 1520208184125001 от 30 декабря 2014 года, заключенный между ПАО "АК БАРС" БАНК и Мишиным А. А..

Взыскать с Мишина А. АлексА.а в пользу ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2" задолженность по кредитному договору N 1520208184125001 от 30 декабря 2014 года в размере 6176539 руб. 64 коп, в том числе: 5712707 руб. 35 коп. - основной долг, 463832 руб. 29 коп. - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Мишина А. АлексА.а в пользу ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2" проценты за пользование кредитом по ставке 12,4 процентов годовых на остаток основного долга за период с 4 июня 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Мишина А. АлексА.а в пользу ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2" судебные расходы по оплате госпошлины 49747 руб. 05 коп.

Взыскать с Мишина А. АлексА.а в пользу ООО ЮЦ "Правое дело" судебные расходы по проведению судебной экспертизы в размере 6000 руб.

Взыскать с Мишина А. АлексА.а в местный бюджет судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1335 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Мишину А. АлексА.у:

- жилой дом, назначение жилое, 3-этажный, общая площадь 381,7 кв.м, инв. "N", лит. А, расположенный по адресу: г. "адрес", путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 7487200 руб.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1260 кв.м, расположенный по адресу: г. "адрес", путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1014400 руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Гринюк М.А, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

общество с ограниченной ответственностью "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2" (далее ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2") обратилось в суд с иском к ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2" Мишину А.А, в котором с учетом уточнения просило расторгнуть кредитный договор N 1520208184125001 от 30 декабря 2014 года, заключенный между ПАО "АК БАРС" БАНК и Мишиным А.А.; взыскать с Мишина А.А. в пользу ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2" задолженность по кредитному договору N 1520208184125001 от 30 декабря 2014 года в размере 6176539 руб. 64 коп, в том числе: 5712707 руб. 35 коп. - основной долг, 463832 руб. 29 коп. - проценты за пользование кредитом; взыскать с Мишина А.А. в пользу ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2" проценты за пользование кредитом по ставке 12,4 процентов годовых на остаток основного долга за период с 4 июня 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Мишину А.А.: жилой дом, назначение жилое, 3-этажный, общая площадь 381,7 кв.м, инв. "N", лит. А, а также земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1260 кв.м, расположенные по адресу: г. "адрес", путем их продажи с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что 30 декабря 2014 года между АКБ "АК БАРС" (ПАО) и Мишиным А.А. был заключен кредитный договор N 1520208184125001, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме "... " руб. на 240 месяцев. Обеспечением исполнения заемщиком условий кредитного договора является залог жилого дома, общая площадь 381,7 кв.м, а также земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1260 кв.м, расположенных по адресу: "адрес". 26 июня 2015 года АКБ "АК БАРС" (ПАО) продало закладную по данному кредитному договору ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2". Обращение в суд связано с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, непогашением задолженности.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Мишин А.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права,

В жалобе ответчик выражает несогласие с установленной судом продажной ценой залогового имущества, а также указывается на ряд допущенных, по мнению ответчика, нарушений при оценке экспертом залогового имущества.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 30 декабря 2014 года между АКБ "АК БАРС" (ПАО) и Мишиным А.А. был заключен кредитный договор N 1520208184125001, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме "... " руб. на 240 месяцев с процентной ставкой за пользование в размере 16,4% годовых, которая снижается на 2 процентных пункта в первый год кредитования, а во второй и последующие годы кредитования снижение зависит от исполнения заемщиком условий, предусмотренных пунктом 4.1.8 договора. Возврат кредита и процентов осуществляется равными ежемесячными платежами (за исключением первого и последнего платежей).

Обеспечением исполнения заемщиком условий кредитного договора является залог жилого дома, общая площадь 381,7 кв.м, а также земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1260 кв.м, расположенных по адресу: "адрес", о чем составлена закладная.

26 июня 2015 года АКБ "АК БАРС" (ПАО) продало закладную по данному кредитному договору ООО "Ипотечный АГЕНТ АКБАРС2".

Судом также установлено, что Мишин А.А. взятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по расчету истца составляет в размере 6176539 руб. 64 коп, в том числе: 5712707 руб. 35 коп. - основной долг, 463832 руб. 29 коп. - проценты за пользование кредитом.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходил из того, что свои обязательства перед ответчиком банк выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора предоставлена ответчику, однако заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные договором, в связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 30 декабря 2014 года N 1520208184125001 в сумме 6176539 руб. 64 коп. Также судом произведено взыскание с заемщика в пользу истца процентов за пользование денежными средствами за период с 4 июня 2019 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд обоснованно исходил из положений статьи 334 ГК РФ, приняв во внимание сведения об оценке находящихся в залоге жилого дома и земельного участка, произведенной по результатам проведенной по делу судебной товароведческой экспертизы, согласно которой стоимость жилого дома определена в размере 9359000 руб, земельного участка в размере 1268000 руб, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 80% указанной рыночной стоимости.

Вопреки доводам жалобы судебная экспертиза проведена экспертом ООО Юридический центр "Правое дело", имеющим соответствующее образование в области оценки недвижимости. Оснований не доверять представленному экспертному заключению у суда не имелось. Ответчиком доказательств иной оценки стоимости недвижимого имущества не представлено.

Заключение эксперта соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, составлено в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, его результаты с указанием примененных методов, ссылку на использованные нормативные правовые акты, конкретные ответы на поставленные вопросы.

На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Мишина А. АлексА.а - без удовлетворения.

Председательствующий А.Е. Соснин

Судьи О.В. Клюкина

М.А. Гринюк