Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 19 августа 2019 г. по делу N 33-12466/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Сафина Ф.Ф.

судей Гибадуллиной Л.Г.

Портновой Л.В.

при секретаре Исмагилове А.М.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО Страховая компания "Росгосстрах" на решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

исковые требования Ежова ФИО10 к ПАО Страховая компания "Росгосстрах" о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в пользу Ежова ФИО10 страховое возмещение в размере 104 674,22 рубля, неустойку в размере 26 669,18 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 68 194,11 рубля, расходы по проведению независимой экспертизы 3 813 рублей, расходы по направлению телеграммы 1 490,95 рублей, расходы на оформление доверенности представителя в размере 381,30 рубль, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей,

В удовлетворении исковых требований в остальной части, отказать.

Взыскать с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в доход бюджета городского округа адрес Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 4 126,86 рублей.

Взыскать с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в пользу ООО Финансово-экспертный центр "Деловой визит" за производство судебной экспертизы 7 626 рублей.

Взыскать с Ежова ФИО10 в пользу ООО Финансово-экспертный центр "Деловой визит" за производство судебной экспертизы 12 374 рубля.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец Ежов С.И. обратился в суд к ПАО Страховая компания "Росгосстрах" с иском о защите прав потребителя, о взыскании ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в обоснование заявленных требований указав следующее.

дата на 1319-м километре автодороги Самара-Уфа-Челябинск произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю истца марки Nissan Qashqai, государственный регистрационный номер Н339НК 102, причинены механические повреждения.

Ответственность Ежова С.И. застрахована в ПАО Страховая компания "Росгосстрах" по договору добровольного страхования КАСКО серии 4000 N... от дата. По результатам рассмотрения заявления истца страховой компанией на восстановительный ремонт было выплачено 176 589 рублей. Не согласившись с размером выплаченной суммы, истец Ежов С.И. провел независимую экспертизу, согласно которой ущерб (без учета износа) составил 735 539 рублей; стоимость ремонтных воздействий, устранения дефектов (с учетом износа) составила 581 179,28 рублей. Направленная в адрес ответчика претензия, полученная последним 20 декабря 2017 года, оставлена страховой компанией без удовлетворения.

С учетом изложенных обстоятельств, истец Ежов С.И. просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму разницы страхового возмещения в размере 274 511 рублей, расходы за проведение экспертизы 10 000 рублей, неустойку в размере 26 669,18 рублей, расходы по направлению телеграммы в сумме 3 910,20 рублей, на оплату услуг представителя 20 000 рублей, расходы на нотариально удостоверенную доверенность в сумме 1 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной в пользу потребителя суммы.

Судом принято приведенное выше решение.

Не согласившись с решением, ответчик ПАО Страховая компания "Росгосстрах" подал апелляционную жалобу (с последующим дополнением), в которой просил решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении заявленных Ежовым С.И. требований отказать в полном объеме, в обоснование доводов жалобы указав на то, что была признана конструктивная гибель принадлежащего истцу автомобиля Nissan Qashqai, в связи с чем страховой компанией был произведен расчет, согласно которому ответчик выплатил страховое возмещение в размере 176 589 рублей, исходя из следующего расчета: 446 985 рублей (страховая сумма по условиям договора с применением коэффициента индексации на дату дорожно-транспортного происшествия) - 270 000 рублей (стоимость годных остатков транспортного средства) = 176 587 рублей. Полагают, что исходя из положений заключенного между страхователем и страховщиком договора, страховое возмещение было выплачено в полной объеме, однако, суд первой инстанции доводы ответчика не учел. Кроме того, истцом Ежовым СИ. не соблюден установленный порядок передачи годных остатков транспортного средства страховой компании.

В связи с тем, что в рамках данного дела рассматривается спор по договору добровольного страхования КАСКО серии 400 N... и рыночная стоимость определена в полисе страхования в размере 902 200 рублей, просят назначить по делу дополнительную судебную экспертизу, поставив перед экспертами вопрос об определении стоимости годных остатков из расчета стоимости транспортного средства, указанной в полисе страхования.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданскою оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьями 929, 930 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества.

В силу пункта 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу части 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от дата N... "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (пункт 2 статьи 9 названного Закона).

В соответствии со статьей 947 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования КАСКО установлено, что выплата возмещения производится в пределах страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, который изменяется в зависимости от периода эксплуатации транспортного средства (амортизационный износ) и месяца действия договора, в который произошло страховое событие.

Так, согласно пункту 6 Правил страхования под конструктивной гибелью понимается причинение транспортному средству таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства на момент заключения договора страхования, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Пунктом 13.4 Правил страхования предусмотрен порядок определения размера страховой выплаты при конструктивной гибели транспортного средства, согласно которого, если страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту "Индексируемая" (п.п. "б" пункта 4.1.1. Правил страхования) - в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования

Из материалов дела следует, что Ежов С.И. является собственником автомобиля Nissan Qashqai, государственный номер Н339НК 102, дата выпуска. Автомобиль застрахован истцом в ПАО Страховая компания "Росгосстрах" на основании полиса добровольного страхования транспортных средств Росгосстрах АВТО "ЗАЩИТА" серии 4000 N... от дата по риску "КАСКО" (Ущерб + Хищение), по условиям которого страховая сумма составляет в размере 451 100 рублей, страховая премия 26 669,18 рублей, срок страхования установлен с дата по дата. Действительная стоимость застрахованного автомобиля на момент заключения договора страхования определена в размере 902 200 рублей.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комплексного страхования транспортных средств и спецтехники N...

Исходя из условий данного договора страхования стороны определили форму выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая дополнительным соглашением N... "О страховании по пропорции (без учета износа)".

дата в период действия договора страхования, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего на 1319 километре автодороги Самара-Уфа-Челябинск, автомобилю истца Nissan Qashqai причинены механические повреждения, в связи с чем дата истец подал заявление в ПАО Страховая компания "Росгосстрах" о выплате страхового возмещения.

дата страховая компания сообщила истцу о невозможности рассмотрения его заявления в связи с непредставлением результатов медицинского освидетельствования и документов, подтверждающих выплаты по полису ОСАГО. Только дата представителями страховой компании был произведен осмотр транспортного средства Nissan Qashqai, что подтверждается соответствующим Актом осмотра транспортного средства. Письмом от дата за исх. N... ПАО Страховая компания "Росгосстрах" сообщило истцу о признании факта конструктивной гибели автомобиля.

дата ПАО Страховая компания "Росгосстрах" выплатило истцу страховое возмещение в размере 176 589 рублей, где при расчете руководствовался подпунктом "б" пункта 4.1.1 Правил страхования, применив коэффициент индексации 0,99 от страховой суммы 451 100 рублей и вычетом стоимости годных остатков 270 000 рублей. При этом, доказательств того, каким образом ответчиком определена стоимость восстановительного ремонта автомобиля и стоимости годных остатков, ответчиком суду не предоставлены.

Истцом Ежовым С.И. в обоснование своих доводов представлено экспертное заключение ООО ФЭА "СОВЕТНИКъ" N.., согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Nissan Qashqai, без учета его износа, составляет 735 500 рублей, рыночная стоимость на дата составляет 878 297 рублей.

Определением суда от дата назначена судебная автотехническая экспертиза, проведение которой поручено ООО Финансово-экспертный центр "Деловой визит".

Согласно экспертному заключению ООО Финансово-экспертный центр "Деловой визит" N... ТЭ/02-19 от дата, рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля Nissan Qashqai, государственный номер Н339НК 102, без учета износа, составляет 987 500 рублей, рыночная стоимость автомобиля на момент дорожно-транспортного происшествия составляет дата - 872 800 рублей, рыночная стоимость годных остатков - 165 325,78 рублей.

Удовлетворяя частично исковые требования Ежова С.И, суд первой инстанции на основании анализа вышеприведенных положений Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих спорные правоотношения, а также условий страхования, согласованных сторонами договора, пришел к правильному выводу о том, что по страховому случаю от дата произошла конструктивная гибель принадлежащего истцу автомобиля марки Nissan Qashqai, государственный номер Н339НК 102, поскольку рыночная стоимость восстановительного ремонта, определенная проведенной по делу судебной экспертизы в размере 987 500 рублей превышает 65% действительной стоимости застрахованного транспортного средства на момент заключения договора страхования в размере 902 200 рублей.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата по ходатайству ответчика была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО "Оценка. Бизнес. Развитие".

Согласно заключению эксперта N... от дата, стоимость годных остатков транспортного средства Nissan Qashqai, государственный номер Н339НК 102RUS, из расчета стоимости транспортного средства, указанной в полисе добровольного страхования транспортного средства КАСКО серии 400 N... от дата, составляет 243 000 рублей.

Экспертное заключение в полной мере отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определяющий порядок подготовки экспертных заключений. Оно содержит подробное описание производственных исследований, выводу научно обоснованы. При даче заключения эксперты предупреждены об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации за дачу заведомо ложного заключения. Заключение экспертизы является полным, мотивированным аргументированным и не опровергнуто иными доказательствами. Оснований не доверять выводам судебной экспертизы у судебной коллегии не имеется.

При указанных обстоятельствах, со страховой компании в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 27 000 рублей, исходя из следующего расчета: 451 100 рублей (страховая сумма) * 99 % (коэффициент) - 243 000 рублей (годные остатки транспортного средства) - 176 589 рублей (выплаченное страховое возмещение).

В связи с изменением присужденной к взысканию суммы страхового возмещения, подлежат изменению и подлежащий взысканию размер штрафа.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N... "О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При определении размера штрафа по делам, вытекающим из договоров КАСКО, следует исходить из положений Закона о защите прав потребителей, который говорит о том, что штраф взыскивается от суммы, взыскиваемой судом. То есть, в этом случае учитываются сумма страхового возмещения, неустойка или проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и размер компенсации морального вреда.

Судебные расходы, которые возмещаются в порядке статей 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в сумму штрафа не включаются.

В связи с изложенным, при удовлетворении требований связанных с защитой прав потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 29 334,60 рублей (27 000 рублей + 26 669,18 рублей (страховая премия) + 5 000 рублей) * 50 %).

В связи с изменением присужденных к взысканию сумм, на основании п.п.1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 210 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно абз. 2 статьи 94 настоящего Кодекса, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Поскольку, исковые требования Ежова С.И. удовлетворены частично, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пользу ООО Финансово-экспертный центр "Деловой визит" подлежат взысканию расходы за проведение судебной экспертизы 20 000 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных требований: с Ежова С.И. взыскать в размере 18 032 рубля, с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" - в размере 1 968 рублей.

Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов апелляционной жалобы, а потому решение суда в остальной части подлежит оставлению без изменения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского городского Республики Башкортостан от дата изменить в части размера страхового возмещения, штрафа, расходов за производство судебной экспертизы, госпошлины, указав о взыскании с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в пользу Ежова ФИО10 страхового возмещения в размере 27 000 рублей, штрафа - в размере 29 334,60 рублей.

Взыскать с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 210 рублей.

Взыскать с ПАО Страховая компания "Росгосстрах" в пользу ООО Финансово-экспертный центр "Деловой визит" за производство судебной экспертизы 1 968 рублей, с Ежова ФИО10 - 18 032 рублей.

В остальной части то же решение оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО Страховая компания "Росгосстрах" - без удовлетворения.

Председательствующий Сафин Ф.Ф.

Судьи Гибадуллина Л.Г.

Портнова Л.В.

Справка: судья Алексеева О.В.